Fundos de Investimento ( Mutual Funds - SICAV )

[investidorPT 151]

A ideia inicial é a de rebalancear, para ficar, Obrigações 41,04%, Mistos 16,48%, Acções 42,74%. Para a deixar assim teria que colocar 4500 em obrigações e 500 em mistos.

Foi só uma ideia a de resgatar e neste momento vai com 3.2k de mais valias..

Se não precisas do capital não resgates e reforça com base do que tens definido.

Eu como fiz à pouco tempo uma grande reestruturação das 2 carteiras Core e pretendia criar só 1, optei por efectuar resgate e nova subscrição dos fundos(a maioria igual) com a % que tinha planeado somente para 1 carteira.

+/- 50% das mais valias foram aplicadas na nova carteira e 50% serão aplicados possivelmente noutra estratégia de investimento.

[futsal78 37]

Se não precisas do capital não resgates e reforça com base do que tens definido.

Eu como fiz à pouco tempo uma grande reestruturação das 2 carteiras Core e pretendia criar só 1, optei por efectuar resgate e nova subscrição dos fundos(a maioria igual) com a % que tinha planeado somente para 1 carteira.

+/- 50% das mais valias foram aplicadas na nova carteira e 50% serão aplicados possivelmente noutra estratégia de investimento.

Em principio é o que vou fazer assim que ficarem disponiveis os 5k, visto não precisar deles...

Obrigado InvestidorPT

[investidorPT 151]

Em principio é o que vou fazer assim que ficarem disponiveis os 5k, visto não precisar deles...

Obrigado InvestidorPT

Muito parecida em termos de divisão com que a que tenho planeada, 37,5% Obrigações / 22,5% Mistos /40% Acções

[Patanisca 1223]

Eu não percebo o problema de resgatar quando se quer. Se tiver 1000 eur investidos e estiver com 10% de valorização o. Se resgatar agora, fico com 1100 euros à ordem e tenho de pagar 28% dos 100eur que consegui, no IRS do ano seguinte.

Se a taxação tem sempre que ser feita e se é sempre em percentagem da mais valia, não percebo qual o mal de se resgatar.

Está a escapar-me alguma coisa?

[nfs 2]

Eu não percebo o problema de resgatar quando se quer. Se tiver 1000 eur investidos e estiver com 10% de valorização o. Se resgatar agora, fico com 1100 euros à ordem e tenho de pagar 28% dos 100eur que consegui, no IRS do ano seguinte.

Se a taxação tem sempre que ser feita e se é sempre em percentagem da mais valia, não percebo qual o mal de se resgatar.

Está a escapar-me alguma coisa?

Penso que estas a pensar bem, o problema é que se tiveres muitas valias podes ser penalizado no IRS, aumentando te o escalão, agora valores mais baixos da para ir gerindo bem

[investidorPT 151]

Penso que estas a pensar bem, o problema é que se tiveres muitas valias podes ser penalizado no IRS, aumentando te o escalão, agora valores mais baixos da para ir gerindo bem

Podes explicar melhor?

Então entendo pelas palavras que o valor taxado das + valias não é sempre 28%?

[-------- 2582]

Para não haver confusões passo já a explicar.

A taxa de tributação de IRS sobre as mais valias e juros é sempre de 28% claro, o que muda é que dantes o IRS era pago á cabeça, e agora o IRS é pago na declaração de IRS o que pode fazer aumentar o escalão da taxa de rendimentos no IRS claro, no entanto actualmente existe a possibilidade de as mais valias serem tributadas autonomamente dessa taxa, mas vamos a uma simulação simples:

Individuo Solteiro, tem 10.000€ de rendimentos de trabalho e 1.000€ de retenção de IRS, sem despesas:

Recebe de IRS 360€ e está no escalão 14,50%.

O mesmo individuo comprou 20.000€ em fundos e vendeu 30.000€ ( 10.000€ de mais valias ) e opta pelo englobamento deste rendimento aos 10.000€ do trabalho:

Paga 2645€ de IRS e está no escalão 28,50%.

O mesmo individuo opta pelo não englobamento ( é tributado separadamente do rendimento do trabalho ):

Paga 2440€ de IRS e está no escalão 14,50%.

Agora reparem, no 1º caso, quando resgatou, e se fosse tributado á cabeça como era dantes, tinha "pago" 2800€ e recebido de IRS os 360€, 2800€-360€= 2.440€.

Ou seja, é exactamente igual, tirando se optar pelo englobamento, em certos casos pode compensar ou não, o que vai fazer confusão ás pessoas é a parte psicológica da coisa,  quando as mais valias caiam na conta o IRS já se foi e nem damos conta dele, agora vamos mesmo dar conta dele quando se fazer o acerto, mas não deixa de ser igual, com a vantagem de se poder deduzir menos valias, assim como termos uma mais valia liquida na nossa posse durante até mais de 1 ano.

