Fundos de Investimento ( Mutual Funds - SICAV )

[N.Rocha 91]

há 15 minutos, Pascoa disse:

Bom dia a todos,

Tenho 2 filhos com 4 e 6 anos e pretendia criar uma carteira para eles usarem quando forem maiores de 18 anos

...

Porque não tornar as coisas simples e colocar 100% IWDA, ex ?

[5coroas 1402]

há 5 minutos, ManuelD disse:

é uma unidade.. 

Último valor da UP (data) 83,25 EUR (10/05/2021)

 

Isso é muito bom; no Best os Fidelitys andam nos 1000 euros (ou andavam, pois já há muito tempo que não vejo como andam).

Editado 13 de Maio de 2021 por 5coroas

[dfserra 103]

há 21 minutos, Pascoa disse:

Bom dia a todos,

 

Tenho 2 filhos com 4 e 6 anos e pretendia criar uma carteira para eles usarem quando forem maiores de 18 anos.

 

Como a literacia financeira ainda é baixa estava a pensar numa carteira tipo keep-it-simple até ganhar mais conhecimento e calo no assunto. Pretendo fazer reforços trimestrais ou numa quebra do mercado como a atual.

 

Atualmente sou cliente do ActivoBank mas não tenho qualquer problema em abrir noutro (Best, Invest ou Big) se for necessário.

 

 

Estamos a falar de um investimento inicial de 8-10k e reforços entre os 300-450€ por trimestre.

 

Estava a pensar numa das seguintes estratégias:

 

1. 1.      2 FI de ações globais;

    

2. 2.      1 FI de ações + 1 FI de obrigações;

    

3. 3.      Adicionar um PPR (AR ou Optimize) aos pontos 1 ou 2

    

 

Prevendo ser um investimento >10 anos valerá a pena uma carteira mais conservadora como a opção 2 ?

 

Todos os comentários são bem-vindos.

 

Obrigado.

 

Eu particularmente gosto de ter alguma componente de obrigações na carteira, contudo os próximos anos poderão nao ser positivos para as obrigações, pelo que optei por retirar as obrigações nas carteiras dos meus filhos e investir tudo em acções. Mais tarde tenciono voltar a introduzir essa componente.
Quanto aos PPR. A maior parte tem uma componente de obrigações pelo que disse acima acho não ser o melhor.
Quanto a PPR eexclusivo de acções, o problema é encontrar PPR que sejam realmente bons.
Por exemplo o PPR optimize agressivo, tem tido um desempenho inferior ao Iwda, e os bbenefícios não compensam.
Agora há que ter em conta que uma carteira só de acções tem uma maior volatilidade e tem de saber se está disposto a isso.

[dfserra 103]

há 7 minutos, 5coroas disse:

Isso é muito bom; no Best os Fidelitys andam nos 1000 euros (ou andavam, pois já há muito tempo que não vejo como andam).

Continuam com mínimo de 1000 euros.

[Pascoa 5]

 

há 19 minutos, ManuelD disse:

no Activo, para começares tens logo um dos da primeira pagina:

Fidelity Global Consumer Inds A-Dis-EUR

que tem a vantagem de poder ter reforços "pequenos"..eu nao punha logo tido de uma vez..

ia fazendo reforços mensais

 

Depois á volta desse fundo adicionava mais alguns (como descreves), mas sem complicar muito..

 

Não tinha mais vantagem ser um de acumulação ?

[dfserra 103]

há 1 minuto, Pascoa disse:

 

Não tinha mais vantagem ser um de acumulação ?

Tem, mas esse apesar de ser de distribuição, não tem distribuido nada nos últimos anos. É um fundo sectorial, com o risco qe tem em vez de uma estratégia mais geral, mas tem tido melhor desempenho que o iwda e menos volatilidade.

[USD 104]

há 3 minutos, Pascoa disse:

 

Não tinha mais vantagem ser um de acumulação ?

Esse fundo apesar de ser de Distribuição, nada tem distribuido nos últimos anos

[Pascoa 5]

há 8 minutos, dfserra disse:

Eu particularmente gosto de ter alguma componente de obrigações na carteira, contudo os próximos anos poderão nao ser positivos para as obrigações, pelo que optei por retirar as obrigações nas carteiras dos meus filhos e investir tudo em acções. Mais tarde tenciono voltar a introduzir essa componente.
Quanto aos PPR. A maior parte tem uma componente de obrigações pelo que disse acima acho não ser o melhor.
Quanto a PPR eexclusivo de acções, o problema é encontrar PPR que sejam realmente bons.
Por exemplo o PPR optimize agressivo, tem tido um desempenho inferior ao Iwda, e os bbenefícios não compensam.
Agora há que ter em conta que uma carteira só de acções tem uma maior volatilidade e tem de saber se está disposto a isso.

