Fundos de Investimento ( Mutual Funds - SICAV )

[ManuelD 63]

cada um faz o que quer e investe como quer, a mim dizer que os fundos de investimento são apropriados para seguir movimentos especulativos de curto medio prazo, parece-me passar uma ideia errada a alguem que leia este forum e seja menos informado.. a questão de achares que tens sucesso não prova nada.. também posso fazer uma maratona descalço e acabar mais rapido que alguem de sapatihas.. fim de assunto..

e boa sorte a caçar topos com "fundos" ..😁

[5coroas 1402]

há 14 minutos, ManuelD disse:

 

e boa sorte a caçar topos com "fundos" ..😁

Essa era para mim? A minha táctica nunca foi essa; geralmente entro nos saldos (em setores que parecem ter boas perspectivas de rápidas retomas) e não espero por topos para sair (saio quando já considero que estou satisfeito com os ganhos -é subjectivo-).

[dfserra 103]

ManuelD e 5coroas, para mim ambos tem razão.
Para movimentos de curto e muito curto prazo os fundos não são adquados, contudo para movimentos de vários dias ou meses, os fundos podem não ser os melhores mas são perfeitamente válidos.

Se olharmos para os fundos, há fundos tão específicos que ninguém acha que são bons para longo prazo. Se não são bons para longo prazo e eles existem, é porque devem ser interessantes para situações específicas.

[5coroas 1402]

Os saldos a baterem à porta... e o reembolso do IRS ainda tão longínquo. 

[ManuelD 63]

9 minutes ago, dfserra said:

Se olharmos para os fundos, há fundos tão específicos que ninguém acha que são bons para longo prazo. Se não são bons para longo prazo e eles existem, é porque devem ser interessantes para situações específicas.

talvez sejam bons para quem os gere e comercializa...

[mudasti 9]

No outro dia estava a pensar na seguinte situação (e refiro que não tenho muita experiência):
Neste momento tenho dinheiro investido em 4 fundos.

Consigo todos os meses poupar ~150€ além do normal que consigo poupar.

Aceito ideias do que o que fazer com este valor.

Pensei em reforçar os 4 fundos que tenho (distribuir uma percentagem para cada um).

Faz sentido? Ou deverei fazer outra coisa? Pensei em comprar ações também, mas é um mercado que não domino.

Neste momento não tenho propriamente um plano para este valor porque não sei onde o colocar. Decidi colocar esta pergunta aqui porque a minha primeira ideia foi reforçar os fundos que tenho.

[5coroas 1402]

há 3 minutos, mudasti disse:

No outro dia estava a pensar na seguinte situação (e refiro que não tenho muita experiência):
Neste momento tenho dinheiro investido em 4 fundos.

Consigo todos os meses poupar ~150€ além do normal que consigo poupar.

Aceito ideias do que o que fazer com este valor.

Pensei em reforçar os 4 fundos que tenho (distribuir uma percentagem para cada um).

Faz sentido? Ou deverei fazer outra coisa? Pensei em comprar ações também, mas é um mercado que não domino.

Neste momento não tenho propriamente um plano para este valor porque não sei onde o colocar. Decidi colocar esta pergunta aqui porque a minha primeira ideia foi reforçar os fundos que tenho.

Qual é o teu plano relativamente a esses fundos?

[mudasti 9]

O plano é sempre superior a 5 anos, a não ser que haja uma exceção na vida que me faça ter que ir resgatar independentemente do valor que esteja. O objetivo é conseguir ter uma ajuda para uma casa e estudos de um filho.
A ideia será sempre 1/3 para estudos e 2/3 para casa.

Quando pensei nos fundos é sempre com ideia de aumentar o total capital lá e como tal, tendo possibilidade de reforçar todos os meses (independentemente da posição) pareceu-me fazer sentido.

[ManuelD 63]

1 hour ago, mudasti said:

Faz sentido? Ou deverei fazer outra coisa? Pensei em comprar ações também, mas é um mercado que não domino.

pois, com estes montantes diria que acoes não faz muito sentido. Eu concentrava os reforços em um ou dois fundos acçoes (usa a pagina inicial do topico para inspiração..) 

Já agora quais são os fundos?

Editado 11 de Maio de 2021 por ManuelD

[mudasti 9]

Esqueci-me de dizer:

A única experiência que tenho é com fundos de investimento.
Eu gostava de diversificar a carteira (por exemplo apostar num fundo de outro tipo de mercados) mas não me parece fazer sentido começar um fundo com 100€. 

