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    Guest Ratinhoboy

    Como Cálcular prestação do credito automovél

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    Guest Ratinhoboy

    Boa noite, gostaria de saber como funciona o cálculo da prestação do credito automovél. Já algum tempo adequiri em maio de 2006 um automovél pelo qual pedi um credito na Instituição BBVA Finanziamento no valor de 16828,71€ com um spread : 1,425% a taxa de euribor de 3 meses. Desde então desconfio que as prestações cobradas estão erradas.

    Nº      data              capital    taxa (spread+euribor)  Valor da prestação

    1 24-05-2006 16.828,71 € 4,2996% 266,92 €

    2 24-06-2006 16.828,71 €             266,92 €

    3 24-07-2006 16.828,71 €           266,92 €

    4 24-08-2006 16.828,71 € 4,6250 269,44 €

    5 24-09-2006 16.828,71 €         269,44 €

    6 24-10-2006 16.828,71 €         269,44 €

    7 24-11-2006 16.828,71 € 5,0000 272,25 €

    8 24-12-2006 16.828,71 €         272,25 €

    9 24-01-2007 16.828,71 €         272,25 €

    10 24-02-2007 16.828,71 € 5,1810 273,55 €

    11 24-03-2007 16.828,71 €         273,55 €

    12 24-04-2007 16.828,71 €         273,55 €

    13 24-05-2007 16.828,71 € 5,4200 275,19 €

    14 24-06-2007 16.828,71 €         275,19 €

    15 24-07-2007 16.828,71 €         275,19 €

    16 24-08-2007 16.828,71 € 5,5770 276,23 €

    17 24-09-2007 16.828,71 €       276,23 €

    18 24-10-2007 16.828,71 €         276,23 €

    19 24-11-2007 16.828,71 € 6,1670 279,95 €

    20 24-12-2007 16.828,71 €         279,95 €

    21 24-01-2008 16.828,71 €         279,95 €

    22 24-02-2008 16.828,71 € 6,2740 280,59 €

    23 24,03,2008 16.828,71 €         280,59 €

    24 24,04,2008 16.828,71 €         280,59 €

    25 24-05-2008 16.828,71 € 6,0220 279,16 €

    26 24-06-2008 16.828,71 €         279,16 €

    27 24-07-2008 16.828,71 €         279,16 €

    28 24-08-2008 16.828,71 € 6,2830 280,55 €

    29 24-09-2008 16.828,71 €           280,55 €

    30 24-10-2008 16.828,71 €         280,55 €

    31 24-11-2008 16.828,71 € 6,4450 281,36 €

    32 24-12-2008 16.828,71 €         281,36 €

    33 24-01-2009 16.828,71 €           281,36 €

    34 24-02-2009 16.828,71 € 4,6940 273,24 €

    35 24-03-2009 16.828,71 €         273,24 €

    36 24-04-2009 16.828,71 €         273,24 €

    37 24-05-2009 16.828,71 € 3,0610 266,34 €

    38 24-06-2009 16.828,71 €         266,34 €

    39 24-07-2009 16.828,71 €         266,34 €

    40 24-08-2009 16.828,71 € 2,6530 264,77 €

    41 24-09-2009 16.828,71 €         264,77 €

    42 24-10-2009 16.828,71 €         264,77 €

    43 24-11-2009 16.828,71 € 2,1980 263,18 €

    44 24-12-2009 16.828,71 €         263,18 €

    45 23-01-2010 16.828,71 €         263,18 €

    46 24-02-2010 16.828,71 € 2,1370 262,98 €

    47 24-03-2010 16.828,71 €         262,98 €

    48 24-04-2010 16.828,71 €           262,98 €

    49 24-05-2010 16.828,71 € 2,0700 262,80 €

    50 24-06-2010 16.828,71 €         262,80 €

    51 24-07-2010 16.828,71 €           262,80 €

    52 24-08-2010 16.828,71 € 2,1530 263,00 €

    53 24-09-2010 16.828,71 €         263,00 €

    54 24-10-2010 16.828,71 €           263,00 €

    55 24-11-2010 16.828,71 € 2,3060 263,33 €

    Alguém me pode ajudar a confirma se este valor apresentados pela financeira estão correctos, Qual a formulo de calcula  para obter a prestação, o cálculo das prestação é com o capital inicial ou passa a ser com op capital em divida a cada revisão da taxa euribor 3 meses?