Mas que vai fazer muita confusão a muita gente vai, principalmente se não estiverem cientes da fiscalidade, é que se no 1º caso este individuo não tinha de ter capital para "pagar" o IRS, agora no próximo ano vai ter que ter 2440€ para pagar ao fisco.

[Mr_Burns 1]

David eu não pretendo o englobamento.

Como é que devo proceder ou como é que se processa?

Obrigado

[investidorPT 151]

David

Obrigado pela explicação.

Era exactamente como pensava e de outro modo não podia ser.

[nfs 2]

David

Obrigado pela explicação.

Era exactamente como pensava e de outro modo não podia ser.

Era o que estava a falar, não me expliquei foi bem, desculpa

[-------- 2582]

David eu não pretendo o englobamento.

Como é que devo proceder ou como é que se processa?

Obrigado

É só escolher a opção de não englobar no respectivo anexo G.

[Estudioso 1]

Para não haver confusões passo já a explicar.

A taxa de tributação de IRS sobre as mais valias e juros é sempre de 28% claro, o que muda é que dantes o IRS era pago á cabeça, e agora o IRS é pago na declaração de IRS o que pode fazer aumentar o escalão da taxa de rendimentos no IRS claro, no entanto actualmente existe a possibilidade de as mais valias serem tributadas autonomamente dessa taxa, mas vamos a uma simulação simples:

Individuo Solteiro, tem 10.000€ de rendimentos de trabalho e 1.000€ de retenção de IRS, sem despesas:

Recebe de IRS 360€ e está no escalão 14,50%.

O mesmo individuo comprou 20.000€ em fundos e vendeu 30.000€ ( 10.000€ de mais valias ) e opta pelo englobamento deste rendimento aos 10.000€ do trabalho:

Paga 2645€ de IRS e está no escalão 28,50%.

O mesmo individuo opta pelo não englobamento ( é tributado separadamente do rendimento do trabalho ):

Paga 2440€ de IRS e está no escalão 14,50%.

Agora reparem, no 1º caso, quando resgatou, e se fosse tributado á cabeça como era dantes, tinha "pago" 2800€ e recebido de IRS os 360€, 2800€-360€= 2.440€.

Ou seja, é exactamente igual, tirando se optar pelo englobamento, em certos casos pode compensar ou não, o que vai fazer confusão ás pessoas é a parte psicológica da coisa,  quando as mais valias caiam na conta o IRS já se foi e nem damos conta dele, agora vamos mesmo dar conta dele quando se fazer o acerto, mas não deixa de ser igual, com a vantagem de se poder deduzir menos valias, assim como termos uma mais valia liquida na nossa posse durante até mais de 1 ano.

Mas que vai fazer muita confusão a muita gente vai, principalmente se não estiverem cientes da fiscalidade, é que se no 1º caso este individuo não tinha de ter capital para "pagar" o IRS, agora no próximo ano vai ter que ter 2440€ para pagar ao fisco.

Este tipo de contas não é comigo...

Recebo em média 500€ de irs, sou casado e o casal recebe 20000€/ano....

Imaginemos que este ano tiro de mais valias 2500€, para o ano iria pagar irs?

[Jaymz 94]

É só escolher a opção de não englobar no respectivo anexo G.

E dá para não englobar em qualquer caso?

Imagine-se (com exagero, claro!) o seguinte cenário:

- Rendimentos de trabalho 40.000€

- Rendimentos de mais-valias de fundos: 1.000.000€

Posso pagar os normais 37% de IRS pelos 40.000€ do trabalho, mais os 28% do milhão de mais valias?

Ou neste caso teria sempre de englobar e pagar os 48% pela totalidade dos rendimentos?

[-------- 2582]

Este tipo de contas não é comigo...

Recebo em média 500€ de irs, sou casado e o casal recebe 20000€/ano....

Imaginemos que este ano tiro de mais valias 2500€, para o ano iria pagar irs?

Se tivesses 2500€ de mais valia tens 700€ de retenção de IRS, se o IRS fosse igual ao que dizes e se tivesses a receber 500€, tens de deduzir os 500€ aos 700€, terias a pagar 200€, é só olhares para os exemplos que dei acima.

[Estudioso 1]

Se tivesses 2500€ de mais valia tens 700€ de retenção de IRS, se o IRS fosse igual ao que dizes e se tivesses a receber 500€, tens de deduzir os 500€ aos 700€, terias a pagar 200€, é só olhares para os exemplos que dei acima.