Tendo em conta o prazo pretendido e com os vários alertas que li neste fórum por exemplo, penso ter estômago para a volatilidade de uma carteira só de ações.

há 2 minutos, dfserra disse:

Tem, mas esse apesar de ser de distribuição, não tem distribuido nada nos últimos anos. É um fundo sectorial, com o risco qe tem em vez de uma estratégia mais geral, mas tem tido melhor desempenho que o iwda e menos volatilidade.

 

há 1 minuto, USD disse:

Esse fundo apesar de ser de Distribuição, nada tem distribuido nos últimos anos

Reparei agora que só fez distribuição por 3x e a última em 2013. Obrigado pelo esclarecimento.

[Pascoa 5]

há 20 minutos, N.Rocha disse:

Porque não tornar as coisas simples e colocar 100% IWDA, ex ?

É uma hipótese a ponderar obviamente. Depois dos vossos comentários irei estudar qual serão as melhores opções para o meu objectivo.

[5coroas 1402]

há 21 minutos, Pascoa disse:

+-42€

No Activo têm  Fidelitys index? Se sim, têm comissões de subscrição? 

[Pascoa 5]

há 5 minutos, 5coroas disse:

No Activo têm  Fidelitys index? Se sim, têm comissões de subscrição? 

Podendo não te estar a dar a informação mais correcta, não encontro nenhum index.

[-------- 2582]

@Pascoa para além já do dito podes ver estes dois ( não sei se o Activo os têm )

Morgan Stanley Investment Funds - Global Opportunity Fund AH (EUR) Acções Globais

Mínimo: 1.000€ reforços mínimos de 500€

Rentabilidade média de 14%/ano nos últimos 10 anos.

 

Capital Group New Perspective Fund (LUX) T (EUR) Acções Globais

Mínimo: 1.000€ reforços mínimos +/- 17€

Rentabilidade média de 15%/ano nos últimos 5 anos.

 

Para um prazo tão longo iria para um ou dois fundos de acções globais ( minimamente descorrelacionados ).

[ManuelD 63]

39 minutes ago, N.Rocha said:

Porque não tornar as coisas simples e colocar 100% IWDA, ex ?

talvez por ser o tópico dos Fundos de investimento.. ha um topico para estratégias de etfs.. o que podia sugerir aqui era para ir ao topico dos ETFs tambem "roubar" umas ideias ou pedir sugestões..

 

quanto as perguntas.. parece-me ridículo alguém estar a perguntar coisas que demorava menos tempo ir á pagina do banco procurar do que estar a aqui a escrever para alguém ir procurar por si...

Quanto a sugestão que dei, do Fidelity, foi memso so por ter conta no activo.. e assim poder começar com  o plano.. mas seguindo o que disse o @D@vid, é sempre boa ideia abrir conta no BEST e diria mais, no INVEST tb para poder ter acesso aos PPRs deles (mesmo que seja para usar sem o beneficio fiscal na entrada e assim ajuda na a ter componente de obrigações/menor risco).

Editado 13 de Maio de 2021 por ManuelD

[5coroas 1402]

há 2 minutos, ManuelD disse:

 

 

quanto as perguntas.. parece-me ridículo alguém estar a perguntar coisas que demorava menos tempo ir á pagina do banco procurar do que estar a aqui a escrever para alguém ir procurar por si...

Fui à página do banco mas não consegui obter acesso à carteira dos fundos que disponibilizam. Não sou cliente e não descobri como obter a informação. Perdoa a minha ignorância e desculpa a terrivel ofensa que fiz ao fazer tantas perguntas ao user...sr. policia deste tópico.

[ManuelD 63]

13 minutes ago, 5coroas said:

Fui à página do banco mas não consegui obter acesso à carteira dos fundos que disponibilizam. Não sou cliente e não descobri como obter a informação. Perdoa a minha ignorância e desculpa a terrivel ofensa que fiz ao fazer tantas perguntas ao user...sr. policia deste tópico.

