Fundos de Investimento ( Mutual Funds - SICAV )

[Louie 129]

há 1 minuto, D@vid disse:

ora vem perguntar sobre algo que já comprou ou subscreveu quer saber exactamente o quê? 😁

Provavelmente apoio moral 😄

[magina13 16]

há 4 minutos, magina13 disse:

Eu percebo o que dizes no entanto essa é a ideia generalizada que temos, porque os tipos do BB, Invest, Activo e BiG, principalmente estes, têm várias formações ao longo do ano, e só quem tem certificações é que pode recomendar, muitos dos gestores de conta dos maiores bancos nem têm certificação para prestarem informações sobre fundos quanto mais certificado em consultoria ao investimento, só mesmo o pessoal do private mas para pertencer ao private tens de ter uns 250.000€ e no final acabam por te espetar fundos da gestora do banco, este jornalista pelo que me lembro quando fez as carteiras elas foram recomendadas e claro ele foi estudar porque é um tipo curioso e gosta de saber mais, foi fazendo mais e acredito que já tenha sido por sua iniciativa.

so um pequeno acrescento de info.

eu como distribuidor de fundos de investimento, ppr etc, tenho autorização da entidade reguladora (asf) para recomendar ao cliente o produto mais adequado ao seu perfil, tenho formação uma vez por ano, exigida pela ASF, etc, tudo para estar em conformidade para poder exercer a actividade ( para não falar da intermediação de credito).

Qual a diferença da minha recomendação da recomendação do gestor de conta do "nosso" banco? 

[-------- 2582]

há 5 minutos, magina13 disse:

100% de acordo  , muito bem.

So por curiosidade  deixo aqui 1 questão, talvez um pouco vaga mas gostava de saber a tua opinião e também quem queira participar.

O que diferencia um investidor de 30 mil euros de um de 90 mil euros?

Estes 2 investidores entram no mesmo banco e falam com o mesmo gestor de conta, são ambos conservadores , nunca investiram em produtos sem capital garantido.

 

 

 

 

 

Ou para os mais crentes , chama-se , Fe com acento no e , o meu teclado esta avariado.

Explica lá melhor a questão dos investidores 🙂

Um investidor também evolui, apesar de ambos nunca terem feito produtos sem capital garantido não quer dizer que não venham a fazer, mas se fizerem o seu perfil de investidor também muda, apesar de que para mim ser um aforrista e investidor são coisas diferentes, até um trader são coisas diferentes, hoje em dia coloca-se a palavra investimento em tudo, já dei esta analogia como exemplo, para mim um investimento é comprar um montado de sobro e esperar 9 anos para tirar a cortiça...buy and hold 😁

[magina13 16]

há 1 minuto, D@vid disse:

Explica lá melhor a questão dos investidores 🙂

Um investidor também evolui, apesar de ambos nunca terem feito produtos sem capital garantido não quer dizer que não venham a fazer, mas se fizerem o seu perfil de investidor também muda, apesar de que para mim ser um aforrista e investidor são coisas diferentes, até um trader são coisas diferentes, hoje em dia coloca-se a palavra investimento em tudo, já dei esta analogia como exemplo, para mim um investimento é comprar um montado de sobro e esperar 9 anos para tirar a cortiça...buy and hold 😁

dai eu ter dito que era um pouco vaga..  

estava a falar de um exemplo de duas pessoas , que nunca tinham investido em nada a nao ser depositos a prazo, certificados de aforro ( penso que um pouco como o Pedro Andersson falado ha pouco)

ora um com 30 mil euros para investir e outro com 90 mil.

O que diferencia esses 2 . as recomendações de investimento seriam as mesmas ? os produtos a investir seriam iguais para os 2?

a minha questão seria se as recomendações de investimento seriam as mesmas para os 2.