    Em caso dos valores apresentados pela Instituição Financeiro estarem errados, o que devo fazer para reparar o erro?

    Boa noite

    E um Grande Obrigado desde de já

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    pauloaguia

    Tens uma ferramenta no blog para esse efeito: http://www.pedropais.com/creditos/mapa-de-prestacoes-avancado

    Começa por colocar os teus dados iniciais, do lado esquerdo, e depois na coluna M (Alteração da taxa de juro) vai colocando as novas taxas, conforme foram mudando.

    Não vi o empréstimo todo até ao fim, mas nas primeiras 2 ou 3 mudanças de taxa o valor das prestações pareceu-me correcto.

    Apenas uma nota - tratando-se de um crédito ao consumo, o cliente deve pagar 4% de imposto de selo sobre os juros (o crédito habitação é que está isento desta taxa). O que o banco está a fazer é multiplicar a taxa de juro por 1,04 e calcular a prestação esta taxa - isso está correcto. Podes facilmente simular isso no Excel - em vez de escreveres a taxa directamente usas uma fórmula, como por exemplo: =5%*1,04

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    Guest ratinhoboy

    Desde já muito obrigado pela explicação, pode confirmar com a ferramenta dísponivél  no blog que as prestações estão incorrectas a partir da prestação nº 34.

    Sendo um crédito ao consumo com taxa varíavél indexada a euribor 3 meses, não deveria sempre que a taxa é revista os juros serem calculados sobre o capital em divida, ou são calculados sempre sobre o capital em divida inicial?

    Muito obrigado

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    pauloaguia

    Sendo um crédito ao consumo com taxa varíavél indexada a euribor 3 meses, não deveria sempre que a taxa é revista os juros serem calculados sobre o capital em divida, ou são calculados sempre sobre o capital em divida inicial?

    Os juros são sempre calculados sobre o capital em dívida naquele instante. Aliás, podes confirmar isso justamente naquele simulador

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    PsySc0rpi0n
    On 12/11/2010 at 10:45 PM, pauloaguia said:

    Os juros são sempre calculados sobre o capital em dívida naquele instante. Aliás, podes confirmar isso justamente naquele simulador

    Disponibilizou um ficheiro para calcular as mensalidades de um crédito mas não dá para ver as fórmulas usadas.

    Não dá para permitir o acesso às fórmulas para perceber como são feitas as contas? Estou particularmente curioso com a TAEG.

    Obrigado

     

    Por exemplo, é possível explicar com algum detalhe como se chega ao valor de 665.60€ de uma mensalidade, tendo em conta os seguintes dados:

    Montante pedido: 36000€

    TAN: 4%

    TAEG: 5.977%

    Imposto de Selo: 4.80€

    Número de Mensalidades: 60

    Entrada Inicial Total: 1286.50€

    Comissão inicial (com l/s) (não sei o que é o l/s)

    Emolumentos: 162.50€

    Imposto de Selo Capital: 864€

    - Ao valor da Prestação acresce 2,5 Eur + Imp. Selo correspondente a comissão de gestão.

     

    Estes valores foram o resultado de uma simulação feita pelo BPI.

    Gostaria de uma explicação de como chegar ao valor de 665.60€.

    A TAEG  segundo o DL 133/2009 não é um fórmula complexa. O que é complexo é o significado prático de cada elemento dela.

    É possível explicar como se chega à mensalidade?

    Edited by PsySc0rpi0n

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