Fundos de Investimento ( Mutual Funds - SICAV )

[-------- 2582]

há 1 hora, Antonio84Pereira disse:

Bem vindo @Ricardo Dores

Penso que o Nordea 1 - Global Climate and Environment Fund E EUR esteja em soft close desde Fevereiro deste ano @D@vid ou estarei a fazer confusão? Eu ainda comecei a subscrever antes desta tomada de decisão da parte da gestora.

 

Pois secalhar, é uma questão de experimentarem quem estiver interessado.

[Louie 129]

há 22 horas, Ricardo Dores disse:

Certificados Aforro - 60,98%

Fundo de emergência? Ou algo mais?

há 22 horas, Ricardo Dores disse:

E agora obrigações...

Se já tens 60% em CA porque queres obrigações? Normalmente servem para estabilizar a carteira, o rendimento fica para as acções.

há 22 horas, Ricardo Dores disse:

PPR Agressivo Optimize - 14,63% (lógica de resgatar a 8 anos)

Porque vais resgatar? Já consideraste a possibilidade de transferir para o Stoik? Reforçavas o investimento para a reforma limpinho de impostos. Podes ainda, caso tenhas crédito habitação, utilizar esse PPR para pagar as prestações e a tua parte orçamentada para esse efeito alocas a investimento. Novamente, limpo de impostos.

 

há 22 horas, Ricardo Dores disse:

Que acham?

Eu acho que deverias primeiro focar-te num fundo mundial para a parte Core do portfolio e só depois aplicar uma ligeira % nos fundos temáticos.

[superkinas 181]

há 3 horas, D@vid disse:

Pois secalhar, é uma questão de experimentarem quem estiver interessado.

subscrevi nordea há 15 dias atrás.

[jopsilveira 55]

On 8/5/2021 at 5:50 PM, Ricardo Dores said:

Obrigado @D@vid.

 

Pictet Water até gostei do que vi mas pareceu-me que utilizava alavancagem. É carote mas como penso num investimento a longo prazo (>10anos) creio que vou avançar- Muito obrigado.

 

Relativamente ao Alfa no LG enganei-me. Vi mal. Alfa acima de 3 a 3 anos. Vi mal. Peço desculpa.

 

Já agora outra questão, se possível:

O meu portfolio é o seguinte:

Certificados Aforro - 60,98%

Fifelity Funds Global Consumer ACC EUR - 12,20%

PPR Agressivo Optimize - 14,63% (lógica de resgatar a 8 anos)

PPR SGF Stoik - 12,20% (reforma)

Como referi vou avançar no sector da água a longo prazo.

Gostaria de avançar num fundo respeitante às alterações climáticas (lamento o conceito vago que parece mas creio que o novo "Plano Marshall" quer nos US quer na UE (Bazuca) vão desembocar parcialmente em investimentos verdes) - logo seria um investimento a 5-8 anos: que fundo sugerem?

E agora obrigações... aqui preciso mesmo ajuda: nem sei por onde começar - a leitura que fiz é que tarde ou cedo (5-8anos) as taxas de juro soberanas sobem com as consequências na economia - então a exposição a dívida não sei se a hei-de fazer via empresas ou GOV - por agora ainda estão caras. 

Que acham? o Objectivo é uma carteira relativamente estável, com ligeiros ajustes, para prazo de 8-10anos.

Desde já muito obrigado.

Já agora, esse PPR SGF Stoik tem algo de especial para o ter escolhido?

E onde o subscreveu?

O sixty degrees não será idêntico (https://sixty-degrees.com) ?

 

edit: devido às comissões é para ser esquecido:

Editado 6 de Agosto de 2021 por jopsilveira

[fhff 55]

há 5 horas, superkinas disse:

subscrevi nordea há 15 dias atrás.

Eu subscrevi em Fevereiro e tenho reforçado. Tinha lido que que ia fechar para novos subscritores a partir do final de Fevereiro, mas pelos vistos não.

nordea-am-anuncia-o-soft-close-do-nordea-1-global-climate-and-environment-fund/

[jopsilveira 55]

É preciso ter tomates para reforçar ou mesmo subscrever neste momento nesse fundo:

[fhff 55]

há 2 horas, jopsilveira disse:

É preciso ter tomates para reforçar ou mesmo subscrever neste momento nesse fundo:

 

Yep! 😁 Tenho uma posição pequena e fiz 2 reforços. Estou com +12,3%. Vamos ver...