 

 

 

 

[-------- 2582]

há 2 minutos, magina13 disse:

so um pequeno acrescento de info.

eu como distribuidor de fundos de investimento, ppr etc, tenho autorização da entidade reguladora (asf) para recomendar ao cliente o produto mais adequado ao seu perfil, tenho formação uma vez por ano, exigida pela ASF, etc, tudo para estar em conformidade para poder exercer a actividade ( para não falar da intermediação de credito).

Qual a diferença da minha recomendação da recomendação do gestor de conta do "nosso" banco? 

Na área bancária sei que existe a MFID II, não sei se existe o mesmo na área dos seguros e fundos de pensões, mas a lógica é sempre essa, recomendação adequada ao perfil, mas falando dos bancos, desde há uns anos que os bancários têm de ter umas certas certificações que dantes não precisavam, uma delas é a prestação de informação ( penso que é divulgação das fichas dos produtos dentro desta lógica ) e consultoria ao investimento ( fazer recomendação directa de produtos ) .

Exemplo: https://ifb.pt/cursos/dmif-ii-formacao-inicial-prestacao-de-informacao-consultoria-para-investimento/

 

[magina13 16]

Agora mesmo, magina13 disse:

como exemplo, para mim um investimento é comprar um montado de sobro e esperar 9 anos para tirar a cortiça...buy and hold 😁

Investimento para mim e comprar algo por 5 , vender por um valor mais alto , nao olhando ao espaço temporal.

A questão do tempo é o problema do ser humano   gerar riqueza/lucros num curto espaço de tempo e com o menor esforço possivel.

 

[magina13 16]

há 1 minuto, D@vid disse:

Na área bancária sei que existe a MFID II, não sei se existe o mesmo na área dos seguros e fundos de pensões, mas a lógica é sempre essa, recomendação adequada ao perfil, mas falando dos bancos, desde há uns anos que os bancários têm de ter umas certas certificações que dantes não precisavam, uma delas é a prestação de informação ( penso que é divulgação das fichas dos produtos dentro desta lógica ) e consultoria ao investimento ( fazer recomendação directa de produtos ) .

Exemplo: https://ifb.pt/cursos/dmif-ii-formacao-inicial-prestacao-de-informacao-consultoria-para-investimento/

 

Na banca nao tenho duvidas , tenho um familiar que trabalha no sector.

Existe a MFID II na area dos seguros também desde 2018/janeiro2019 se nao estou em erro, fui obrigado a fazer juntamente com branqueamento de capitais e rgpd. Por isso que muitos mediadores mais antigos desistiram da actividade. Não é so dar as condições gerais ao cliente e toca a assinar a autorização de debito.  ja foi tempo.

 

A diretiva europeia veio ao encontro da necessidade de uniformizar e habilitar quem esta diretamente envolvido na distribuição de seguros e fundos de investimento/ppr.  

A minha recomendação sobre um produto desses é diferente da recomendação do gestor de conta do banco?

 

 

[Francisco Martins 549]

29 minutes ago, magina13 said:

so um pequeno acrescento de info.

eu como distribuidor de fundos de investimento, ppr etc, tenho autorização da entidade reguladora (asf) para recomendar ao cliente o produto mais adequado ao seu perfil, tenho formação uma vez por ano, exigida pela ASF, etc, tudo para estar em conformidade para poder exercer a actividade ( para não falar da intermediação de credito).

Qual a diferença da minha recomendação da recomendação do gestor de conta do "nosso" banco? 

Tanto quanto sei a ASF tem na regulação os agentes/mediadores do ramo vida, que podem agir nos Produtos de Investimento com Base em Seguros e nos fundos de pensão. Neste caso, aconselhamento para fundos de investimento mobiliário (onde o jornalista investiu), tem de ser autorizado pela CMVM. Logo, não é comparável, visto que têm à disposição produtos diferentes.

Editado 12 de Abril de 2021 por Francisco Martins

[-------- 2582]

há 1 minuto, magina13 disse:

Investimento para mim e comprar algo por 5 , vender por um valor mais alto , nao olhando ao espaço temporal.