Uma possível estratégia podia por exemplo ser:
Aumentar capital nos fundos atuais e depois se tivesse a ter lucro ao fim de algum tempo (por exemplo, 3,000€) podia resgatar e depois investir de novo e ficar com uma carteira diferente e de 4 fundos passava para 5.

@ManuelD

Eu falo sempre com o gestor de conta e atualmente tenho:
Pictet Global Environmental Opportunities P Acc Eur - LU0503631714
Vontobel Sustainable Emerging Markets - LU1646585114
BNP Paribas Climate Impact - LU0406802339
Threadneedle - Smaller Companies - LU1829329819

 

 

 

EDIT
Preocupa-me a reforma em Portugal. Tenho 27 anos e não sei se vou ter uma reforma.
Mas não sei como preparar-me para isto. PPR ? 

Editado 11 de Maio de 2021 por mudasti

[ManuelD 63]

20 minutes ago, mudasti said:

Preocupa-me a reforma em Portugal. Tenho 27 anos e não sei se vou ter uma reforma.
Mas não sei como preparar-me para isto. PPR ? 

Quanto à tua carteira, na minha opinião,  criava uma carteira (com os novos reforços e provavelmente nao tocava no que ja tenha) centrada em dois ou tres fundos "core" (onde tens boas sugestões na pagina 1 e podes escolher tb baseado nos montantes de subscrição e reforço para adaptares à tua situação), aí, tb verás como opção alguns sob a forma de PPR:

Invest AR PPR FIMA ( Exclusivo Banco Invest ), o da OPtimize, e tb ha uns novos no invest, smar Invest (https://www.bancoinvest.pt/poupanca-e-investimento/investimento/smart-invest). 

Nesse caso não declarava o PPR no anexo H, para ter mais liberdade, mas seria sempre uma mais valia no resgate "final" visto ter tributação favorável... e estes têm a vantagem de se poder reforçar com montantes dentro dos que falas..

um compromisso talvez fosse 2 fundos acçoes (europa + US) + PPR smart ou o AR PPR..

espero q ajude a sugestão.. não temos que fazer o que nos dizem.. mas aprender a pensar com o que lemos..

 

Editado 11 de Maio de 2021 por ManuelD

[mudasti 9]

É isso mesmo, daí ter vindo aqui!

Eu não estou dentro do tema, daí me aconselhar sempre com o gestor da minha conta, mas seria bom que fosse mais independente, nem que fosse para estar mais facilmente a par dos mercados.

O que me deita sempre abaixo é ter que abrir uma conta no banco X e depois ter que pagar as comissões. É muita coisa junta e ainda não me habituei À ideia que o melhor é ter mais que uma conta.

[Virtua 1302]

há 3 minutos, mudasti disse:

O que me deita sempre abaixo é ter que abrir uma conta no banco X e depois ter que pagar as comissões.

Se for um banco para investimento não tens comissões de guarda de títulos. Abrires e teres conta no Best, Invest ou Big custa 0 euros.

[mudasti 9]

há 21 horas, Patanisca disse:

Claro que deixei. Já viste a valorização deles e a sua perspectiva de sustentabilidade do preço? Estão em território de bolha. Só errei foi no método, que devia ter entrado, fazer 10% e sair. 

Muito do dinheiro que andava aí a encher a bolha do Solar e Renewables, tem ido para crypto. Dinheiro especulativo pois então. 

A julgar pelo dia de hoje, parece que devia era ter fechado a posição na totalidade! Que como o @5coroas diz e muito bem, a festa está pra continuar! 

Não sei se está relacionado, mas eu entre Janeiro e Fevereiro estava com 15% no Pictet Global Environmental Opportunities P Acc Eur - LU0503631714

 

Na altura depois até vim aqui ao fórum perguntar se deveria ter saído. Rendeu-me num mÊs 400€. Atualmente está com 4%.

Tenho mais 2 fundos virados para Ambiente e Energia. Estão ambos negativos.

Não sei o quão relacionado pode estar com o que diz no seu conjunto de posts, mas decidi partilhar o meu lado.

há 11 minutos, Virtua disse:

Se for um banco para investimento não tens comissões de guarda de títulos. Abrires e teres conta no Best, Invest ou Big custa 0 euros.

É!? Ai dessa não sabia!

Bom, então vou ter que investigar isso! Muito obrigado!

Isto aliado com o post anterior do Mauel, já me dá alguma visão!

