Fundos de Investimento ( Mutual Funds - SICAV )

[-------- 2582]

há 9 horas, vila disse:

ola a todos

os meus pais (ambos já reformados e com vida bastante estabilizada) venderam um pequeno negocio. Neste momento com aproximadamente 130k à ordem pediram ajuda. Sempre foram avessos a risco mas perceberam nestes ultimos meses que têm de procurar alternativas ao famoso deposito a prazo. Pensei num PPR smart invest talvez moderado, ou num acatis gane value event fonds. Mas estou na duvida entre os dois. Nesta fase de inflação alta que se prevê que mantenha, qual será a melhor opção?

 

obrigado

É preciso aferir muito bem o "avessos a risco", para quem é avesso ao risco e procura capital "garantido" e eventualmente taxas de juro, as melhores alternativas são depósitos ou seguros de capitalização.

Tudo o que sair daqui aumenta o risco, as duas aplicações que falaste, para quem é avesso ao risco e o capital ainda por cima vem de um negócio talvez até de uma vida, podem não ser o ideal, o Acatis é muito bom, mas não esquecer que caiu mais de 25% em Fevereiro/Março de 2020 ( teus pais aguentavam ver os 130k irem para 97.500€? ) para longo prazo é optimo o pior é o curto prazo, o mesmo se aplica ao Smart Invest.

Eu nesta situação, e atendendo ao perfil deles, talvez fosse para um PPR Vintage, que pelo menos tem capital garantido ao fim de 3 anos, ou mesmo um fundo imobiliário da caixa agrícola ou best que tem ali 4% ao ano muito provavelmente

Tens de ver bem as alternativas e não colocar stress em cima deles nesta altura da vida deles. 

[5coroas 1402]

há 10 horas, vila disse:

Nesta fase de inflação alta que se prevê que mantenha, qual será a melhor opção?

 

Para tomar uma decisão dessas, a inflação e a fase atual são fatores irrelevantes comparativamente com outros fatores a ter em muita maior consideração, nomeadamente a tolerância ao risco e o prazo do investimento. Por outro lado, estando já reformados talvez os PPRs não façam muito sentido pois já não usufruem das deduções fiscais. Eu não os aconselharia a nada que não tivesse capital garantido para não arriscar a minha relação com eles caso viessem a perder dinheiro (muito embora provavelmente apenas temporariamente). A maioria das pessoas diz que está disposta a arriscar algumas perdas, mas a verdade é que quando as coisas começam a ficar feias entram logo em panico e vendem com perdas e "zangam-se" com quem os aconselhou. É previsivel que com a subida das taxas de juros comecem a surgir DPs mais lucrativos, pelo que talvez seja melhor esperar por uma oportunidade que possa vir a surgir

[JRJordao 2929]

Em completo acordo com as posições dos colegas anteriores.

Para pessoas já com uma certa idade e historicamente avessas ao risco, investir em produtos sujeitos a desvalorização poderá ser uma fonte de stress que alguns pontos percentuais de rendimento adicional no médio prazo não compensarão (emocionalmente).

Sugiro para já subscrever certificados de aforro no início de setembro (a taxa vai subir). E ir reavaliando as alternativas, sabendo que após 3 meses já é possível resgatar.

[Louie 129]

há 10 horas, vila disse:

Sempre foram avessos a risco mas perceberam nestes ultimos meses que têm de procurar alternativas ao famoso deposito a prazo.

Complementando o que já te foi dito, neste momento a melhor alternativa sem risco ao DP's são os certificados de aforro. As taxas têm vindo a subir e continuarão por mais uns tempos. Nesta fase o mais importante é preservarem o capital e não se preocuparem em ganhar mais 1 ou 2%.

Eu colocaria a totalidade ou 80/90% do montante em certificados do tesouro e os restantes 10/20% guardaria para alguma oportunidade. Por exemplo o Bankinter tem um DP até 5000€ em que paga 5% no primeiro ano e 2% no segundo, se não estou em erro. Costumam aparecer por vezes depósitos promocionais.

O Invest também tem depósitos estruturados com capital garantido em que a rendibilidade depende do desempenho de um conjunto de ações. Pode ser também uma opção interessante para colocar 5 ou 10k.

Eu não fugiria muito destas opções.

[JRJordao 2929]

há 5 minutos, Louie disse:

Eu colocaria a totalidade ou 80/90% do montante em certificados do tesouro (...)

De aforro, certo?

[Louie 129]

há 1 minuto, JRJordao disse:

De aforro, certo?

Sim, apesar de neste momento parecerem ser os mais vantajosos, não quer dizer que dentro de alguns meses a situação se altere. O facto de capitalizarem os juros e os outros os distribuírem, também os torna melhor opção.

