Fundos de Investimento ( Mutual Funds - SICAV )

[dfserra 103]

A possibilidade de fazer transferências na CGD sem pagar mais valias tem apenas um problema, não é que conheça muito bem a oferta de fundos, mas tirando o líderes globais e eventalmente o ações eua, não vejo mais nenhum fundo interessante, comparando com outros noutros bancos. Agora em caso de quedas, se a estratégia for sair temporariamente, então pode ter interesse.

[ManuelD 63]

nao poderia ser para o liquidez.. mas para outro de menor risco sim..

é a chamada guarda anti chicos espertos...

 

Editado 28 de Abril de 2021 por ManuelD

[sepol 46]

há 1 minuto, 5coroas disse:

Tens algum documento que fale nessa possibilidade transferência entre fundos da CGD sem pagamento de mais valias?

Na leitura dos documentos do fundo, um dia, verifiquei que tinha uma nota que dizia algo como "não há lugar ao pagamento de comissão de resgate nas transferências do fundo". Peguei, fui junto da minha gestora de conta, que também nunca tinha feito nenhuma transferência e não sabia que se podia fazer, e fizemos o teste... e deu 😛 

Entretanto, já utilize este expediente algumas vezes. Nunca resgatei nenhum desses fundos, e estou à espera de ver como vai ser tratado fiscalmente no resgate. Imagino que vão considerar a "idade" das UPs iniciais... pagando a correpsondente mais-valia. Mas a verdade é que na minha conta aparece como data de subscrição a data das transferências. 

[5coroas 1402]

há 9 minutos, dfserra disse:

. Agora em caso de quedas, se a estratégia for sair temporariamente, então pode ter interesse.

No meu caso, seria em caso de boas subidas, pois não saio em caso de quedas.

[ManuelD 63]

2 minutes ago, 5coroas said:

No meu caso, seria em caso de boas subidas, pois não saio em caso de quedas.

nesse caso (quedas), é retirar do liquidez e reforçar..

Editado 28 de Abril de 2021 por ManuelD

[dfserra 103]

há 7 minutos, 5coroas disse:

No meu caso, seria em caso de boas subidas, pois não saio em caso de quedas.

 

Queria dizer, antes das quedas, depois de cair não vale a pena sair!

[Patanisca 1223]

Não sabia dessa possibilidade de transferir pra outro FI da CGD, mas o facto de isso apenas ser possível ao balcão também é um bocado estranho... Essas duas facetas do fundo: resgate antecipado a ser penalizado e ser pouco acessível a troca entre fundos e até com limitações nos fundos destino, acabam por dizer muito da filosofia da casa, meter entraves e cobrar comissões, que de resto se propaga em toda a instituição.

O fundo continua a ser um bom fundo na sua essência, só está é na gestora errada, por assim dizer.

Acho que é bom para quem quer investir no longo prazo e só tem acesso ao banco CGD. Foi o meu caso durante 7 anos. E fui "feliz". Agora, tendo eu um banco dedicado a investimentos, com uma oferta super alargada de FI internacionais, ter FI nacionais em carteira, não vejo o porquê. Ainda há a questão de quando se resgata, pagar logo o IRS em taxa liberatória, que no meu entender, é só a coisa mais ridícula que existe neste meio: Penalizar fiscalmente quem escolha investir em fundos cuja gestão é feita cá dentro. Basicamente o Estado empurra-nos para dar de comer (em comissões de gestão) aos estrangeiros.

[ManuelD 63]

sendo offtopic, mas não vejo a CGD como o "pior" no campeonato da comissões, acho o Santander bem pior..

A questão de ter fundos nestes bancos, muitas vezes é "apenas" para uma questão de diversificação e manter relação com o banco..

[ManuelD 63]

" QUANTO DINHEIRO HÁ EM FUNDOS ESG NA EUROPA"

https://fundspeople.com/pt/chart-of-the-week-quanto-dinheiro-ha-em-fundos-esg-na-europa/

[-------- 2582]

 

[Visitante joaquimRita]

Isto anda muito calminho.. parece o mercado a lateralizar.. depois de tanta volatilidade.. parece que voltamos ao "normal".

Alegro-me que o bom senso tenha prevalecido.. não fosse eu um visitante.. até pedia de volta os votos negativos 🤪

[ManuelD 63]

boa tarde!

não sei se ja tinha sido adicionado por aqui o guia actualizado do big, deixo o link:

https://www.big.pt/pdf/irs/faq_irs_2020.pdf

@D@vid é possível actualizar o guia da primeira pagina do tópico para este de 2020? 

😃

Editado 2 de Maio de 2021 por ManuelD

[-------- 2582]

há 56 minutos, ManuelD disse:

boa tarde!

não sei se ja tinha sido adicionado por aqui o guia actualizado do big, deixo o link:

https://www.big.pt/pdf/irs/faq_irs_2020.pdf

@D@vid é possível actualizar o guia da premira pagina do topico para este de 2020? 

😃

Vai já, obrigado pela partilha 👍

[ManuelD 63]

Thanks! 😃

Uma opinião de quem recebe os relatórios dos 4 bancos online (Activo, Big, Activo, Best)

A forma como o Invest  fornece a informação é para mim o melhor, apesar do best disponibilizar o excel (o relatório do robot advisor apesar de grade e aparentemente confuso, no fim tb não é um grande problema..) , prefiro a forma como o Invest o faz logo no formato certo:

exemplo para o J:

 

em que é mesmo só copiar as linhas.

No fim da escala vem o big! e tb o activo.

Mesmo que o invest em termos de acçõe/etfs  possa nao ser o mais barato, e nos fundos o montante minimo são 1k,   mas depois, ha certos detalhes que fazem a diferença..

