Fundos de Investimento ( Mutual Funds - SICAV )

[-------- 2582]

há 20 minutos, Patanisca disse:

É expectável que assim seja, afinal de contas a última década baseou-se num quantitative easing prolongadíssimo e com taxas de juro a rondar 0%, o que não é "normal". Meto entre aspas porque hoje em dia não sei bem o que é normal. 

Seja como for, eu não vejo um crash como o de 2000 ou 2008 à frente, o crash semelhante do de 2000 já aconteceu, foi nas crypto, onde se andava a acreditar que JPEGs com macacos valiam tanto como empresas rentáveis. No caso das stocks está a haver um ajuste, uma correção que deve um reequilibrio de valorização das stocks por causa de, a meu ver 3 factores:
- politica monetária expansionista prolongada
- supply chain issues depois de uma suspensão da economia global em contexto pandémico
- políticas ambientais extremistas que quiseram aniquilar os combustiveis fósseis de um dia para o outro, mas entretanto veio a guerra que conhecemos

Não vivemos uma bolha desmesurada no mercado imobiliário (core de qualquer economia desenvolvida) como em 2008, não temos a banca presa por arames como em 2008 e as hyper-valorizações que houveram depois do FED put em 2020 já me parecem ter esvaziado, falo de tech e renewables especulativas.

Vamos ter recessão global? Provavelmente sim, mas não será prolongada certamente e não terão um efeito devastador, ao ponto de que daqui a 10 anos tenhamos uma média de rendibilidade anualizada abaixo de 5%. Pelo menos eu quero acreditar nisto.

É uma correção, um ajuste, um reequilibro de expectativas, não é um colapso de um sector inteiro de uma economia. 

Resumindo, é para investir!!

[5coroas 1402]

há 16 horas, D@vid disse:

Resumindo, é para investir!!

Excepto se tiver de ser para curto prazo ou se não existir a possibilidade de continuar a comprar com frequência. Nesse caso, há que ponderar bem a nossa situação particular e decidir se estamos ou não em condições de poder arriscar.

[-------- 2582]

há 11 minutos, 5coroas disse:

Excepto se tiver de ser para curto prazo ou se não existir a possibilidade de continuar a comprar com frequência. Nesse caso, há que ponderar bem a nossa situação particular e decidir se estamos ou não em condições de poder arriscar.

Curto prazo não é investimento, é trading ou especulação, um investidor de fundos deve investir para longo prazo, e se possível manter a estratégia bem definida logo de inicio onde quer investir, senão vai passar uma vida inteira a meter a tirar a meter a tirar ora porque agora isto está a cair ora aquilo a subir, quem planta sobreiros sabe que só tira cortiça ao fim de 9 anos e até lá o terreno leva com sol, chuva, granizo, ventos, se for a mudar o tipo de plantação sempre que há uma intempérie está bem lixado.

Se não existir a possibilidade de comprar com frequência, tem de existir para comprar nos crashes, se não mais uma vez não é investidor.

A estratégia para quem começa deve ser algo do tipo:

Fundo de emergência primeiro de tudo com 12 meses de despesas fixas

Carteira de investimento

Fundo de acumulação para despesas supérfluas e pelo menos 50% para reforços na carteira de investimento.

Tem sido a minha melhor estratégia que me tem permitido reforçar desde Janeiro.

[5coroas 1402]

há 53 minutos, D@vid disse:

 

Carteira de investimento

Fundo de acumulação para despesas supérfluas e pelo menos 50% para reforços na carteira de investimento.

 

Onde é que incluis o investimento/especulação em cryptomoedas?

[-------- 2582]

há 13 minutos, 5coroas disse:

Onde é que incluis o investimento/especulação em cryptomoedas?

Vem do fundo de acumulação, 100 paus/mês apenas BTC durante 1 ano.

[tiao 56]

há 1 hora, D@vid disse:

Vem do fundo de acumulação, 100 paus/mês apenas BTC durante 1 ano.

Ficam a faltar os 50 paus/mês para eth 😁

[USD 104]

há 1 hora, D@vid disse:

Vem do fundo de acumulação, 100 paus/mês apenas BTC durante 1 ano.

Posso perguntar onde compra a Bitcoin? Corretora? E apenas compra Bitcoin ou também compra outras cryptos?

[-------- 2582]

há 13 minutos, tiao disse:

Ficam a faltar os 50 paus/mês para eth 😁

No meu caso só estudei mais a fundo o BTC, é onde me sinto mais "seguro" 😁

@USDCoinbase, só BTC.

[jopsilveira 55]

On 6/22/2022 at 4:51 PM, 5coroas said:

Também fiz hoje os meus reforços do mês, mas foi tudo no SP500, aliás, até que este não volte ao seu máximo, será o unico a ser beneficiado pelo DCA. Jogadas especulativas ficam suspensas até essa altura.

Que fundo usas indexado ao SP500 ?

Este https://www.morningstar.es/es/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F00000ZZN2?

Editado 24 de Junho de 2022 por jopsilveira

[5coroas 1402]

A 24/06/2022 às 22:01, jopsilveira disse:

Que fundo usas indexado ao SP500 ?

Este https://www.morningstar.es/es/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F00000ZZN2?

O pictet index usa e dois etfs.

[jopsilveira 55]

1 hour ago, 5coroas said:

O pictet index usa e dois etfs.

Obrigado pela resposta.

alguma razão especial na escolha desde pictet face ao fidelity que mencionei antes?

