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  • FORMAS DE POUPAR

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    Nuno

    Ajuda em calculo de crédito automovel

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    Nuno

    Olá a todos,

    Em 2005 contratei um crédito automovel para a compra de um carro novo, e foi algo com que nunca me preocupei muito pois a prestação é fixa e por acaso até já está a terminar. No entanto, e com a informação que obtive aqui no site tentei criar um xls para melhor perceber como foi o plano do crédito e quanto amortizava realmente por mês (informação que pedi mas que nunca me foi fornecida)..

    O problema é que por mais contas que faça e por mais voltas que dê com os números não consigo calcular as coisas como deve de ser, levando-me mesmo a pensar que existem erros no contrato. Daí vir pedir a vossa a ajuda antes de partir para uma carta para o Banco a pedir informações detalhadas sobre o crédito.

    Aqui estão os valores:

    Montante Financiamento: 7307€

    Imposto de selo de abertura do contrato: 36,54 € (não faço ideia se isto foi pago na altura ou se é dissolvido nas prestações)

    Número de prestações: 42

    Montade de cada prestação: 196.46€ (à qual soma 1.25€ por cobrança realizada por transferencia bancária)

    Valor total das prestações: 8251,32€

    Valores mensais dos prémios de Seguros (vida) : 1,83€

    Taxa nominal de juros (fixa): 6,15%

    TAEG: 7,81%

    O único valor que bate certo é o valor total das prestações, pois é o montade mensal * prazo, mas não consigo chegar ao valor da TAEG nem à Taxa nominal. Usando o xls do Pedro Pais para calculo de prestações só consigo acertar com os 196,46€ se colocar uma taxa de 6,95%..

    Alguém consegue dar uma ajudinha, para saber como posso efectivamente calcular o empréstimo como deve de ser ? Será que a formula usada para o calculo das prestações é diferente no caso dos créditos automóvel ?

    Obrigado desde já pela ajuda.

    Nuno

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    pauloaguia

    As tuas contas estão bem feitas. Taxa de juro é taxa de juro, não interessa se é para pagar um carro, uma casa ou as compras do supermercado.

    Ou te enganaste em 0,8% na taxa, ou em 100€ no capital em dívida. Ou então alguém se enganou em alguma coisa ao calcular a tua prestação...

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    Nuno

    Olá Paulo,

    É exactamente o que eu acho, que alguém se enganou a calcular a minha prestação, porque o que está escrito no contrato é na realidade 6.15%, acho que vou avançar com um pedido de esclarecimentos à entidade pois parece-me que houve mesmo um engano.

    Mas já agora, deixo a pergunta, se pretender calcular a TAEG com base nos dados do crédito que contas é que tenho que fazer ?

    Obrigado

    Nuno

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    pauloaguia

    Mas já agora, deixo a pergunta, se pretender calcular a TAEG com base nos dados do crédito que contas é que tenho que fazer ?

    Somas todos os custos relacionados com o empréstimo (excepto imposto de selo, não tenho a certeza) e usas o mesmo método para tentar obter a taxa, mas desta vez, tentando que o total de juros dê a diferença entre este total e o capital inicialmente em dívida. Neste caso acho que deveria ser 8251,32€ + 42 * 1,83€. Deves ter custos de contratação do empréstimo também (aquelas comissões de dossier ou assim) porque a TAEG que obtive ronda os 7,5%

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    Nuno

    Somas todos os custos relacionados com o empréstimo (excepto imposto de selo, não tenho a certeza) e usas o mesmo método para tentar obter a taxa, mas desta vez, tentando que o total de juros dê a diferença entre este total e o capital inicialmente em dívida. Neste caso acho que deveria ser 8251,32€ + 42 * 1,83€. Deves ter custos de contratação do empréstimo também (aquelas comissões de dossier ou assim) porque a TAEG que obtive ronda os 7,5%

    Mais uma vez obrigado Paulo,

    No contrato não fala nada de custos de dossier ou contratação, e tenho ideias que não paguei nada disso, pelo que suponho que não houve lugar à cobrança de mais nada.

    Os custos das transferências bancárias não entram na TAEG ? E ainda outra coisa, o contrato fala nesses 1.83€ do seguro de vida, mas o que é certo é que isso nunca foi cobrado ou descriminado em qualquer pagamento, estará já incluído na prestação? se estiver a TAEG ainda é mais baixa.

    Como dizia o outro, isto é que vai aqui uma açorda !!! :D

    Continuo a achar estes valores muito dispares.

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    pauloaguia

    Os custos da transferência bancária acho que não entram. Se em vez desse método de pagamento tivesses optado por um outro com custos diferentes o preço seria naturalmente outro, a instituição financeira não é obrigada a entrar com isso no cálculo da TAEG. No limite até podias optar por um método de pagamento sem custos como o débito directo ou o pagamento por MB.

    Se a mensalidade do seguro está incluída na prestação então isso faz diminuir a taxa, já não são os tais 6,95% porque tens que descontar o valor do seguro. No simulador do blog só deves colocar a parte correspondente à amortização de capital e juros, mais nada. Já agora, se os 1,25€ estão incluídos nos 196,46 deves descontá-los também...

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    Nuno

    Olá Paulo,

    Acho que já descortinei a coisa..

    O valor total da prestação são 197,71, ao qual é preciso tirar 1,25 do valor da transferencia, 1,83€ do seguro de vida e ainda o imposto de selo a dividir pelo prazo.. Feitas estas contas assim, a taxa de juro nominal bate certa com uma diferença de 0.01% :)

    Obrigado pelas dicas, mas afinal isto não está assim tão engatado como isso, o problema é que o contrato não é nada mas mesmo nada claro quanto a estas contas...

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