[tiao 56]

há 52 minutos, mudasti disse:

Esqueci-me de dizer:

A única experiência que tenho é com fundos de investimento.
Eu gostava de diversificar a carteira (por exemplo apostar num fundo de outro tipo de mercados) mas não me parece fazer sentido começar um fundo com 100€. 

Uma possível estratégia podia por exemplo ser:
Aumentar capital nos fundos atuais e depois se tivesse a ter lucro ao fim de algum tempo (por exemplo, 3,000€) podia resgatar e depois investir de novo e ficar com uma carteira diferente e de 4 fundos passava para 5.

@ManuelD

Eu falo sempre com o gestor de conta e atualmente tenho:
Pictet Global Environmental Opportunities P Acc Eur - LU0503631714
Vontobel Sustainable Emerging Markets - LU1646585114
BNP Paribas Climate Impact - LU0406802339
Threadneedle - Smaller Companies - LU1829329819

 

 

 

EDIT
Preocupa-me a reforma em Portugal. Tenho 27 anos e não sei se vou ter uma reforma.
Mas não sei como preparar-me para isto. PPR ? 

Quanto a mim, parece-me ser uma carteira muito pouco abrangente... Eu poupava para subscrição de novos produtos.

[mudasti 9]

No teu caso tens algum montante mínimo que costumas investir?

Poupar 150€/mês, ao fim de 10 meses tenho 1500€. Par ti já seria um montante razoável para entrar? 

[Patanisca 1223]

@mudasti Sim, está relacionado. Vamos lá ver uma coisa. As coisas têm todas uma razão de ser. Os FI de sectores altamente especulativos como os das Renewables / Climate Change / Green Energy / Sustainability, chamem-lhe o que quiserem, começaram a sobrevalorizar com a ascenção do Biden nas sondagens, culminando na sua eleição, isto porque ele tinha uma agenda pro-Green e con-Oil, ao contrário do seu adversário e antecessor. Agora, durante esse período a FED inundou os mercados com liquidez, com fraldinhas em tudo quanto era risco de crédito e basicamente disse "meus amigos, está aqui a safety net para tudo". A "malta" claro que viu que deixou de haver percepção de risco, ao ponto de se meterem a inflacionar empresas muito para além do que as suas vendas ou sequer perspectivas de vendas fariam reflectir no seu real valor de stock. 

O caso de Solar foi gritante então, com um dos meus analistas favoritos o Marko Kolanovic, que desde que o primeiro chinês comeu o morcego com virus, nunca teve uma posição bear, porém, sobre solar, ele disse algo como "quando vês que algo está 3 ou 4x acima do seu valor real, se calhar aí devias chamar-lhe de bolha". Ele disse isto no em fevereiro. Complementou com factos e deles retive que se um preço de uma stock reflete o seu valor, dos bens ou serviços que consegue produzir ou que se estima venha a conseguir produzir num curto prazo, não é no espaço de meses em que o preço de Solar mais que duplicou, que essas empresas passaram a ter a tecnologia que permitia duplicar a produção de energia. E mais, se amanhã acabássemos com o petróleo, porque a moda é green, a capacidade de produção de energia pelas fontes renováveis é insuficiente para substituir as fontes fósseis, pelo que não fazia qualquer sentido as valorizações estúpidas que aquele sector estava a ter.

Citação

To Kolanovic, one yardstick to define an asset bubble is simple: A quadrupling in prices over a period of three years. By this measure, the S&P 500 doesn’t fit the bill as it’s gained only a little over 30% over the last three years. But pockets of the market, such as electric-vehicle and solar energy stocks, do exhibit signs of froth, he says.

“One can short the market segments that fit the profile of a bubble and go long value and cyclical stocks that are expected to benefit from the Covid recovery and reopening,” Kolanovic wrote. “Short-term turmoil, such as the one this week, are opportunities to rotate from bonds to equities.”

https://www.bloomberg.com/news/articles/2021-01-27/jpmorgan-s-kolanovic-rebukes-bubble-warnings-urging-buy-the-dip

Até acaba por ser engraçado porque os activos que se denominam de Sustentáveis, tiveram subidas que em termos de preço, nada tiveram a ver com sustentável.

O @Bedrock referia e refere muita vez o reverse to mean, o retorno para a média. A meu ver é a reality check que está agora a ser imposta por uma possível subida da inflação que motiva isso neste sector. Este medo da inflação é fruto de maiores incoming costs dos sectores produtivos da maior economia mundial que planeiam imputar esses custos ao consumidor final, consumidor esse que não tem emprego, não porque não haja emprego, mas porque está atualmente melhor sem trabalhar, porque recebeu os cheques do Biden para estar em casa no bem bom a comprar Dogecoin no Robinhood, do que ir trabalhar para o McDonalds e receber menos ao fim do mês.

