Fundos de Investimento ( Mutual Funds - SICAV )

[5coroas 1402]

há 56 minutos, mudasti disse:

 

É isso, daí a minha pergunta lá atrás. Fiz-vos a mesma pergunta porque olhando o panorama geral eu não tenho a estratégia definida. Eu não te vou responder porque nem sei ao certo o que te dizer. Talvez deixar estar até recuperar e possa ter lucro. E voltamos À pergunta acima: Mas quanto de lucro? 1,000€ ou 15%?

 

Não tens objetivos para longo prazo, tipo comprar uma casa ou o recheio, pagar os estudos a eventuais filhos, fazer viagens mais dispendiosas, festa de casamento, comprar um carro, etc, etc? É que o investimento em FIs e/ou ETFs, presta-se mais para este tipo de objectivos, e cuja estratégia é geralmente investir periodicamente mais dinheiro, e daqui a uns largos anos se resgata para gastar nesses objetivos.

O largo prazo e os frequentes reforços são quase essenciais para que se tenha sucesso neste tipo de investimento. O que tu pretendes fazer, não te dá tantas garantias de sucesso, pois não tens estes dois requisitos. 3 anos é muito pouco tempo. Até podes ter sorte e em 3 anos obteres bons resultados, mas também podes ter azar (há vários periodos de 3, 5 ou até 10 anos registados no passado, em que os mercados tiveram péssimos resultados), ficando muitos anos com resultados negativos, sendo que embora possas esperar pela recuperação sem resgatar, psicologicamente não é uma situação boa para se estar.

Editado 10 de Março de 2021 por 5coroas

[mudasti 9]

Tenho carro neste momento.

Junto algum dinheiro para entrada de uma casa - tenho uma conta à parte onde mensalmente consigo aumentar esse valor (moro sozinho e ganho relativamente bem para poder poupar todos os meses 400€ - só que é dinheiro parado). O que é certo é que neste momento olho para casas de 200,000€ mas o que eu quero é uma vivenda, independente livre de vizinhos.

Nos pontos que referiste não pensei nisso porque considero o próprio valor de investimento em cada fundo (3,000€) baixo para poder esperar alguns anos até ter um bom valor (o que quero dizer é por exemplo: com 3,000€ não espero grandes valias para comprar um carro de 50,000€ por exemplo. Mas para pagar os estudos a um filho, talvez sim).

Essa visão a longo prazo de facto falta-me e não pensei nisso ainda.

[Francisco Martins 549]

1 hour ago, Patanisca said:

É que na herança de bens imóveis como casas ou terrenos, ao vender não têm de pagar mais-valia.

Atenção que essa informação não deve estar correcta. Vender uma casa ou terreno recebido em herança vai para apuramento de mais valias e é sempre o valor mais alto que a AT considera. Existem excepções (se for uma venda de habitação propria permanente e todo o valor for reinvestido numa seguinte habitação propria permanente, ou for habitação permanente e tiver sido comprada antes de 1989) e algumas atenuantes como abater as facturas de obras/melhoramentos/manutenção dos ultimos 12 anos. Fora isso, é para pagar.

Editado 10 de Março de 2021 por Francisco_

[JRJordao 2929]

há 2 horas, Patanisca disse:

É que na herança de bens imóveis como casas ou terrenos, ao vender não têm de pagar mais-valia.

A venda de imóveis herdados está tão sujeita a mais-valias como a de imóveis adquiridos!

Querias dizer que não têm de pagar mais-valia sobre a valorização que ocorreu enquanto eras tu o proprietário, suponho.

há 37 minutos, Francisco_ disse:

Vender uma casa ou terreno recebido em herança vai para apuramento de mais valias e é sempre o valor mais alto que a AT considera. Existem excepções (se for uma venda de habitação propria permanente e todo o valor for reinvestido numa seguinte habitação propria permanente, ou for habitação permanente e tiver sido comprada antes de 1989) e algumas atenuantes como abater as facturas de obras/melhoramentos/manutenção dos ultimos 12 anos. Fora isso, é para pagar.

Ou seja, exatamente as mesmas regras que para a venda de imóveis adquiridos.

