Fundos de Investimento ( Mutual Funds - SICAV )

[ManuelD 63]

Não sei, se for na CGD têm para entregas inferiores a 1 ano..o que até faz sentido, para nao incentivar o uso dos fundos no curto prazo e manter os montante a gerir "estáveis"

[Patanisca 1223]

há 5 minutos, ManuelD disse:

Não sei, se for na CGD têm para entregas inferiores a 1 ano..o que até faz sentido, para nao incentivar o uso dos fundos no curto prazo e manter os montante a gerir "estáveis"

Discordo. O único objetivo dessa comissão de resgate antecipado é dar ganhos ao banco. Isso penaliza quem quer fazer rebalanceamentos nos primeiros 12m e penalizou-me e muito quando ativei stop-losses em Fevereiro de 2020 no crash, em que tive de resgatar uma boa percentagem do meu portfolio, que na altura estava no seu grosso assente neste FI, que gostava muito. As UPs com menos de 1 ano, além de as resgatar com menos-valias, ainda tive de reembolsar ao senhor banqueiro 1,5% do montante que estava a resgatar.

No bueno.

É um bom fundo para set it and forget it? É.

Gostei do fundo, ao ponto de ele dominar 60% do meu património? Sim.

Podiam enfiar as comissões de resgate antecipado ao fundo das costas? Podiam.

Motivou-me a encerrar conta de AF na CGD e migrar definitivamente para o Best? Absolutamente.

[superkinas 181]

mas no best tem tb comissão resgate ?

tentei confirmar e nunca consegui, onde podem ver isso ?

[-------- 2582]

há 2 minutos, superkinas disse:

mas no best tem tb comissão resgate ?

tentei confirmar e nunca consegui, onde podem ver isso ?

As comissões de resgate são impostas pelas gestoras, ao contrário das comissões de subscrição que pode ficar ao critério da entidade comercializadora com tecto máximo, se na ficha do produto tem comissão de resgate de 1,5% até ao primeiro ano então em qualquer entidade que comercializa o fundo tem de ter essa comissão, neste caso em concreto na CGD e Best.

[ManuelD 63]

pois, percebo que nao seja agradável quando se tem q pagar, contudo nao vejo um problema assim tão grande, pois na maioria das vezes sendo os Fundos para longo prazo e o tempo recomendado para os manter bastante superior a um ano,so queria dizer q o facto de ter esta comissão nao devia ser critério para o "abandonar", caso, cumpra nos restantes requisitos..

é bem mais penalizadora uma comissão de entrada que não ha como evitar..(o que nao quer dizer q em determinadas situação o fundo em si nao o justifique..)

15 minutes ago, Patanisca said:

Discordo. O único objetivo dessa comissão de resgate antecipado é dar ganhos ao banco. Isso penaliza quem quer fazer rebalanceamentos nos primeiros 12m e penalizou-me e muito quando ativei stop-losses em Fevereiro de 2020 no crash, em que tive de resgatar uma boa percentagem do meu portfolio, que na altura estava no seu grosso assente neste FI, que gostava muito. As UPs com menos de 1 ano, além de as resgatar com menos-valias, ainda tive de reembolsar ao senhor banqueiro 1,5% do montante que estava a resgatar.

No bueno.

É um bom fundo para set it and forget it? É.

Gostei do fundo, ao ponto de ele dominar 60% do meu património? Sim.

Podiam enfiar as comissões de resgate antecipado ao fundo das costas? Podiam.

Motivou-me a encerrar conta de AF na CGD e migrar definitivamente para o Best? Absolutamente.

uma questão: o rebalancemento quer dizer resgate? a comissão tb seria cobrada em caso de transferencia por exemplo para o fundo de liquidez, ou outro fundo da CGD?  

[sepol 46]

há 14 minutos, ManuelD disse:

uma questão: o rebalancemento quer dizer resgate? a comissão tb seria cobrada em caso de transferencia por exemplo para o fundo de liquidez, ou outro fundo da CGD?