Então quer dizer que os 2500€ mais valias ao resgatar nada se paga de imposto e sim no irs do ano seguinte?

[-------- 2582]

E dá para não englobar em qualquer caso?

Imagine-se (com exagero, claro!) o seguinte cenário:

- Rendimentos de trabalho 40.000€

- Rendimentos de mais-valias de fundos: 1.000.000€

Posso pagar os normais 37% de IRS pelos 40.000€ do trabalho, mais os 28% do milhão de mais valias?

Ou neste caso teria sempre de englobar e pagar os 48% pela totalidade dos rendimentos?

No anexo G no quadro 9 existe a opção de englobar ou não, é uma opção do contribuinte, faz-se a simulação e depois vê-se qual a mais vantajosa.

Os 28% de IRS são tributados sempre autonomamente, não vão somar á taxa de IRS do contribuinte, como viram no exemplo que dei o contribuinte ao optar pelo englobamento não vai pagar uma taxa de 14,50%+28% = 42,50% vai pagar 28,50% porque foi a taxa a que se chegou, o que vai ser englobado é o valor da mais valia ao rendimento do trabalho e de mais rendimentos do contribuinte.

Básicamente é isto, a retenção que era cobrada á cabeça e que via-mos nas contas como Regate de Fundo Y de X€ Retenção de IRS de Z€, agora vemos apenas Resgate de Fundo Y de X€, o Z€ de IRS é para se entregar ao Estado na declaração de IRS, para quem nunca declarou vendas de acções, obrigações etc, vai fazer confusão.

[investidorPT 151]

Este tipo de contas não é comigo...

Recebo em média 500€ de irs, sou casado e o casal recebe 20000€/ano....

Imaginemos que este ano tiro de mais valias 2500€, para o ano iria pagar irs?

Obviamente pagas 28% das mais valias, mas só se resgatares durante 2015.

[-------- 2582]

Então quer dizer que os 2500€ mais valias ao resgatar nada se paga de imposto e sim no irs do ano seguinte?

Exacto, é essa a alteração que temos vindo a falar desde o inicio do ano, que no entanto nos fundos Portugueses pelo menos até Junho não se aplica...

[Bushy 61]

Será que vamos ter um estimulo do banco chines à economia, com a bolsa chinesa a ignorar os dados da exportação e subir na mm. Ai quando isto arrebentar vai ser giro.

[Duracellpt 51]

Só para acrescentar, caso alguém não saiba, quando se opta pelo englobamento, tem de se incluir tudo que tem tributação autónoma, como por exemplo as rendas.

[-------- 2582]

"Bolsas europeias corrigem de máximos históricos após fracos dados na China

As acções do Velho Continente arrancaram a semana em terreno negativo, a corrigir dos máximos históricos registados na última sexta-feira. Os índices europeus seguem ainda condicionados pelos dados económicos da China que apontam para uma quebra das exportações."

Não vejo nada a subir Bushy  ;D ;D

[Estudioso 1]

No anexo G no quadro 9 existe a opção de englobar ou não, é uma opção do contribuinte, faz-se a simulação e depois vê-se qual a mais vantajosa.

Os 28% de IRS são tributados sempre autonomamente, não vão somar á taxa de IRS do contribuinte, como viram no exemplo que dei o contribuinte ao optar pelo englobamento não vai pagar uma taxa de 14,50%+28% = 42,50% vai pagar 28,50% porque foi a taxa a que se chegou, o que vai ser englobado é o valor da mais valia ao rendimento do trabalho e de mais rendimentos do contribuinte.

Básicamente é isto, a retenção que era cobrada á cabeça e que via-mos nas contas como Regate de Fundo Y de X€ Retenção de IRS de Z€, agora vemos apenas Resgate de Fundo Y de X€, o Z€ de IRS é para se entregar ao Estado na declaração de IRS, para quem nunca declarou vendas de acções, obrigações etc, vai fazer confusão.

É o meu caso, nunca declarei este tipo de vendas, um dia se o vier a fazer vai fazer muita confusão.

Obg

[investidorPT 151]

"Bolsas europeias corrigem de máximos históricos após fracos dados na China

As acções do Velho Continente arrancaram a semana em terreno negativo, a corrigir dos máximos históricos registados na última sexta-feira. Os índices europeus seguem ainda condicionados pelos dados económicos da China que apontam para uma quebra das exportações."

Não vejo nada a subir Bushy  ;D ;D

Está ainda sem sentido definido, mas ligeiramente verde  ;D

[daniel__ 109]

Tempere os seus investimentos

[Visitante Lunalunar]

Qual o valor mínimo para se iniciar em fundos de investimento?

No activo qualquer simulação com carteiras definidas por eles só aceita 20000