[Visitante vila]

A 03/08/2021 às 16:50, D@vid disse:

Não estarás muito errado, menos é mais,  eu não tenho o da CGD apenas porque não, mas continuo a "defender" que basta uma carteira de 3 fundos ( EUA Growth, Europa Growth e Bonds globais ( ou NB Europa ) para teres um excelente retorno a longo prazo, muitas vezes o problema é se achar que não se está minimamente diversificado ou ter tanto capital que qualquer movimento para baixo tem logo um grande impacto, repara que quem tem menos dinheiro é quem tem menos fundos e muitas das vezes está mais diversificado do que quem tem muito capital e quer ir a todas...

A minha carteira core actualmente tem 8 fundos e mais um fundo em dossier diferente para fundo de emergência, e tenho reduzido nas carteiras satélite, admitindo sempre que não deixa de ser interessante exposições a temáticas especificas como AI, Água, etc...

Fica a reflexão, será que é mesmo necessário andar sempre à procura de mais e melhores fundos? procurar plataformas xpto para fazer fundos, ETFs etc? só um pequeno exercício:

Carteira:

Legg Mason Clearbridge 50%

Jupiter European Growth 25%

NB Obrigações Europa 25%

Médias de rentabilidade ano:

YTD: 13%

1 ano: 23%

3 anos: 15%

5 anos: 14%

Com estas médias, investindo 10.000€ e com reforços anuais de 2.500€ ao fim de 5 anos tem-se 37.000€.

fiquei curioso com esse teu fundo que usas como fundo de emergência. Podes partilhar qual é porque o escolheste?

[-------- 2582]

há 13 horas, Visitante vila disse:

fiquei curioso com esse teu fundo que usas como fundo de emergência. Podes partilhar qual é porque o escolheste?

Já usei 3 fundos diferentes, o E.S. Liquidez ( que hoje em dia é o NB Capital ), depois mudei para o Caixa Disponível e depois para o EuroBic Tesouraria, a escolha vai no sentido da estabilidade que procuro para um fundo de emergência e ao mesmo tempo que vá dando uns pozinhos, ter em atenção que o EuroBic é o menos liquido destes que referi, segundo as condições pode demorar até 4 dias úteis.

[blucah 18]

há 55 minutos, D@vid disse:

Já usei 3 fundos diferentes, o E.S. Liquidez ( que hoje em dia é o NB Capital ), depois mudei para o Caixa Disponível e depois para o EuroBic Tesouraria, a escolha vai no sentido da estabilidade que procuro para um fundo de emergência e ao mesmo tempo que vá dando uns pozinhos, ter em atenção que o EuroBic é o menos liquido destes que referi, segundo as condições pode demorar até 4 dias úteis.

Isso seria verdade a 10 anos atrás. Hoje em dia os fundos de tesouraria nada dão a curto prazo. Sim, porque um fundo de emergência é algo a curto prazo.

[Ricardo Dores 6]

A 06/08/2021 às 11:44, D@vid disse:

Pesquisa no Banco o sector de Ações Sector Ecologia e vai te aparecer vários interessantes, nomeadamente os Nordea 1 - Global Climate and Environment Fund E EUR ou o Goldman Sachs Global Environmental Impact Equity Portfolio Class E Shares Acc EUR que é mais recente mas que tem explodido na rentabilidade ( mais volátil ) é só veres aquele que melhor te satisfaz dentro de os cerca de 30 que existem.

Uns dizem que é melhor não apostar nas obrigações, eu sou da opinião que deve existir exposição às mesmas, o exemplo do NB Obrigações Europa é giro, nos últimos 3 meses subiu mais de 7% quando diziam que estava "morto".

Vou espreitar ambos. O Goldman Sachs Global Environmental Impact Equity Portfolio Class E Shares Acc EUR talvez. NB Obrigações Europa é apenas negociado no NB? Muito obrigado.

[Ricardo Dores 6]

A 06/08/2021 às 21:25, jopsilveira disse:

Já agora, esse PPR SGF Stoik tem algo de especial para o ter escolhido?

E onde o subscreveu?

O sixty degrees não será idêntico (https://sixty-degrees.com) ?

 

edit: devido às comissões é para ser esquecido:

O sixty não é hipótese pelo valor mínimo de subscrição. Gosto da postura e posição do gestor do Stoik. Como é a longo prazo, tendo em conta os benchmarks, o crescimento e a aposta em gestão passiva (ETF's), creio que é, por agora, o mais indicado para mim. Nada que não mude com o tempo.