Não. Já o fiz. É rápido e simples, sem qualquer comissão nem pagamento de mais-valias. Esta, para mim, é uma grande vantagem, poder transferir entre fundos nos rebalanceamentos. 

Editado 28 de Abril de 2021 por sepol

[5coroas 1402]

há 1 minuto, sepol disse:

Não. Já o fiz. É rápido e simples, sem qualquer comissão nem pagamento de mais-valias. 

Todos os Fundos da CGD têm comissão de resgate? É que se não tivessem, transferia-se o Lideres Globais para um desses e depois resgatava-se.

[sepol 46]

há 2 minutos, 5coroas disse:

Todos os Fundos da CGD têm comissão de resgate? É que se não tivessem, transferia-se o Lideres Globais para um desses e depois resgatava-se.

Creio que varia.

No Liquidez, por exemplo, é assim: "0% mais de 7 dias
Valorização verificada entre a data de subscrição e data de resgate até 7 dias"

[dfserra 103]

Em casos de rebalenciamentos normalmente só se levanta parte do fundo, pelo que se tivermos o fundo há uns anos, provavelmente a parte a resgatar já foi adquirida a mais de 1 ano. O problema prende-se essencialmente com resgates totais ou se tivermos entrado há pouco tempo.
Claro que não concordo com comissões de resgate, contudo, tendo em conta a pouca literacia financeira, tal pode levar a que as pessoas estejam mais tempo com o fundo, o que normalmente é bom.

[ManuelD 63]

pois, poderia ter sido a solução a adoptar pelo @Patanisca de modo a equilibrar a carteira de acordo com as suas preferecias em dada altura devido as quedas, mudava para fundo liquidez de menor risco e depois ia fazendo o movimento contrario quando sentisse conforto para tal..

No cenario contrario tb deve funcionar, numa dada altura da vida em q se queira estar menos exposto ao risco, alocar para um fundo mais conservador sem estar nesse momento a pagar impostos..

[5coroas 1402]

há 18 minutos, sepol disse:

Não. Já o fiz. É rápido e simples, sem qualquer comissão nem pagamento de mais-valias. Esta, para mim, é uma grande vantagem, poder transferir entre fundos nos rebalanceamentos. 

Tens algum documento que fale nessa possibilidade transferência entre fundos da CGD sem pagamento de mais valias?

há 1 minuto, ManuelD disse:

pois, poderia ter sido a solução a adoptar pelo @Patanisca de modo a equilibrar a carteira de acordo com as suas preferecias em dada altura devido as quedas, mudava para fundo liquidez de menor risco e depois ia fazendo o movimento contrario quando sentisse conforto para tal..

No cenario contrario tb deve funcionar, numa dada altura da vida em q se queira estar menos exposto ao risco, alocar para um fundo mais conservador sem estar nesse momento a pagar impostos..

Isto já era possível de fazer com os PPRs...nos fundos da CGD é uma novidade para mim. Parece-me bom demais para ser verdade.

[ManuelD 63]

pois, eu nunca o fiz, so fiz resgates simples..

[dfserra 103]

A possibilidade de fazer transferências na CGD sem pagar mais valias tem apenas um problema, não é que conheça muito bem a oferta de fundos, mas tirando o líderes globais e eventalmente o ações eua, não vejo mais nenhum fundo interessante, comparando com outros noutros bancos. Agora em caso de quedas, se a estratégia for sair temporariamente, então pode ter interesse.

[ManuelD 63]

nao poderia ser para o liquidez.. mas para outro de menor risco sim..

é a chamada guarda anti chicos espertos...

 

Editado 28 de Abril de 2021 por ManuelD

[sepol 46]

há 1 minuto, 5coroas disse:

Tens algum documento que fale nessa possibilidade transferência entre fundos da CGD sem pagamento de mais valias?