[Abracadabra 100]

Existe algum site que indique o valor previsto pago para os Certificados de Aforro para o mês seguinte?

[JRJordao 2929]

há 1 minuto, Abracadabra disse:

Existe algum site que indique o valor previsto pago para os Certificados de Aforro para o mês seguinte?

Para setembro, a taxa será 1% + média da Euribor 3M entre 15/8 e 26/8.

Podes ver os valores dos últimos dias aqui.

Há discussão ativa sobre esse produto (e semelhantes) neste tópico.

[Patanisca 1223]

mais um voto para os certificados de aforro. Fiz recentemente uma operação semelhante com os meus ascendentes. Zero tolerância à perda de capital significa já há muitos anos os produtos do Estado, sejam eles CT ou CA. Neste momento com a previsão de subida da Euribor, os CA fazem todo o sentido, a cada 3M é atualizada a taxa e o juro líquido pago é capitalizavel.

[Abracadabra 100]

A minha politica actual com o CA é:

1. Resgatar os CA feitos anteriomente - pois o juros actuais estão melhores do que os juros do CA de 2018, 2019, ....

2. Fazer novos CA com esses montantes resgatados

3. A cada 3 meses rever as taxas pagas pelos CA. Se compensar, voltar ao ponto 1

[andre611 927]

há 3 minutos, Abracadabra disse:

A minha politica actual com o CA é:

1. Resgatar os CA feitos anteriomente - pois o juros actuais estão melhores do que os juros do CA de 2018, 2019, ....

2. Fazer novos CA com esses montantes resgatados

3. A cada 3 meses rever as taxas pagas pelos CA. Se compensar, voltar ao ponto 1

Assim estás a perder a bonificação de 0,5% a partir do segundo ano e 1% a partir do sexto ano.

A taxa base é atualizada a cada três meses para todos os certificados, independentemente de serem de 2018 ou 2022...

[Abracadabra 100]

0,6% ao ano + 0,5% bonus = 1,1% ao ano!

Mês de Agosto está a pagar o CA a 1,103%.

Mês de Setembro deverá ser um valor por volta de 1,4%

 

Como dizia o outro...é só fazer as contas!

[-------- 2582]

Outra alternativa na compra de dívida Portuguesa são mesmo as OTs, como é o exemplo da OT 2034 com taxa de 2,25% a cotar a 99%, com a possibilidade da subida das obrigações ainda se vende antes da maturidade com boa mais valia.

@vila espalha isso por vários investimentos, mas deixar de fora um CA Património da CA  ou um Property Real Estate com subidas ao dia...eles iam adorar haha.

[Abracadabra 100]

1 minute ago, D@vid said:

Outra alternativa na compra de dívida Portuguesa são mesmo as OTs, como é o exemplo da OT 2034 com taxa de 2,25% a cotar a 99%, com a possibilidade da subida das obrigações ainda se vende antes da maturidade com boa mais valia.

@vila espalha isso por vários investimentos, mas deixar de fora um CA Património da CA  ou um Property Real Estate com subidas ao dia...eles iam adorar haha.

Onde sugeres que se comprem as OT? E custos associados? Obrigado

[-------- 2582]

há 8 minutos, Abracadabra disse:

Onde sugeres que se comprem as OT? E custos associados? Obrigado

Em qualquer banco penso que tem acesso, custos terás de ver o preçário de cada um.

[quirino 72]

há 44 minutos, Abracadabra disse:

0,6% ao ano + 0,5% bonus = 1,1% ao ano!

Mês de Agosto está a pagar o CA a 1,103%.

Mês de Setembro deverá ser um valor por volta de 1,4%

 

Como dizia o outro...é só fazer as contas!

Mas a taxa não atualiza trimestralmente?

Ou seja, esses que estão a dar 0,6% no próximo trimestre passarão para o valor que deve rondar os 1,4 ou 1,5% + os 0,5% de bonificação certo? E assim esses 0,5% voltarão ainda a ser pagos nos 3 trimestres seguintes contra 3 trimestes sem bonificação havendo resgate.

Eu achava que era assim que funcionava, se não estou a pensar bem e alguém conseguir explicar isto de forma mais clara sff. É que se não for assim também ando a perder dinheiro ao não resgatar os que tenho desde 2020.

 

[andre611 927]

há 48 minutos, Abracadabra disse:

0,6% ao ano + 0,5% bonus = 1,1% ao ano!

Mês de Agosto está a pagar o CA a 1,103%.

Mês de Setembro deverá ser um valor por volta de 1,4%

 

Como dizia o outro...é só fazer as contas!

Este não é certamente o local para discutir CAs, e peço desculpa aos colegas por isso.

É só fazer as contas sim. Mas têm que ser as contas certas. Sugiro que vás rever as tuas.