Portantos, se eu acho que está aqui montada uma bela merda, feita pela FED e pelo governo dos EUA e que ainda me vou fartar de rir [chorar] com a resolução que eles vão dar a isto? Sim, acho.

Eu tenho pouca experiência de investimentos, cerca de 7, 8 anos, não vivi a GFC, mas o que vejo a acontecer hoje em dia é um "vale tudo" e não faço a mínima ideia do que virá a seguir! Só sei é que a especulação é rainha, porque foi convidada a subir ao trono pela FED/BCE e outros senhores que mandam nisto.

@mudasti, e sobre a tua questão do que fazer com 150€ mensais de lado: Eu no teu lugar não complicava: apenas 1 FI de acções globais. Até me arrisco a recomendar o da CGD Líderes Globais, vejam só! Vais aforrando para lá e vais ganhando exposição aos mercados mundiais, sem esforço e sem preocupações de andar a ver se sector A ou Geografia B está bem ou mal e precisa de ajustes. Keep it simple.

Editado 11 de Maio de 2021 por Patanisca

[jopsilveira 55]

Viva.

Na conta do meu pai venceu-se um depósito a prazo de 125.000 US$. 
Pedi taxa para renovação a 180 dias e deram-me o valor ridículo de 0,05%.

Tendo em conta que o meu pai possui actualmente 97 anos, não é minha intenção investir este capital em fundos de investimento. Porque acho os mercados extremamente sobrevalorizados e porque tendo em conta a idade avançada do meu pai, não tenciono um investimento a médio ou longo prazo.

De qualquer forma, o gestor do Santander disse-me que mercados estão robustos e diz que:

“Desculpe discordar consigo relativamente à questão dos mercados. Já se houve falar que estão em máximos à muito tempo e o que é um facto é que estão bastante estáveis e robustos. Os resultados das empresas americanas estão a superar as expectativas e a grande questão é a ausência de alternativas de taxa fixa. Como sabe as obrigações de risco aceitável estão bastante caras e com yields muito baixas.

 O que pode fazer sentido actualmente é investir sectorialmente. O Santander recomenda dois fundos que estão a ter uma performance muito positiva para o qual junto a ficha técnica para sua análise:

PIctet – Global Megatrending Selection (fundo de ações que abarca as principais megatendencias actuais: Biotech; Health; Security; Robotics; Digital; Premium Brands; Nutrition; Water; Timber; Clean Energy e Smartcity. YTD está a ter uma valorização de 7,3%.

·       Nordea Global Climate and Enviroment (fundo de ações que investe maioritariamente nos EUA em empresas relacionadas com o ambiente. YTD está com uma valorização de 10,20%”

A meu ver não faz muito sentido investir nestes fundos com um risco tão elevado, para uma pessoa com 97, em que o importante será preservar o capital com o mínimo de volatilidade.

Há algum fundo de investimento em US$ que recomendem entrar com 125.000 US$ e que seja mais conservador?

 

 

Editado 11 de Maio de 2021 por jopsilveira

[superkinas 181]

há 43 minutos, jopsilveira disse:

Viva.

Na conta do meu pai venceu-se um depósito a prazo de 125.000 US$. 
Pedi taxa para renovação a 180 dias e deram-me o valor ridículo de 0,05%.

Tendo em conta que o meu pai possui actualmente 97 anos, não é minha intenção investir este capital em fundos de investimento. Porque acho os mercados extremamente sobrevalorizados e porque tendo em conta a idade avançada do meu pai, não tenciono um investimento a médio ou longo prazo.

De qualquer forma, o gestor do Santander disse-me que mercados estão robustos e diz que:

“Desculpe discordar consigo relativamente à questão dos mercados. Já se houve falar que estão em máximos à muito tempo e o que é um facto é que estão bastante estáveis e robustos. Os resultados das empresas americanas estão a superar as expectativas e a grande questão é a ausência de alternativas de taxa fixa. Como sabe as obrigações de risco aceitável estão bastante caras e com yields muito baixas.

 O que pode fazer sentido actualmente é investir sectorialmente. O Santander recomenda dois fundos que estão a ter uma performance muito positiva para o qual junto a ficha técnica para sua análise:

PIctet – Global Megatrending Selection (fundo de ações que abarca as principais megatendencias actuais: Biotech; Health; Security; Robotics; Digital; Premium Brands; Nutrition; Water; Timber; Clean Energy e Smartcity. YTD está a ter uma valorização de 7,3%.