A questão do tempo é o problema do ser humano   gerar riqueza/lucros num curto espaço de tempo e com o menor esforço possivel.

 

Investimento é aplicar hoje e ter um beneficio futuro, mas não consigo achar que um depósito a prazo seja um investimento, um seguro de capitalização seja um investimento, um certificado de aforro seja investimento, para mim tem de ser algo que me ocupe algum estudo, de elaboração de objectivos, de estratégia e implementação,  e isto demora sempre tempo, seja o projecto do tal montado de sobro, um projecto industrial, um projecto comercial ou simplesmente uma carteira de fundos de investimento, é esta minha ideia pessoal obviamente 😉

[Moneymaker 78]

há 14 minutos, magina13 disse:

dai eu ter dito que era um pouco vaga..  

estava a falar de um exemplo de duas pessoas , que nunca tinham investido em nada a nao ser depositos a prazo, certificados de aforro ( penso que um pouco como o Pedro Andersson falado ha pouco)

ora um com 30 mil euros para investir e outro com 90 mil.

O que diferencia esses 2 . as recomendações de investimento seriam as mesmas ? os produtos a investir seriam iguais para os 2?

a minha questão seria se as recomendações de investimento seriam as mesmas para os 2.

 

 

 

 

Na minha óptica, seria exatamente igual

A carteira deve funcionar por percentagem de alocação em certas categorias (Ações, Obrigações) e instrumentos (ETFs ou FI). Na minha óptica, é indiferente se a estratégia é aplicada a 100k ou 10k, portanto para mim seria igual.

Funcionar sempre com percentagens e não com valores absolutos

[-------- 2582]

há 2 minutos, magina13 disse:

Na banca nao tenho duvidas , tenho um familiar que trabalha no sector.

Existe a MFID II na area dos seguros também desde 2018/janeiro2019 se nao estou em erro, fui obrigado a fazer juntamente com branqueamento de capitais e rgpd. Por isso que muitos mediadores mais antigos desistiram da actividade. Não é so dar as condições gerais ao cliente e toca a assinar a autorização de debito.  ja foi tempo.

 

A diretiva europeia veio ao encontro da necessidade de uniformizar e habilitar quem esta diretamente envolvido na distribuição de seguros e fundos de investimento/ppr.  

A minha recomendação sobre um produto desses é diferente da recomendação do gestor de conta do banco?

 

 

Deve ser igual, mas quando falas em fundos estás a falar apenas em fundos de pensões, senão também entrava aí a CMVM, e nesse caso sim o gestor do banco está apto a fazê-lo, desde certificado para tal.

[magina13 16]

há 1 minuto, Francisco Martins disse:

Tanto quanto sei a ASF tem na regulação os mediadores do ramo vida, que podem agir nos Produtos de Investimento com Base em Seguros e nos fundos de pensão. Neste caso, aconselhamento para fundos de investimento mobiliário (onde o jornalista investiu), tem de ser autorizado pela CMVM. Logo, não é comparável, visto que têm à disposição produtos diferentes.

A CMVM autoriza a empresa (allianz global investors, zurich) a distribuir e eu como colaborador distribuo produtos de capital nao garantido.

Este produto por exemplo.

https://seguros.allianz.pt/documents/1124801/18920259/KID+Sustainability/b25d2dd4-0e70-ce70-ed9a-10a6cde50d5b

[Francisco Martins 549]

1 minute ago, magina13 said:

A CMVM autoriza a empresa (allianz global investors, zurich) a distribuir e eu como colaborador distribuo produtos de capital nao garantido.

Este produto por exemplo.

https://seguros.allianz.pt/documents/1124801/18920259/KID+Sustainability/b25d2dd4-0e70-ce70-ed9a-10a6cde50d5b

E diz lá que tipo de produto é esse?

[magina13 16]

há 1 minuto, Francisco Martins disse:

E diz lá que tipo de produto é esse?

nao abriste o link?

