Fundos de Investimento ( Mutual Funds - SICAV )

[dfserra 103]

há 10 horas, jopsilveira disse:

Viva.

Na conta do meu pai venceu-se um depósito a prazo de 125.000 US$. 
Pedi taxa para renovação a 180 dias e deram-me o valor ridículo de 0,05%.

Tendo em conta que o meu pai possui actualmente 97 anos, não é minha intenção investir este capital em fundos de investimento. Porque acho os mercados extremamente sobrevalorizados e porque tendo em conta a idade avançada do meu pai, não tenciono um investimento a médio ou longo prazo.

De qualquer forma, o gestor do Santander disse-me que mercados estão robustos e diz que:

“Desculpe discordar consigo relativamente à questão dos mercados. Já se houve falar que estão em máximos à muito tempo e o que é um facto é que estão bastante estáveis e robustos. Os resultados das empresas americanas estão a superar as expectativas e a grande questão é a ausência de alternativas de taxa fixa. Como sabe as obrigações de risco aceitável estão bastante caras e com yields muito baixas.

 O que pode fazer sentido actualmente é investir sectorialmente. O Santander recomenda dois fundos que estão a ter uma performance muito positiva para o qual junto a ficha técnica para sua análise:

PIctet – Global Megatrending Selection (fundo de ações que abarca as principais megatendencias actuais: Biotech; Health; Security; Robotics; Digital; Premium Brands; Nutrition; Water; Timber; Clean Energy e Smartcity. YTD está a ter uma valorização de 7,3%.

·       Nordea Global Climate and Enviroment (fundo de ações que investe maioritariamente nos EUA em empresas relacionadas com o ambiente. YTD está com uma valorização de 10,20%”

A meu ver não faz muito sentido investir nestes fundos com um risco tão elevado, para uma pessoa com 97, em que o importante será preservar o capital com o mínimo de volatilidade.

Há algum fundo de investimento em US$ que recomendem entrar com 125.000 US$ e que seja mais conservador?

 

 

O dinheiro é do seu pai, ele é que tem de saber se quer correr algum risco.
Se houver a possibilidade dele utilizar esse dinheiro, então fundos não é uma opção. Acções são arriscadas no curto prazo, e obrigações pode também ser um mau investimento a curto prazo.
Em euros poderia escolher certificados de tesouro, a taxa começa em cerca de 0,5% e vai aumentando um pouco com os anos.
Pode aproveitar depósitos iniciais eem alguns bancos, no invest 1% a 6 meses até 75 mil euros.
Em dolares conheço mal, contudo no bancoinvest consegue-se a 1 ano taxa de 0,25%

Se o objectivo não for gastar esse dinheiro e ser para os herdeiros, então pode-se assumir risco, como se o dinheiro fosse já deles
O iwda para além de ser muito mais genérico que esses fundos recomendados, este ano até está a ter uma rentabilidade superior a esses 2, cerca de 12%.

Se os fundos valorizarem até à herança, as mais valias obtidas parece que não são tributadas.

Não sabemos se existe mais património ou se essencialmente esse.

Em suma, se o seu pai pretender correr algum risco numa perspetiva de valorização para os herdeiros, pode investir parte do valor em fundos/etf genéricos.
Se o seu pai for avesso ao risco, então é melhor não arriscar. Não vale a pena causar preocupações em pessoas de 97 anos e o ganho em poucos anos acaba por não ser assim tão elevado.

[JRJordao 2929]

A minha sugestão foi para o senhor de 97 anos, não para os herdeiros dele.

Pareceu-me que a intenção do @jopsilveira era encontrar soluções para os investimentos do pai, e não dele próprio (enquanto futuro herdeiro).

[JRJordao 2929]

há 4 minutos, dfserra disse:

Em dolares conheço mal, contudo no bancoinvest consegue-se a 1 ano taxa de 0,25%

Em USD, 1,40%/1,15% a 2 anos no BNI Europa sem/com mobilização antecipada.

Em EUR, repito a sugestão dos CTPC, embora as melhores taxas sejam só após os 3/4 primeiros anos. O seguro de capitalização Lusitânia Rendimento a 3 anos, com isenção do custo de subscrição ao contratar diretamente à seguradora. Para uma ideia do que há em depósitos a prazo, ver aqui.

