Jump to content
  • FORMAS DE POUPAR

  • Sign in to follow this  
    luana

    duvida sobre altura para renegociar spread

    Recommended Posts

    luana

    Boa tarde.

    Queria vos pedir a vossa opinião relativamente ao seguinte: O meu credito habitação esta indexado a euribor a 3 meses ( hoje estava nos 5,339%) e vai ser revisto agora em outubro com referencia ao mes de setembro ( que seguindo o calculo que fiz da media dava-me uma taxa de 5.019, o que dado que estou com uma taxa de spread de 0.9 ia ficar com uma prestação a pagar em novembro de cerca de 475,79 euros (mais 5,5 euros do que pago actualmente).

    Acontece que eu queria renegociar o spread e tentar chegar pelo menos aos 0.5 de spread coisa que o meu banco já me disse que na melhor das hipoteses 0.7 dado a conjuntura actual ( conversa do costume).

    a minha questão é se eu for pedir agora a revisão eles só a irão realizar na melhor das hipoteses em novembro com as taxas de outubro o que dado ao aumento das taxas euribor, acho que por apenas 0.2 não me vai beneficiar em nada pedir a revisão agora.

    No meu ver estou a beneficiar mais em ficar por enquanto quieta dado que até final deste mês continuo a pagar a taxa de 5,841 ( spread incluido) e quando alterar este mês para pagar em novembro vou beneficiar da euribor de setembro que esta nos 5,919( com spread incluido) tendo assim um aumento da renda mas um aumento inferior mesmo que conseguisse uma redução pra 0.7 do spread.

    Qual a vossa opinião?

    O valor do capital em divida é de 83312,00€ o prazo remanescente são 423 meses.

    Grata desde já pela atenção dispensada

    Share this post


    Link to post
    Share on other sites
    hsfarao

    Acima de tudo penso que estás a fazer uma enorme confusão. Isto porque, independentemente das contas que possas fazer, o que interessa é a redução acontecer o quanto antes melhor. Esquece todas as outras contas.

    Share this post


    Link to post
    Share on other sites
    luana

    até ai tudo bem, mas aqui uma redução do spread iria implicar uma actualização da taxa euribor. Com essa actualização e estando neste momento a taxa a 3 meses nos 5.339. a minha prestação iria passar para os 486 euros coisa que se eu ficar quieta por enquanto vou pagar 475.

    Como a euribor esta a aumentar muito se eu não fizer nada por enquanto vou beneficiar da taxa de setembro dado que a revisão é feita agora em outubro, mantendo-se esse valor por mais 3 meses.

    A minha ideia é quando vir que os valores da euribor estão a descer ai sim pedir a revisão.

    Realmente posso estar a fazer muita confusão mas penso se pedir a revisão já vou ficar prejudicada pois o banco vai fazer a euribor do mês de outubro. Estarei correcta?

    Share this post


    Link to post
    Share on other sites
    pauloaguia

    Se a taxa é efectivamente revista com a renegociação do spread, parece-me que és capaz de ter alguma razão no teu raciocínio.

    Mas depende do valor de spread que tens agora (que não mencionas). Se tivesses um spread de 1.2%, por exemplo, reduzir 0.5% no spread compensava o aumento da Euribor...

    Se pretendes fazer esse jogo, no entanto, tens que saber quanto tempo te vão levar a fazer a reanálise do teu caso. É que se for para demorar 2 meses, mais vale preparares-te para ir começando daqui a pouco tempo ;)

    Share this post


    Link to post
    Share on other sites
    hsfarao

    Mas onde o banco vai mexer é no Spread, caso aceite os teus argumentos. A mexida na taxa euribor é uma consequência lógica do contrato assinado.

    Ou estou a compreender muito mal, ou não veja a lógica desse teu raciocínio.

    Share this post


    Link to post
    Share on other sites
    luana

    Ola Paulo

    referi sim tenho um spread de 0.9.

    O banco disse-me na melhor das hipoteses baixava para 0.7 e que 0.5 estava fora de questão.

    Dai a minha duvida, penso que por enquanto uma descida de 0.2 não justifica o que eu iria pagar de prestação se fosse 0.5 ai compensava mas 0.7 não compensa.

