Fundos de Investimento ( Mutual Funds - SICAV )

[-------- 2582]

há 56 minutos, FredC disse:

Recebi exactamente o mesmo email.

"Uma vez concluída a operação de transformação (no dia 6 de Maio), o Fundo passará a adoptar a forma jurídica de OICVM, por oposição à forma de Organismo de Investimento Alternativo (“OIA”) que, presentemente, adopta. Consequentemente, o Fundo passará a ser designado por “Alves Ribeiro PPR / OICVM – Fundo de Investimento Mobiliário Aberto”."

 

Quais serão as consequências práticas desta alteração?

Eles permitem o resgate antecipado até 29 de Abril, sem qualquer comissão de resgate.

Para mim será finalmente colocar o fundo como fundo harmonizado, isto é, durante décadas este fundo estava fora da esfera da APFIPP e com um mandato sem restrições de investimento ( ao contrário de outros fundos de pensões ).

Qualquer das formas acho que não vai alterar muito porque a lei actual já coloca a hipótese dos fundos não terem restrições no investimento ( e ainda bem ).

[vila 17]

há 2 horas, superkinas disse:

Como investimento de capital garantido troquei os antigos Ctpm, chegaram fim, por um ppr capital garantido que nos últimos 3 anos deu mais 4%. Sem colocar IRS. Existem produtos de cap garantido equivalentes que dêem mais ou igual? Existem poucos fundos de obrigações a darem mais..... Depois tem ainda benefício na hora do resgate

tb tenho ctpm a terminar. qual é esse ppr?

[-------- 2582]

há 3 horas, superkinas disse:

 Existem poucos fundos de obrigações a darem mais..... Depois tem ainda benefício na hora do resgate

Na 1a página estão pelo menos 5/6 que deram isso e mais.

Ter em atenção que também os fundos de investimento têm o benefício do coeficiente de desvalorização da moeda, não será como a redução de IRS ao nível dos PPR mas tem de se salientar esse benefício em investimentos de longo prazo.

[leirbag 0]

há 21 horas, Smaug disse:

Só para pagar prestações. Infelizmente não dá para amortizar. Mas enquanto usa o dinheiro do PPR para pagar as prestações, junta o dinheiro das mensalidades e vai fazendo amortizações. 

Temos de fazer resgate parcial do valor que se paga mensal do CH?

[Smaug 53]

Eu só posso usar o meu PPR a partir de 2020 por isso não lhe sei responder com total exactidão, mas pelo que sei a coisa processa-se assim :

Vai ao banco e diz que quer pagar as prestações do crédito habitação com o dinheiro do PPR. Preenche um formulário qq e eles vão debitar as prestações no valor do PPR enquanto houver euros disponíveis que cumpram os critérios. Se o PPR estiver noutra entidade o processo será semelhante. 

[leirbag 0]

há 14 minutos, Smaug disse:

Eu só posso usar o meu PPR a partir de 2020 por isso não lhe sei responder com total exactidão, mas pelo que sei a coisa processa-se assim :

Vai ao banco e diz que quer pagar as prestações do crédito habitação com o dinheiro do PPR. Preenche um formulário qq e eles vão debitar as prestações no valor do PPR enquanto houver euros disponíveis que cumpram os critérios. Se o PPR estiver noutra entidade o processo será semelhante. 

No meu caso irá ser noutra entidade...

Mas isso só pode acontecer após 5 anos, certo?

[Smaug 53]

Sim, só após 5 anos. 

[futsal78 37]

há 20 minutos, Smaug disse:

Sim, só após 5 anos. 

Eu por acaso também pondero subscrever PPR 

A 02/04/2019 às 14:25, D@vid disse:

Ainda existe o tópico? ??

Só respondendo assim de repente a algumas coisas.

Há fundos PPR ( ou pelo menos um ), que tem capital garantido, é o caso do PPR Vintage que tem 4% de média ao ano desde 1995!!!.

O Edge continua de roda dos custos ?, realmente assim é bastante chato, já foste ver as condições na própria gestora? Eu costumo olhar para a página geral do Best, mas como já tive a oportunidade de dizer, os custos não é algo que tenha olhado muito, apenas se há lugar a comissões de subscrição/resgate.

Como sou cliente do BEST, vou "Investigar" esse Vintage

[Josefernando 22]

     Boa tarde

O BEST fez parceria com uma gestora Alemã com sede no Luxemburgo e lançou em Portugal o Robô Advisor

Alguém já viu como funciona? Já subscreveram? Será interessante ter os nossos investimentos geridos por algoritmos de inteligência artificial?

