Fundos de Investimento ( Mutual Funds - SICAV )

[Visitante Jose Carro]

On 3/27/2019 at 1:10 PM, 5coroas said:

Fiz também nesse calculador a comparação entre o Pictet index USA (0,74%) e o Fidelity index SP500 (0,10% + 2,08%) e verifiquei que o Pictet só é ultrapassado pelo Fidelity a partir do 6 ano.  O Pictet tem contudo a vantagem de ser mais acessivel nos minimos de subscrição/reforços.

E acho que também não podemos nos esquecer que ao possuir comissão de subscrição, podemos declarar esse valor no IRS como encargos e assim pagar um pouco menos de mais valias não?

Desse modo a comissão de subscrição em vez de ser na realidade 2% seriam cerca de 1,44% certo?

 

Num outro aparte.... Na declaração fiscal do Best, tenho alguns fundos com ISIN começados em LU mas depois entre parentesis o BEST diz que o domicilio fiscal é no Reino Unido. Engraçado, eu sempre pensei que o ISIN fosse directamente relacionado com o país de residência do emitente (LU luxemburgo, IE irlanda, GB reino unido, etc...)

[-------- 2582]

ATENÇÃO

INFELIZMENTE TEREMOS DE FECHAR ESTE TÓPICO, FOMOS ALVO DE SANÇÕES DISCIPLINARES POR PARTE DA CMVM E BANCO DE PORTUGAL POR ESTARMOS A FOMENTAR A LITERACIA FINANCEIRA EM PORTUGAL.

FOI BOM ENQUANTO DUROU.

[investidorPT 151]

há 22 minutos, D@vid disse:

ATENÇÃO

INFELIZMENTE TEREMOS DE FECHAR ESTE TÓPICO, FOMOS ALVO DE SANÇÕES DISCIPLINARES POR PARTE DA CMVM E BANCO DE PORTUGAL POR ESTARMOS A FOMENTAR A LITERACIA FINANCEIRA EM PORTUGAL.

FOI BOM ENQUANTO DUROU.

Que dia é hoje?.....1 Abril ?? ?

[seffar 29]

good joke bro ?

[Mouro Emprestado 639]

Ah ah ah.

[USD 104]

Por alguns instantes ainda acreditei ?

Editado 1 de Abril de 2019 por USD

[GAC 2]

A 29/03/2019 às 13:19, leirbag disse:

Boa tarde!

Que fundo/s recomendam PPR, para ter o beneficio no IRS?

Como faço para ter o beneficio eu e a "maria"?

PPR do banco Invest!?

[superkinas 181]

Em primeiro lugar depende se pretende capital garantido ou não. 

[leirbag 0]

há 40 minutos, GAC disse:

PPR do banco Invest!?

Dá para colocar em 2 nomes diferentes na mesma conta, por causa da dedução para o IRS?!

há 6 minutos, superkinas disse:

Em primeiro lugar depende se pretende capital garantido ou não. 

Os fundos são sem capital garantido, certo?

Se forem "melhores" que os de capital garantido não me importo, porque a intenção é para mt longo prazo....

[superkinas 181]

há 10 minutos, leirbag disse:

Dá para colocar em 2 nomes diferentes na mesma conta, por causa da dedução para o IRS?!

Os fundos são sem capital garantido, certo?

Se forem "melhores" que os de capital garantido não me importo, porque a intenção é para mt longo prazo....

Os ppr na forma de fundo são capital não garantido. Segunda questão se necessário pretende abrir outra conta bancária ou quer nos bancos que já têm? 

Basta aplicar até 2000 euros ano por pessoa para ter limite máximo deduções IRS por ano

[leirbag 0]

há 31 minutos, superkinas disse:

Os ppr na forma de fundo são capital não garantido. Segunda questão se necessário pretende abrir outra conta bancária ou quer nos bancos que já têm? 

Basta aplicar até 2000 euros ano por pessoa para ter limite máximo deduções IRS por ano

Eu tenho no Activobank e Best, mas não tenho problemas em abrir em outro banco desde que também seja gratuito

Pelo que li, tenho de colocar 1750€/ano para ambos

Num fundo como funciona, dá para subscrever o mesmo fundo com 2 nomes diferentes na mesma conta?

[Smaug 53]

Se forem os 2 titulares da conta quando vai subscrever o PPR tem de optar por qual dos titulares vai ser subscrito. Ou seja, quer subscrever 3500 EUR para ter o benefício máximo (dependendo da idade), subscreve 1750 num titular e 1750 no outro. Eu faço assim. Pelo menos no banco invest funciona assim. 