Editado 10 de Março de 2021 por JRJordao

[5coroas 1402]

há 1 minuto, mudasti disse:

 

Essa visão a longo prazo de facto falta-me e não pensei nisso ainda.

Essa visão a longo prazo faltou-nos também a muitos de nós. Eu infelizmente só vi a luz já muito tarde; se a tivesse visto mais cedo, já teria agora entre 500000 a 1 milhão euros no banco e já me teria reformado muito antes do tempo normal. Gastei dinheiro muito mal gasto e investi pouco. 

Obviamente não te aconselho a viver uma vida de pobretanas, não gastando nada em prazeres supérfluos; mas também não deverás gastar tudo como se não houvesse amanhã. Podem-se obter muitos prazeres de uma forma menos dispendiosa. Moderação em tudo, costuma ser uma boa receita. Mesmo que não tenhas ainda qualquer grande objetivo futuro, o facto de vires a ter uma boa quantia no banco, dar-te-à imensa segurança e tranquilidade face às hipotéticas necessidades que possam vir a surgir. Se poupares/investires com cabeça, chegará uma altura em que já não terás que te preocupar com eventuais problemas financeiros, nem andarás na corda bamba como andam a maioria dos tugas.

[JRJordao 2929]

há 2 horas, Patanisca disse:

Agora, eu ando há uns tempos a pensar é: Como eu não tenho intenções de resgatar o que tenho em FI, quero que seja sempre de acumulação, sei que um dia que seja resgatado, tenho de pagar o IRS sobre as mais-valias, mas e caso este portfolio transite para os meus filhos como herança? Como é que isso fica? Se eles resgatarem depois têm de pagar eles as mais-valias? Ou ficam ilibados disso?

Nas heranças pai->filho não se paga "por herdar". A partir daí, o bem é do filho como se tivesse sido adquirido por ele (ao valor no momento do óbito). Qualquer rendimento daí auferido será tributado normalmente.

Nota: Não sei se FI podem transitar por herança. Os meus comentários são genéricos do ponto de vista fiscal.

Editado 10 de Março de 2021 por JRJordao

[mudasti 9]

É isso mesmo que procuro: fugir à corda bamba! Quero no estar mais folgado no futuro, poder ter uma boa casa e ter sempre algum dinheiro de reserva para alguma coisa, sendo que esta reserva está investida. O meu principal objetivo será estar sempre seguro. Saber que tenho dinheiro de lado. Uma coisa é estar parado numa conta onde não se mexe, outra é estar parado (porque não se mexe, ie, não se tira para nada) mas investido com ideias de render.

Eu tenho 27 anos e por infortúnios na vida recebi dinheiro de heranças. O dinheiro foi-me dado, caiu do céu, se quiserem e o que não quero é gastá-lo em coisas supérfluas. A minha namorada consegue ter ainda mais cabeça do que eu. Eu muitas das vezes sou consumista e depois até me arrependo... Entendo que ter dinheiro parado é mau. Já pensei em criar um PPR também.

Já consegui ter umas boas ideias, pois de facto por vezes somos aconselhados a fazer uma coisa mas como não estamos dentro do assunto esquecemo-nos o porquê, esquecemo-nos de definir o plano a longo prazo.

[JRJordao 2929]

há 39 minutos, mudasti disse:

Eu muitas das vezes sou consumista e depois até me arrependo... Entendo que ter dinheiro parado é mau.

Ter dinheiro parado é mau, mas gastá-lo é bem pior 

Sugiro como primeira prioridade ficares a conhecer ao pormenor as tuas despesas. Regista tudo e assim ficarás a saber de quanto precisas para viver de forma do teu agrado. No processo, irás perceber quais as despesas que são realmente necessárias e quais as que depois geram arrependimento e como tal são para evitar no futuro. Não te prives do que realmente te agrada se estiver dentro das tuas possibilidades, mas avalia bem antes de avançares. Após 2 ou 3 anos vais ter uma visão muito mais clara do teu custo de vida e do que é realmente importante para ti.

Acho este passo indispensável, independentemente da forma como depois decides aplicar a tua poupança.