 

Obrigado

[blueray 95]

há 19 horas, superkinas disse:

Como investimento de capital garantido troquei os antigos Ctpm, chegaram fim, por um ppr capital garantido que nos últimos 3 anos deu mais 4%. Sem colocar IRS. Existem produtos de cap garantido equivalentes que dêem mais ou igual? Existem poucos fundos de obrigações a darem mais..... Depois tem ainda benefício na hora do resgate

Boas,

Por acaso também gostava de saber. É possível partilhar essa informação?

Obrigado.

[superkinas 181]

https://www.asf.com.pt/isp/Templates/Uso Geral/DivulgacaoPPR.aspx?FRAMELESS=false&NRNODEGUID={3EBAAF67-5FEA-4870-8640-22A994F45606}&NRORIGINALURL=%2FNR%2Fexeres%2F1A4E93BA-6496-4F9F-A04F-B5E786F9871C.htm&NRCACHEHINT=Guest

[-------- 2582]

há 4 horas, Josefernando disse:

     Boa tarde

O BEST fez parceria com uma gestora Alemã com sede no Luxemburgo e lançou em Portugal o Robô Advisor

Alguém já viu como funciona? Já subscreveram? Será interessante ter os nossos investimentos geridos por algoritmos de inteligência artificial?

 

Obrigado

Serviço Gestão de Carteiras só com ETF e Fundos pelo que percebi.

Em Portugal temos um fundo gerido por um robot com 23% este ano ?

[GAC 2]

Receberam a notificação sobre o NB Rendimento Plus? 

[-------- 2582]

há 1 hora, GAC disse:

Receberam a notificação sobre o NB Rendimento Plus? 

Sim..

aliás, se tivesse 100 fundos eram 100 notificações que recebia desde o ano passado.

Brexit, DMIFII etc, veio fazer com que as gestoras alterassem muita coisa nos fundos, é estarmos atentos, mas relativamente e em concreto ao Rendimento Plus, há coisas interessantes para novos subscritores, tinha o mínimo de 2.500€ passa para 250€, tinhamos um minimo de reforço de 250€ e agora deixa de existir, podemos fazer subscrições programadas de 50€ dantes não dava, não se prevê alterar o nível de risco, a carteira vai-se manter, não alteram os custos...

Deixa de ser fundo não harmonizado como era para ser harmonizado.

[GAC 2]

há 23 minutos, D@vid disse:

Sim..

aliás, se tivesse 100 fundos eram 100 notificações que recebia desde o ano passado.

Brexit, DMIFII etc, veio fazer com que as gestoras alterassem muita coisa nos fundos, é estarmos atentos, mas relativamente e em concreto ao Rendimento Plus, há coisas interessantes para novos subscritores, tinha o mínimo de 2.500€ passa para 250€, tinhamos um minimo de reforço de 250€ e agora deixa de existir, podemos fazer subscrições programadas de 50€ dantes não dava, não se prevê alterar o nível de risco, a carteira vai-se manter, não alteram os custos...

Deixa de ser fundo não harmonizado como era para ser harmonizado.

Então é manter o fundo? 

[-------- 2582]

há 9 minutos, GAC disse:

Então é manter o fundo? 

Isso só tu podes responder.

[GAC 2]

há 2 horas, D@vid disse:

Isso só tu podes responder.

Se continuar a valorizar ?

[mnml 9]

há 20 horas, D@vid disse:

Serviço Gestão de Carteiras só com ETF e Fundos pelo que percebi.

Em Portugal temos um fundo gerido por um robot com 23% este ano ?

Podes indicar qual é esse fundo?

Alguém usa Robo Advisers? Quais?

[-------- 2582]

há 10 minutos, mnml disse:

Podes indicar qual é esse fundo?

Alguém usa Robo Advisers? Quais?

Está na 1ª página: http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F00000YS7M&tab=1

Também há pelo menos mais este: http://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F00000ZTIG&tab=1

Ninguém usa investimento dessa forma porque o único serviço que existe em Portugal é o que foi dito pelo Josefernando e mesmo esse é recente, há sim é por exemplo estes dois fundos ( talvez hajam mais, pelo menos no Best só há estes 2 que tenha detectado ).

