Fundos de Investimento ( Mutual Funds - SICAV )

[FoxNinja 59]

O meu caso é simples:
Trabalho na área da Informática, vivo com a namorada numa casa herdada, ou seja temos a sorte de estar já paga, ela trabalha eu trabalho, as despesas que temos são as normais do mês. Nem ela nem eu possuímos créditos, daí ser relativamente fácil poupar.
A minha disciplina é, sempre que recebo tiro 350~400€ para a poupança e depois vivo com o resto... Não quero com isto dizer que depois ando a contar os trocos, não ando e sinto-me perfeitamente confortável com o que sobra, simplesmente sei que é mais importante poupar agora este dinheiro do que usa-lo para pagar a mensalidade de um carro xpto, comprar o Iphone 6 ir todos os fins de semana para os copos ou pagar a prestação de uma casa maior.
Assusta-me saber que vou chegar à idade da reforma e não vou ter metade do que os meus pais vão ter por ex.. assusta-me ver por ex que hoje em dia um lar custa 1000 e tal € por mês, então ponho-me a pensar, "O que é que posso fazer hoje para no futuro não ter problemas" e a resposta é simples. Poupar e investir.
Há mais jovens a pensar assim, no meu circulo conheço 3

Em relação ao tópico, já percebi que o ideal é escolher fundos de ações tendo em conta a fase de vida em que me encontro. Vou estudar a possibilidade de subscrever um 3º fundo de ações ou talvez um ETF, tendo em conta os reduzidos custos. Será o primeiro também.

Só tenho uma coisa a dizer, parabéns pela tua linha te pensamento. Tomara ter 25 anos e saber o que sei hoje...

[Patanisca 1223]

Trabalho na área da Informática, vivo com a namorada numa casa herdada

Só estes 2 factores são determinantes para que com 25 anos se consiga meter 400€ de lado todos os meses.

Nem toda a gente tem créditos e quem não os tem, se viver como se os tivesse, fará certamente um bom pé de meia.

 

Aplaudo também a preocupação com o dia de amanhã, particularmente na idade em que iremos gastar fortunas em saúde e cuidados. O problema da sociedade é que pensam que têm sempre 20 anos... Depois quando precisam de 1000€/Mês para uma casa de cuidados podem ao menos pensar assim: "Não tenho quem me mude a fralda, mas aos menos não falhei a um Rock In Rio".

 

 
O que se faz com o dinheiro é uma coisa muito variada e vai muito dos ideais de cada um. Até há quem chame parvo a quem está a poupar para o gastar quando for velho, quando se calhar nem chega lá, depois fica cá todo, para os filhos andarem de BMW.

São ideias. 

[ruicarlov 813]

Não se engane, os frequentadores de foruns como este são apenas uma gota num lago. E jovens com 25 anos e que não trabalham em áreas financeiras e que pensam em poupar e investir para o futuro, então devem ser uma gota num oceano.  

Vou ter de concordar. Há bastante tempo que sou visto como uma espécie de especialista/ave rara entre os meus colegas, que andam na cada dos 25-30 anos e na maior parte das vezes nem sequer têm 4-5000€ postos de parte para eventualidades, quanto mais investir em qualquer coisa que seja.

Já ouvi preguntas "cómicas" do tipo: tenho 200€, e quero jogar na bolsa. O que achas melhor?

[a_silva89 11]

Ideias e mentalidades.

Tenho estes fundos selecionados:
JPM Global Healthcare D (acc) USD
Fidelity Pacific A-USD
BNY Mellon Small Cap Euroland A EUR
Pioneer Fds US Fundamental Gr C EUR ND

E os seguintes ETF:
Consumer Discretionary Select Sector SPDR® Fund (USD) | XLY
iShares U.S. Technology ETF (USD) | IYW
iShares Core S&P 500 ETF (USD) | I17

Os 2 últimos ETF parecem mel!
Quanto aos fundos, o da JPM e da Pioneer, depende dos custos de subscrição...