 

 

Allianz Global Sustainability_022021.pdf

[-------- 2582]

há 2 minutos, magina13 disse:

nao abriste o link?

 

 

Allianz Global Sustainability_022021.pdf 134 kB · 0 downloads

Ah ok, então estão autorizados a terem alguns fundos mobiliários ok, só uma curiosidade, para além das comissões de gestão têm mais algum tipo de comissão de subscrição ou resgate?

[magina13 16]

há 5 minutos, Francisco Martins disse:

E diz lá que tipo de produto é esse?

https://seguros.allianz.pt/documents/1124801/18920259/Macro+Kid_v2.pdf/fa94954d-1feb-86b0-3abc-56ccf823a9b4

 

No paragrafo onde diz Objectivos.

[Francisco Martins 549]

6 minutes ago, magina13 said:

nao abriste o link?

 

 

Allianz Global Sustainability_022021.pdf 134.54 kB · 2 downloads

Não, mas em todo o caso, reforçando o que disse:

"O Allianz Investimento é um produto de Investimento com base em seguros (Unit Linked)"

Que não é um fundo de investimento mobiliário.

Editado 12 de Abril de 2021 por Francisco Martins

[magina13 16]

Agora mesmo, D@vid disse:

Ah ok, então estão autorizados a terem alguns fundos mobiliários ok, só uma curiosidade, para além das comissões de gestão têm mais algum tipo de comissão de subscrição ou resgate?

ve na parte dos custos:

https://seguros.allianz.pt/documents/1124801/18920259/Macro+Kid_v2.pdf/fa94954d-1feb-86b0-3abc-56ccf823a9b4

há 5 minutos, Francisco Martins disse:

Não, mas em todo o caso, reforçando o que disse:

"O Allianz Investimento é um produto de Investimento com base em seguros (Unit Linked)"

Que não é um fundo de investimento mobiliário.

mas podias abrir , ja coloquei o link para isso mesmo.

[-------- 2582]

há 1 minuto, magina13 disse:

ve na parte dos custos:

https://seguros.allianz.pt/documents/1124801/18920259/Macro+Kid_v2.pdf/fa94954d-1feb-86b0-3abc-56ccf823a9b4

mas podias abrir , ja coloquei o link para isso mesmo.

Não consigo abrir nenhum link, só aquele fundo de investimento que mandaste, era sobre o fundo que queria ver,na ficha parece dizer 2% de subscrição.

[magina13 16]

há 3 minutos, magina13 disse:

ve na parte dos custos:

https://seguros.allianz.pt/documents/1124801/18920259/Macro+Kid_v2.pdf/fa94954d-1feb-86b0-3abc-56ccf823a9b4

mas podias abrir , ja coloquei o link para isso mesmo.

podes ver na parte dos objetivos :

https://seguros.allianz.pt/documents/1124801/18920259/LU1462192680_Agressivo_2.pdf/c423974d-2da4-850c-8dda-94561ad3f6fe

 

OBJETIVOS Crescimento do capital a longo prazo através do investimento numa ampla gama de classes de ativos com um foco em mercados acionistas globais e monetários e de obrigações europeus com vista a atingir, a médio prazo, um desempenho comparável ao de uma carteira equilibrada consistindo em 75% de Mercados Acionistas globais e 25% de Mercados de Obrigações europeus de acordo com a Estratégia de Investimento Socialmente Responsável (Estratégia SRI), que tem em consideração vários critérios relativos à política social e ambiental, aos direitos humanos e à governança empresarial. Índice de Referência: 75% MSCI World Extented SRI 5% Issuer Capped Index+ 25% Bloomberg Barclays MSCI Euro Agg SRI Sector Neutral Index. No mínimo, 70% dos ativos do Subfundo são investidos por nós em Ações e/ou obrigações e/ou outras classes de ativos, conforme descrito no objetivo de investimento. No máximo, 30% dos ativos do Subfundo poderão ser investidos por nós em Mercados Emergentes. Todas as obrigações e instrumentos do mercado monetário devem ter, no momento da aquisição, uma notação mínima de B- ou uma notação comparável atribuída por uma agência de notação reconhecida. No máximo, 20% dos ativos do Subfundo poderão ser investidos por nós em obrigações de Rendimento Elevado que acarretam tipicamente um perfil de risco e um potencial de ganhos mais elevados. No máximo, 20% dos ativos do Subfundo poderão ser investidos por nós em ABS e/ou MBS. No máximo, 20% dos ativos do Subfundo poderão ser investidos por nós em UCITS e/ou UCI. A Estratégia SRI aplica-se no que respeita a Ações e obrigações. A duração dos ativos do Subfundo (a nível do VPL) deverá ser entre menos 2 e mais 10 anos. O Subfundo classifica-se como um "fundo de ações", de