[Edge 127]

Tenho andado a comparar vários fundos para constituir a minha carteira, mas deparei-me com algumas dúvidas na parte dos custos.

 

Por exemplo, para o Investec Global Strategy Fund - Global Franchise Fund A Acc EUR (LU0846948197) aparecem diferentes valores para os custos.

 

No separador "geral" não é mencionado nenhum custo.

 

No separador das "condições" aparecem encargos de 1,9% e custos transacção de 0,07%.

 

 

Se formos ver no pdf das Condições Particulares do Distribuidor aparece um custo 2,07%.

 

 

E ainda se virmos os custos na página de pesquisa de fundos aparecem 1,5%

 

 

E ainda, no comparador de fundos aparece: 1,88% + 1,5%

 

 

Perguntei ao meu gestor do BEST e ele disse-me que é normal o pdf com as condições particulares do distribuidor poder estar desactualizado. E que para este fundo em particular os custos são 1,97%.

 

Mas se considerar os 1,97%, e fizer as contas a 10.000€ a 5 anos com retorno a 5%, como é feito na simulação no separador das "condições", não obtenho os mesmos valores:

 

 

Para o cálculo sem as comissões, obtenho o mesmo valor. Mas para o cálculo com as comissões não consigo obter os valores apresentados.

 

Tentei para vários fundos diferentes, com os mesmos resultados. Estarei a fazer as contas mal?!

 

Alguém sabe  para onde "olhar" para saber exactamente os custos envolvidos de cada fundo no BEST?

 

Quero conseguir ter essa informação para fazer as minhas comparações dos fundos, mas não está tão directo como gostaria!

[leirbag 0]

há 15 minutos, Smaug disse:

Se forem os 2 titulares da conta quando vai subscrever o PPR tem de optar por qual dos titulares vai ser subscrito. Ou seja, quer subscrever 3500 EUR para ter o benefício máximo (dependendo da idade), subscreve 1750 num titular e 1750 no outro. Eu faço assim. Pelo menos no banco invest funciona assim. 

Sim, nas contas actuais já somos os 2 titulares e se abrir em outro banco, será também para sermos os 2 titulares

E o fundo do banco invest, será uma das melhores opções?

Editado 2 de Abril de 2019 por leirbag

[Smaug 53]

Isso de ser uma boa opção não opino. Eu tenho por questões fiscais mas com o objectivo de usar para pagar prestações do crédito habitação. Não com o propósito de obter grandes rentabilidades. No entanto tem-se portado bem. Aliás, não fora ter benefícios fiscais à entrada e à saída e nem sequer considerava os PPR para investimentos... 

[leirbag 0]

há 17 minutos, Smaug disse:

Isso de ser uma boa opção não opino. Eu tenho por questões fiscais mas com o objectivo de usar para pagar prestações do crédito habitação. Não com o propósito de obter grandes rentabilidades. No entanto tem-se portado bem. Aliás, não fora ter benefícios fiscais à entrada e à saída e nem sequer considerava os PPR para investimentos... 

Eu este ano vou receber basicamente metade do retido no IRS, com a dedução máxima em ambos no PPR, teria mais algum retorno?!

[Smaug 53]

Se ainda não entregou o IRS é muito fácil simular isso. No anexo das deduções à coleta(acho que é o H) põe lá o valor máximo de dedução para a sua idade para cada titular. E depois simula. Dependendo dos seus rendimentos pode receber até mais 700 euros no IRS 

Isto considerando que para o próximo ano terá rendimentos semelhantes aos do ano passado... Senão a simulação pode não ser realista 

[leirbag 0]

há 2 minutos, Smaug disse:

Se ainda não entregou o IRS é muito fácil simular isso. No anexo das deduções à coleta(acho que é o H) põe lá o valor máximo de dedução para a sua idade para cada titular. E depois simula. Dependendo dos seus rendimentos pode receber até mais 700 euros no IRS 

sim, ainda não entreguei...

Deu a receber 750€, tenho retido 1500€... vou simular a ver o valor que dá....

[leirbag 0]

há 25 minutos, Smaug disse:

Se ainda não entregou o IRS é muito fácil simular isso. No anexo das deduções à coleta(acho que é o H) põe lá o valor máximo de dedução para a sua idade para cada titular. E depois simula. Dependendo dos seus rendimentos pode receber até mais 700 euros no IRS 

Isto considerando que para o próximo ano terá rendimentos semelhantes aos do ano passado... Senão a simulação pode não ser realista 

Que coloco  nos; NIF Portugues  - PAÍS -  NUMERO FISCAL?

