Ajuda em calculo de crédito automovel

[Nuno 0]

Olá a todos,

Em 2005 contratei um crédito automovel para a compra de um carro novo, e foi algo com que nunca me preocupei muito pois a prestação é fixa e por acaso até já está a terminar. No entanto, e com a informação que obtive aqui no site tentei criar um xls para melhor perceber como foi o plano do crédito e quanto amortizava realmente por mês (informação que pedi mas que nunca me foi fornecida)..

O problema é que por mais contas que faça e por mais voltas que dê com os números não consigo calcular as coisas como deve de ser, levando-me mesmo a pensar que existem erros no contrato. Daí vir pedir a vossa a ajuda antes de partir para uma carta para o Banco a pedir informações detalhadas sobre o crédito.

Aqui estão os valores:

Montante Financiamento: 7307€

Imposto de selo de abertura do contrato: 36,54 € (não faço ideia se isto foi pago na altura ou se é dissolvido nas prestações)

Número de prestações: 42

Montade de cada prestação: 196.46€ (à qual soma 1.25€ por cobrança realizada por transferencia bancária)

Valor total das prestações: 8251,32€

Valores mensais dos prémios de Seguros (vida) : 1,83€

Taxa nominal de juros (fixa): 6,15%

TAEG: 7,81%

O único valor que bate certo é o valor total das prestações, pois é o montade mensal * prazo, mas não consigo chegar ao valor da TAEG nem à Taxa nominal. Usando o xls do Pedro Pais para calculo de prestações só consigo acertar com os 196,46€ se colocar uma taxa de 6,95%..

Alguém consegue dar uma ajudinha, para saber como posso efectivamente calcular o empréstimo como deve de ser ? Será que a formula usada para o calculo das prestações é diferente no caso dos créditos automóvel ?

Obrigado desde já pela ajuda.

Nuno

[pauloaguia 652]

As tuas contas estão bem feitas. Taxa de juro é taxa de juro, não interessa se é para pagar um carro, uma casa ou as compras do supermercado.

Ou te enganaste em 0,8% na taxa, ou em 100€ no capital em dívida. Ou então alguém se enganou em alguma coisa ao calcular a tua prestação...

[Nuno 0]

Olá Paulo,

É exactamente o que eu acho, que alguém se enganou a calcular a minha prestação, porque o que está escrito no contrato é na realidade 6.15%, acho que vou avançar com um pedido de esclarecimentos à entidade pois parece-me que houve mesmo um engano.

Mas já agora, deixo a pergunta, se pretender calcular a TAEG com base nos dados do crédito que contas é que tenho que fazer ?

Obrigado

Nuno

[pauloaguia 652]

Mas já agora, deixo a pergunta, se pretender calcular a TAEG com base nos dados do crédito que contas é que tenho que fazer ?

Somas todos os custos relacionados com o empréstimo (excepto imposto de selo, não tenho a certeza) e usas o mesmo método para tentar obter a taxa, mas desta vez, tentando que o total de juros dê a diferença entre este total e o capital inicialmente em dívida. Neste caso acho que deveria ser 8251,32€ + 42 * 1,83€. Deves ter custos de contratação do empréstimo também (aquelas comissões de dossier ou assim) porque a TAEG que obtive ronda os 7,5%

[Nuno 0]

Somas todos os custos relacionados com o empréstimo (excepto imposto de selo, não tenho a certeza) e usas o mesmo método para tentar obter a taxa, mas desta vez, tentando que o total de juros dê a diferença entre este total e o capital inicialmente em dívida. Neste caso acho que deveria ser 8251,32€ + 42 * 1,83€. Deves ter custos de contratação do empréstimo também (aquelas comissões de dossier ou assim) porque a TAEG que obtive ronda os 7,5%

Mais uma vez obrigado Paulo,

No contrato não fala nada de custos de dossier ou contratação, e tenho ideias que não paguei nada disso, pelo que suponho que não houve lugar à cobrança de mais nada.

Os custos das transferências bancárias não entram na TAEG ? E ainda outra coisa, o contrato fala nesses 1.83€ do seguro de vida, mas o que é certo é que isso nunca foi cobrado ou descriminado em qualquer pagamento, estará já incluído na prestação? se estiver a TAEG ainda é mais baixa.

Como dizia o outro, isto é que vai aqui uma açorda !!!

Continuo a achar estes valores muito dispares.

[pauloaguia 652]

Os custos da transferência bancária acho que não entram. Se em vez desse método de pagamento tivesses optado por um outro com custos diferentes o preço seria naturalmente outro, a instituição financeira não é obrigada a entrar com isso no cálculo da TAEG. No limite até podias optar por um método de pagamento sem custos como o débito directo ou o pagamento por MB.

Se a mensalidade do seguro está incluída na prestação então isso faz diminuir a taxa, já não são os tais 6,95% porque tens que descontar o valor do seguro. No simulador do blog só deves colocar a parte correspondente à amortização de capital e juros, mais nada. Já agora, se os 1,25€ estão incluídos nos 196,46 deves descontá-los também...

[Nuno 0]

Olá Paulo,

Acho que já descortinei a coisa..

O valor total da prestação são 197,71, ao qual é preciso tirar 1,25 do valor da transferencia, 1,83€ do seguro de vida e ainda o imposto de selo a dividir pelo prazo.. Feitas estas contas assim, a taxa de juro nominal bate certa com uma diferença de 0.01%

Obrigado pelas dicas, mas afinal isto não está assim tão engatado como isso, o problema é que o contrato não é nada mas mesmo nada claro quanto a estas contas...