[Javier_Zanetti 3]

O meu caso é simples:
Trabalho na área da Informática, vivo com a namorada numa casa herdada, ou seja temos a sorte de estar já paga, ela trabalha eu trabalho, as despesas que temos são as normais do mês. Nem ela nem eu possuímos créditos, daí ser relativamente fácil poupar.
A minha disciplina é, sempre que recebo tiro 350~400€ para a poupança e depois vivo com o resto... Não quero com isto dizer que depois ando a contar os trocos, não ando e sinto-me perfeitamente confortável com o que sobra, simplesmente sei que é mais importante poupar agora este dinheiro do que usa-lo para pagar a mensalidade de um carro xpto, comprar o Iphone 6 ir todos os fins de semana para os copos ou pagar a prestação de uma casa maior.
Assusta-me saber que vou chegar à idade da reforma e não vou ter metade do que os meus pais vão ter por ex.. assusta-me ver por ex que hoje em dia um lar custa 1000 e tal € por mês, então ponho-me a pensar, "O que é que posso fazer hoje para no futuro não ter problemas" e a resposta é simples. Poupar e investir.
Há mais jovens a pensar assim, no meu circulo conheço 3

Em relação ao tópico, já percebi que o ideal é escolher fundos de ações tendo em conta a fase de vida em que me encontro. Vou estudar a possibilidade de subscrever um 3º fundo de ações ou talvez um ETF, tendo em conta os reduzidos custos. Será o primeiro também.

Dou-te os meus parabéns, porque com 25 anos ainda estava verde para aquilo que sei hoje. Com 25 anos nem carro tinha (comprei-o e usei crédito), ainda me casei e agora já estou com filhos e dou graças a Deus por ter aberto a pestana em tempo útil, porque com 33 anos estou bem lançado para ter uma vida estável.

Não sejamos ingénuos, sem trabalho e sem rendimento não dá para fazer nada, por isso não adianta estar aqui a dar lições de moral, porque se ganhássemos 500/600 euros vivíamos com a corda no pescoço e sem projectos para "o amanhã". Mas há muita gente que ganha bom dinheiro e que o gasta todo em coisas que começamos a achar super mundanas e não chego a vê-los ter melhor qualidade de vida que eu - talvez valorize hoje coisas diferentes, mas até aí acho que houve uma evolução positiva da minha parte, em termos de "maturidade financeira".

O meu "defining moment" aconteceu quando acabei de pagar o meu carro - queria casar-me e ainda tinha o crédito do carro para ir pagando mensalmente e isso dificultava-me o objectivo de ter que poupar "X" por mês, durante "Y" meses, até ao casamento. Sabia que ia sempre receber algum dinheiro em prendas, mas não fiz contas a isso, tinha que ter o dinheiro todo para todas as despesas na semana antes de me casar e esse objectivo era incontornável, inc/ rigorosamente tudo, até a lua-de-mel. Assim o pensei, melhor o fiz, também porque sou teimoso que nem uma porta. Ainda assim, com o que recebi de prendas no casamento liquidei o que faltava pagar do carro e vi-me livre de empréstimos. Se quando paguei o carro já tinha cerca de 40/50% de lado, fi-lo sem grande controlo ou objectividade, basicamente o que sobrava no fim do mês ia para o pote e foi assim que o juntei. Mas quando o acabei de pagar, reparei que me "sobrava" o valor da prestação todos os meses e em vez de o gastar com "paneleirices" (que só nos apercebemos que o são quando passamos a viver sem elas), comecei a metê-lo todos os meses de lado, como se ainda andasse a pagar o carro. 

E assim dei por mim a usar o método "pay yourself first" sem sequer saber que isso tinha nome e entre o que eu poupava e que a mulher também começou a poupar activamente, apercebemo-nos em pouco tempo que a poupar assim talvez déssemos um rumo diferente à nossa vida, mesmo sem grandes ajudas monetárias por parte dos pais.

E o que começou por ser uma brincadeira/experimentação passou a objectivo concreto, que é no momento construir habitação própria e diminuir ao máximo (idealmente zero) o recurso a crédito bancário, se bem que admito que aqui possa aparecer alguma ajuda monetária familiar. Mas ainda não desisti do meu grito de Ipiranga financeiro...

Haja trabalho e rendimento, o resto só depende de nós. E eu só descobri isto aos 28 anos, por isso tens 3 anos de avanço sobre mim. 

[a_silva89 11]

Já ouvi preguntas "cómicas" do tipo: tenho 200€, e quero jogar na bolsa. O que achas melhor?

Só o dizer "jogar na bolsa" é logo um tiro. Eu mandava-os ao casino, têm melhores probabilidades.

[Patanisca 1223]

Eles que apostem no "Placard" e na raspadinha.

Sempre teria mais retorno do que investir num fundo de acções Portugal! 