 

Edit: Já consegui.....deu a receber o total retido

Tenho mesmo de subscrever um PPR

Editado 2 de Abril de 2019 por leirbag

[superkinas 181]

há 1 hora, Edge disse:

Tenho andado a comparar vários fundos para constituir a minha carteira, mas deparei-me com algumas dúvidas na parte dos custos.

 

Por exemplo, para o Investec Global Strategy Fund - Global Franchise Fund A Acc EUR (LU0846948197) aparecem diferentes valores para os custos.

 

No separador "geral" não é mencionado nenhum custo.

 

No separador das "condições" aparecem encargos de 1,9% e custos transacção de 0,07%.

 

 

Se formos ver no pdf das Condições Particulares do Distribuidor aparece um custo 2,07%.

 

 

E ainda se virmos os custos na página de pesquisa de fundos aparecem 1,5%

 

 

E ainda, no comparador de fundos aparece: 1,88% + 1,5%

 

 

Perguntei ao meu gestor do BEST e ele disse-me que é normal o pdf com as condições particulares do distribuidor poder estar desactualizado. E que para este fundo em particular os custos são 1,97%.

 

Mas se considerar os 1,97%, e fizer as contas a 10.000€ a 5 anos com retorno a 5%, como é feito na simulação no separador das "condições", não obtenho os mesmos valores:

 

 

Para o cálculo sem as comissões, obtenho o mesmo valor. Mas para o cálculo com as comissões não consigo obter os valores apresentados.

 

Tentei para vários fundos diferentes, com os mesmos resultados. Estarei a fazer as contas mal?!

 

Alguém sabe  para onde "olhar" para saber exactamente os custos envolvidos de cada fundo no BEST?

 

Quero conseguir ter essa informação para fazer as minhas comparações dos fundos, mas não está tão directo como gostaria!

Posso estar enganado mas o BEST tem a vantagem do maior leque de fundos, muitas das vezes menores minimos de subscrição  mas parece ter comissões maiores que os outros bancos, em particular comissões subscrição.

 

[leirbag 0]

há 1 hora, Smaug disse:

Isso de ser uma boa opção não opino. Eu tenho por questões fiscais mas com o objectivo de usar para pagar prestações do crédito habitação. Não com o propósito de obter grandes rentabilidades. No entanto tem-se portado bem. Aliás, não fora ter benefícios fiscais à entrada e à saída e nem sequer considerava os PPR para investimentos... 

Sendo assim, o PPR Alves Ribeiro será  a melhor escolha?

Teria de abrir conta no Invest, pelo que leio é gratuito, mas tenho de ter lá 5k?!

[Smaug 53]

É como lhe digo. Não faço ideia se no futuro será melhor ou não. Quanto aos 5k são obrigatórios para abrir a conta. Depois se fizer uma ou duas aplicações por ano acho que não lhe cobram mesmo que não tenha os 5k. Acho eu. O melhor é ligar para saber todas as condições. 

Agora convém também pensar se lhe convém "empatar" o dinheiro que vai alocar ao PPR até à reforma... Mesmo com os benefícios fiscais pode não ser a melhor solução... Até porque só permite movimentações em circunstâncias muito restritas... 

[elkefro 14]

há 15 minutos, Smaug disse:

É como lhe digo. Não faço ideia se no futuro será melhor ou não. Quanto aos 5k são obrigatórios para abrir a conta. Depois se fizer uma ou duas aplicações por ano acho que não lhe cobram mesmo que não tenha os 5k. Acho eu. O melhor é ligar para saber todas as condições. 

Agora convém também pensar se lhe convém "empatar" o dinheiro que vai alocar ao PPR até à reforma... Mesmo com os benefícios fiscais pode não ser a melhor solução... Até porque só permite movimentações em circunstâncias muito restritas... 

julgo que passados 5 anos após depósito pode movimentar sem restrições.

[Smaug 53]

Se o PPR for declarado para efeitos fiscais só pode ser movimentado nas condições previstas na lei (reforma, pagar prestações do crédito habitação, desemprego de longa duração, educação, doença grave e mais qq coisa que não me lembro agora de cabeça), caso contrário tem de devolver os benefícios fiscais acrescidos de uma multa 

[Smaug 53]

Tirei esta informação do site do millennium BCP há uns tempos e diz tudo o que é preciso saber sobre os PPR. 

Não sei se dá para ler, nunca fiz o upload de um ficheiro... 

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