[-------- 2582]

[dfserra 103]

quanto aos certificados de aforro
A taxa euribor 3M está em 0,45% significa que em breve os certificados rendem 1,45%. Em 10 anos a média da bonificação é 0,7%. pelo que a este nível de taxas a média a 10 anos dos CA é aproximadamente 2,15%.
Claro que a taxa real vai depender das flutuações da euribor, e a média de  0,7% de bonificação só é atingido ao fim de 10 anos. De todo o modo começa a ser interessante para produtos sem risco.

[JRJordao 2929]

há 2 horas, quirino disse:

Mas a taxa não atualiza trimestralmente?

Sim. O teu raciocínio está correto.

há 2 horas, Abracadabra disse:

0,6% ao ano + 0,5% bonus = 1,1% ao ano!

Mês de Agosto está a pagar o CA a 1,103%.

Mês de Setembro deverá ser um valor por volta de 1,4%

Essa subscrição que está com ~0,6% (de 09/21, 12/21, 03/22 ou 06/22) agora em setembro vai passar automáticamente a ~1,4% (+ 0,5% se for de 09/21).

A única vantagem de andar a resgatar e re-subscrever é obter cashback com o cartão que paga a subscrição. Mas isso não serve para valores elevados e é ainda mais offtopic.

O tópico dedicado aguarda por nós 

Editado 24 de Agosto de 2022 por JRJordao
Corrigir link

[andre611 927]

há 3 minutos, JRJordao disse:

O tópico dedicado aguarda por nós 

O perfil do Osvaldo? 😂

[JRJordao 2929]

há 1 minuto, andre611 disse:

O perfil do Osvaldo? 😂

É o que dá usar o botão direito -> "Copy link address" em vez de copiar da barra de endereço.

Corrigido, obrigado!

[Osvaldo65 2]

😂😂😂

[vila 17]

há 3 horas, D@vid disse:

Outra alternativa na compra de dívida Portuguesa são mesmo as OTs, como é o exemplo da OT 2034 com taxa de 2,25% a cotar a 99%, com a possibilidade da subida das obrigações ainda se vende antes da maturidade com boa mais valia.

@vila espalha isso por vários investimentos, mas deixar de fora um CA Património da CA  ou um Property Real Estate com subidas ao dia...eles iam adorar haha.

Obrigado a todos pelas opiniões. Eles já têm um valor considerável no property real estate e por esse motivo queria diversificar. O CA patrimonio julgo que só funciona em titulares de conta na caixa agrícola e como os gestores sao os mesmos do property há o risco dos "ovos na mesma cesta"!

Em relação ao ppr vintage que sugeriste tb dei uma vista de olhos mas a composição dele é maioritariamente obrigações o que nao me faz parecer que tenha resultados positivos nos próximos tempos!

CA tb têm!:) a minha questão é só mesmo combater a inflação! 

Vou ponderar! 

Obrigado

 

 

[-------- 2582]

há 9 minutos, vila disse:

Obrigado a todos pelas opiniões. Eles já têm um valor considerável no property real estate e por esse motivo queria diversificar. O CA patrimonio julgo que só funciona em titulares de conta na caixa agrícola e como os gestores sao os mesmos do property há o risco dos "ovos na mesma cesta"!

Em relação ao ppr vintage que sugeriste tb dei uma vista de olhos mas a composição dele é maioritariamente obrigações o que nao me faz parecer que tenha resultados positivos nos próximos tempos!

CA tb têm!:) a minha questão é só mesmo combater a inflação! 

Vou ponderar! 

Obrigado

 

 

CA só na Caixa sim, mas os gestores não são os mesmos, a gestora sim é a mesma, mas se já têm o Property no Best então está tudo bem.

O PPR Vintage é maioritariamente obrigações claro, por isso faz dele um PPR mais conservador ( daí darem capital garantido, o que não acontece na maioria dos Fundos PPR ), mas em relação aos resultados positivos depende do que entendes próximos tempos, próximos meses? não terá resultados positivos, acima de 1 ano? é esperar pela viragem do mercado e vais ver as obrigações a bombar, é que as taxas vão subir mas em meados de 2023 os bancos centrais vão ter de as baixar novamente.

Actualmente estamos a falar em inflação próximo de 10%, só mesmo activos de maior risco ( acções, fundos e ETFs, ) é que vão conseguir a combater nos próximos tempos, mas não devias te preocupar com isso em relação aos teus pais, a preocupação é mesmo não lhes criar stress em demasiado, se achares que eles não te vão chatear nos próximos tempos porque têm o capital a diminuir então o Acatis é uma excelente opção, mas quem foi averso ao risco sempre será, tal como falou o @5coroas, é fácil dizerem que não têm receio do mercado ou que investem para longo prazo mas à mínima queda começam a espernear 🤣