[5coroas 1402]

Só tenho pena é que com as nossas remunerações, mesmo sendo poupados, não possamos sonhar com a verdadeira independência financeira que nos permitisse o early retirement dos americanos. De qualquer modo, penso que o meu EU de 65 anos não iria ser muito feliz sabendo-se ainda com a casa por pagar, sem dinheiro no banco e com uma miserável reforma apenas suficiente para ir passando os dias no café a jogar dominó. Imagino-me nessas idades com todo o tempo livre do mundo mas sem dinheiro para ir onde me apeteça ir ou fazer isto ou aquilo que me apeteça fazer, e isso dá-me mais animo para seguir o rumo traçado.

[Javier_Zanetti 3]

Eles que apostem no "Placard" e na raspadinha.

Sempre teria mais retorno do que investir num fundo de acções Portugal! 

O futebol português é mais controlado que um espectáculo da WWE ou mesmo que as contas do BES.

Continuo a achar que é menos arriscado "jogar na bolsa"... 

[Patanisca 1223]

BES.

Agora é o Banif.

[5coroas 1402]

Agora é o Banif.

Run, Forrest, run!

 

 

Editado 15 de Dezembro de 2015 por 5coroas

[a_silva89 11]

Partilho com vocês alguns livros sobre este tema.

Os Melhores Conselhos de Investimento que Recebi
Manual das Finanças Pessoais
Pai Rico, Pai Pobre
If You Can: How Millennials Can Get Rich Slowly

Já os li todos e foram muito bom investimento.
Muito cuidado com o "Pai Rico, Pai Pobre" pode ser life changing
 

[5coroas 1402]

Partilho com vocês alguns livros sobre este tema.

Os Melhores Conselhos de Investimento que Recebi
Manual das Finanças Pessoais
Pai Rico, Pai Pobre
If You Can: How Millennials Can Get Rich Slowly

Já os li todos e foram muito bom investimento.
Muito cuidado com o "Pai Rico, Pai Pobre" pode ser life changing
 

Falta aí O homem mais rico da Babilónia e o Your Money or Your Life

[Abarroso 3]

Bom dia a todos 

tenho seguido o tópico todos os dias e identifiquei me agora com o colega a_silva e decidi partilhar a minha experiência. 

Em relação aos livros realmente o pai rico pai pobre foi um life changer , os outros ainda não li mas li o livro do David almas " como salvar a minha reforma" pelo preço que paguei nem chegou a 3€ foi um investimento muito bom. 

Agora em relação a investimentos eu tenho 24anos e quero investir para aos 55/60 não andar a contar trocos, como vemos as pessoas que se reformam e tem todo o tempo e vão ver as obras porque não podem fazer mais nada. 

Desloquei me a uma agência do BIG e abri conta o que me foi recomendado foi ETF pelas baixas comissões e facilidade de gerir. depois de muita pesquisa,e a escolha foi sobre ETF de acções mundiais, como tenho muito tempo o investimento foi em 100% acções. 

Ou seja neste momento tenho 

7k em DP pronto a mexer para qualquer eventualidade 

2.5k ETF ishares core world ucits (Iwda) 

mais uns trocos no plano mutualista para ter acesso ao cartão repsol e não pagar despesas na conta à ordem. 

A ideia seria reforçar o ETF 2/2 meses +/- com 500€ (para diminuir despesas de bolsa), e há medida que os anos passam e fico mais perto do objectivo começar a investir num de obrigações e por aí fora. 

o que acham da estrategia?

[5coroas 1402]

Bom dia a todos 

tenho seguido o tópico todos os dias e identifiquei me agora com o colega a_silva e decidi partilhar a minha experiência. 

Em relação aos livros realmente o pai rico pai pobre foi um life changer , os outros ainda não li mas li o livro do David almas " como salvar a minha reforma" pelo preço que paguei nem chegou a 3€ foi um investimento muito bom. 

Agora em relação a investimentos eu tenho 24anos e quero investir para aos 55/60 não andar a contar trocos, como vemos as pessoas que se reformam e tem todo o tempo e vão ver as obras porque não podem fazer mais nada. 

Desloquei me a uma agência do BIG e abri conta o que me foi recomendado foi ETF pelas baixas comissões e facilidade de gerir. depois de muita pesquisa,e a escolha foi sobre ETF de acções mundiais, como tenho muito tempo o investimento foi em 100% acções. 

Ou seja neste momento tenho 

7k em DP pronto a mexer para qualquer eventualidade 

2.5k ETF ishares core world ucits (Iwda) 

mais uns trocos no plano mutualista para ter acesso ao cartão repsol e não pagar despesas na conta à ordem. 

