Fundos de Investimento ( Mutual Funds - SICAV )

[-------- 2582]

Viva, vi este fundo noutro lado:

Estava interessado neste tipo k paga dividendos, pelo sim pelo não sabe bem cair X na conta.

Agora o meu problema é k já tenho 20 fundos (~25k).

O que acham de deva resgatar, para subscrever o acima

[table]    [tr] [td]soc. gestora[/td] [td]fundo[/td] [td]rend %[/td] [td]Alocação[/td] [/tr]  [tr] [td]Allianz Global[/td] [td]Allianz Eup Growth[/td] [td]2,63[/td] [td]

8%

[/td] [/tr] [tr] [td]ESAFM[/td] [td]ES Liquidez[/td] [td]0,09[/td] [td]

2%

[/td] [/tr] [tr] [td]ESAFM[/td] [td]ES Monetário[/td] [td]0,25[/td] [td]

22%

[/td] [/tr] [tr] [td]ESAFM[/td] [td]ES Pl Pruden[/td] [td]-0,46[/td] [td]

13%

[/td] [/tr] [tr] [td]ESAFM[/td] [td]ES Portugal Acç[/td] [td]0[/td] [td]

1%

[/td] [/tr] [tr] [td]ESAFM[/td] [td]ES Rendimento[/td] [td]0,15[/td] [td]

20%

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2%

[/td] [/tr] [tr] [td]F&C[/td] [td]FC Emerg Mkt Bond[/td] [td]-8,47[/td] [td]

2%

[/td] [/tr] [tr] [td]F&C[/td] [td]F&C Europ SmallCap[/td] [td]4,65[/td] [td]

2%

[/td] [/tr] [tr] [td]Invesco[/td] [td]Inv Balan-Ris Allo[/td] [td]1,15[/td] [td]

2%

[/td] [/tr] [tr] [td]JPMorgan[/td] [td]JF ASEAN Equity[/td] [td]-4,28[/td] [td]

1%

[/td] [/tr] [tr] [td]Nordea[/td] [td]Nord Glb Stable Eq[/td] [td]0,96[/td] [td]

1%

[/td] [/tr] [tr] [td]PIMCO[/td] [td]P Diversif Inc[/td] [td]-3,86[/td] [td]

4%

[/td] [/tr] [tr] [td]PIMCO[/td] [td]P Glob RealRet[/td] [td]-7,66[/td] [td]

4%

[/td] [/tr] [tr] [td]PIMCO[/td] [td]P Total Ret Bd[/td] [td]-2,94[/td] [td]

4%

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2%

[/td] [/tr] [tr] [td]Pictet[/td] [td]PF US Hig Yield-HR[/td] [td]-1[/td] [td]

2%

[/td] [/tr] [tr] [td]Pictet[/td] [td]Pictet F-Water[/td] [td]0,32[/td] [td]

2%

[/td] [/tr] [tr] [td]Pioneer[/td] [td]PI US Fund Grw[/td] [td]1,56[/td] [td]

4%

[/td] [/tr] [tr] [td]Schroders[/td] [td]S Glb Multi-Asset[/td] [td]-3,08[/td] [td]

4%

[/td] [/tr] [/table]

Agradeço a vossa ajuda, já que sou um iniciado nesta matéria.

Logo não recomendo que sirva de referencia para ninguém a minha carteira

Bem esse fundo nem dá para ver a carteira no entanto, tens muitos fundos é verdade, e pelo que percebo com valores baixos, por isso não sei se não terás de resgatar mais que um fundo...

[aligatorsword 5]

tambem começo a ter demasiado fundos para o meu gosto

estou a pensar em substituir todos os meus fundos por apenas estes 3:

acções (inclui imobiliario, materiais basicos e outros sectores que outros fundos de acções têm pouco)

GB00B1Z2NR59 Threadneedle Specialist Investment Funds - Threadneedle Global Equity Income Retail EUR Acc

obrigações (inclui todos os tipos de obrigações)

IE00B1Z6D669 PIMCO Funds: Global Investors Series plc Diversified Income Fund E Acc EUR (Hdg)

misto (inclui matérias primas)

LU0432616901 Invesco Funds - Invesco Balanced-Risk Allocation Fund E

o que acham?