E vejo também que o Fidelity non-hedged é mais barato: https://www.morningstar.es/es/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F00001019G 0,06% de comissão, em comparação com 0,15% do mesmo Fidelity hedged e em comparação com 0,74% desse Pictet...

Editado 25 de Junho de 2022 por jopsilveira

[superkinas 181]

deve ser devido custos subscrição

 

[Patanisca 1223]

há 11 horas, jopsilveira disse:

Obrigado pela resposta.

alguma razão especial na escolha desde pictet face ao fidelity que mencionei antes?

E vejo também que o Fidelity non-hedged é mais barato: https://www.morningstar.es/es/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F00001019G 0,06% de comissão, em comparação com 0,15% do mesmo Fidelity hedged e em comparação com 0,74% desse Pictet...

Obrigado pela dica. Eu tenho overweigtht no Pictet USA Index R, mas não sei como me escapou esse Fidelity, que pelo que vejo é em tudo semelhante mas com menos custos e consequentemente um melhor desempenho. Vou ponderar fazer a troca do Pictet (LU0474966248) por esse Fidelity non-hedged (IE00BYX5MX67)

[superkinas 181]

http://www.morningstar.is/is/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F00001019G&tab=1

tem comissao de subscrição certo ?

[Patanisca 1223]

há 1 hora, superkinas disse:

http://www.morningstar.is/is/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F00001019G&tab=1

tem comissao de subscrição certo ?

Penso que não. Não vi indicação disso. Mas fiz uma compra de teste com 500€, lá para quarta feira já vejo se comeu comissão. 

[5coroas 1402]

há 49 minutos, Patanisca disse:

Penso que não. Não vi indicação disso. Mas fiz uma compra de teste com 500€, lá para quarta feira já vejo se comeu comissão. 

No BEST são 2% por subscrição.

O que tem de bom é o minimo de compra bastante baixo.

Editado 26 de Junho de 2022 por 5coroas

[superkinas 181]

há 20 minutos, 5coroas disse:

No BEST são 2% por subscrição.

O que tem de bom é o minimo de compra bastante baixo.

era essa a ideia que tinha mesmo 2% não sei olhando rentabilidades passadas se compensa em relação pictet.

Para pequenos montantes tipo mealheiro   uso LU1883872688

rentabilidades fidelity são semelhantes etf

iShares Core S&P 500 ETF USD Acc (EUR) | SXR8

[Patanisca 1223]

há 1 hora, 5coroas disse:

No BEST são 2% por subscrição.

O que tem de bom é o minimo de compra bastante baixo.

Ai é? Com essa comissão de subscrição é indiferente se o montante é baixo ou alto, qualquer reforço vai sempre ter logo -2% para recuperar. É fraca escolha então face ao Pictet. 

[jopsilveira 55]

4 hours ago, superkinas said:

Para pequenos montantes tipo mealheiro   uso LU1883872688

Comissão de 2,50% é um absurdo, uma roubalheira completa...

[superkinas 181]

Comissão de 2,50% ?

[superkinas 181]

há 23 horas, 5coroas disse:

O pictet index usa e dois etfs.

que etf usas ?

[5coroas 1402]

há 6 horas, Patanisca disse:

Ai é? Com essa comissão de subscrição é indiferente se o montante é baixo ou alto, qualquer reforço vai sempre ter logo -2% para recuperar. É fraca escolha então face ao Pictet. 

Já se falou muito aqui sobre essa comparação...se é para longo prazo, o Fidelity apesar da comissão de entrada, após meia duzia de anos, bate o Pictet. A comissão acaba por ser mais um alfinetada psicologica do que uma roubalheira completa como diz o outro (para quem tudo que não seja comprado na Degiro é uma roubalheira). Tal como também já referi anteriormente o Fidelity é semelhante a ter etfs em bancos nacionais, sendo que nele pagamos 2% de entrada, mas nos etfs paga-se na entrada e.... tambores.... na saída. Tenho o Pictet porque antes o Fidelity exigia uma milena para entrar. Como agora já permite minimos baixissimos, o que tenho em vista é quando tiver pouco capital, meter no Fidelity e quando tiver muito capital meter nos Etfs,  

Editado 26 de Junho de 2022 por 5coroas

[5coroas 1402]

há 19 minutos, superkinas disse:

que etf usas ?

Vanguard sp500 index acc e Ishares sp500 index acc. Comecei com o Ishares, mas como já estava a ficar gordinho e como o Vanguard tem estado a portar-se melhor, comecei à pouco a iniciar a engorda do Vanguard. 

[superkinas 181]

O problema dos ETF é as comissões, se não for degiro só compensa para subscrições acima 1000/2000€ para cobrir custos.

Existe tb opção investir em fundos e depois quando chegar a valores consideráveis passar para ETF.

No curto prazo os fundos podem bater ETF mas no longo prazo (10 anos ou mais) os ETF batem sempre os fundos certo ?

 

[dfserra 103]

há 1 hora, superkinas disse:

O problema dos ETF é as comissões, se não for degiro só compensa para subscrições acima 1000/2000€ para cobrir custos.

Existe tb opção investir em fundos e depois quando chegar a valores consideráveis passar para ETF.

No curto prazo os fundos podem bater ETF mas no longo prazo (10 anos ou mais) os ETF batem sempre os fundos certo ?

 

Eu faço um pouco isso. Reforços em ETF normalmente acima de 2 mil.

De todo o modo não é verdade que a 10 anos os ETF são melhores que todos os fundos. São melhores que a maioria, o problema é que não sabemos quais vão ser os fundos melhores nos próximos 10 anos!