 

[Edge 127]

Quais as vossas opiniões em relação a este fundo: T. Rowe Price US Blue Chip Eq A EUR - LU1438969195

Comparando com os da mesma categoria, como por exemplo:

Legg Mason CB US Lg Cp Gr A EUR ACC - IE00B19Z9612

Goldman Sachs US Focused Growth Equity Portfolio E Acc EUR - LU0133264951

BlackRock Global Funds - US Growth Fund E2 (EUR) - LU0171298218

 

Da minha análise, em termos de performances o T.Rowe e o Legg Mason são os melhores.

Se analisarmos a 10 anos (o T.Rowe apenas foi lançado em 2016) o Legg Mason tem vantagem em relação aos outros todos.

Mas se olharmos apenas a 3 anos, desde que o T.Rowe foi lançado, este tem larga vantagem e o BlackRock fica também à frente do Legg Mason

Em termos de custos estão "ela por ela", o T.Rowe e o Legg Mason. Os outros são consideravelmente mais caros.

O T.Rowe tem uma carteira composta por 123 posições enquanto o LeggMason apenas em 51.

Mas o T.Rowe tem 43% nas 10 maiores posições enquanto que o Legg Mason apenas tem 34%.

 

[superkinas 181]

A 03/04/2019 às 11:04, Edge disse:

É verdade! ?

É mais porque quero realmente perceber os pormenores dos cálculos!

Em termos de carteira, estou a ponderar sobre estes fundos:

Acções

Legg Mason ClearBridge US Large Cap Growth Fund Class A Euro Accumulating

Pictet-USA Index R EUR

Fidelity MSCI World Index Fund EUR P Acc.

Jupiter Global Fund - Jupiter European Growth Class L EUR Acc

MFS Meridian Funds - European Value Fund A1 EUR

Obrigações

NB Obrigações Europa - Fundo de Investimento Mobiliário Aberto de Obrigações

MFS Meridian US Government Bond A1 EUR

Goldman Sachs Global High Yield Portfolio Base E Acc EUR

 

Tenho andado a fazer simulações em relação a ter apenas dois fundos ou ter uma maior diversificação com 4 fundos ou mais.

Prós: Penso que com uma maior diversificação poderei alcançar retornos um pouco maiores se os fundos continuarem com as mesmas performances.

Contras: Os custos aumentam substancialmente com a inclusão de maior número de fundos 

Notas:

- Acho o Legg Mason muito caro. 

- O Fidelity Index continua a "bater" os outros a 10 anos (considerando retornos esperados médios), mesmo quando se combinam outros fundos. Por exemplo o Legg Mason + o Jupiter

- O NB Obrigações Europa tem custos muito elevados. Mas não tenho encontrado outras opções. Se alguém tiver sugestões, agradeço!!!

Continuo sem encontrar muitas opções para as obrigações!

É porque não um fundo Acções emergentes e outro bens consumo? 

[Edge 127]

há 3 horas, superkinas disse:

É porque não um fundo Acções emergentes e outro bens consumo?

Na minha carteira de ETF's, já tenho um de emergentes.

Mas, poderá ser uma hipótese. Tens alguns que recomendes ou sugiras?

[superkinas 181]

ando neste momento tb a tentar escolher um, no que diz respeito aos de bens consumo exitem dois classicos

invesco global consumer  LU0115139569   maiores rentabilidades mas mais volátil

Fidelity global consumer

LU0114721508  menores rentabilidades mas um pouco menos volatil

 

[Edge 127]

há 4 horas, superkinas disse:

invesco global consumer  LU0115139569   maiores rentabilidades mas mais volátil

Fidelity global consumer

LU0114721508  menores rentabilidades mas um pouco menos volatil

Irei estudá-los hoje à noite mais a fundo!

Mas pelo que já vi, o Invesco tem realmente melhores prestações a 10, a 5 e a 3 anos. Mas no último ano o Fidelity esteve melhor.

O Invesco é considerávelmente mais caro em termos de custos!

E quanto a obrigações? Utilizas algum fundo para isso?

 

Editado 8 de Abril de 2019 por Edge

[futsal78 37]

há 2 horas, superkinas disse:

ando neste momento tb a tentar escolher um, no que diz respeito aos de bens consumo exitem dois classicos

invesco global consumer  LU0115139569   maiores rentabilidades mas mais volátil

Fidelity global consumer

LU0114721508  menores rentabilidades mas um pouco menos volatil

 

Eu tenho o Fidelity no BEST a valorizar 18,64%, e tenho no BCP 10k para isentar a conta e vai com 12320€...