A ideia seria reforçar o ETF 2/2 meses +/- com 500€ (para diminuir despesas de bolsa), e há medida que os anos passam e fico mais perto do objectivo começar a investir num de obrigações e por aí fora. 

o que acham da estrategia?

Colocar quase tudo num unico ETF (ou Fundo) a mim parece-me arriscado.

[FoxNinja 59]

 

E assim dei por mim a usar o método "pay yourself first" sem sequer saber que isso tinha nome e entre o que eu poupava e que a mulher também começou a poupar activamente, apercebemo-nos em pouco tempo que a poupar assim talvez déssemos um rumo diferente à nossa vida, mesmo sem grandes ajudas monetárias por parte dos pais.

Bem o meu caso é um pouco caricato... a minha companheira ganha 3x mais que eu e sou eu que poupo activamente. Ela poupa o que lhe sobra. Como ganha bastante mais sobra-lhe sempre algo e não se vê na obrigação de poupar uma quantia específica para algum objetivo.

Eu utilizo o método de pagar a mim primeiro, ela não está muito para aí virada.

Aquilo que me permite poupar é que implementei o método de pagar as despesas de casa, alimentação... na proporção dos nossos rendimentos.  Se fosse 50/50 estava um pouco lixado.

Mas é curioso que tenho uma certa dificuldade em incutir-lhe a poupança e o pensamento no longo prazo.

 

Voltando ao tópico dos fundos e à minha carteira ela anda já no vermelho, graças ao fundo europeu...

 

 

[Abarroso 3]

Colocar quase tudo num unico ETF (ou Fundo) a mim parece-me arriscado.

como o valor não era muito alto escolhi um global para abranger o máximo, mas a estratégia pode ser adaptada. Basta os próximos reforços ser feito noutro ETF.

aconselham ETF para este caso ou fundo de investimento?

o ETF em questão parece me muito bom sempre com rendimentos acima de 10% por investir nas maiores companhias mundiais. 

[5coroas 1402]

 

Aquilo que me permite poupar é que implementei o método de pagar as despesas de casa, alimentação... na proporção dos nossos rendimentos.  Se fosse 50/50 estava um pouco lixado.

 

Excelente tática financeira. E quanto às suas poupanças/investimentos, são só suas?

[FoxNinja 59]

Excelente tática financeira. E quanto às suas poupanças/investimentos, são só suas?

Sim os investimentos são meus... feitos apenas com o meu dinheiro.

Cada um tem a sua conta pessoal, depois temos a chamada conta conjunta onde cada um põe a proporção do dinheiro que lhe compete... depois as poupanças cada um sabe de si, como se costuma dizer...

Eu não tinha qualquer problema em tentar por algum dinheiro dela a render mais alguma coisa, mas como ela não se interessa...

Parece um pouco estranho para um casal ter estas visões ou maneiras de estar diferentes... mas pronto... Penso que não me podem acusar de aproveitamento por estar com uma pessoa que ganha muito mais que eu até porque aquilo que gasto e tendo investir é tudo a contar com o meu dinheiro e não com o dinheiro dela.

 

Editado 15 de Dezembro de 2015 por FoxNinja

[5coroas 1402]

Sim os investimentos são meus... feitos apenas com o meu dinheiro.

Cada um tem a sua conta pessoal, depois temos a chamada conta conjunta onde cada um põe a proporção do dinheiro que lhe compete... depois as poupanças cada um sabe de si, como se costuma dizer...

Eu não tinha qualquer problema em tentar por algum dinheiro dela a render mais alguma coisa, mas como ela não se interessa...

Parece um pouco estranho para um casal ter estas visões ou maneiras de estar diferentes... mas pronto... Penso que não me podem acusar de aproveitamento por estar com uma pessoa que ganha muito mais que eu até porque aquilo que gasto e tendo investir é tudo a contar com o meu dinheiro e não com o dinheiro dela.

 

Falta saber se a cigarra não irá usufruir mais tarde das economias da formiga...mas acho interessante a vossa dinâmica financeira e bastante justa;  o que interessa é que a coisa vá funcionando sem demasiadas tensões. Na maioria dos casos, penso que o marido ganha mais, mas a esposa gasta mais, quer do dela, quer do dele. Depois de se implementar esta modalidade mais tradicionalista é muito dificil de voltar atrás. A tradição não considera aproveitamento quando é a mulher a ganhar menos, por isso também não deve ser considerado aproveitamento quando é ao contrário.Se o FoxNinja fosse uma mulher, a palavra aproveitamento nem apareceria no seu discurso.Como é homem, esse eventual juizo negativo que a sociedade faz, é de facto algo que não deixa de o assombrar.  