[5coroas 1402]

há 10 horas, jopsilveira disse:

Viva.

Na conta do meu pai venceu-se um depósito a prazo de 125.000 US$. 
Pedi taxa para renovação a 180 dias e deram-me o valor ridículo de 0,05%.

Tendo em conta que o meu pai possui actualmente 97 anos, não é minha intenção investir este capital em fundos de investimento. Porque acho os mercados extremamente sobrevalorizados e porque tendo em conta a idade avançada do meu pai, não tenciono um investimento a médio ou longo prazo.

De qualquer forma, o gestor do Santander disse-me que mercados estão robustos e diz que:

“Desculpe discordar consigo relativamente à questão dos mercados. Já se houve falar que estão em máximos à muito tempo e o que é um facto é que estão bastante estáveis e robustos. Os resultados das empresas americanas estão a superar as expectativas e a grande questão é a ausência de alternativas de taxa fixa. Como sabe as obrigações de risco aceitável estão bastante caras e com yields muito baixas.

 O que pode fazer sentido actualmente é investir sectorialmente. O Santander recomenda dois fundos que estão a ter uma performance muito positiva para o qual junto a ficha técnica para sua análise:

PIctet – Global Megatrending Selection (fundo de ações que abarca as principais megatendencias actuais: Biotech; Health; Security; Robotics; Digital; Premium Brands; Nutrition; Water; Timber; Clean Energy e Smartcity. YTD está a ter uma valorização de 7,3%.

·       Nordea Global Climate and Enviroment (fundo de ações que investe maioritariamente nos EUA em empresas relacionadas com o ambiente. YTD está com uma valorização de 10,20%”

A meu ver não faz muito sentido investir nestes fundos com um risco tão elevado, para uma pessoa com 97, em que o importante será preservar o capital com o mínimo de volatilidade.

Há algum fundo de investimento em US$ que recomendem entrar com 125.000 US$ e que seja mais conservador?

 

 

Há mais herdeiros além de você? É que se os há, não me parece correcto que esteja você a orientar o seu pai para este tipo de investimentos tão arriscados quando ele já tem 97 anos. As propostas do Santander são abjetas...estão a seduzi-los com as rentabilidades fora do normal que obtiveram no ultimo ano, como se isso desse alguma garantia daquilo que vai acontecer no futuro. Não se metam nisso pois as probabilidades de se escaldarem são enormes.

Editado 12 de Maio de 2021 por 5coroas

[Patanisca 1223]

Diga-me o nome do gestor de conta do Santander que eu quero contrata-lo para o meu Banco, já que ele por essas propostas que lhe fez, é um excelente profissional, ou seja, trabalha bem pró patrão.
Já para o Cliente, que reze muito pela sorte que esses dois investimentos temáticos altamente especulativos possa trazer!

Eu quando tiver 97 anos, quero é sossego e capital garantido, que nos dias de hoje significa muito baixa rendibilidade em qualquer que seja o produto.

Há dois momentos na vida, aquele em que precisamos de gerar riqueza e aquele em que queremos preservar a riqueza gerada.

[ManuelD 63]

Acho que o forum já deu informação mais do que suficiente... a questão é se a procura era de informação ou de validação.. nestes tempos em que todos têm uma opinião.. o que mais se vê é quem procure .. procure... até encontrar a resposta que quer.. mas isso não é procura nem pesquisa.. é bur***

[JRJordao 2929]

Não nos podem acusar de não querermos ajudar 

[5coroas 1402]

há 1 minuto, JRJordao disse:

Não nos podem acusar de não querermos ajudar 

Pode-se levar o burro (sem ofensa) à fonte, mas não se pode obrigá-lo a beber.

[-------- 2582]

há 15 horas, mudasti disse:

É!? Ai dessa não sabia!

Bom, então vou ter que investigar isso! Muito obrigado!

Isto aliado com o post anterior do Mauel, já me dá alguma visão!