Editado 10 de Março de 2021 por JRJordao

[mudasti 9]

Já tenho desde que comecei a trabalhar
Construí um excel (arranjei um na net, tirei ideias e aperfeiçoei para as minhas necessidades) desde que comecei a trabalhar  (6 anos). Todos os anos tenho o ficheiro "limpo" e pronto a registar.

Sei tudo o que gasto. Aponto desde portes, IVA, preço do gasóleo, litros, gastos específicos para férias (ok, por vezes aqui não fica certo, porque coloco 40€ de gasóleo e depois atesto o depósito, mas enfim consigo saber perfeitamente às quantas ando), e tenho categorias e subcategorias. Todos os meses consulto.
Ainda me lembro de colegas com mais 10 anos que eu me chamarem burrinho por estar a apontar tudo...   e que era tempo desperdiçado.

Tenho perfeita noção dos gastos e consigo saber onde e como gasto o dinheiro e sei quando posso comprar algo mais caro ou fazer um jantar fora mais caro, por exemplo.
Atualmente moro sozinho, poucas despesas, por iso vai dando. Mas por vezes começo a dobrar os valores porque penso numa vida a 2. E mesmo assim iríamos estar bem (2 salários em conjunto, claro).

Vou ter que começar é a olhar mais para o dinheiro que está parado. Que é pouco, mas começar a definir um plano. Em vez de pensar em juntar dinheiro mensalmente para ficar parado começar a tentar juntar dinheiro ao mesmo tempo para alavancar investimentos.

[Bedrock 137]

https://thereformedbroker.com/2021/03/08/thanks-elon/

https://www.collaborativefund.com/blog/the-fed-isnt-printing-as-much-money-as-you-think/

[Bedrock 137]

The Biggest Economic Experiment in History

https://awealthofcommonsense.com/2021/03/the-biggest-economic-experiment-in-history/

[Patanisca 1223]

há 27 minutos, JRJordao disse:

Nas heranças pai->filho não se paga "por herdar". A partir daí, o bem é do filho como se tivesse sido adquirido por ele (ao valor no momento do óbito). Qualquer rendimento daí auferido será tributado normalmente.

Nota: Não sei se FI podem transitar por herança. Os meus comentários são genéricos do ponto de vista fiscal.

Então mas assumindo que uma carteira de FI pode de facto transitar "as is" para um herdeiro, e suponho que são 15k, sendo que 5k desses 15 são mais-valias não realizadas, fruto de 50% de valorização na duração do investimento até à transição por herança, quando o herdeiro for a receber, se resgatar a carteira na totalidade no momento que a recebe, não lhe cabe a obrigação de pagar o IRS sobre os 5k de mais-valias presentes na carteira?

E caso não resgatasse e mantivesse a carteira "as is" e um dia que ela tivesse 20k, aí ao resgatar iria pagar IRS só os 5k, (valorização de 15k até 20k em sua posse)?

 

Acho que isto é um tema que pouca gente pensou, eu pus-me a pensar há uns tempos. O meu objetivo é criar riqueza, e tenho mantido a disciplina de meter para o bolo e nunca tirar, com o objetivo de que um dia me pague a casa. Como? Mediante a valorização média anual do portfolio ser sempre superior ao valor anual que iria pagar num Crédito Habitação (Valor + Juros) na sua duração. Assim eu prevejo chegar ao final do pagamento do CH com pelo menos o valor que tenho atualmente na carteira (assumindo que com o que pago de prestação do CH com o rendimento do trabalho, reduzo até zero [na prio das hipóteses], os reforços na carteira), e com mais-valias em carteira superiores ao valor que paguei pela totalidade do CH.

Resumidamente: A ideia é que as mais-valias (não realizadas) acumulem em carteira em proporção superior ao custo de contrair um CH para habitação, fazendo com que os FI paguem a casa. Claro que isto exige que o montante em carteira não possa descer e como tal esse dinheiro está parado. 

Isto é como habitualmente se faz, ter dois imóveis, no segundo pede-se dinheiro, dá-se como garantia o primeiro, vive-se no segundo e aluga-se o primeiro, e com a renda do primeiro, paga-se o CH do segundo.

