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  • FORMAS DE POUPAR

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    luana

    amortização antecipada de emprestimo habitação com redução simultania do prazo

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    luana

    Boa tarde a todos.

    Agora que consegui acumular o suficiente para uma situação de desemprego por cerca de 6 meses quero criar uma poupança para ir amortizando o emprestimo da casa.

    Penso que se tudo correr bem e não houver azares consigo juntar com algum sacrificio cerca de 4000 por ano.

    A minha ideia inicial era amortizar todos os anos esse montante e compensar a redução da prestação com a diminuição dos anos que vou pagar, ou seja se pagava 450 euros continuava a pagar 450 euros mas reduzia o prazo do emprestimo.

    A minha questão é se realmente vale a pena fazer isso ou se mais vale amortizar apenas e ver reduzida a prestação, e com essa redução conseguir angariar mais um extra para aumentar o valor da amortização.

    bem hajam

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    Su77

    Olá,

    Na minha opinião deves amortizar e reduzir os anos do emprestimo porque: por ex. se amortizares 4000€ a 5% ao ano = a 200€ a dividir por 12 meses = a 16€ que quase que não vais notar e que acabas por gastar noutra coisa qualquer. Se diminuires o prazo mantendo o mesmo valor da prestação vais amortizando mais por ano logo diminuindo o total de juros no fim do emprestimo. Mas é claro que 16 € de diferença no fim do mês nesta altura de crise pode ser uma grande ajuda. :-\

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    aos55
    amortizar todos os anos esse montante e compensar a redução da prestação com a diminuição dos anos que vou pagar, ou seja se pagava 450 euros continuava a pagar 450 euros mas reduzia o prazo do emprestimo.

    Posso estar enganado, provavelmente estou, mas tinha a ideia que ao se fazer amortizações anuais, o prazo do empréstimo é reduzido de forma automática.

    Ou seja, ao realizar pagamentos extraordinários, a prestação passa a incluir uma parte maior de capital e uma menor de juros, logo o prazo final de liquidação do empréstimo é reduzido de acordo com a frequência das amortizações extraordinárias. ???

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    Semper

    Boa tarde a todos.

    Agora que consegui acumular o suficiente para uma situação de desemprego por cerca de 6 meses quero criar uma poupança para ir amortizando o emprestimo da casa.

    Penso que se tudo correr bem e não houver azares consigo juntar com algum sacrificio cerca de 4000 por ano.

    A minha ideia inicial era amortizar todos os anos esse montante e compensar a redução da prestação com a diminuição dos anos que vou pagar, ou seja se pagava 450 euros continuava a pagar 450 euros mas reduzia o prazo do emprestimo.

    A minha questão é se realmente vale a pena fazer isso ou se mais vale amortizar apenas e ver reduzida a prestação, e com essa redução conseguir angariar mais um extra para aumentar o valor da amortização.

    bem hajam

    Não sei em que Banco tens o CH, mas o BPI e o BES têm um produto que "automáticamente" faz o que pretendes. Chama-se Taxa Variável com PRESTAÇÃO Fixa (não confundir com Taxa Fixa) ou Harmónio. O Millennium tem um produto a que chama Prestação Fixa, mas a informação que tem no site não é muito clara.

    Nesta modalidade a variável do CH é o prazo e não a prestação. Ou seja, se a Taxa sobe, o prazo alarga automáticamente para manter a mesma prestação, se a Taxa desce, o prazo reduz. Isto pressupõe que o prazo não vai além dos 75 anos de idade no final do empréstimo (se chegar a essa situação limite, começa a subir a prestação).

    No teu caso, ao fazeres uma amortização, iria manter-se a prestação e o prazo iria reduzir-se sem teres que solicitar qualquer alteração contratual ao Banco.

    Se não tiver sido claro, avisa.

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    pauloaguia

    A minha questão é se realmente vale a pena fazer isso ou se mais vale amortizar apenas e ver reduzida a prestação, e com essa redução conseguir angariar mais um extra para aumentar o valor da amortização.

    Como já foi referido depende sobretudo do contrato que tens com o banco.

    Se podes optar entre diminuir à prestação ou ao prazo, sugiro que optes por manter a prestação e diminuir o prazo. Isto porque assim continuas a amortizar mais rapidamente pelas vias "normais" (a prestação mensal) e menos sobra depois para teres que amortizar de forma extraordinária (onde provavelmente te cobram a penalização dos 0,5%)

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    luana

    O meu CH é no milenium com um valor actual em divida de 83371,50€ e a taxa é variavel indexada a euribor a 3 meses com um spread de 0,9 ( vou pedir nova redução) ao qual o prazo remanescente é de 424 meses

    Acho que o melhor mesmo é informar-me no banco.

    Mas agora com penalizações de 0.5 compensa muito mais ir amortizando logo.

    Agora quanto ao reduzir automaticamente os anos não sei se o meu contrato permite isso pelo menos lá não fala nada de redução automatica caso haja amortização antecipada. Acho que deixaram a escolha do freguês. rsrsr

    Pelo menos enquanto o orçamento familiar o permitir vou optar por reduzir os anos, acho que beneficio mais no total de juros a pagar durante o emprestimo.

    Quanto mais alargado o prazo pior.

    Bem Hajam

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    nlopes

    Olá a todos.

    As minhas dúvidas são muito semelhantes à questão deste tópico. Neste momento, devo 68800 euros ao banco por um empréstimo de habitação a 30 anos (26 em curso) e tenho algumas economias de lado.

    A minha mensalidade cifra-se em 404 euros e estou a pensar em amortizar a dívida no valor 35 mil euros, o que ficaria com 33800 euros em falta e com uma prestação de 198 euros.

    Acham que compensa?

    Ou acham que devia reduzir o número de anos do empréstimo?

    A minha intensão é pagar uma mensalidade baixa para ter mais fôlego mensal e assim poder juntar dinheiro para que nos próximos seis anos, no limite, pagar a casa na totalidade.

    É uma boa estratégia?

    Obrigado

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    liz

    olá!

    Relativamente à questão da prestação fixa e redução automática do prazo: fui informar-me sobre este mesmo assunto ao banco (acho que se passa o mesmo em todos) e disseram-me que o prazo não diminui. Se houver redução das taxas, a prestação diminui, uma vez que, teoricamente, isso não prejudica o consumidor. Pelo contrário, se as taxas subirem o prazo alarga.

    Na perspectiva dos bancos, isto faz algum sentido, pois interess-lhes ter dinheiro a longo prazo. Para o prazo diminuir, é necessário fazer-se uma alteração contratual.

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    luana

    pois era o que eu tinha em mente tb... para alterar o prazo é necessario alterar o contracto o que agora ate que não é mais dado que os bancos estão proibidos que cobrarem por alterações contratuais nos creditos habitação.

    o facto que reduzir o prazo implica que se pague menos juros no até ao final do emprestimo, ou seja ganhas duas vezes:

    1º porque amortizante parte antes do tempo logo reduzes a prestação

    2º se reduzires o prazo podes não ver descer muito a prestação ( depende dos anos que decidas reduzir) mas vez reduzido o emprestimo e os juros totais a pagar...ou seja ao final do emprestimo em vez de pagares 3 casas pagas 1,5.

    Não são contas exactas mas não deve andar muito longe ...  ;D

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    mafphera

    Então mas para de reduzir o prazo do empréstimo, não é necessária nova escritura?

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