Os fundos não são, ou não deveriam ser, considerados títulos, logo um banco que cobre essa comissão não o deveria de fazer, de salientar que no BB existe guarda de títulos mas mesmo para os títulos ( acções, obrigações, ETFs... )

Editado 12 de Maio de 2021 por D@vid

[magina13 16]

há 2 horas, JRJordao disse:

Porque não optar simplesmente por produto(s) de capital garantido? Ganhará pouco é verdade, mas com 97 anos ele ainda precisa de ganhar muito? E evita angústias com desvalorizações.

Isto digo eu, que todas as pessoas que conheço com mais de 70 anos nem querem ouvir falar em investimentos sem capital garantido.

Precisamente. 

Não consigo compreender como e que um gestor do Santander Private aconselha um cliente com 97 anos a investir em fundos de investimento. Salvo se os herdeiros tenham a primeira palavra em relação aos investimentos do progenitor.

[jopsilveira 55]

Bem, enviei o seguinte email ao gestor:

Uma TANB de 0,05% a 6 meses para um montante de 125.000 US$ é manifestamente uma taxa baixa.

E não é pelo facto das taxas de juro estarem baixas, porque muitos outros Bancos oferecem taxas substancialmente mais elevadas.

Consigo por exemplo uma TANB a 6 meses de 0,90% sem mobilização, ou 0,80% com mobilização.

Todos os outros Bancos que contactei, oferecem taxas 10 vezes superiores ao Santander. 

Poderia por favor rever a taxa? 

Tendo em conta que estamos no Santander Private, e tendo em conta o montante, estaria à espera de obter melhores taxas. Até porque todos os outros Bancos que contactei, não são da área "Private"...

Nuno, não faz muito sentido estar a sugerir entrar em fundos de investimento tão arriscados como os que me indica, para uma pessoa com 97 anos.

E com um montante bastante elevado da carteira total.

Eu queria optar simplesmente por produto(s) de capital garantido. Ganhará pouco é verdade, mas com 97 anos evitaremos angústias com desvalorizações.

O meu pai terá de rezar muito pela sorte que esses dois fundos de investimentos temáticos altamente especulativos possam trazer. As rentabilidades fora do normal que obtidas no último ano, não dão nenhuma garantia daquilo que vai acontecer no futuro. As probabilidades de me escaldar são enormes.

Há dois momentos na vida, aquele em que precisamos de gerar riqueza e aquele em que queremos preservar a riqueza gerada.

Existe algum outro produto de capital garantido?

Peço  o favor de rever a taxa de juros em US$ para a totalidade do capital. A 6 meses. E a 12 meses com mobilização.

 

Ao que recebi a seguinte resposta:

 

 

Para além do DP não existe actualmente qualquer outro produto de capital garantido e em DP não é possível mesmo apresentar uma taxa superior à que lhe sugeri. As características do DP estão na Ficha de Informação Normalizada que lhe enviei.

 

Portanto a única coisa que tenho em cima da mesa é um depósito a prazo com taxa de 0,05% ! Transferir o capital para outro Banco está fora de questão.

Que bela merda!

A única hipótese que vejo seria investir nalgum fundo de investimento ultra-conservador. Não sei é qual.

 

Cumprimentos.

 

[-------- 2582]

@jopsilveira Eu metia isso num PPR Vintage que tem capital garantido após 3 anos, e com sorte ainda rende uns 3%/4% ao ano, não sei é se fazem para alguém com 97 anos...ou então um seguro de capitalização que costuma ter uma taxa um pouco superior à maioria dos DP, não esquecer que o capital ascende os 100k do fundo de garantia...

Na minha perspectiva nunca seria de bom tom recomendar fundos de acções de risco 6 que podem ter quedas até aos 25% ( mais de 30.000$ ), eu percebo que o Santander ande numa luta desenfreada pelo 4.º lugar no ranking de quota de mercado em fundos estrangeiros, mas secalhar estão a extravasar o que diz a MIFIDII...

[ManuelD 63]

28 minutes ago, D@vid said:

Os fundos não são, ou não deveriam ser, considerados títulos, logo um banco que cobre essa comissão não o deveria de fazer, de salientar que no BB existe guarda de títulos mas mesmo para os títulos ( acções, obrigações, ETFs... )

o bankinter cobra...serpentes..