Eu penso que isto não é impossível de atingir, senão vejamos um exemplo de grosso modo que compara comprar uma casa a Crédito Vs Pronto:

 

[JRJordao 2929]

há 1 minuto, Patanisca disse:

Então mas assumindo que uma carteira de FI pode de facto transitar "as is" para um herdeiro, e suponho que são 15k, sendo que 5k desses 15 são mais-valias não realizadas, fruto de 50% de valorização na duração do investimento até à transição por herança, quando o herdeiro for a receber, se resgatar a carteira na totalidade no momento que a recebe, não lhe cabe a obrigação de pagar o IRS sobre os 5k de mais-valias presentes na carteira?

E caso não resgatasse e mantivesse a carteira "as is" e um dia que ela tivesse 20k, aí ao resgatar iria pagar IRS só os 5k, (valorização de 15k até 20k em sua posse)?

O valor herdado é de 15k e sobre isso não há nada a pagar (por um filho). Esse passa a ser o ponto de partida dele. É como se ele tivesse feito nesse momento a aquisição por 15k.

Eventuais valorizações que ele venha posteriormente a acumular sobre o valor das unidades no momento da herança já lhe serão tributadas como habitual.

É assim com os imóveis, deverá ser assim com todos os bens herdados. As heranças são grátis (para filhos), os rendimentos obtidos com elas são tributados.

[macase 67]

Viva,

No link seguinte, julgo que é possível "afunilar" os melhores fundos dentro de cada categoria, e como o objetivo é, passo a citar com tradução: "Rastrear o desempenho histórico e atual dos fundos, risco e outras métricas para ajudar os investidores a entender a estratégia geral e a qualidade de cada fundo", entendo que, para a maioria de nós que não conseguimos ser "experts" na matéria nem dispomos do tempo necessário, e também perante uma imensidão de oferta que pode mais baralhar do que ajudar no momentos das decisões, a informação mais compacta e relevante pode ser uma verdadeira ajuda. Isto é um pouco como andar de bicicleta com as rodas de apoio mais pequenas. 👶

Muitas vezes tenho dificuldades através da pesquisa do BEST chegar à informação pretendida. Ok, dá para selecionar os +rentáveis, +negociados, etc, mas a sensação que tenho, é que falta outros fatores mais importantes como por exemplo os melhores dentro de cada categoria, por objetivos, etc, sem perder os dados da pesquisa inicial, e sem perder muito tempo a descortinar um a um. O BIG sofre do mesmo mal. Caramba! Até a lista dos fundos da 1ª página deste tópico facilitam muito mais a escolhas. 🙃

Dou dois exemplos que acho muito práticos, na página do link, é possível obter uma lista de fundos adequados para preparar o momento da reforma, ou para um "target" temporal de médio prazo, para o anos de 2030, 2035, etc.

Ou então, estou só a panicar um pouco. 🤪 A ciência é para os cientistas. Em situações em que, a falta o tempo, o desconhecimento e a incerteza, são uma constante, toda a comida já confecionada, apenas pronta a aquecer é uma mais valia. Só é necessário acertar com a temperatura correta, lendo os rótulos. Não precisa vir mastigada para o cliente, isso posso ser eu a fazer. 😄

Portanto, o objetivo é complementar a informação já existente simplificando-a.

Cumprimentos.

https://money.usnews.com/funds/mutual-funds?int=top_nav_Best_Mutual_Funds

 

[rui_marreiros 380]

há 1 hora, macase disse:

No link seguinte, julgo que é possível "afunilar" os melhores fundos

Esses fundos existem nos USA e não em PT e alguns, mas muito poucos, tem distribuição na Europa.

 

Editado 10 de Março de 2021 por rui_marreiros

[Vidolz 295]

Devidi vender GME, sinto-me triste por dentro por não ter continuado a luta  

[Patanisca 1223]

há 24 minutos, Vidolz disse:

Devidi vender GME, sinto-me triste por dentro por não ter continuado a luta  

frouxo

[Bedrock 137]

há 44 minutos, Patanisca disse:

frouxo

Essa palavra é, literalmente, das mais fortes que se pode dizer a um homem, eu sei que não foi com essa intenção literal, mas também podias ter arranjado uma melhor palavra para o nosso amigo @Vidolz. Imagina só que uma mulher qualquer te chama frouxo ... percebes? Tu ias trepar pela parede acima e depois encostavas essa mulher à parede e dizias: vamos lá então ver se o instrumento é frouxo ou se te arrebenta com as entranhas todas. 😁