[investidorPT 151]

tambem começo a ter demasiado fundos para o meu gosto

estou a pensar em substituir todos os meus fundos por apenas estes 3:

acções (inclui imobiliario, materiais basicos e outros sectores que outros fundos de acções têm pouco)

GB00B1Z2NR59 Threadneedle Specialist Investment Funds - Threadneedle Global Equity Income Retail EUR Acc

obrigações (inclui todos os tipos de obrigações)

IE00B1Z6D669 PIMCO Funds: Global Investors Series plc Diversified Income Fund E Acc EUR (Hdg)

misto (inclui matérias primas)

LU0432616901 Invesco Funds - Invesco Balanced-Risk Allocation Fund E

o que acham?

"Nem tanto ao mar nem tanto à terra".

Só não tenho o 1º no universo de 15 fundos da minha carteira.

[aligatorsword 5]

"Nem tanto ao mar nem tanto à terra".

Só não tenho o 1º no universo de 15 fundos da minha carteira.

estes 3 fundos tambem estão domiciliados cada um num país diferente.

15 fundos não sera demasiado?

eu estou com 11 e já me começa a parecer muinto

[investidorPT 151]

estes 3 fundos tambem estão domiciliados cada um num país diferente.

15 fundos não sera demasiado?

eu estou com 11 e já me começa a parecer muinto

Eu também tinha 10 ou 11 à cerca de 1 mês.

Restruturei parte da carteira e reforcei com 4 ou 5, principalmete acções accções Europa.

Em principio vai ficar por aqui em termos de fundos nos próximos tempos e se tiver que reforçar a carteira será nos existentes.

[-------- 2582]

tambem começo a ter demasiado fundos para o meu gosto

estou a pensar em substituir todos os meus fundos por apenas estes 3:

acções (inclui imobiliario, materiais basicos e outros sectores que outros fundos de acções têm pouco)

GB00B1Z2NR59 Threadneedle Specialist Investment Funds - Threadneedle Global Equity Income Retail EUR Acc

obrigações (inclui todos os tipos de obrigações)

IE00B1Z6D669 PIMCO Funds: Global Investors Series plc Diversified Income Fund E Acc EUR (Hdg)

misto (inclui matérias primas)

LU0432616901 Invesco Funds - Invesco Balanced-Risk Allocation Fund E

o que acham?

Resgatar todos os que tens?

[aligatorsword 5]

Resgatar todos os que tens?

talvez. Não devo?

as percentagens alocadas aos diferentes tipos de activos seriam semelhantes

[-------- 2582]

talvez. Não devo?

as percentagens alocadas aos diferentes tipos de activos seriam semelhantes

E ao menos estão verdes? se não perderes dinheiro cada um faz o que achar melhor, agora estares a resgatar uma carteira toda onde estejas a perder dinheiro não aconselho.

[aligatorsword 5]

E ao menos estão verdes? se não perderes dinheiro cada um faz o que achar melhor, agora estares a resgatar uma carteira toda onde estejas a perder dinheiro não aconselho.

entrei à 2 semanas em terreno positivo.

mas se estão positivos tenho o problema de pagar os impostos no resgate. Parece-me que seria melhor resgatar quando estivessem negativos, para não pagar impostos. Afinal estaria a trocar acções por acções e obrigações por obrigações, se calhar algumas acções e obrigações nem mudavam

[investidorPT 151]

entrei à 2 semanas em terreno positivo.

mas se estão positivos tenho o problema de pagar os impostos no resgate. Parece-me que seria melhor resgatar quando estivessem negativos, para não pagar impostos. Afinal estaria a trocar acções por acções e obrigações por obrigações, se calhar algumas acções e obrigações nem mudavam

Explica lá isso? Resgatar quando estiver em menos valias é melhor que em mais valias? ???

