Fundos de Investimento ( Mutual Funds - SICAV )

[Patanisca 1223]

Uma boa alternativa à taxa de 2% de comissão de subscrição do Fidelity MSCI World Index Fund EUR P Acc é precisamente o CGD Acções Lideres Globais. 

Senão vejamos.

 

O único senão deste Líderes Globais é a comissão de resgate antecipado de 1,5% antes de 1 ano de maturidade da UP.

Que para investimento de longo prazo é irrelevante.

Eu desde 2013 que sou o fã #1 do Líderes Globais, os mais antigos aqui sabem disso!

Editado 9 de Setembro de 2021 por Patanisca

[-------- 2582]

 

há 36 minutos, JCoimbra disse:

Ok, mas por exemplo:

PICTET-USA INDEX R EUR tem uma taxa de 0,6%

FIDELITY S&P 500 INDEX FUND EUR P ACC tem uma taxa de 0,06% + 2% á cabeça.

 

No LP o Fidelity é melhor, certo?

Apesar de não ser agradável levar uma cacetada de 2% á entrada, no LP compensa, certo? Ou estarei a ver alguma coisa mal?

 

Tinha o Pictet até há 3 dias, resgatei porque vi que o fidelity tinha uma taxa melhor, e também porque permite reforços mais baixos que o Pictet, e não sendo eu rico, dá-me bastante jeito poder reforçar, porque prefiro reforçar com pouco do que nõ reforçar, mas não vi a taxa de entrada...

 

Segundo a simulação que fiz começa a compensar a partir do 4.º ano.

Site usado: https://moneysmart.gov.au/managed-funds-and-etfs/managed-funds-fee-calculator

há 23 minutos, Ricardo Dores disse:

Boa tarde,

creio que a comissão de subscrição do Fidelity S&P500 é de 5%. Isto no BB (pelo na última vez que vi).

Cumprimentos.

Boa tarde Ricardo, sempre foi 2%, tem de se ver logo no primeiro separador geral o resumo das comissões em vez de ir ao separador das condições, onde aparece as comissões máximas impostas pela gestora.

Editado 9 de Setembro de 2021 por D@vid

[JCoimbra 14]

há 3 minutos, D@vid disse:

 

Segundo a simulação que fiz começa a compensar a partir do 4.º ano.

Site usado: https://moneysmart.gov.au/managed-funds-and-etfs/managed-funds-fee-calculator

Pois, era a ideia que tinha... e permite reforços baixos o que é bastante bom... 

[5coroas 1402]

há 22 minutos, JCoimbra disse:

... e permite reforços baixos o que é bastante bom... 

No Best não.😌

[JCoimbra 14]

há 33 minutos, 5coroas disse:

No Best não.😌

Podes justificar?

 

Montante mínimo inicial	1 000,00 EUR
Montante mínimo adicional	0,00 Ups/acções
Montante Mínimo a Manter	0,00 Ups/acções

Editado 9 de Setembro de 2021 por JCoimbra
mais conteudo

[Patanisca 1223]

Então mas a comissão de subscrição só é aplicada na primeira vez que subscrevemos UPs do fundo? Eu tenho a ideia que é por cada reforço que se faça, é sempre descontado os 2%, ou seja, se fizer 10x entradas de 1000€, são 10x20€ de comissões.

É que se a comissão de subscrição for só nas primeiras UPs, no máximo o custo é de 20€, porque se abre a participação com apenas 1000€ e depois reforça-se daí em diante. E isto não me parece lógico, para a gestora.

[-------- 2582]

há 54 minutos, Patanisca disse:

Então mas a comissão de subscrição só é aplicada na primeira vez que subscrevemos UPs do fundo? Eu tenho a ideia que é por cada reforço que se faça, é sempre descontado os 2%, ou seja, se fizer 10x entradas de 1000€, são 10x20€ de comissões.

É que se a comissão de subscrição for só nas primeiras UPs, no máximo o custo é de 20€, porque se abre a participação com apenas 1000€ e depois reforça-se daí em diante. E isto não me parece lógico, para a gestora.

Toda a vez que reforças é contabilizado como uma nova subscrição, logo é sempre cobrado comissão de compra, se o @JCoimbra pretender fazer vários reforços tem de ter isso em consideração e fazer mais umas continhas 😁

[JCoimbra 14]

Sim, entendo que é cada vez que se reforça, mas qual é a diferença de investir 10000€ de uma vez ou 1000€ de cada vez? O montante é igual...

No LP o fidelity é melhor que o Pictet...

Se eu tiver 10000€ no pictet por ano, o fundo limpa-me 60€.

No Fideliy, vão 6€... a partir do momento que não faça mais reforços e quanto mais dinheiro lá tiver, mais compensa o fidelity

[pge 119]

Em 10000€, 200€ vão na subscrição. Até pode compensar no longo prazo mas é muito dinheiro de subscrições. Eu pago 10€ num etf pra 10k. (20€, comprar e vender um dia).

Compara também as rentabilidades, não vá o de maior comissão de gestão ter iguais ou melhores.

 

[JCoimbra 14]

Boas.

