Resgate do PPR sem Penalização - Apoio do estado até 31/12/2023

[mlw_1550 39]

Pois, o valor a 27 de Junho não é exactamente igual ao de 30 de Junho! Vou pedir o resgate desses montantes no final de Junho, que assim escuso de desperdiçar 1%.

[mfreitas 13]

Boa tarde,

Todos os anos reforço o PPR AR com 2000€ e coloco na declaração de IRS. A minha dúvida é: se fizer outro PPR noutra instituição, por exemplo, o Optimize Agressivo, posso resgatar sem penalização fiscal se não colocar na declaração de IRS?

Eu tenho ideia que não é possível, mas como na declaração de IRS dá para especificar o valor e o NIF da instituição, queria ter a certeza.

[blueray 95]

Podes resgatar o PPR sem penalização fiscal, se não o colocares no IRS.

Fazes o PPR, e depois quando fores submeter o IRS, vais ao anexo H, e retiras a linha onde está esse PPR. Assim já não entra para o IRS

 

 

[mfreitas 13]

A 23/08/2024 às 12:21, blueray disse:

Podes resgatar o PPR sem penalização fiscal, se não o colocares no IRS.

Fazes o PPR, e depois quando fores submeter o IRS, vais ao anexo H, e retiras a linha onde está esse PPR. Assim já não entra para o IRS

 

 

Assim sendo, posso fazer no mesmo ano 2 PPR: um coloco na declaração e tenho direito ao benefício fiscal e no outro PPR retiro a alínea do anexo. É isso?

Se sim, e seguindo esta lógica. Se fizer apenas um PPR com 10 000€, posso colocar 2000€ no IRS e os restante 8 000€ ficam de foram?

Editado 24 de Agosto de 2024 por mfreitas

[blueray 95]

Olá, sim, é como dizes.

O PPR que queres que tenha o beneficia fiscal deixas no anexo H, o que não queres o benefício fiscal, retiras do anexo H.

 

 

[JRJordao 2929]

há 18 horas, mfreitas disse:

Se fizer apenas um PPR com 10 000€, posso colocar 2000€ no IRS e os restante 8 000€ ficam de foram?

Em princípio, sim. Mas recomendo que dividas em bancos/seguradoras distintos, e no PPR que declaras apliques apenas o valor declarado. Para evitar confusão futura quando resgatares.

[marcolopes 187]

há 17 horas, JRJordao disse:

Em princípio, sim. Mas recomendo que dividas em bancos/seguradoras distintos, e no PPR que declaras apliques apenas o valor declarado. Para evitar confusão futura quando resgatares.

Não existe qualquer necessidade de dividir o valor em PPR por diversas empresas gestoras...

Uma boa gestora disponibiliza a divisão do investimento em SUB contas, que podem ser movimentadas com os activos que o cliente quiser. Neste caso deverá criar uma conta apenas para aplicar o PPR FISCAL, por forma a não o misturar com outras aplicações PPR não fiscal.

[JRJordao 2929]

há 6 horas, marcolopes disse:

Não existe qualquer necessidade de dividir o valor em PPR por diversas empresas gestoras...

Uma boa gestora disponibiliza a divisão do investimento em SUB contas, que podem ser movimentadas com os activos que o cliente quiser. Neste caso deverá criar uma conta apenas para aplicar o PPR FISCAL, por forma a não o misturar com outras aplicações PPR não fiscal.

Fia-te na boa gestão dos bancos/seguradoras. Eu assumo sempre um certo nível de incompetência, que várias vezes já comprovei.

De qualquer forma, o "risco" que tenho em mente é apenas o de ter de apresentar documentação à AT comprovando que não se resgatou "dentro" dos valores declarados. É um incómodo meramente burocrático, mas que mesmo assim é fácil evitar com a separação que sugiro.

Editado 25 de Agosto de 2024 por JRJordao

[marcolopes 187]

A 25/08/2024 às 09:47, JRJordao disse:

Fia-te na boa gestão dos bancos/seguradoras. Eu assumo sempre um certo nível de incompetência, que várias vezes já comprovei.

De qualquer forma, o "risco" que tenho em mente é apenas o de ter de apresentar documentação à AT comprovando que não se resgatou "dentro" dos valores declarados. É um incómodo meramente burocrático, mas que mesmo assim é fácil evitar com a separação que sugiro.

Eu falo por experiência própria (tenho PPR na Optimize)

Consigo criar SUB contas e assim separar completamente os investimentos (sejam PPR ou outros) e já tive mais de uma conta PPR, sendo uma relativa ao PPR Fiscal e outra não (dessa forma posso - leia-se pude, porque o fiz - facilmente resgatar o PPR NÃO fiscal sem interferir com o fiscal, caso contrário, teria de devolver os benefícios ao estado apenas porque necessitei de efectuar um resgate onde é sempre aplicada o método FIFO!)

E já agora até deixo a seguinte nota: a razão que me levou a escolher esta empresa gestora foi a FACILIDADE com que é feita a abertura de conta (15 minutos, online, com assinatura do Cartão do Cidadão! Ufa!!!), e, ao contrário de muitas gestoras, não obrigam à abertura de uma CONTA BANCÀRIA! (é um ABSURDO completo o contribuinte ser literalmente obrigado a ter um CONTA À ORDEM apenas para ter um PPR... no meu caso, seria obrigado a "abdicar" da conta SMB - Serviços Mínimos Bancários que disponho em Portugal...)