[aligatorsword 5]

Explica lá isso? Resgatar quando estiver em menos valias é melhor que em mais valias? ???

Se for para reinvestir imediatamente nos mesmos activos não vejo onde esta o problema em resgatar com menos valias.

Faz de conta que é uma transferência de titulos

No entanto quando Hà mais valias, paga-se o imposto sobre as mesmas aquando o resgate

fonte: a minha cabeça. posso estar enganado

[investidorPT 151]

Fundo xxxx - 1.000€

Menos valias de 100€ - resgate: 900€

Mais valias de 100€ - resgate: 1000€ + 100€(-28%) = 1.072€

eu também preferia trabalhar e não pagar impostos, mas eles não permitem...

[zzzpt 8]

Fiz aqui um melhor apanhado, por categorias.

Tenho 9 fundos acções, 24% alocação

[table]      [tr] [td]Categoria Morningstar™[/td] [td]ISIN[/td] [td]soc. gestora[/td] [td]fundo[/td] [td]rend %[/td] [td]Alocação[/td] [/tr] [tr] [td]Acções ASEAN[/td] [td]LU0441853263[/td] [td]JPMorgan[/td] [td]JF ASEAN Equity[/td] [td]-4,28[/td] [td]

1%

[/td] [/tr] [tr] [td]Acções EUA Cap. Grande Crescimento[/td] [td]LU0347184318[/td] [td]Pioneer[/td] [td]PI US Fund Grw[/td] [td]1,56[/td] [td]

4%

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8%

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2%

[/td] [/tr] [tr] [td]Acções Global Cap. Grande Valor[/td] [td]LU0278530729[/td] [td]Nordea[/td] [td]Nord Glb Stable Eq[/td] [td]0,96[/td] [td]

1%

[/td] [/tr] [tr] [td]Acções Japão Cap. Grande[/td] [td]LU0255979584[/td] [td]Pictet[/td] [td]P Japan Eq Opp Eur[/td] [td]-1,87[/td] [td]

2%

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1%

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2%

[/td] [/tr] [tr] [td]Acções Sector Bens de Consumo[/td] [td]LU0155230690[/td] [td]Eurizon[/td] [td]EEF Cons Stapl R[/td] [td]-4,26[/td] [td]

2%

[/td] [/tr] [/table]

Obrigações, 34%, aqui sim queria-me livrar de um PIMCO, mas como estão AINDA negativos, n o posso fazer.

[table]      [tr] [td]Obrigações Alto Rend. Outros[/td] [td]LU0592897721[/td] [td]Pictet[/td] [td]PF US Hig Yield-HR[/td] [td]-1[/td] [td]

2%

[/td] [/tr] [tr] [td]Obrigações Emergentes Globais EUR Biased[/td] [td]LU0236182225[/td] [td]F&C[/td] [td]FC Emerg Mkt Bond[/td] [td]-8,47[/td] [td]

2%

[/td] [/tr] [tr] [td]Obrigações Globais Inflation Linked - EUR Hedged[/td] [td]IE00B11XZ541[/td] [td]PIMCO[/td] [td]P Glob RealRet[/td] [td]-7,66[/td] [td]

4%

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4%

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4%

[/td] [/tr] [tr] [td]Obrigações Ultra Curto Prazo EUR[/td] [td]PTYEVDLM0009[/td] [td]ESAFM[/td] [td]ES Rendimento[/td] [td]0,15[/td] [td]

20%

[/td] [/tr] [/table]

Mercados monetarios, 24%, estou a migrar para o ES Monetario, mas estive a pensar ter em olho um que já foi aqui falado o Chinês Remimbi  8)

[table]      [tr] [td]Merc. Monetário EUR[/td] [td]PTYEVOHM0002[/td] [td]ESAFM[/td] [td]ES Liquidez[/td] [td]0,09[/td] [td]