[-------- 2582]

há 5 minutos, jopsilveira disse:

Bem, enviei o seguinte email ao gestor:

Uma TANB de 0,05% a 6 meses para um montante de 125.000 US$ é manifestamente uma taxa baixa.

E não é pelo facto das taxas de juro estarem baixas, porque muitos outros Bancos oferecem taxas substancialmente mais elevadas.

Consigo por exemplo uma TANB a 6 meses de 0,90% sem mobilização, ou 0,80% com mobilização.

Todos os outros Bancos que contactei, oferecem taxas 10 vezes superiores ao Santander. 

Poderia por favor rever a taxa? 

Tendo em conta que estamos no Santander Private, e tendo em conta o montante, estaria à espera de obter melhores taxas. Até porque todos os outros Bancos que contactei, não são da área "Private"...

Nuno, não faz muito sentido estar a sugerir entrar em fundos de investimento tão arriscados como os que me indica, para uma pessoa com 97 anos.

E com um montante bastante elevado da carteira total.

Eu queria optar simplesmente por produto(s) de capital garantido. Ganhará pouco é verdade, mas com 97 anos evitaremos angústias com desvalorizações.

O meu pai terá de rezar muito pela sorte que esses dois fundos de investimentos temáticos altamente especulativos possam trazer. As rentabilidades fora do normal que obtidas no último ano, não dão nenhuma garantia daquilo que vai acontecer no futuro. As probabilidades de me escaldar são enormes.

Há dois momentos na vida, aquele em que precisamos de gerar riqueza e aquele em que queremos preservar a riqueza gerada.

Existe algum outro produto de capital garantido?

Peço  o favor de rever a taxa de juros em US$ para a totalidade do capital. A 6 meses. E a 12 meses com mobilização.

 

Ao que recebi a seguinte resposta:

 

 

Para além do DP não existe actualmente qualquer outro produto de capital garantido e em DP não é possível mesmo apresentar uma taxa superior à que lhe sugeri. As características do DP estão na Ficha de Informação Normalizada que lhe enviei.

 

Portanto a única coisa que tenho em cima da mesa é um depósito a prazo com taxa de 0,05% ! Transferir o capital para outro Banco está fora de questão.

Que bela merda!

A única hipótese que vejo seria investir nalgum fundo de investimento ultra-conservador. Não sei é qual.

 

Cumprimentos.

 

Porquê? há bancos que até ainda te dão um bónus de taxas de DP acima dos 1,5% para novos clientes...

[-------- 2582]

há 13 minutos, ManuelD disse:

o bankinter cobra...serpentes..

Abanca cobra cerca de 1% de comissão de subscrição nos fundos, não sei se cobra custódia, está em primeiro, Bankinter cobra pelo menos comissão de custódia, está em 2.º...enfim.

[Francisco Martins 549]

24 minutes ago, jopsilveira said:

E com um montante bastante elevado da carteira total.

 

Portanto a única coisa que tenho em cima da mesa é um depósito a prazo com taxa de 0,05% ! Transferir o capital para outro Banco está fora de questão.

Não sei se compreendi tudo, mas como é que uma pessoa que investe em Portugal atraves de um serviço de banco "private" acaba com um montante bastante elevado da carteira total num deposito em USD? (que entretanto finalizou).

Existe alguma penalização em transferir para outro banco?

Paga comissões em % sobre o montante gerido no Santander pelo serviço private?

[Badjouras 204]

há 8 minutos, Francisco Martins disse:

Não sei se compreendi tudo, mas como é que uma pessoa que investe em Portugal atraves de um serviço de banco "private" acaba com um montante bastante elevado da carteira total num deposito em USD? (que entretanto finalizou).

Existe alguma penalização em transferir para outro banco?

Paga comissões em % sobre o montante gerido no Santander pelo serviço private?

Também gostava de saber isto. 