Também tenho etf´s. Simplesmente prefiro ter o dinheiro divido, dependendo dos objetivos e periodo temporal que quero ter os investimentos.

Não gosto de ter tudo no mesmo banco/gestora de fundos.

O meu principal investimento é em etfs e ações, a partir de certo momento deixarei de colocar dinheiro na carteira de fundos, a não ser um montante minimo para rebalanceamento anual.

Ha e também tenho um PPR á parte disto. Apesar de tanta treta, ainda sou um pobertanas 😂 mas tenho aspirações 😄

 

Cumprimentos

Editado 9 de Setembro de 2021 por JCoimbra

[5coroas 1402]

há 5 horas, JCoimbra disse:

Podes justificar?

 

Montante mínimo inicial	1 000,00 EUR
Montante mínimo adicional	0,00 Ups/acções
Montante Mínimo a Manter	0,00 Ups/acções

Minimo inicial e adicional são 1000 euros...ou seja, os reforços são mais baixos no Pictet.

[JCoimbra 14]

? fiquei sem perceber...

O montante inicial é 1000€

O adicional é a partir de 0€...

Onde viste que o adicional são 1000€?

[Ricardo Dores 6]

há 13 horas, D@vid disse:

 

Segundo a simulação que fiz começa a compensar a partir do 4.º ano.

Site usado: https://moneysmart.gov.au/managed-funds-and-etfs/managed-funds-fee-calculator

Boa tarde Ricardo, sempre foi 2%, tem de se ver logo no primeiro separador geral o resumo das comissões em vez de ir ao separador das condições, onde aparece as comissões máximas impostas pela gestora.

Muito obrigado @D@vid. Tem razão. Retiro o que disse. 2% (peso embora ainda algo alto) sempre é melhor que 5%. 

Cumprimentos.

[5coroas 1402]

há 9 horas, JCoimbra disse:

? fiquei sem perceber...

O montante inicial é 1000€

O adicional é a partir de 0€...

Onde viste que o adicional são 1000€?

Se simulares uma subscriçáo, vai-te aparecer o montante minimo inicial e o adicional (1000)...já usei fundos da Fidelity e sempre me exigiram 1000 patacas para reforçar.

há 14 horas, JCoimbra disse:

a partir de certo momento deixarei de colocar dinheiro na carteira de fundos, a não ser um montante minimo para rebalanceamento anual.

 

E no caso de ocorrerem grandes quedas que te coloquem bem negativo, não irás reforçar?

Editado 10 de Setembro de 2021 por 5coroas

[JCoimbra 14]

há 3 horas, 5coroas disse:

Se simulares uma subscriçáo, vai-te aparecer o montante minimo inicial e o adicional (1000)...já usei fundos da Fidelity e sempre me exigiram 1000 patacas para reforçar.

E no caso de ocorrerem grandes quedas que te coloquem bem negativo, não irás reforçar?

Depende do capital disponivel, mas poderei não reforçar visto já não ser um investimento prioritário, por ter atingido o objetivo do montante que quero lá.

Poderei fazer rebalanceamento anual com o montate minimo possível.

Mas tudo depende das quedas e capital disponivel.

Prefiro o investimento em ações e etfs do que em fundos de investimento. Mas não abdico de ter a minha carteira no Best.

Cumprimentos

[jopsilveira 55]

Bem, lá contactei o meu gestor no bancobest, dizendo que estaria interessado em constituir carteira de fundos de investimento de 60k €, e se poderia sugerir-me uma carteira para o meu perfil.

E a resposta foi:

Quote

 

No seguimento do seu email envio o nosso Portfolio Selector.

Trata-se de uma carteira de Fundos e outra de ETF’s construída pela nossa Direcção de Investimentos.

No documento em anexo encontra-se uma análise Macro dos Mercados, carteira de Fundos e respectiva distribuição mediante perfil de risco e uma breve nota explicativa de cada Fundo e ETF.

 

 

Ou seja, do estilo: "Não vou fazer nada por ti. Vê lá o que existe ali no site e desenrasca-te.".

Enfim, estou exactamente na mesma.

Se eu estivesse a falar de 5k Euros, compreenderia esta resposta. Mas estou a falar de 60k Euros. E se eu falasse com ela sobre 200k Euros? Enfim...

Alguma sugestão de uma carteira com perfil moderado de fundos de investimento?

Portfolio_Selector.pdf

Editado 10 de Setembro de 2021 por jopsilveira

[-------- 2582]

há 1 hora, jopsilveira disse:

Bem, lá contactei o meu gestor no bancobest, dizendo que estaria interessado em constituir carteira de fundos de investimento de 60k €, e se poderia sugerir-me uma carteira para o meu perfil.

E a resposta foi:

 

Ou seja, do estilo: "Não vou fazer nada por ti. Vê lá o que existe ali no site e desenrasca-te.".

Enfim, estou exactamente na mesma.

Se eu estivesse a falar de 5k Euros, compreenderia esta resposta. Mas estou a falar de 60k Euros. E se eu falasse com ela sobre 200k Euros? Enfim...