2%

[/td] [/tr] [tr] [td]Merc. Monetário EUR[/td] [td]PTYESPLM0000[/td] [td]ESAFM[/td] [td]ES Monetário[/td] [td]0,25[/td] [td]

22%

[/td] [/tr] [/table]

Por fim tenho uns Mistos, 19%, mais uma vez em negativo pelo que não poderei mexer, e gosto do IBRA por causa das materias primas:

[table]      [tr] [td]Mistos Defensivos EUR - Global[/td] [td]PTYEVELM0008[/td] [td]ESAFM[/td] [td]ES Pl Pruden[/td] [td]-0,46[/td] [td]

13%

[/td] [/tr] [tr] [td]Mistos Defensivos EUR - Global[/td] [td]LU0757360614[/td] [td]Schroders[/td] [td]S Glb Multi-Asset[/td] [td]-3,08[/td] [td]

4%

[/td] [/tr] [tr] [td]Mistos Flexível EUR[/td] [td]LU0432616901[/td] [td]Invesco[/td] [td]Inv Balan-Ris Allo[/td] [td]1,15[/td] [td]

2%

[/td] [/tr] [/table]

Conclusão, o melhor será esperar pela próxima oportunidade de reforçar $$$, e aí aderir a mais 2 fundos:

- Dynamic Bond da Jupiter (LU0459992896) que conseguiu recuperar bastante bem as quebras do verão e sempre vai pagando na casa dos 4,5% (anual) todos os trimestres.

-Allianz Renminbi Currency A(H2-EUR) LU0665628672 - The investment policy is geared towards generating a return based on the offshore Chinese Renminbi (so-called “CNH”; “CNH” represents the exchange rate of Chinese Renminbi (CNY) that trades offshore in Hong Kong or markets outside the People’s Republic of China) market.

Depois é esperar por melhores dias e tirar 1 ou 2 PIMCO e 1 Misto o ES Prudente ou o Schroder ISF Global Multi-Asset Inc EUR Hdg B Acc

[aligatorsword 5]

Fundo xxxx - 1.000€

Menos valias de 100€ - resgate: 900€

Mais valias de 100€ - resgate: 1000€ + 100€(-28%) = 1.072€

eu também preferia trabalhar e não pagar impostos, mas eles não permitem...

vou tentar explicar com o mesmo exemplo

invisto 1000 euros no fundo A

menos valias de 100€ -> fundo A vale 900€

troco o fundo A pelo fundo B -> fundo B vale 900€ (não perdi nada com a troca)

mais valias de 100€ -> fundo A vale 1100€

troco o fundo A pelo fundo B -> fundo B vale 1072€ (perdi 28€ com a troca)

atenção que o fundo A e o B são semelhantes

[zzzpt 8]

No primeiro perdeste 100€, já que o investimento inicial foi de 1000€.

[-------- 2582]

Fundo xxxx - 1.000€

Menos valias de 100€ - resgate: 900€

Mais valias de 100€ - resgate: 1000€ + 100€(-28%) = 1.072€

eu também preferia trabalhar e não pagar impostos, mas eles não permitem...

Não diria melhor, e ainda há quem consiga ir buscar parte ou a totalidade desses 28% de IRS...um resgate com mais valias é sempre melhor que com menos valias.

[1pedro2 34]

Que escolhiam entre isto:

10% es momentum       

10% es acções europa

20% carmignac patrimoine

30% invesco balanced risk

30% m&g optimal income fund

1 ano ipad mini e seja o que deus quiser ;D

ou isto:

seguro capitalização capital garantido best(só para ficar um ano 3%+resultados+ipad mini)

iam pra carteira ou pro seguro?opiniões

[1pedro2 34]

Fiz aqui um melhor apanhado, por categorias.