·       Nordea Global Climate and Enviroment (fundo de ações que investe maioritariamente nos EUA em empresas relacionadas com o ambiente. YTD está com uma valorização de 10,20%”

A meu ver não faz muito sentido investir nestes fundos com um risco tão elevado, para uma pessoa com 97, em que o importante será preservar o capital com o mínimo de volatilidade.

Há algum fundo de investimento em US$ que recomendem entrar com 125.000 US$ e que seja mais conservador?

Não sei carteira de fundos do Santander mas a apostar em fundos de investimento ou etf  seria apenas uma parte,talvez pequena desse  investimento. Ou escolhia IWDA  ou um fundo de ações globais calmo com pouca volatilidade, até para se ir ambientando aos mercados.

 

 

 

[ZePAG 15]

Se pretende aplicar a totalidade do valor num único fundo penso que deverá escolher um fundo com multiativos (ações, obrigações, outros) com um perfil adequado a si. Claro que isso depende do que são 125K no global da carteira e aí poderá fazer sentido estar 100% ações. No campo da gestão passiva tens por exemplo os da Vanguard (LifeStrategy 100, 80, 60, 40 e 20). 

[jopsilveira 55]

Eu continuo a achar muito arriscado meter em fundos de investimentos de ações, em que a curto de prazo o mais certo é perder capital.

Tenciono preservar capital e não passar um ou 2 meses e ver o capital por exemplo reduzido a 3 ou 4%.

Dos 2 fundos mencionados no meu post anterior, e recomendados pelo Santander Private, sería algo a ter em conta? Estamos a falar de classe de risco 6.

“Ou escolhia IWDA  ou um fundo de ações globais calmo com pouca volatilidade, até para se ir ambientando aos mercados.”

E qual seria esse fundo de ações global calmo com pouca volatilidade e em USD?

”Para se ir ambientado aos mercados”? Uma pessoa com 97 anos, achas que tem tempo para se ambientar aos mercados?

Editado 12 de Maio de 2021 por jopsilveira

[JRJordao 2929]

Porque não optar simplesmente por produto(s) de capital garantido? Ganhará pouco é verdade, mas com 97 anos ele ainda precisa de ganhar muito? E evita angústias com desvalorizações.

Isto digo eu, que todas as pessoas que conheço com mais de 70 anos nem querem ouvir falar em investimentos sem capital garantido.

Editado 12 de Maio de 2021 por JRJordao

[superkinas 181]

estamos num tópico de capital nao garantido...

ambientar mercados estava referir aos herdeiros...

nao existe, soluções milagrosas, ou muda banco e procura deposito em dolares ou outro produto cap garantido mais vantajoso ou opta por colocar um pouco em capital nao garantido. Acho que ler um pouco (herdeiros) e optar por um fundo ou ETF de acções mundiais dos mais calmos será uma opção a considerar.

O que acha da opção que o Santander lhe ofereceu

[ManuelD 63]

48 minutes ago, superkinas said:

estamos num tópico de capital nao garantido...

ambientar mercados estava referir aos herdeiros...

nao existe, soluções milagrosas, ou muda banco e procura deposito em dolares ou outro produto cap garantido mais vantajoso ou opta por colocar um pouco em capital nao garantido. Acho que ler um pouco (herdeiros) e optar por um fundo ou ETF de acções mundiais dos mais calmos será uma opção a considerar.

O que acha da opção que o Santander lhe ofereceu

parece-me criminoso (assumindo que nao estamos a falar no total de uma carteira > 1M , em q estes 1k sejam um percentagem "pequena"),  sugerir que invista em fundos de temáticas tão especificas (vá o megatrend é um cesto de temáticas). Pode ter "sorte" e funcionar.. mas não me parece o mais sensato..

Para que em vida tenha tranquilidade, optaria por opções "sem" ou com pouco risco.. quando efectivamente herdarem.. ai sim.. vão ao "casino" 

PS - pode ser interessante do ponto de vista fiscal seguros de capitalização, unit linked que podem ter carteiras mais ou menos "arriscadas"

Editado 12 de Maio de 2021 por ManuelD

[N.Rocha 91]

há 17 minutos, superkinas disse:

estamos num tópico de capital nao garantido...

acho que não necessidade de ser mais papista que o Papa