Alguma sugestão de uma carteira com perfil moderado de fundos de investimento?

Portfolio_Selector.pdf 228 kB · 4 downloads

Existe na banca actual um problema, chama-se DMIFII, no qual impede de uma forma simples um banco fazer recomendações a clientes, e quando o fazem enviam uma panóplia de coisas e depois o cliente que se desenrasque e escolha, se queres que eles te deem uma recomendação personalizada tens de assinar um contrato de consultoria ao investimento, isto é para toda a banca, o problema é que depois existem plataformas X, entidades Y, que não seguem estas obrigatoriedades impostas por essa diretiva e vão captando clientes, só que não têm o mesmo Know How.

Para além disso, sem ser com o tal dito contrato de consultoria, ou alguma gestão de carteiras, não vais conseguir uma recomendação, até porque é também imposto que as interações entre gestores e clientes sejam todas documentadas, tipo email, telefone, etc, para que caso haja algum problema o cliente, ou o gestor, possam argumentar que não recomendou isto e aquilo, agora imagina o "medo" e receio que os gestores de conta hoje em dia devem ter ao falar com um cliente, basta dizerem que aquele fundo X até parece porreiro e depois levas uma porrada na rentabilidade  e acusas o tipo de recomendação.

Conclusão, tens de aprender a investir por ti, e não vás também na conversa de pseudo consultores particulares que te cobram € para fazer uma carteira na dita plataforma XPTO onde eles também recebem comissões, é mesmo por ti, sabes quantas vezes falo com os gestores do BB ou do BPI? ou quando tinha conta no BiG? se uma vez por ano já é muito. 

Tirando isto tudo, o Portfolio Selector na minha opinião tem muitos bons fundos...😜

 

Editado 10 de Setembro de 2021 por D@vid

[JM_ 33]

1 hour ago, jopsilveira said:

Bem, lá contactei o meu gestor no bancobest, dizendo que estaria interessado em constituir carteira de fundos de investimento de 60k €, e se poderia sugerir-me uma carteira para o meu perfil.

E a resposta foi:

 

Ou seja, do estilo: "Não vou fazer nada por ti. Vê lá o que existe ali no site e desenrasca-te.".

Enfim, estou exactamente na mesma.

Se eu estivesse a falar de 5k Euros, compreenderia esta resposta. Mas estou a falar de 60k Euros. E se eu falasse com ela sobre 200k Euros? Enfim...

Alguma sugestão de uma carteira com perfil moderado de fundos de investimento?

Portfolio_Selector.pdf 228.76 kB · 6 downloads

Não podem fazer recomendações personalizadas e bem na minha opinião.

Vê a lista de fundos da primeira página do tópico e utiliza tb a ferramenta de pesquisa de fundos para comparares a oferta existente.

[jopsilveira 55]

Tenho conta em outros Bancos, onde me fizeram recomendações personalizadas, inclusivé com reunião. Daí estar a questionar.

 

[ManuelD 63]

"fizeram recomendações personalizadas", 

e ainda queres sugestões daqui, ( quando ja tens uns subset de fundos na primeira pagina, mais sugestões que ja foram feitas nos ultimos dias aqui tb no forum), tens as carteiras modelo do BEST (tenta o https://www.bancobest.pt/ptg/best_exclusive), as personalizadas de todso os bancos onde ja foste..enfim.. com tanta informação ainda ficas baralhado..

eu percebo que o forum seja um sitio onde se partilhe e procure informação.. mas neste caso,, acho q esta pergunta ja foi respondida bastantes vezes.. 

se a tua situação é de tal modo especifica que nao se encaixa nas soluções genericas de carteiras modelo dos bancos, achas q é aqui no forum, sem grande contexto que vais obter a resposta que queres...queres mesmo uma resposta?! ou queres a resposta q esperas..

 

Editado 10 de Setembro de 2021 por ManuelD

[jopsilveira 55]

As sugestões que tive foram a 6 meses atrás e a 1 ano atrás. 
Óbvio que se as tivesse no momento actual, não faria sentido obter sugestões aqui num fórum…

[Louie 129]

A 08/09/2021 às 18:41, D@vid disse:

Sim nesse caso é, mas tens de olhar sempre bem para a TAEG, mas à partida é uma solução melhor, pelo menos a TAN será sempre mais baixa.

O BdP divulgou as taxas máximas de crédito para o 4º trimestre e comparando com os 2% do BB, pode-se dizer que é uma opção bastante competitiva.

 

[5coroas 1402]

Atenção ao Japão...tem estado a bombar... a 1 mês é um dos setores com melhor performance. Há quem diga que brevemente o Japão vai ter boas subidas, sobretudo nas small caps. 

[-------- 2582]

A 10/09/2021 às 22:14, 5coroas disse:

Atenção ao Japão...tem estado a bombar... a 1 mês é um dos setores com melhor performance. Há quem diga que brevemente o Japão vai ter boas subidas, sobretudo nas small caps. 

Foi devido sobretudo ao anuncio das eleições antecipadas.

[jopsilveira 55]

@D@vidvê por favor as mensagens privadas