Fundos de Investimento ( Mutual Funds - SICAV )

[leirbag 0]

há 21 minutos, Patanisca disse:

Uma dúvida. Esse benefício no IRS dá de dedução à colecta 350€ por elemento do casal, no caso de cada um subscrever 1750€. Até aqui tudo bem. Mas basta investir 1x 1750€ e tem-se esse benefício de 350€ todos os anos, ou obriga a que todos os anos se invista 1750€ para que nesse ano se obtenha a dedução de 350€?

Eu simulei com 1750€ em cada elemento e deu-me logo a receber o total do retido na fonte, por isso compensa subscrever....

há 34 minutos, D@vid disse:

Ainda existe o tópico? ??

Só respondendo assim de repente a algumas coisas.

Há fundos PPR ( ou pelo menos um ), que tem capital garantido, é o caso do PPR Vintage que tem 4% de média ao ano desde 1995!!!.

O Edge continua de roda dos custos ?, realmente assim é bastante chato, já foste ver as condições na própria gestora? Eu costumo olhar para a página geral do Best, mas como já tive a oportunidade de dizer, os custos não é algo que tenha olhado muito, apenas se há lugar a comissões de subscrição/resgate.

Sr D@vid, eu tenho conta no Best, esse fundo está lá disponível?

Como faço para o subscrever em 1750€ para cada elemento?

obrigado

[Patanisca 1223]

há 14 minutos, 5coroas disse:

Sim, 20% de rentabilidade limpinha de impostos que podes depois voltar a investir.

Eu simulei e já estava no tecto máximo de deduções à colecta, portanto teve um espetacular impacto de receber mais 3€ no reembolso, se tivesse investido 1750€.

[5coroas 1402]

há 3 minutos, Patanisca disse:

Eu simulei e já estava no tecto máximo de deduções à colecta, portanto teve um espetacular impacto de receber mais 3€ no reembolso, se tivesse investido 1750€.

Estes benefícios fiscais não são para os Capitalistas abastados e gastadores.

[vila 17]

boa tarde! será que alguem me consegue esclarecer uma duvida?

No irs mais valias de fundos estrangeiros, anexo J em que quadro?

 

obrigado

[seffar 29]

9.2

Alguém me corrija se estiver enganado, mas sejam elas mais ou menos valias é nesse quadro.

Editado 2 de Abril de 2019 por seffar

[vila 17]

quando simulo incluindo o anexo j dá a seguinte mensagem: A simulação não está disponível para rendimentos auferidos no estrangeiro.

é mesmo assim ou há algum problema?

 

obrigado

[seffar 29]

É mesmo assim. ?

[5coroas 1402]

Agora mesmo, vila disse:

quando simulo incluindo o anexo j dá a seguinte mensagem: A simulação não está disponível para rendimentos auferidos no estrangeiro.

é mesmo assim ou há algum problema?

 

obrigado

Sim, nunca foi possível obter simulações com FI estrangeiros.

[vila 17]

é que assim não consigo perceber se vale a pena englobar ou não!! se não englobar é 28% das mais valias certo?

[seffar 29]

Pois...

Editado 2 de Abril de 2019 por seffar

[5coroas 1402]

há 24 minutos, vila disse:

é que assim não consigo perceber se vale a pena englobar ou não!! se não englobar é 28% das mais valias certo?

Talvez haja algum simulador por aí que te permita meter os FI e experimentar o com e o sem englobamento.

[vila 17]

entreguei sem englobamento. estava a falar de um valor irrisório até porque foi um engano meu com uma subscrição: fi-la e resgatei passado 1 semana por isso as mais valias foram muito reduzidas.

 

obrigado a todos pela ajuda!

[Mouro Emprestado 639]

Só vale a pena englobar quando o rendimento tributável está abaixo dos 10.700. A partir desse patamar, a taxa marginal de tributação é de 28,5% (superior à taxa de 28%), i.e., para cada euro de rendimento a mais, a taxa de tributação é superior.

[-------- 2582]

Pessoal não esquecer que na 1a página se encontra um guia fiscal do BiG/Deloitte que está actual, está lá tudo bem explicado onde se meter os fundos!!

Anexo J não dá para fazer simulação no portal das finanças, existe um excelente simulador de um membro do blog do Pedro ( que já não existe ? ) que faz todos os anos esse simulador, consegui apanhar aqui: http://www.conselhosdoconsultor.com/simulador-do-irs-versao-03-2018/

leirbag esse PPR está disponível no Best sim, dá para subscrever no site salvo erro.

Atenção que os PPR nem sempre vale a pena declarar, daí o ideal fazerem simulação antes de entrega, até porque um dia caso queiram resgatar fora das condições há as tais penalizações chatas ao fisco.

[blueray 95]

há 20 horas, Smaug disse:

Se o PPR for declarado para efeitos fiscais só pode ser movimentado nas condições previstas na lei (reforma, pagar prestações do crédito habitação, desemprego de longa duração, educação, doença grave e mais qq coisa que não me lembro agora de cabeça), caso contrário tem de devolver os benefícios fiscais acrescidos de uma multa 

Já agora, pode se usar o saldo do PPR para pagar credito habitação em que situção?...digamos ao fim de ter constituído um PPR, quando se pode usar para pagar um credito habitação?