[Francisco Martins 549]

Just now, magina13 said:

ve na parte dos custos:

https://seguros.allianz.pt/documents/1124801/18920259/Macro+Kid_v2.pdf/fa94954d-1feb-86b0-3abc-56ccf823a9b4

mas podias abrir , ja coloquei o link para isso mesmo.

O link é da area privada, tens o login feito.

Escolher opções dentro do seguro unit linked de acordo com as opções que a Allianz oferece é uma coisa diferente de poder aconselhar/oferecer fundos de investimento mobiliario na gama dos que o jornalista investiu. É isso que estava a dizer, logo não é comparavel.

[magina13 16]

há 4 minutos, Francisco Martins disse:

O link é da area privada, tens o login feito.

Escolher opções dentro do seguro unit linked de acordo com as opções que a Allianz oferece é uma coisa diferente de poder aconselhar/oferecer fundos de investimento mobiliario na gama dos que o jornalista investiu. É isso que estava a dizer, logo não é comparavel.

vou tentar transportar o link sem o login

quanto a minha opiniao de tentar establecer uma comparação entre produtos, era isso mesmo ,comparar produtos/recomendações. 

Podes partilhar a tua opiniao em explicar qual a diferença entre o produto que eu coloquei aqui e um dos que o jornalista subrcreveu?

pode-se comparar o que cada produto contem certo?

há 10 minutos, D@vid disse:

Não consigo abrir nenhum link, só aquele fundo de investimento que mandaste, era sobre o fundo que queria ver,na ficha parece dizer 2% de subscrição.

desculpa, ve se consegues abrir o ficheiro. Esqueci me que tinha o login feito.

Macro Kid_v2.pdf

há 38 minutos, D@vid disse:

Investimento é aplicar hoje e ter um beneficio futuro, mas não consigo achar que um depósito a prazo seja um investimento, um seguro de capitalização seja um investimento, um certificado de aforro seja investimento, para mim tem de ser algo que me ocupe algum estudo, de elaboração de objectivos, de estratégia e implementação,  e isto demora sempre tempo, seja o projecto do tal montado de sobro, um projecto industrial, um projecto comercial ou simplesmente uma carteira de fundos de investimento, é esta minha ideia pessoal obviamente 😉

a tua noção de investimento é mais correta que a minha...  estamos sempre a aprender.

[magina13 16]

há 28 minutos, Francisco Martins disse:

Não, mas em todo o caso, reforçando o que disse:

"O Allianz Investimento é um produto de Investimento com base em seguros (Unit Linked)"

Que não é um fundo de investimento mobiliário.

 

 

 

Editado 12 de Abril de 2021 por magina13

[-------- 2582]

@magina13 eu perguntava pelos custos de subscrição e venda do fundo de investimento Allianz Global Sustainability CT EUR

[magina13 16]

há 3 minutos, D@vid disse:

@magina13 eu perguntava pelos custos de subscrição e venda do fundo de investimento Allianz Global Sustainability CT EUR

desculpa

nao tem custos de subscrição.  mas deixa-me confirmar.

entretanto recebi ha momentos:

 

o investimento de um cliente.