Editado 10 de Março de 2021 por Bedrock

[Patanisca 1223]

há 25 minutos, Bedrock disse:

Essa palavra é, literalmente, das mais fortes que se pode dizer a um homem, eu sei que não foi com essa intenção literal, mas também podias ter arranjado uma melhor palavra para o nosso amigo @Vidolz. Imagina só que uma mulher qualquer te chama frouxo ... percebes? Tu ias trepar pela parede acima e depois encostavas essa mulher à parede e dizias: vamos lá então ver se o instrumento é frouxo ou se te arrebenta com as entranhas todas. 😁

Foi na melhor das intenções que a proferi, claramente com sentido sarcástico e humorístico qual reação à desistência da luta pela GME que ele nos confessaria sentado à mesa ca gente, ao som de vidro castanho que nos tolda as vistas e tremoços com um niquinho de sal e alho. Tudo gente do bem aqui!

[Bedrock 137]

há 52 minutos, Patanisca disse:

Foi na melhor das intenções que a proferi, claramente com sentido sarcástico e humorístico qual reação à desistência da luta pela GME que ele nos confessaria sentado à mesa ca gente, ao som de vidro castanho que nos tolda as vistas e tremoços com um niquinho de sal e alho. Tudo gente do bem aqui!

Gosto dessa do som do vidro castanho que tolda as vistas ... se fosse vidro transparente com água do Luso, de certeza que o som do vidro já era outro. Mas também água com tremoços e alho não combina. 

Nas noites quentes de verão, o conjunto de alho, tremoços e muita cerveja bebida é uma solução eficaz para afungentar as melgas, mas também não há mulher que aguente tal bafo respiratório. 😁

Editado 10 de Março de 2021 por Bedrock

[5coroas 1402]

há 13 horas, Vidolz disse:

Devidi vender GME, sinto-me triste por dentro por não ter continuado a luta  

Judas! 💰

[Bedrock 137]

@Vidolz, entra na China sem hesitações pois já há 2 dias seguidos a subir e eu acho que o rebound para uma trend em alta já começou, sendo que a principal segurança de uma entrada agora são as quedas de mais de 20% que ocorreram nas últimas 2 semanas. Lembra-te que tudo o que cai muito, depois também sobe depressa, apesar da velocidade média de subida ser sempre  inferior à da descida.

Editado 11 de Março de 2021 por Bedrock

[investidor 33]

Muito interessante estas últimas semanas.

 

Houve uma óbvio correcção em alguns sectores específicos do mercado, como por exemplo as ações tecnológicas, EVs ou chinesas. Era uma loucura o que iamos assistindo em fevereiro.

Outros sectores comportaram-se relativamente bem. O sector energético (petroleo & gas sobretudo) globalmente tem até vindo a subir bastante em 2021. De Março a Dezembro de 2020 esse sector foi uma decepção, mas com a re-abertura da economia, vacinas, guerra, políticas OPEC+ tudo isso tem feito subir bastante o valor do crude.

 

Interessante vai ser saber o que irá sair do Congresso Nacional da China. Certamente que será o que já foi definido pelo PCC, mas provavelmente teremos mais detalhes

Editado 11 de Março de 2021 por investidor

[pge 119]

há 16 minutos, investidor disse:

Interessante vai ser saber o que irá sair do Congresso Nacional da China.

Quando é isso?

[Vidolz 295]

há 1 hora, Bedrock disse:

@Vidolz, entra na China sem hesitações pois já há 2 dias seguidos a subir e eu acho que o rebound para uma trend em alta já começou, sendo que a principal segurança de uma entrada agora são as quedas de mais de 20% que ocorreram nas últimas 2 semanas. Lembra-te que tudo o que cai muito, depois também sobe depressa, apesar da velocidade média de subida ser sempre  inferior à da descida.

Aconselhas o ETF que referi no outro dia?

XHV CSI300

https://www.morningstar.pt/pt/etf/snapshot/snapshot.aspx?id=0P0000W7BA