    O racicionio de se pedir agora a revisão eles vão efectuar-me a euribor de outubro esta correcta não esta?

    Agora para o hsfarao...

    Logico que a subida da taxa esta implicita a revisão do spread, o que eu quero dizer e que se eu não rever o spread vou ficar com uma taxa total de 5.919 enquanto que se pedir revisão e mesmo que baixe para os 0.7 vou ficar com uma taxa total de 6.03 o que vai fazer com que a minha prestação em vez de 475 euros passe para 483 euros. a diferença pode não ser assim muito significativa mas deixa de compensar eu pedir a revisão.

    Só faria sentido pedi-la num contexto em que a euribor estivesse a descer.

    Share this post


    Link to post
    Share on other sites
    luana

    Ola paulo normalmente é de um mes para o outro a renegociação.

    Da ultima vez que pedi se não me engano pedi em setembro foi aprovado em setembro e o valor a pagar reflectiu-se logo em outubro.

    Share this post


    Link to post
    Share on other sites
    pauloaguia

    referi sim tenho um spread de 0.9.

    Desculpa, li aquele parágrafo 2 vezes e não encontrei... tou a precisar de descanso :P

    Se conseguisses a revisão ainda este mês nao seria aplicada a média de Setembro? Juntavas o útil ao agradável... ;)

    Além disso mais um pormenor - os teus cálculos baseiam-se no facto de assumires que a Euribor não vai descer. As insinuações deixadas pelo presidente do BCE de que poderá descer a taxa antes do fim do ano podem-te fazer sair as contas furadas caso a Euribor comece a baixar já nos próximos dias em antecipação (em Junho também subiu com um mês de antecedência depois de declarações idênticas).

    Share this post


    Link to post
    Share on other sites
    luana

    Pois essa também é a minha questão. Quando fiz uma vez uma simulação no banco eles aplicaram-me a do dia.

    Dai a minha duvida se o meu pensamento estara realmente correcto. Não sei se a taxa que eles vão aplicar será a de setembro caso a negociaçao do spread seja ainda em outubro. A minha prestação vai ser de qq modo revista este mês e ai eles fazem com base no de setembro.

    Agora se pedir a renegociação agora não sei ate que ponto é que eles fazem com a taxa de setembro. essa questão é que eu queria saber a opinião daqui dos especialistas  ;D

    Quanto a euribor sim penso que ela vai descer no final do ano e ai sim pedia a revisão. A minha intenção é agora evitar uma subida brusca da Prestação.

    Quanto a taxa de spread frizei logo no primeiro paragrafo do topico inicial. rsrsrs Acho que não estas assim tão mal...  ;D muito pelo contrario consegues esclarecer e bem as nossas duvidas

    Boa tarde.

    Queria vos pedir a vossa opinião relativamente ao seguinte: O meu credito habitação esta indexado a euribor a 3 meses ( hoje estava nos 5,339%) e vai ser revisto agora em outubro com referencia ao mes de setembro ( que seguindo o calculo que fiz da media dava-me uma taxa de 5.019, o que dado que estou com uma taxa de spread de 0.9 ia ficar com uma prestação a pagar em novembro de cerca de 475,79 euros (mais 5,5 euros do que pago actualmente).

    Acontece que eu queria renegociar o spread e tentar chegar pelo menos aos 0.5 de spread coisa que o meu banco já me disse que na melhor das hipoteses 0.7 dado a conjuntura actual ( conversa do costume).

    a

    Share this post


    Link to post
    Share on other sites
    Raquel

    Bom dia,

    Sabem me dizer quanto tempo demoram os bancos a fazer uma revisão de spread?

    Eu no dia 30 de Setembro fiz um pedido por escrito de revisão de spread e até á data o meu gestor de conta não me disse nada.

    Obgd,  :D

    Share this post


    Link to post
    Share on other sites
    Guest m.elis

    Sabem me dizer quanto tempo demoram os bancos a fazer uma revisão de spread?

    Eu no dia 30 de Setembro fiz um pedido por escrito de revisão de spread e até á data o meu gestor de conta não me disse nada.

    Aconteceu exectamente o mesmo comigo. Acrescentaram que me comunicariam e passados 2 dias teleforaram-me a dizer que a autorização seria dada pelo Montepio de Lisboa, julgo que a sede.

