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  • FORMAS DE POUPAR

  • OpenBank - 100 € adicionais com Robo-Advisor


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    Boa tarde,

    O OpenBank está a oferecer 100€ a quem usar o serviço RoboAdviser nas seguintes condições:

    Ponha o seu dinheiro a trabalhar com o serviço de investimento automatizado Robo-Advisor e poderá conseguir 100 € adicionais para investir.

    Como participar na promoção?

    Se já é cliente Openbank:

    • Adira à promoção com o código promocional ROBOADVISOR100 até dia 31 de dezembro de 2020 (inclusive).

    Se ainda não é cliente Openbank:

    • Registe-se como novo cliente (isto implica contratar a Conta à Ordem Open e o Cartão de Débito Я42) introduzindo o código ROBOADVISOR100 no processo de abertura de conta até dia 31 de dezembro de 2020 (inclusive).

    Em ambos os casos:

    • Contrate o serviço de investimento automatizado Robo-Advisor entre 6 de novembro de 2020 e 31 de janeiro de 2021 com um investimento de, pelo menos, 1000 €.
    • No mês seguinte a ter cumprido as condições da promoção realizar-se-á o depósito na conta associada ao serviço.

    Deverá manter o contrato de Gestão discricionária com um investimento mínimo de 500 € durante, pelo menos, 12 meses desde a data de depósito.

     

    Ora 100% são 10% brutos do montante, se bem que pelas condições o montante até pode ser reduzido para 500€.

    O que acham?

    Link com as rentabilidades historicas:

    https://www.openbank.pt/assets/static/pt/pdf/Investments/Informacao_Robo-Advisor_PT.pdf

     

    Edited by tfc
    Link com as rentabilidades historicas
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    É um investimento de risco, como se pode ver pelas rentabilidades de 2018 e 2020.

    Ganha-se 100€ por um lado, perde-se sabe-se lá quanto por outro.

    Citação

    Qualquer investimento em mercados financeiros está sujeito a determinados riscos, como ausência de rentabilidade e/ou perda do capital investido. O valor do investimento está sujeito a flutuações do mercado e rentabilidades passadas não garantem rentabilidades futuras.

    Demasiado arriscado para mim.

    Edited by JRJordao
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    É uma proposta muito interessante.

    Coloca-se lá 1000€ e um mês depois dão-te 100€. Depois podes reduzir o investimento para 500€, que devem ficar em gestão discricionária durante 1 ano.

    Embora possa haver alguma volatilidade no próximo mês, se ficar ela por ela, consegues tirar os 500€ mais o bónus, digamos que tiras 550€.

    Depois tens de deixar os 12 meses 500€. Se tiveres o dobro da pior perda que está registada historicamente (20%) vais só tirar 400 daqui a um ano.

     

    Contas feitas, a correr tudo mal, perdeste 50€, se não correr nem bem nem mal, tiras 1000 ou pouco mais que isso, se correr bem tiras o bónus e os teus 500€ rendem 3%, tiras 1115€.

     

    Para alguém que tenha apetite para o risco pode ser interessante. É uma questão de analisar que tipo de investimentos faz o robot-advisor, se podes definir o teu perfil de investidor no mesmo, etc. Eu coloquei um lembrete para daqui a um mês pensar melhor nisto :) 

     

    Cumps

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    Sim é verdade que tem risco. Mas o perfil moderado nunca caiu algo perto dos 10%.

    @lfp as condições so devem ser cumpridas após os 12 meses, isto da leitura que fiz, corrijam-me se estiver errado. 

    Amanhã vou ligar para o apoio a cliente a pedir esclarecimentos sobre essa questão.

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    3 minutes ago, tfc said:

    Sim é verdade que tem risco. Mas o perfil moderado nunca caiu algo perto dos 10%.

    @lfp as condições so devem ser cumpridas após os 12 meses, isto da leitura que fiz, corrijam-me se estiver errado. 

    Amanhã vou ligar para o apoio a cliente a pedir esclarecimentos sobre essa questão.

     Da página resulta o seguinte:

    Quote

     

    Em ambos os casos:

     

    Contrate o serviço de investimento automatizado Robo-Advisor entre 6 de novembro de 2020 e 31 de janeiro de 2021 com um investimento de, pelo menos, 1000 €.