Seja como for, nunca foi argumento para usar ou nao usar algum deles,mas é um detalhe da parte deles que, no meu entender, mostra respeito e atenção por quem neles deposita confiança.. (e não só 😁 💰)

[-------- 2582]

há 14 horas, ManuelD disse:

Thanks! 😃

Uma opinião de quem recebe os relatórios dos 4 bancos online (Activo, Big, Activo, Best)

A forma como o Invest  fornece a informação é para mim o melhor, apesar do best disponibilizar o excel (o relatório do robot advisor apesar de grade e aparentemente confuso, no fim tb não é um grande problema..) , prefiro a forma como o Invest o faz logo no formato certo:

exemplo para o J:

 

em que é mesmo só copiar as linhas.

No fim da escala vem o big! e tb o activo.

Mesmo que o invest em termos de acçõe/etfs  possa nao ser o mais barato, e nos fundos o montante minimo são 1k,   mas depois, ha certos detalhes que fazem a diferença..

Seja como for, nunca foi argumento para usar ou nao usar algum deles,mas é um detalhe da parte deles que, no meu entender, mostra respeito e atenção por quem neles deposita confiança.. (e não só 😁 💰)

Digamos que acaba por ser um risco que o banco assume, caso haja algum erro o cliente vai sempre dizer que foi o banco que fez, por isso é que a maioria não faz isso nem qualquer tipo de consultoria fiscal, deixam isso para os contabilistas ou para o cliente, mas cabe também a este depois esmiuçar para ver se a informação dada é a correcta.

[jopsilveira 55]

O que acham de entrar num fundo de ouro, para aproveitar as quedas recentes?

[-------- 2582]

há 59 minutos, jopsilveira disse:

O que acham de entrar num fundo de ouro, para aproveitar as quedas recentes?

Não existem fundos de ouro, existem fundos que apostam em acções de empresas mineiras, ouro mesmo ( índice )só ETF.

[ManuelD 63]

1 hour ago, D@vid said:

Digamos que acaba por ser um risco que o banco assume, caso haja algum erro o cliente vai sempre dizer que foi o banco que fez, por isso é que a maioria não faz isso nem qualquer tipo de consultoria fiscal, deixam isso para os contabilistas ou para o cliente, mas cabe também a este depois esmiuçar para ver se a informação dada é a correcta.

sim,é verdade.. mas o banco "avisa", que é uma ajuda e que a responsabilidade da declaração é do próprio vista tal como diz, o banco não faz consultoria fiscal, apenas arruma a informação de um modo simples e provavelmente de acordo com as necessidades da maioria dos clientes..

Mesmo o que o best faz de fazer match das compras com os resgates, não é sempre válido, dependendo se o mesmo activo tem entradas noutras instituições e ai, a regra é FIFO, independentemente da entidade.. mas não deixa de ser uma boa ajuda..

Editado 3 de Maio de 2021 por ManuelD

[jopsilveira 55]

7 minutes ago, D@vid said:

Não existem fundos de ouro, existem fundos que apostam em acções de empresas mineiras, ouro mesmo ( índice )só ETF.

Sim, foi isso que quis dizer.

Portanto a minha questão permanece inalterada

[5coroas 1402]

há 9 minutos, jopsilveira disse:

Sim, foi isso que quis dizer.

Portanto a minha questão permanece inalterada

Continuam caros.

[dfserra 103]

há 11 minutos, jopsilveira disse:

Sim, foi isso que quis dizer.

Portanto a minha questão permanece inalterada

Se a ideia for ter ouro como forma de diversificar a carteira, esta descida pode ser um bom ponto de entrada. Se a ideia for tentar ganhar dinheiro com o ouro no curto prazo, eu não arriscaria, pode continuar a descer.

[ManuelD 63]

Na minha opinião, não é a forma melhor de estar exposto ao ouro, tanto pelos custos, tanto pela forma "indirecta".

Vejo cenário semelhante no petroleo, apesar de nesse sector, as empresas estarem a tentar mudar o paradigma e não dependeram apenas do petróleo mas entrarem na "moda" da transição climática/energia verde..

[dfserra 103]

há 21 minutos, ManuelD disse:

Na minha opinião, não é a forma melhor de estar exposto ao ouro, tanto pelos custos, tanto pela forma "indirecta".

Vejo cenário semelhante no petroleo, apesar de nesse sector, as empresas estarem a tentar mudar o paradigma e não dependeram apenas do petróleo mas entrarem na "moda" da transição climática/energia verde..

Creio que há ETF's que possuem o ouro físico. Quanto a custos, qual a sua recomendação? Comprar oouro em bancos parece que tem um spreed elevado e temos ainda os custos de guarda do ouro se não o quizermos ter em casa.

[ManuelD 63]

1 hour ago, dfserra said:

Creio que há ETF's que possuem o ouro físico. Quanto a custos, qual a sua recomendação? Comprar oouro em bancos parece que tem um spreed elevado e temos ainda os custos de guarda do ouro se não o quizermos ter em casa.

OK, não me expliquei da melhor forma..[mas sendo este um topico de fundos.. seria normal nao me estar a referir a etfs em caso de omissão]

A minha opinião é quanto a estar exposto ao ouro via fundos que apostam em acções de empresas mineiras.

Parece-me "melhor" via etfs, ou via derivados (futuros, cfds)caso seja para uma posição mais especulativa.

 

Editado 3 de Maio de 2021 por ManuelD

[rui_marreiros 380]

há 8 horas, jopsilveira disse:

O que acham de entrar num fundo de ouro, para aproveitar as quedas recentes?

o WB comprou uma mineira e vendeu logo, considera um investimento não produtivo, cuja utilidade a nível industrial é quase nula.

Investir em ouro é a mesma coisa que investir em Bitcoin, só serve para especular.