    Isto foi em meados de Setembro. Já me parece muito tempo. Será por causa desta crise? O que me aconselham a fazer?

    Obrigada.

    m.elis

    Share this post


    Link to post
    Share on other sites
    pauloaguia

    ... passados 2 dias teleforaram-me a dizer que a autorização seria dada pelo Montepio de Lisboa, julgo que a sede.

    Isto foi em meados de Setembro. Já me parece muito tempo. Será por causa desta crise? O que me aconselham a fazer?

    Mas já foste ao banco assinar alguma coisa? Eu não sei muito bem como essas coisas se processam que nem sequer tenho um crédito mas imagino que alterações ao contrato inicial requeiram a assinatura de ambas as partes...

    Share this post


    Link to post
    Share on other sites
    Guest m.elis

    Também acho que terei que assinar novo contrato ou a algo relaccionado com a alteração do spread, mas ainda não me disseram nada e eu acho estranho, apesar de no banco me informarem que haveria redução do mesmo.

    m.elis

    Share this post


    Link to post
    Share on other sites
    pauloaguia

    Também acho que terei que assinar novo contrato ou a algo relaccionado com a alteração do spread, mas ainda não me disseram nada e eu acho estranho, apesar de no banco me informarem que haveria redução do mesmo.

    Se tu não te mexeres, o banco agradece...

    Share this post


    Link to post
    Share on other sites
    Girassol

    Comigo, da primeira e única vez em que pedi a revisão do spread, bastou apenas a carta que fiz por escrito e entregue em mão.

    Share this post


    Link to post
    Share on other sites
    Raquel

    Girassol,

    Desde a data do pedido até á resposta do banco, quanto tempo demorou esse processo?

    Obgd,

    Share this post


    Link to post
    Share on other sites
    Girassol

    Raquel,

    Demorou muito tempo, aí uns três meses. E tive de ser eu a perguntar ao banco como estava a análise. Não me deram nenhuma resposta por escrito.

    Share this post


    Link to post
    Share on other sites
    Raquel

    Obgd Girassol,

    Pelos vistos vou ter mesmo que aguardar, eu fiz o meu no dia 30 de setembro.

    Obgd,  ;D

    Share this post


    Link to post
    Share on other sites
    sonyfernandes

    A minha redução de spred (1.26 para 0.7 ;D ;D ;D ) demorou três meses... e tive que assinar novo contrato...

    Tens que aguardar...

    Share this post


    Link to post
    Share on other sites
    Gaelic

    Julgo, na minha opinião, que, enquanto não houver uma total clarificação sobre a liquidez de cada Banco e não ocorrer a sangria dos produtos "tóxicos" de cada um, será muito difícil conseguir uma redução no "spread", pelo menos nos casos em que ele já foi concedido a um nível razoável! Dizendo de outro modo, no ano passado em Abril, comprei casa e contratei para um empréstimo a 19 anos (já sou cota!!!) no valor de 78 000 Euros, com um valor residual de 23 400 Euros, a pagar na última prestação, um "spread" de 0,61%. Na altura, o gerente da agência do Banco, com quem tenho uma relação de amizade, deu-me a entender que passados dois ou três meses, poderia conseguir uma redução. Contactei-o há 2 dias, para esse efeito e disse-me logo, que na actual conjuntura, não é possível!

    Tenho-me desdobrado nestes dois últimos dias, na procura de "spreads" mais baixos e até ao momento, não o consegui!

    Share this post


    Link to post
    Share on other sites
    Gaelic

    Entrei ontem neste tópico e voltando ao assunto, hoje voltei a não conseguir nada junto de duas entidades bancárias!

    A conversa é sempre a mesma: o "spread" que tenho (0,61%), face à minha situação, é muito bom! Só a Caixa Galícia, com quem a DECO, tem um protocolo, me daria menos, mas... só depois de ter um crédito há pelo menos 5 anos!  O que não é o meu caso! Fogo...Ainda por cima só têm balcão na 5 de Outubro em Lisboa!

    Alguém me pode sugerir onde bater à porta?