Obg.

[Smaug 53]

Após 5 anos pode usar o PPR para pagar prestações do crédito habitação. Quer estejam em atraso ou não. 

[blueray 95]

há 5 minutos, Smaug disse:

Após 5 anos pode usar o PPR para pagar prestações do crédito habitação. Quer estejam em atraso ou não. 

Só para pagar as prestações?...ou pode se amortizar a divida do CH?

[Smaug 53]

Só para pagar prestações. Infelizmente não dá para amortizar. Mas enquanto usa o dinheiro do PPR para pagar as prestações, junta o dinheiro das mensalidades e vai fazendo amortizações. 

[Edge 127]

há 20 horas, D@vid disse:

O Edge continua de roda dos custos ?, realmente assim é bastante chato, já foste ver as condições na própria gestora? Eu costumo olhar para a página geral do Best, mas como já tive a oportunidade de dizer, os custos não é algo que tenha olhado muito, apenas se há lugar a comissões de subscrição/resgate.

É verdade! ?

É mais porque quero realmente perceber os pormenores dos cálculos!

Em termos de carteira, estou a ponderar sobre estes fundos:

Acções

Legg Mason ClearBridge US Large Cap Growth Fund Class A Euro Accumulating

Pictet-USA Index R EUR

Fidelity MSCI World Index Fund EUR P Acc.

Jupiter Global Fund - Jupiter European Growth Class L EUR Acc

MFS Meridian Funds - European Value Fund A1 EUR

Obrigações

NB Obrigações Europa - Fundo de Investimento Mobiliário Aberto de Obrigações

MFS Meridian US Government Bond A1 EUR

Goldman Sachs Global High Yield Portfolio Base E Acc EUR

 

Tenho andado a fazer simulações em relação a ter apenas dois fundos ou ter uma maior diversificação com 4 fundos ou mais.

Prós: Penso que com uma maior diversificação poderei alcançar retornos um pouco maiores se os fundos continuarem com as mesmas performances.

Contras: Os custos aumentam substancialmente com a inclusão de maior número de fundos 

Notas:

- Acho o Legg Mason muito caro. 

- O Fidelity Index continua a "bater" os outros a 10 anos (considerando retornos esperados médios), mesmo quando se combinam outros fundos. Por exemplo o Legg Mason + o Jupiter

- O NB Obrigações Europa tem custos muito elevados. Mas não tenho encontrado outras opções. Se alguém tiver sugestões, agradeço!!!

Continuo sem encontrar muitas opções para as obrigações!

[blueray 95]

há 16 minutos, Smaug disse:

Só para pagar prestações. Infelizmente não dá para amortizar. Mas enquanto usa o dinheiro do PPR para pagar as prestações, junta o dinheiro das mensalidades e vai fazendo amortizações. 

Obrigado.

Pois é verdade, vou ver se daqui a cinco anos se ainda não tiver pago o meu CH, faço isso

E desculpa o off topic.

[5coroas 1402]

há 4 minutos, Edge disse:

 

Contras: Os custos aumentam substancialmente com a inclusão de maior número de fundos 

Não é só os custos. O pessoal não costuma pensar nisto, mas nas situações de quedas em que é vantajoso que se reforce o mais que se puder, quanto menos FIs tivermos, mais fácil é reforçá-los a todos e manter a nossa alocação pretendida, sobretudo se estes tiverem minimos de subscrição elevados.

[5coroas 1402]

há 23 horas, Smaug disse:

 Aliás, não fora ter benefícios fiscais à entrada e à saída e nem sequer considerava os PPR para investimentos... 

Sou da mesma opinião. Além disso, sabe-me sempre bem recuperar algum do capital que o Estado me retirou sem ser ouvido nem achado.

[seffar 29]

O PPR Alves Ribeiro vai sofrer alterações. Recebi um email nesse sentido. 

[FredC 14]

há 1 hora, seffar disse:

O PPR Alves Ribeiro vai sofrer alterações. Recebi um email nesse sentido. 

Recebi exactamente o mesmo email.

"Uma vez concluída a operação de transformação (no dia 6 de Maio), o Fundo passará a adoptar a forma jurídica de OICVM, por oposição à forma de Organismo de Investimento Alternativo (“OIA”) que, presentemente, adopta. Consequentemente, o Fundo passará a ser designado por “Alves Ribeiro PPR / OICVM – Fundo de Investimento Mobiliário Aberto”."

 

Quais serão as consequências práticas desta alteração?

Eles permitem o resgate antecipado até 29 de Abril, sem qualquer comissão de resgate.

[superkinas 181]

Como investimento de capital garantido troquei os antigos Ctpm, chegaram fim, por um ppr capital garantido que nos últimos 3 anos deu mais 4%. Sem colocar IRS. Existem produtos de cap garantido equivalentes que dêem mais ou igual? Existem poucos fundos de obrigações a darem mais..... Depois tem ainda benefício na hora do resgate