Tenho 9 fundos acções, 24% alocação

[table]      [tr] [td]Categoria Morningstar™[/td] [td]ISIN[/td] [td]soc. gestora[/td] [td]fundo[/td] [td]rend %[/td] [td]Alocação[/td] [/tr] [tr] [td]Acções ASEAN[/td] [td]LU0441853263[/td] [td]JPMorgan[/td] [td]JF ASEAN Equity[/td] [td]-4,28[/td] [td]

1%

[/td] [/tr] [tr] [td]Acções EUA Cap. Grande Crescimento[/td] [td]LU0347184318[/td] [td]Pioneer[/td] [td]PI US Fund Grw[/td] [td]1,56[/td] [td]

4%

[/td] [/tr] [tr] [td]Acções Europa Cap. Grande Crescimento[/td] [td]LU0256839860[/td] [td]Allianz Global[/td] [td]Allianz Eup Growth[/td] [td]2,63[/td] [td]

8%

[/td] [/tr] [tr] [td]Acções Europa Cap. Pequena[/td] [td]LU0207432559[/td] [td]F&C[/td] [td]F&C Europ SmallCap[/td] [td]4,65[/td] [td]

2%

[/td] [/tr] [tr] [td]Acções Global Cap. Grande Valor[/td] [td]LU0278530729[/td] [td]Nordea[/td] [td]Nord Glb Stable Eq[/td] [td]0,96[/td] [td]

1%

[/td] [/tr] [tr] [td]Acções Japão Cap. Grande[/td] [td]LU0255979584[/td] [td]Pictet[/td] [td]P Japan Eq Opp Eur[/td] [td]-1,87[/td] [td]

2%

[/td] [/tr] [tr] [td]Acções Portugal[/td] [td]PTYESYLM0009[/td] [td]ESAFM[/td] [td]ES Portugal Acç[/td] [td]0[/td] [td]

1%

[/td] [/tr] [tr] [td]Acções Sector Água[/td] [td]LU0104885248[/td] [td]Pictet[/td] [td]Pictet F-Water[/td] [td]0,32[/td] [td]

2%

[/td] [/tr] [tr] [td]Acções Sector Bens de Consumo[/td] [td]LU0155230690[/td] [td]Eurizon[/td] [td]EEF Cons Stapl R[/td] [td]-4,26[/td] [td]

2%

[/td] [/tr] [/table]

Obrigações, 34%, aqui sim queria-me livrar de um PIMCO, mas como estão AINDA negativos, n o posso fazer.

[table]      [tr] [td]Obrigações Alto Rend. Outros[/td] [td]LU0592897721[/td] [td]Pictet[/td] [td]PF US Hig Yield-HR[/td] [td]-1[/td] [td]

2%

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2%

[/td] [/tr] [tr] [td]Obrigações Globais Inflation Linked - EUR Hedged[/td] [td]IE00B11XZ541[/td] [td]PIMCO[/td] [td]P Glob RealRet[/td] [td]-7,66[/td] [td]

4%

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4%

[/td] [/tr] [tr] [td]Obrigações Outros[/td] [td]IE00B11XZB05[/td] [td]PIMCO[/td] [td]P Total Ret Bd[/td] [td]-2,94[/td] [td]

4%

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20%

[/td] [/tr] [/table]

Mercados monetarios, 24%, estou a migrar para o ES Monetario, mas estive a pensar ter em olho um que já foi aqui falado o Chinês Remimbi  8)

[table]      [tr] [td]Merc. Monetário EUR[/td] [td]PTYEVOHM0002[/td] [td]ESAFM[/td] [td]ES Liquidez[/td] [td]0,09[/td] [td]

2%

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22%

[/td] [/tr] [/table]

Por fim tenho uns Mistos, 19%, mais uma vez em negativo pelo que não poderei mexer, e gosto do IBRA por causa das materias primas:

[table]      [tr] [td]Mistos Defensivos EUR - Global[/td] [td]PTYEVELM0008[/td] [td]ESAFM[/td] [td]ES Pl Pruden[/td] [td]-0,46[/td] [td]

13%

[/td] [/tr] [tr] [td]Mistos Defensivos EUR - Global[/td] [td]LU0757360614[/td] [td]Schroders[/td] [td]S Glb Multi-Asset[/td] [td]-3,08[/td] [td]