A 06/08/2021 às 23:00, fhff disse:

Eu subscrevi em Fevereiro e tenho reforçado. Tinha lido que que ia fechar para novos subscritores a partir do final de Fevereiro, mas pelos vistos não.

nordea-am-anuncia-o-soft-close-do-nordea-1-global-climate-and-environment-fund/

A oferta neste momento é tanta e variada neste sector...não sabia que estava em soft close. O Goldman Sachs Goldman Sachs Global Environmental Impact Equity Portfolio Class E Shares Acc EUR parece-me, então, uma hipótese.

A 07/08/2021 às 17:57, jopsilveira disse:

É preciso ter tomates para reforçar ou mesmo subscrever neste momento nesse fundo:

A pedir uma correção?

há 1 hora, D@vid disse:

Já usei 3 fundos diferentes, o E.S. Liquidez ( que hoje em dia é o NB Capital ), depois mudei para o Caixa Disponível e depois para o EuroBic Tesouraria, a escolha vai no sentido da estabilidade que procuro para um fundo de emergência e ao mesmo tempo que vá dando uns pozinhos, ter em atenção que o EuroBic é o menos liquido destes que referi, segundo as condições pode demorar até 4 dias úteis.

Para fundo de emergência tenho liquidez (DP, etc.). Bem sei que perco na inflação mas não tenho coragem de o aplicar em produtos sem capital garantido.

[-------- 2582]

há 43 minutos, blucah disse:

Isso seria verdade a 10 anos atrás. Hoje em dia os fundos de tesouraria nada dão a curto prazo. Sim, porque um fundo de emergência é algo a curto prazo.

Porque dizes que é para curto prazo? para mim um fundo de emergência é para mexer caso tenha alguma emergência, algum gasto extraordinário que não está nos planos ou caso me veja privado de rendimentos, não é para curto prazo, é para ter aquele dinheiro que corresponde a pelo menos 12 meses das minhas despesas fixas, o rendimento para mim é irrelevante até porque este capital poderia estar à ordem ou num DP.

há 12 minutos, Ricardo Dores disse:

Vou espreitar ambos. O Goldman Sachs Global Environmental Impact Equity Portfolio Class E Shares Acc EUR talvez. NB Obrigações Europa é apenas negociado no NB? Muito obrigado.

Eu apenas invisto no Banco Best, logo a minha tendência é falar de produtos que existem no Best 😉

[Ricardo Dores 6]

A 06/08/2021 às 12:07, Antonio84Pereira disse:

Bem vindo @Ricardo Dores

Penso que o Nordea 1 - Global Climate and Environment Fund E EUR esteja em soft close desde Fevereiro deste ano @D@vid ou estarei a fazer confusão? Eu ainda comecei a subscrever antes desta tomada de decisão da parte da gestora.

Quanto ao sector da água, já tive o Pictet mencionado, por duas vezes (entre mudanças de contas de bancos) e das duas vezes saí com lucro. Pura e simplesmente por querer maior exposição aos globais, os de determinados sectores estou a retirar ou retirei tudo.

Retirou na totalidade do sector da água?

A 06/08/2021 às 16:17, Louie disse:

Fundo de emergência? Ou algo mais?

Se já tens 60% em CA porque queres obrigações? Normalmente servem para estabilizar a carteira, o rendimento fica para as acções.

Porque vais resgatar? Já consideraste a possibilidade de transferir para o Stoik? Reforçavas o investimento para a reforma limpinho de impostos. Podes ainda, caso tenhas crédito habitação, utilizar esse PPR para pagar as prestações e a tua parte orçamentada para esse efeito alocas a investimento. Novamente, limpo de impostos.

 

Eu acho que deverias primeiro focar-te num fundo mundial para a parte Core do portfolio e só depois aplicar uma ligeira % nos fundos temáticos.

Procuro uma carteira 60 (obrigações) e 40 (acções, etc.) mas queria diversificar os 60% de obrigações dado que têm rendimento aquém do expectável, tendo em conta a inflação. 

 

Bem visto na transferência de PPR Agressivo para o Stoik. Obrigado. Não me tinha ocorrido.

 

Que fundo mundial sugerem? O Jupiter? Este trocou recentemente de gestor, creio.

há 5 minutos, D@vid disse:

Porque dizes que é para curto prazo? para mim um fundo de emergência é para mexer caso tenha alguma emergência, algum gasto extraordinário que não está nos planos ou caso me veja privado de rendimentos, não é para curto prazo, é para ter aquele dinheiro que corresponde a pelo menos 12 meses das minhas despesas fixas, o rendimento para mim é irrelevante até porque este capital poderia estar à ordem ou num DP.

Eu apenas invisto no Banco Best, logo a minha tendência é falar de produtos que existem no Best 😉

Obrigado, vou espreitar no Best.