[mudasti 9]

há 16 horas, Patanisca disse:

@mudasti Sim, está relacionado. Vamos lá ver uma coisa. As coisas têm todas uma razão de ser. Os FI de sectores altamente especulativos como os das Renewables / Climate Change / Green Energy / Sustainability, chamem-lhe o que quiserem, começaram a sobrevalorizar com a ascenção do Biden nas sondagens, culminando na sua eleição, isto porque ele tinha uma agenda pro-Green e con-Oil, ao contrário do seu adversário e antecessor. Agora, durante esse período a FED inundou os mercados com liquidez, com fraldinhas em tudo quanto era risco de crédito e basicamente disse "meus amigos, está aqui a safety net para tudo". A "malta" claro que viu que deixou de haver percepção de risco, ao ponto de se meterem a inflacionar empresas muito para além do que as suas vendas ou sequer perspectivas de vendas fariam reflectir no seu real valor de stock. 

O caso de Solar foi gritante então, com um dos meus analistas favoritos o Marko Kolanovic, que desde que o primeiro chinês comeu o morcego com virus, nunca teve uma posição bear, porém, sobre solar, ele disse algo como "quando vês que algo está 3 ou 4x acima do seu valor real, se calhar aí devias chamar-lhe de bolha". Ele disse isto no em fevereiro. Complementou com factos e deles retive que se um preço de uma stock reflete o seu valor, dos bens ou serviços que consegue produzir ou que se estima venha a conseguir produzir num curto prazo, não é no espaço de meses em que o preço de Solar mais que duplicou, que essas empresas passaram a ter a tecnologia que permitia duplicar a produção de energia. E mais, se amanhã acabássemos com o petróleo, porque a moda é green, a capacidade de produção de energia pelas fontes renováveis é insuficiente para substituir as fontes fósseis, pelo que não fazia qualquer sentido as valorizações estúpidas que aquele sector estava a ter.

https://www.bloomberg.com/news/articles/2021-01-27/jpmorgan-s-kolanovic-rebukes-bubble-warnings-urging-buy-the-dip

Até acaba por ser engraçado porque os activos que se denominam de Sustentáveis, tiveram subidas que em termos de preço, nada tiveram a ver com sustentável.

O @Bedrock referia e refere muita vez o reverse to mean, o retorno para a média. A meu ver é a reality check que está agora a ser imposta por uma possível subida da inflação que motiva isso neste sector. Este medo da inflação é fruto de maiores incoming costs dos sectores produtivos da maior economia mundial que planeiam imputar esses custos ao consumidor final, consumidor esse que não tem emprego, não porque não haja emprego, mas porque está atualmente melhor sem trabalhar, porque recebeu os cheques do Biden para estar em casa no bem bom a comprar Dogecoin no Robinhood, do que ir trabalhar para o McDonalds e receber menos ao fim do mês.

Portantos, se eu acho que está aqui montada uma bela merda, feita pela FED e pelo governo dos EUA e que ainda me vou fartar de rir [chorar] com a resolução que eles vão dar a isto? Sim, acho.

Eu tenho pouca experiência de investimentos, cerca de 7, 8 anos, não vivi a GFC, mas o que vejo a acontecer hoje em dia é um "vale tudo" e não faço a mínima ideia do que virá a seguir! Só sei é que a especulação é rainha, porque foi convidada a subir ao trono pela FED/BCE e outros senhores que mandam nisto.

@mudasti, e sobre a tua questão do que fazer com 150€ mensais de lado: Eu no teu lugar não complicava: apenas 1 FI de acções globais. Até me arrisco a recomendar o da CGD Líderes Globais, vejam só! Vais aforrando para lá e vais ganhando exposição aos mercados mundiais, sem esforço e sem preocupações de andar a ver se sector A ou Geografia B está bem ou mal e precisa de ajustes. Keep it simple.

Pois, é isto que me falta
"isto" = perceber estas relações todas

Estivesse eu mais atento e talvez tivesse ponderado em não investir neste mercado. Mas agora já lá estou, é ver no que dá.

Tenho que procurar um fundo de ações globais. Esse conselho faz-me muito sentido! 👍 mas também porque são palavras que já "conheço" e lido e foi de mais compreensão.

já agora, o meu banco é o Abanca.