4%

[/td] [/tr] [tr] [td]Mistos Flexível EUR[/td] [td]LU0432616901[/td] [td]Invesco[/td] [td]Inv Balan-Ris Allo[/td] [td]1,15[/td] [td]

2%

[/td] [/tr] [/table]

Conclusão, o melhor será esperar pela próxima oportunidade de reforçar $$$, e aí aderir a mais 2 fundos:

- Dynamic Bond da Jupiter (LU0459992896) que conseguiu recuperar bastante bem as quebras do verão e sempre vai pagando na casa dos 4,5% (anual) todos os trimestres.

-Allianz Renminbi Currency A(H2-EUR) LU0665628672 - The investment policy is geared towards generating a return based on the offshore Chinese Renminbi (so-called “CNH”; “CNH” represents the exchange rate of Chinese Renminbi (CNY) that trades offshore in Hong Kong or markets outside the People’s Republic of China) market.

Depois é esperar por melhores dias e tirar 1 ou 2 PIMCO e 1 Misto o ES Prudente ou o Schroder ISF Global Multi-Asset Inc EUR Hdg B Acc

Com o prudente ainda a perder quase 0,5% acertaste mesmo no dia da subscrição

[-------- 2582]

Que escolhiam entre isto:

10% es momentum       

10% es acções europa

20% carmignac patrimoine

30% invesco balanced risk

30% m&g optimal income fund

1 ano ipad mini e seja o que deus quiser ;D

ou isto:

seguro capitalização capital garantido best(só para ficar um ano 3%+resultados+ipad mini)

iam pra carteira ou pro seguro?opiniões

Não há comissão de resgate no seguro na 1ª anuidade?

[ABCD 2331]

Que escolhiam entre isto:

10% es momentum       

10% es acções europa

20% carmignac patrimoine

30% invesco balanced risk

30% m&g optimal income fund

1 ano ipad mini e seja o que deus quiser ;D

ou isto:

seguro capitalização capital garantido best(só para ficar um ano 3%+resultados+ipad mini)

iam pra carteira ou pro seguro?opiniões

O seguro apenas por um ano a 3% (TANB?) e mais uns resultados, parece-me interessante. Qual o mínimo do investimento? Tem um link onde se possa ler as condições todas?

[minirac 0]

ipad mini?

[ABCD 2331]

O seguro apenas por um ano a 3% (TANB?) e mais uns resultados, parece-me interessante. Qual o mínimo do investimento? Tem um link onde se possa ler as condições todas?

Já se for por 8 anos (e um dia) não me parece interessante, pois os eventuais "lucros" diluem-se pelo prazo contratado.

[1pedro2 34]

aí vai

https://www.bancobest.pt/ptg/start.swe?SWECmd=InvokeMethod&SWEMethod=GotoContainerView&SWEService=BEST+Product+Context&CodDoc=PROM19

50k minimo para o ipad mini ou 30k + ordenado domiciliado »1500

https://www.bancobest.pt/ptg/BESTsite/best_docs/FC_Capital_Garantido_Best.pdf

não tenho conta no best...ainda

[1pedro2 34]

para 50k o seguro de capitalização incluindo o ipad Dá 2,9% liquidos mais os resultados se houver

[DP 12]

(...)

Parece-me que seria melhor resgatar quando estivessem negativos, para não pagar impostos. Afinal estaria a trocar acções por acções e obrigações por obrigações, se calhar algumas acções e obrigações nem mudavam

Ora aqui está outra lógica de investimento que não percebo... Eu não me importava de fazer um resgate e pagar impostos, era sinal de que o investimento tinha corrido bem.

Toda esta conversa leva-me a pensar que esta carteira tenha sido construída um pouco à balda e sem um rumo definido. Foi comprar fundos por comprar.

Se está tudo verde deixa ficar e faz uma carteira nova totalmente independente desta. Esquece que tens esta carteira e constrói outra.