[-------- 2582]

há 7 minutos, Ricardo Dores disse:

 

Para fundo de emergência tenho liquidez (DP, etc.). Bem sei que perco na inflação mas não tenho coragem de o aplicar em produtos sem capital garantido.

É sempre válido, claro que me sinto mais confortável em ter algo "mais arriscado" há até quem nem tenha fundo de emergência e utiliza a sua carteira de investimentos caso haja alguma coisa porque já tem um bom capital, agora alguém que inicia hoje uma poupança para um fundo de emergência e tem um património baixo então sim o ideal são os DP ou algo do estado como Certificados.

[Patanisca 1223]

há 3 horas, D@vid disse:

há até quem nem tenha fundo de emergência e utiliza a sua carteira de investimentos caso haja alguma coisa porque já tem um bom capital

Eu no meu caso tenho à data de hoje 9% em liquidez, em contas à ordem com mobilização imediata. Mas se precisar de alguma emergência, resgato algumas UPs do que tenho investido nos restantes 91%. Estes valores não são rígidos porque a nossa vida também não o é. Vamos tendo planos e surgem desafios e oportunidades que exigem alocar mais ou menos capital a liquidez/disponibilidade imediata.

Mas falando dos FI, em particular nos internacionais que tenho, em que nenhum tem custos de subscrição e resgate, não vejo problema em hoje subscrever UPs de um FI e daqui a 6 meses se precisar de liquidez, resgatar essas UPs.

É esta a característica que mais gosto neste veículo de investimento, a facilidade com que se obtém liquidez. Investir em FI dá-me uma liberdade que gosto muito. Comparando com imobiliário, por exemplo, ou produtos que tranquem o dinheiro durante X tempo.

[Otimizado 67]

há 2 horas, Patanisca disse:

Eu no meu caso tenho à data de hoje 9% em liquidez, em contas à ordem com mobilização imediata. Mas se precisar de alguma emergência, resgato algumas UPs do que tenho investido nos restantes 91%. Estes valores não são rígidos porque a nossa vida também não o é. Vamos tendo planos e surgem desafios e oportunidades que exigem alocar mais ou menos capital a liquidez/disponibilidade imediata.

Mas falando dos FI, em particular nos internacionais que tenho, em que nenhum tem custos de subscrição e resgate, não vejo problema em hoje subscrever UPs de um FI e daqui a 6 meses se precisar de liquidez, resgatar essas UPs.

É esta a característica que mais gosto neste veículo de investimento, a facilidade com que se obtém liquidez. Investir em FI dá-me uma liberdade que gosto muito. Comparando com imobiliário, por exemplo, ou produtos que tranquem o dinheiro durante X tempo.

Sem dúvida. Só que em FIs (principalmente de ações), num resgate tão próximo da data de compra, há um considerável risco que este seja feito assumindo menos valias. 

Editado 9 de Agosto de 2021 por Otimizado

[dfserra 103]

A nível de rentabilidades para mim o melhor para um fundo de reserva neste momento é certificados de aforro, e uma parte em depósitos a prazo ou ordem, para disponibilidade no momento.
Utilizar fundos nomeadamente de acções para fundo de reserva, pode até ser uma boa solução financeira, tem o risco de ter de se resgatar numa altura de queda, mas pode ir valorizando no resto do tempo. Particulamento não prefiro, e não recomendo, mas até pode ser financeiramente uma boa solução.

Algo que acho que pode ter interesse, nomeadamente para quem tiver rendimentos seguros, é utilizar parte do fundo de reserva em momento de quedas acentuadas.

[Patanisca 1223]

há 16 horas, Otimizado disse:

Sem dúvida. Só que em FIs (principalmente de ações), num resgate tão próximo da data de compra, há um considerável risco que este seja feito assumindo menos valias. 

E então? Menos-valias não pagam impostos e até podem ser úteis para descontar em eventuais mais-valias desse ano.

Eu vejo o que está investido como o meu valor actual. Não vou naquela cantiga de vendedor de que "Ah, mas só está a perder dinheiro se resgatar". Eu vejo as coisas assim: À data de hoje eu tenho X, se está com ganhos ou perdas, não me interessa, tenho X e sei que se mando resgatar hoje, o valor das UP que mando resgatar vai ser desconhecido e sim, pode dar-se o caso de a UP descer entre a ordem de resgate e a liquidação da UP, mas também se pode dar o contrário. Agora, independentemente disso, eu mando resgatar X€, é X€ que me vai cair na conta à ordem.