    Deixo o meu caso:

    Empréstimo a 19 anos, contratado em Abril de 2007, 78.000 Euros de capital mutuado, com diferimento do pagamento de valor residual máximo (30%) para a última prestação (23.400 Euros). Pago 484,93 Euros mensalmente, fora seguros (que como devem imaginar para a minha idade - 57 anos - é alto).

    Aceito e agradeço sugestões.

    Share this post


    Link to post
    Share on other sites
    larekiku

    Entrei ontem neste tópico e voltando ao assunto, hoje voltei a não conseguir nada junto de duas entidades bancárias!

    A conversa é sempre a mesma: o "spread" que tenho (0,61%), face à minha situação, é muito bom! Só a Caixa Galícia, com quem a DECO, tem um protocolo, me daria menos, mas... só depois de ter um crédito há pelo menos 5 anos!  O que não é o meu caso! Fogo...Ainda por cima só têm balcão na 5 de Outubro em Lisboa!

    Alguém me pode sugerir onde bater à porta?

    Deixo o meu caso:

    Empréstimo a 19 anos, contratado em Abril de 2007, 78.000 Euros de capital mutuado, com diferimento do pagamento de valor residual máximo (30%) para a última prestação (23.400 Euros). Pago 484,93 Euros mensalmente, fora seguros (que como devem imaginar para a minha idade - 57 anos - é alto).

    Aceito e agradeço sugestões.

    experimenta.

    http://www.deutsche-bank.pt/

    Share this post


    Link to post
    Share on other sites
    Gaelic

    Boa noite.

    Obrigado hsfarao, pela dica! Só há pouco tempo entrei no blog, por isso tanto tempo sem dizer nada!

    Entrei há alguns minutos em contacto com o BPI Directo e a informação que obtive foi de que posso mudar de seguradora desde que sejam acautelados algumas premissas:

    1 - Que o novo seguro corresponda a 100% da cobertura do capital emprestado em caso de morte ou invalidez absoluta e definitiva dos proponentes e onde conste o BPI como principal interessado na qualidade de beneficiário irrevogável hipotecário;

    2 - No caso do crédito passar os 70 anos, deverá constar que a cobertura é obrigatória até aos 70 anos.

    Caso queira a alteração para outra Seguradora, esta deve facultar-me cópia da apólice para o Seguro de Vida com as respectivas coberturas. A cópia deverá ser entregue no meu Balcão BPI e será ibjecto de análise (verificação das condições atrás referidas. Depois de analisada, serei informado de parecer favorável ou não!

    Irra... que "via sacra"!...

    Amanhã de manhã, vou contactar a entidade que me recomendaste e depois relato-te o que acontecer!...

    Mais uma vez obrigado!

    Share this post


    Link to post
    Share on other sites
    Gaelic

    Fui ao site e verifiquei as condições do Deutsche Bank. Para transferências de crédito, não têm simulador. Contudo, vou contactar o Banco, que é um dos poucos, a que ainda não fui!

    Depois informo-te se consegui algo de mais vantajoso.

    Obrigado larekiku!

    Share this post


    Link to post
    Share on other sites
    Siul

    Penso que spread's de 0.50 na conjuntura actual são o que se pode conseguir. No entanto é preciso sempre analisar o conjunto dos custos, prestação mais seguro de vida. Eu, apesar de ter o meu empréstimo no BPI, com um spread muito bom, 0.29, acho o seguro muito alto e ainda hei-de ir à CGD a ver se consigo que a soma prestação + seguro de vida, me é mais favorável.

    Share this post


    Link to post
    Share on other sites

    Join the conversation

    You are posting as a guest. If you have an account, sign in now to post with your account.
    Note: Your post will require moderator approval before it will be visible.

    Guest
    Reply to this topic...

    ×   Pasted as rich text.   Paste as plain text instead

      Only 75 emoji are allowed.

    ×   Your link has been automatically embedded.   Display as a link instead

    ×   Your previous content has been restored.   Clear editor

    ×   You cannot paste images directly. Upload or insert images from URL.

    Sign in to follow this  

    ×
    ×
    • Create New...
    FinancasPessoais.pt

    Subscreva a newsletter e tenha acesso a todas as novidades do grupo de sites FinancasPessoais.pt e a conteúdos exclusivos.

    Os sites FinancasPessoais.pt respeitam a sua privacidade e vontade:

    Não mostrar mais esta caixa