 Todavia, há muitas mulheres que no fundo não apreciam ganhar mais do que os maridos, bem como maridos que não gostam de ganhar menos. Tudo isto gera muitas tensões e lutas pelo poder e problemas de auto-estima. Talvez as novas gerações consigam melhor lidar com estas fricções; não obstante são causadores de um grande numero de separações.

Editado 15 de Dezembro de 2015 por 5coroas

[FoxNinja 59]

Na altura pesquisei sobre a melhor maneira de casais com rendimentos muito diferentes contribuírem para as despesas e saiu esta solução. Para mim acho que é a mais justa e mais acertada.

[Javier_Zanetti 3]

Sim os investimentos são meus... feitos apenas com o meu dinheiro.

Cada um tem a sua conta pessoal, depois temos a chamada conta conjunta onde cada um põe a proporção do dinheiro que lhe compete... depois as poupanças cada um sabe de si, como se costuma dizer...

Eu não tinha qualquer problema em tentar por algum dinheiro dela a render mais alguma coisa, mas como ela não se interessa...

Parece um pouco estranho para um casal ter estas visões ou maneiras de estar diferentes... mas pronto... Penso que não me podem acusar de aproveitamento por estar com uma pessoa que ganha muito mais que eu até porque aquilo que gasto e tendo investir é tudo a contar com o meu dinheiro e não com o dinheiro dela.

 

 

É das coisas mais difíceis e desafiantes (IMO), na vida de um casal, fazer o equilíbrio financeiro. Tenho casais amigos que ganham o mesmo/mais/bem mais que eu e a Maria e que, como não se entendem, não conseguem ter qualquer plano de poupança ou sequer 2000 euros na conta ao fim do mês, andando de créditos em créditos, seja cartões ou pessoais.

Também temos um sistema parecido lá em casa, mas as contas são 50/50, as poupanças a mesma coisa e depois cada um tem as suas contas individuais para as pequenas coisas de cada um. Por exemplo, a Maria ganha mais mas é um bocado frugal (não compra uma peça de roupa de 25 €) enquanto eu, que ganho menos, sou mais esquisito no vestuário/calçado e gosto de ir ver o futebol e comprar uma camisola do meu clube sem ter que ser filtrado pelo olhar reprovador dela, que é frugal. Resultado: conta comum e conta individual para cada um ter as suas despesas e assim temos um misto de responsabilidades (contas e despesas/poupanças comuns) e de liberdade (conta individual para gastos mais supérfluos e individualistas).

Eu não sei se este é o sistema perfeito, mas funciona connosco. O que vejo noutros casais é que, como é tudo comum, nem ele se corta a uns sapatos Lacoste nem ela resiste a uma mala Louis Vitton - como o dinheiro é sempre duma entidade estranha (o "nós") - não custa tanto a gastar como se for "meu". Ou, quando vemos a outra metade do casal a ser despesista, não queremos ficar para trás e acabamos por também nós embarcar em despesas injustificadas, simplesmente porque há dinheiro na conta.

 

 

Editado 15 de Dezembro de 2015 por Javier_Zanetti

[Abarroso 3]

No meu caso ganhamos quase o mesmo, ela ganha sempre o mesmo, eu posso ganhar mais Dependendo das horas que faço.

tenho um fundo de emergência e comecei os  investimentos há 1 mês. 

Mas ainda não falei com ela sobre isso a ver se ela também quer começar a investir. 

Estou a pensar escrever tudo numa folha a dizer oq espero ter daqui a uns anos e depois ver o que ela diz. 

Mas mulheres para gastar são muito piores 

[5coroas 1402]

 

Mas é curioso que tenho uma certa dificuldade em incutir-lhe a poupança e o pensamento no longo prazo.

 

 

Como diria o Schopenhauer a mulher é um animal de cabelos longos e ideias curtas.

 

Voltando ao tópico dos fundos e à minha carteira ela anda já no vermelho, graças ao fundo europeu...

 

Hoje deve voltar ao verde; sempre será uma pequena almofada para o que se avizinha.

[FoxNinja 59]

Segundo a Bloomberg Watchlist tenho a carteira com um Total Gain de -1.39%

Se for ao Best está um pouco melhor  costumo dizer para mim próprio quando quero ver o futuro vou ao Bloomberg Watchlist