Esse argumento de que "há um considerável risco que este seja feito assumindo menos valias", é tão válido como o que posso dizer de seguida que é: com o dinheiro em vez de investido estando estacionado à ordem, há um grande risco de estar a não aproveitar valorização e criar mais-valias. O simétrico portanto.

Fala-se sempre do risco e associa-se isso a risco de perda, mas pouco se pensa ou fala do custo de perda de oportunidade, porque o que determina o risco de um FI é a sua volatilidade e isso representa a magnitude das descidas, mas de igual peso, das subidas.

[JRJordao 2929]

@Patanisca

Falas do "risco de não ganhar", certo? Fala-se muito em perder X porque estava investido em algo que desvalorizou. Mas não de perder X porque não se aplicou em algo que entretanto valorizou esse tanto.

[dfserra 103]

Olá Patanisca,

Para mim o problema de resgatar numa queda não é ter menos valias, até pode ainda estar com mais valias. A questão é se caiu 30%, significa que se tudo correr bem irá recuperar em pouco tempo e até atingir o máximo teremos uma recuperação de 40% que iremos perder por termos resgatado. Claro que se esse valor estivesse investido há 3 ou 4 anos, provavelmente ainda teve mais valias.
Quando digo que não recomendo essa estratégia, é que nao recomendo de uma forma generalizada por uma questão de gestão psicológica. Para a maior parte das pessoas é preferível ter ali um determinado dinheiro parado, sempre disponível e sem perdas, mesmo que esteja a perder potenciais valorizações.
E tudo depende da segurança dos rendimentos, quanto mais seguros os rendimentos, menos a possibilidade de recorrer ao fundo de reserva, e maior interesse em investilo em capital com risco desde que disponível.

[Antonio84Pereira 98]

há 23 horas, Ricardo Dores disse:

Retirou na totalidade do sector da água?

Sim retirei na totalidade. Tal como retirei do Ouro e estou a retirar das Biotech.

[Patanisca 1223]

@JRJordao precisamente.

@dfserra Claro, não há estratégias perfeitas, nem boas nem más. Há a estratégia que se enquadra com o perfil do investidor, essa é que é a ideal. A abordagem de ter 12m de salário em cash é conservadora, uma abordagem de ter apenas 6m de salário em cash é menos conservadora. Ou seja, tanto quando a escolha dos FI é determinada pelo perfil de risco, também estas estratégias de alocação de ativos o são.

[Ricardo Dores 6]

há 18 minutos, dfserra disse:

Olá Patanisca,

Para mim o problema de resgatar numa queda não é ter menos valias, até pode ainda estar com mais valias. A questão é se caiu 30%, significa que se tudo correr bem irá recuperar em pouco tempo e até atingir o máximo teremos uma recuperação de 40% que iremos perder por termos resgatado. Claro que se esse valor estivesse investido há 3 ou 4 anos, provavelmente ainda teve mais valias.
Quando digo que não recomendo essa estratégia, é que nao recomendo de uma forma generalizada por uma questão de gestão psicológica. Para a maior parte das pessoas é preferível ter ali um determinado dinheiro parado, sempre disponível e sem perdas, mesmo que esteja a perder potenciais valorizações.
E tudo depende da segurança dos rendimentos, quanto mais seguros os rendimentos, menos a possibilidade de recorrer ao fundo de reserva, e maior interesse em investilo em capital com risco desde que disponível.

Olá @dfserra,

Partilho a sua visão sobre a segurança dos rendimentos e a necessidade de ter (de um ponto de vista psicológico) uma parcela de € disponível no "imediato": DP, Ordem, etc. Para mim essa almofada psicológica é relevante. Obrigado pela sua partilha.

há 10 minutos, Antonio84Pereira disse:

Sim retirei na totalidade. Tal como retirei do Ouro e estou a retirar das Biotech.

Se for possível, e sem querer imiscuir-me na sua decisão, posso perguntar-lhe porque abandonou o Ouro neste momento? A água entendo que tenha sido para redireccionar a carteira. E o Ouro? Muito obrigado.

[Antonio84Pereira 98]

há 56 minutos, Ricardo Dores disse:

Olá @dfserra,

Partilho a sua visão sobre a segurança dos rendimentos e a necessidade de ter (de um ponto de vista psicológico) uma parcela de € disponível no "imediato": DP, Ordem, etc. Para mim essa almofada psicológica é relevante. Obrigado pela sua partilha.

Se for possível, e sem querer imiscuir-me na sua decisão, posso perguntar-lhe porque abandonou o Ouro neste momento? A água entendo que tenha sido para redireccionar a carteira. E o Ouro? Muito obrigado.

Foi mesmo tudo pela mesma razão, não foi por nenhuma outra razão.