[-------- 2582]

Agora mesmo, mudasti disse:

Pois, é isto que me falta
"isto" = perceber estas relações todas

Estivesse eu mais atento e talvez tivesse ponderado em não investir neste mercado. Mas agora já lá estou, é ver no que dá.

Tenho que procurar um fundo de ações globais. Esse conselho faz-me muito sentido! 👍 mas também porque são palavras que já "conheço" e lido e foi de mais compreensão.

já agora, o meu banco é o Abanca.

Banco caríssimo  😂

[mudasti 9]

há 12 minutos, D@vid disse:

Banco caríssimo  😂

Concordo!

Foi-me recomendado ainda quando era o Deutsche e entretanto já aceitei!

Não sei se é transversal, mas na subscrição de fundos sou bem cobrado também.
As Trasnferências via homebanking antes da pandemia custavam dinheiro, e na CGD (onde estava antes). Ah e homebanking... Que pobreza! Contudo já aceitei muitas coisas

[jopsilveira 55]

43 minutes ago, Francisco Martins said:

Não sei se compreendi tudo, mas como é que uma pessoa que investe em Portugal atraves de um serviço de banco "private" acaba com um montante bastante elevado da carteira total num deposito em USD? (que entretanto finalizou).

Existe alguma penalização em transferir para outro banco?

Paga comissões em % sobre o montante gerido no Santander pelo serviço private?

A transferência em moeda estrangeira de um Banco para o outro tem custos elevadissimos.

E para além disso, não pretendo abrir uma conta noutro Banco em nome do meu pai.

[-------- 2582]

há 2 minutos, mudasti disse:

Concordo!

Foi-me recomendado ainda quando era o Deutsche e entretanto já aceitei!

Não sei se é transversal, mas na subscrição de fundos sou bem cobrado também.
As Trasnferências via homebanking antes da pandemia custavam dinheiro, e na CGD (onde estava antes). Ah e homebanking... Que pobreza! Contudo já aceitei muitas coisas

Como referi ainda há pouco cobram comissões de subscrição nos fundos e no entanto estão em primeiro lugar em montante investido, e a oferta de fundo é de quantos? 300? nunca percebi bem a "pancada" pelo Deustche Bank aka Abanca, até porque se formos a falar em termos de fundos de investimento todos os bancos têm o mesmo nível de segurança.

Agora mesmo, jopsilveira disse:

A transferência em moeda estrangeira de um Banco para o outro tem custos elevadissimos.

E para além disso, não pretendo abrir uma conta noutro Banco em nome do meu pai.

Então têm de se submeter à oferta do banco.

[5coroas 1402]

há 2 minutos, D@vid disse:

 

Então têm de se submeter à oferta do banco.

Talvez tenham por lá algum fundo de obrigações ou monetário que lhe possa dar alguma rentabilidade com pouco risco. Se o conselho-padrão é quanto maior for a idade maior deverá ser a alocação em obrigações, então com 97 anos, apostar em FI ações está fora de questão. Os "especialistas" em obrigações talvez possam recomendar algum fundo deste tipo. 

[JRJordao 2929]

há 6 minutos, jopsilveira disse:

A transferência em moeda estrangeira de um Banco para o outro tem custos elevadissimos.

E para além disso, não pretendo abrir uma conta noutro Banco em nome do meu pai.

Se os custos de transferência forem mais elevados que a conversão para EUR, há que pensar. Em EUR tem muito mais opções com capital garantido. Algumas das sugestões anteriores (CTPC, Lusitânia) não implicam abrir conta noutro banco.

De resto, é como o D@vid diz, terá de se sujeitar à oferta do banco. Está fidelizado.

[-------- 2582]

há 2 minutos, 5coroas disse:

Talvez tenham por lá algum fundo de obrigações ou monetário que lhe possa dar alguma rentabilidade com pouco risco. Se o conselho-padrão é quanto maior for a idade maior deverá ser a alocação em obrigações, então com 97 anos, apostar em FI ações está fora de questão. Os "especialistas" em obrigações talvez possam recomendar algum fundo deste tipo. 

Claro que têm, se o Best tem o Santander Multicrédito também o serviço xpto do Santander o tem 😂