O polica tb se engana.. vejam o que aconteceu com os lagartos no marques.. da minha longa experiência como leitor do forum é algo que vejo com frequência.. peço desculpa ao @5coroasporque nao era o caso.. seja como for dei a resposta e mais se for preciso.. realmente a lamentar então é o site do ACTIVO não deixar consultar essa informação.

bons velhos tempos quando era o BAnco 7.. (e na revista carteira recomendavam o BPI restruturações)..e era dos mais avançado..para a época.. com o tempo so tem vindo a perder.. cada vez menos oferta, e um site dos piores (na minha opinião.. claro)..

[update]

não é muito intuitivo, mas depois de escolher investimentos, fundos, e escolher um, aparece uma barre de pesquisa em baixo.. e funciona.. seja como for @5coroas tem razão..talvez não tenha usado as melhores palavras nem as mais adequadas a um forum tópico onde o que se quer é a partilha de informação..

tambem não percebo bem o valor dos reforçõs ser meia unidade de participacão,, nao sei se é mesmo assim ou se é "gralha" .. sempre que faço é com unidades inteiras..

Editado 13 de Maio de 2021 por ManuelD

[FabioRocha 9]

@5coroas, não encontrei os Fundos Index da Fidelity no ActivoBank, esta é a lista que disponibilizam:

O Fidelity F World E que está na lista é este: https://www.morningstar.pt/pt/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR04LVV
 

[5coroas 1402]

há 1 hora, ManuelD disse:

 

tambem não percebo bem o valor dos reforçõs ser meia unidade de participacão,, nao sei se é mesmo assim ou se é "gralha" .. sempre que faço é com unidades inteiras..

Deve mesmo ser gralha, senão seria 1 euro inicial (Minimos de investimento EUR) e 41,82 euros nas subsequentes. Alguém que queira entrar neste, será melhor pedir esclarecimentos primeiro sobre isto.

[Louie 129]

há 1 hora, ManuelD disse:

talvez por ser o tópico dos Fundos de investimento.. ha um topico para estratégias de etfs.

O que se pretende discutir é a estratégia de investimento e não os veículos. Nada impede que o dono de um Ferrari fale sobre carros com o dono de um Lamborghini. Um bom apreciador de automóveis e com posses para tal, certamente terá espaço na sua garagem para ambos os veículos. Assim também deverá ser o investidor ao procurar a forma mais eficiente e rentável para os seus investimentos. Como já foi aqui referido, muitos user's investem em ambos os veículos e isso não impede que se discutam estratégias e tendências.

Talvez o user desconheça os ETF's e veio pedir aconselhamento a este tópico por ser mais familiar. De qualquer forma eu estou de acordo com o principio de investir num fundo global pois parece-me o mais adequado. Sabe-se que a nível de FI's de índice as opções são pouco acessíveis/atractivas ao investidor comum e provavelmente poderá fazer mais sentido recorrer a um ETF, neste caso o IWDA ou mesmo outro.

 

há 1 hora, ManuelD disse:

Quanto a sugestão que dei, do Fidelity, foi memso so por ter conta no activo.. e assim poder começar com  o plano

Tendo em conta o que referi antes, investir a longo prazo e com um objectivo específico num fundo sectorial, ignorando até eventuais distribuições de dividendos, parece-me uma má sugestão.

[Antonio84Pereira 98]

há 30 minutos, 5coroas disse:

Deve mesmo ser gralha, senão seria 1 euro inicial (Minimos de investimento EUR) e 41,82 euros nas subsequentes. Alguém que queira entrar neste, será melhor pedir esclarecimentos primeiro sobre isto.

Bem quando punha fichas no AB em FI's, os Fidelity tinham mesmo os mínimos de subscrição e reforços de 1000€. A não ser que tenham alterado, o que acho estranho uma vez que no BB continua a ser essa a politica.

[Patanisca 1223]

Eu metia 70% num FI de acções globais e 30% em Crypto (15% BTC e 15% ETH). Se calhar daqui a 10 anos, ia ser giro ver o portfolio de crypto a valer 2x mais do que o FI de acções.