Na leitura dos documentos do fundo, um dia, verifiquei que tinha uma nota que dizia algo como "não há lugar ao pagamento de comissão de resgate nas transferências do fundo". Peguei, fui junto da minha gestora de conta, que também nunca tinha feito nenhuma transferência e não sabia que se podia fazer, e fizemos o teste... e deu 😛 

Entretanto, já utilize este expediente algumas vezes. Nunca resgatei nenhum desses fundos, e estou à espera de ver como vai ser tratado fiscalmente no resgate. Imagino que vão considerar a "idade" das UPs iniciais... pagando a correpsondente mais-valia. Mas a verdade é que na minha conta aparece como data de subscrição a data das transferências. 

[5coroas 1402]

há 9 minutos, dfserra disse:

. Agora em caso de quedas, se a estratégia for sair temporariamente, então pode ter interesse.

No meu caso, seria em caso de boas subidas, pois não saio em caso de quedas.

[ManuelD 63]

2 minutes ago, 5coroas said:

No meu caso, seria em caso de boas subidas, pois não saio em caso de quedas.

nesse caso (quedas), é retirar do liquidez e reforçar..

Editado 28 de Abril de 2021 por ManuelD

[dfserra 103]

há 7 minutos, 5coroas disse:

No meu caso, seria em caso de boas subidas, pois não saio em caso de quedas.

 

Queria dizer, antes das quedas, depois de cair não vale a pena sair!

[Patanisca 1223]

Não sabia dessa possibilidade de transferir pra outro FI da CGD, mas o facto de isso apenas ser possível ao balcão também é um bocado estranho... Essas duas facetas do fundo: resgate antecipado a ser penalizado e ser pouco acessível a troca entre fundos e até com limitações nos fundos destino, acabam por dizer muito da filosofia da casa, meter entraves e cobrar comissões, que de resto se propaga em toda a instituição.

O fundo continua a ser um bom fundo na sua essência, só está é na gestora errada, por assim dizer.

Acho que é bom para quem quer investir no longo prazo e só tem acesso ao banco CGD. Foi o meu caso durante 7 anos. E fui "feliz". Agora, tendo eu um banco dedicado a investimentos, com uma oferta super alargada de FI internacionais, ter FI nacionais em carteira, não vejo o porquê. Ainda há a questão de quando se resgata, pagar logo o IRS em taxa liberatória, que no meu entender, é só a coisa mais ridícula que existe neste meio: Penalizar fiscalmente quem escolha investir em fundos cuja gestão é feita cá dentro. Basicamente o Estado empurra-nos para dar de comer (em comissões de gestão) aos estrangeiros.

[ManuelD 63]

sendo offtopic, mas não vejo a CGD como o "pior" no campeonato da comissões, acho o Santander bem pior..

A questão de ter fundos nestes bancos, muitas vezes é "apenas" para uma questão de diversificação e manter relação com o banco..

[ManuelD 63]

" QUANTO DINHEIRO HÁ EM FUNDOS ESG NA EUROPA"

https://fundspeople.com/pt/chart-of-the-week-quanto-dinheiro-ha-em-fundos-esg-na-europa/

[-------- 2582]

 

[Visitante joaquimRita]

Isto anda muito calminho.. parece o mercado a lateralizar.. depois de tanta volatilidade.. parece que voltamos ao "normal".

Alegro-me que o bom senso tenha prevalecido.. não fosse eu um visitante.. até pedia de volta os votos negativos 🤪

[ManuelD 63]

boa tarde!

não sei se ja tinha sido adicionado por aqui o guia actualizado do big, deixo o link:

https://www.big.pt/pdf/irs/faq_irs_2020.pdf

@D@vid é possível actualizar o guia da primeira pagina do tópico para este de 2020? 

😃

Editado 2 de Maio de 2021 por ManuelD

[-------- 2582]

há 56 minutos, ManuelD disse:

boa tarde!

não sei se ja tinha sido adicionado por aqui o guia actualizado do big, deixo o link:

https://www.big.pt/pdf/irs/faq_irs_2020.pdf

@D@vid é possível actualizar o guia da premira pagina do topico para este de 2020? 

😃

Vai já, obrigado pela partilha 👍