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  • FORMAS DE POUPAR

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    adec

    Seguro de vida

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    adec

    Boa tarde, tenho um credito habitação e um seguro de vida anexado ao mesmo. Será necessário informar a seguradora todos os anos do capital em divida? Os dados são actualizados automaticamente? Já agora, a seguradora foi recomendada pelo banco, será possivel alterar? tenho 32 anos e num credito de 160mil euros estou a pagar por volta de 270 euros/ano; é um valor aceitável? este valor tenderá a subir com os anos de forma significativa?

    Obrigado pelos esclarecimentos.

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    José Ribeiro

    tenho um credito habitação e um seguro de vida anexado ao mesmo.

    1. Será necessário informar a seguradora todos os anos do capital em divida? Os dados são actualizados automaticamente?

    2. Já agora, a seguradora foi recomendada pelo banco, será possivel alterar?

    3. tenho 32 anos e num credito de 160mil euros estou a pagar por volta de 270 euros/ano; é um valor aceitável?

    4. este valor tenderá a subir com os anos de forma significativa?

    Vamos por partes e de forma telegráfica!...  ;)

    1. De acordo com o novo decreto de lei, não precisa informar a seguradora do capital em dívida. Os bancos devem-no fazer mensalmente.

    2. Se acha que o valor do seu seguro está elevado experimente efetuar algumas simulações, para a mesma cobertura, noutras companhias. Antes disso aconselhava-o a verificar se tem algo no contrato que o iniba de mudar de companhia seguradora e qual o valor de penalização se o fizer. Caso a sua situação se enquadre na segunda parte da resposta, mesmo assim pode-se dar o caso da poupança gerada com o seguro "melhorado" compensar a penalização... mas como disse só com valores se pode ter certezas!...

    3. Assim na diagonal e sem valores, parece-me aceitável. Qual foi o seu spread? Que produtos tem associado ao seu crédito? Qual o prazo contratado?

    4. Mais uma vez, na diagonal e sem valores, o seu crédito foi feito a taxa fixa ou variável? Se foi variável irá sempre variar consoante a euribor do mercado que tiver contratado. Se for fixa, irá ser revista no fim do prazo contratado (2, 5, 6 ou mais anos). Em suma, o mercado dita as mensalidades do seu crédito!...

    Cumps

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    adec

    O prazo foi de 37 anos e spread de 0,5 a taxa fixa e domenciliação de vencimento. Como envelhecemos a cada dia que passa (...) pensei que o seguro poderia sofrer um agravamento substancial (apesar do capital em divida também diminuir (de forma não significativa deviso a pagamento de juros).

    Obrigado pelo esclarecimento,

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    pauloaguia

    Não te fizeram uma simulação da evolução do valor do seguro?

    Tipicamente sobe bastante com a idade mais avançada, sim...

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    adec

    Na altura fiz uma simulação, mas esta partia sempre do capital inicial e não do capital em divida.

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    José Ribeiro

    O prazo foi de 37 anos e spread de 0,5 a taxa fixa e domenciliação de vencimento.

    Como envelhecemos a cada dia que passa (...) pensei que o seguro poderia sofrer um agravamento substancial (apesar do capital em divida também diminuir (de forma não significativa deviso a pagamento de juros).

    Sendo a taxa fixa, no final da prazo contratado a mensalidade irá ser atualizada!

    Tem razão. O seguro de vida depende essencialmente de 2 fatores. Do capital em divida e da idade. Como as entidades seguradoras não disponibilizam um fórmula única para o cálculo do seguro deduz-se que a evolução se processa nos seguintes "moldes". Nos primeiros tempos, em que o capital em divida é elevado, o risco de "perca" deles é elevado e o prémio mensal do seguro vai aumentando com a idade (não aumenta tanto porque o capital vai diminuindo ligeiramente). Com o avançar do tempo e já para o fim em que o capital em divida é menor, o seguro de vida diminui claramente com o capital em divida, porque o risco de "perca" é menor!...

    Aconselhava-o a efetuar algumas simulações atualizadas, de seguros de vida noutras companhias por forma a poder comparar!...

    Cumps

    PS - Pode verificar a diminuição do seu seguro de vida se eventualmente decidir, e puder, amortizar a sua divida. No entanto, aconselhava-o a efetuar amortizações apenas quando as taxas de juros de depósitos a prazo, por exemplo, estiverem baixas!...  ;)

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