@D@vid Esqueceste-te de mencionar que até a crypto esta noite crashou e bem com o tweet do Elon Musk a dizer que "ah, ital dissemos há dias que iamos aceitar bitcoins para comprar Teslas, mas afinal foi só pra manipular o preço da BTC que havíamos comprado uns dias antes para depois vender com lucro pra tapar uns buracos contabilísticos e mostrar aos acionistas que Q1 afinal foi espetacular (só que não), e portanto agora que nos dá jeito acumular mais BTC para tapar buracos em Q2, vamos aqui fazer descer o preço da BTC, para comprar mais uma beca e daqui a uns dias vender caro, quando tweetarmos que afinal já aceitamos BTC outra vez"  

btw, com isto tudo o meu portfolio de FI está quase a zeros YTD, já andou nos 7%...

#ouvem-se choros contidos

[ManuelD 63]

22 minutes ago, Antonio84Pereira said:

Bem quando punha fichas no AB em FI's, os Fidelity tinham mesmo os mínimos de subscrição e reforços de 1000€. A não ser que tenham alterado, o que acho estranho uma vez que no BB continua a ser essa a politica.

A gralha a haver é em poder haver reforços de meia unidade, de resto, confirmo que o minimo uma unidade de reforço funciona, ou seja, experimentei e não houve nada a impedir..

Como já tenho o fundo, nao sei o minimo de subscrição, mas so para ajudar fiz subscrição de Fidelity Growth America com 7 unidades de participação e funcionou (No Activo B!)..para nao dizerem que o Policia nao ajuda 😁..

Mas continuo a pensar q para asusntos de ETFs, ha o topico especifico.. e até era bom para ficar mais animado..

 

Editado 13 de Maio de 2021 por ManuelD

[-------- 2582]

há 13 minutos, Patanisca disse:

Eu metia 70% num FI de acções globais e 30% em Crypto (15% BTC e 15% ETH). Se calhar daqui a 10 anos, ia ser giro ver o portfolio de crypto a valer 2x mais do que o FI de acções.

@D@vid Esqueceste-te de mencionar que até a crypto esta noite crashou e bem com o tweet do Elon Musk a dizer que "ah, ital dissemos há dias que iamos aceitar bitcoins para comprar Teslas, mas afinal foi só pra manipular o preço da BTC que havíamos comprado uns dias antes para depois vender com lucro pra tapar uns buracos contabilísticos e mostrar aos acionistas que Q1 afinal foi espetacular (só que não), e portanto agora que nos dá jeito acumular mais BTC para tapar buracos em Q2, vamos aqui fazer descer o preço da BTC, para comprar mais uma beca e daqui a uns dias vender caro, quando tweetarmos que afinal já aceitamos BTC outra vez"  

btw, com isto tudo o meu portfolio de FI está quase a zeros YTD, já andou nos 7%...

#ouvem-se choros contidos

De tudo o que falei ao menos tem algum tipo de regulação 😁 crypto é mundo à parte, por mim pode subir 1000000% ou cair igual 😂

[tiao 56]

Agora mesmo, D@vid disse:

De tudo o que falei ao menos tem algum tipo de regulação 😁 crypto é mundo à parte, por mim pode subir 1000000% ou cair igual 😂

Igual, o caraças! 😂

Deixa lá subir 1000000% 😛😂

[Tiago F 24]

18 minutes ago, Patanisca said:

Eu metia 70% num FI de acções globais e 30% em Crypto (15% BTC e 15% ETH). Se calhar daqui a 10 anos, ia ser giro ver o portfolio de crypto a valer 2x mais do que o FI de acções.

@D@vid Esqueceste-te de mencionar que até a crypto esta noite crashou e bem com o tweet do Elon Musk a dizer que "ah, ital dissemos há dias que iamos aceitar bitcoins para comprar Teslas, mas afinal foi só pra manipular o preço da BTC que havíamos comprado uns dias antes para depois vender com lucro pra tapar uns buracos contabilísticos e mostrar aos acionistas que Q1 afinal foi espetacular (só que não), e portanto agora que nos dá jeito acumular mais BTC para tapar buracos em Q2, vamos aqui fazer descer o preço da BTC, para comprar mais uma beca e daqui a uns dias vender caro, quando tweetarmos que afinal já aceitamos BTC outra vez"  

btw, com isto tudo o meu portfolio de FI está quase a zeros YTD, já andou nos 7%...

#ouvem-se choros contidos

O Musk é o McAFee deste ciclo do BTC... 

[-------- 2582]

há 7 minutos, tiao disse:

Igual, o caraças! 😂

Deixa lá subir 1000000% 😛😂

Isso só a EsportsPro 😂