    No mês seguinte a ter cumprido as condições da promoção realizar-se-á o depósito na conta associada ao serviço.

    Estarão excluídos da promoção os clientes que tenham o serviço Robo-Advisor contratado antes de 6 de novembro de 2020.

    Deverá manter o contrato de Gestão discricionária com um investimento mínimo de 500 € durante, pelo menos, 12 meses desde a data de depósito.

     

     

    Eu não consigo é descortinar onde no site deles estão os vários perfis possíveis para o robot advisor.. Se tiver um perfil ultra conservador está aqui uma boa oportunidade (para produtos de risco não meto robot-advisors no meio :) )

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    Nas vossas contas, não se esqueçam que a recompensa são 100€ brutos de imposto. No pior caso (chamem-me pessimista) podem sofrer uma desvalorização no investimento e mesmo assim ter de pagar irs sobre os 100€ recebidos. Isto porque os 100€ serão ganhos num ano e a hipotética desvalorização após os 12 meses seria no ano seguinte, logo não dá para fazer acerto de valores.

    Há também o custo de manutenção de 1,03%. Nada de extraordinário, mas só para as contas ficarem certinhas ;)

    Edited by JRJordao
    • Thanks 1
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    há 1 hora, lfp disse:

    Eu não consigo é descortinar onde no site deles estão os vários perfis possíveis para o robot advisor..

    Em https://www.openbank.pt/investimento-robo-advisor

    No simulador podes escolher 5 níveis de risco, de Baixo a Alto. Logo abaixo tens um Ver detalhes que te dá alguma informação sobre o nível selecionado.

    No fundo da página, no FAQ, tens a questão Quais os riscos associados a este serviço? que informa sobre o perfil e estratégia de cada nível.

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    25 minutes ago, JRJordao said:

    Em https://www.openbank.pt/investimento-robo-advisor

    No simulador podes escolher 5 níveis de risco, de Baixo a Alto. Logo abaixo tens um Ver detalhes que te dá alguma informação sobre o nível selecionado.

    No fundo da página, no FAQ, tens a questão Quais os riscos associados a este serviço? que informa sobre o perfil e estratégia de cada nível.

    Obrigado!

     

    E também pela observação dos 100€ serem brutos, de facto não me ocorreu e muda substancialmente o bónus!

    Já o custo de manutenção de 1,03% é bastante elevado, na minha opinião, especialmente para um serviço robotizado. Nem em fundos geridos ativamente que detenho me levam uma comissão tão grande, mas este custo, de facto, já tinha visto no site deles... Para mim a única coisa apelativa é o bónus, que de resto não vejo nada de interessante neste tipo de serviço (para o meu caso concreto, naturalmente).

     

    Vou deixar passar um tempo e ver se aprendo alguma coisa da experiência acumulada de outros utilizadores que decidam avançar entretanto.

    Em todo o caso temos até ao fim do ano para decidir, e ainda agora abri conta no openbank, primeiro penso que vou tentar beneficiar dos 2% a 6meses, em acréscimo ao simpático bónus de abertura de conta :) 

     

    Cumps

     

    EDIT: Ocorreu-me agora que iniciando o serviço depois de 1 de dezembro o bónus será dado depois de 1 de janeiro, sendo que o fim dos 12 meses será ainda em dezembro do ano que vem. Assim consegue-se ter tudo no mesmo ano, podendo as eventuais menos valias do investimento deduzir às mais valias do bónus. Isto depende um bocado do enquadramento fiscal que for dado a este rendimento, matéria que não domino. Vou tentar estudar o tema, pode ser que algum utilizador aqui do fórum saiba melhor e possa partilhar aqui os seus conhecimentos :) 

    Edited by lfp
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    há 4 minutos, tfc disse:

    Os 100€ seriam declarados rendimento de capital mobiliário?

    E já agora os incentivos de abertura de conta devem ser declarados da mesma forma correto?

    Penso que sim

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    há 19 minutos, lfp disse:

    EDIT: Ocorreu-me agora que iniciando o serviço depois de 1 de dezembro o bónus será dado depois de 1 de janeiro, sendo que o fim dos 12 meses será ainda em dezembro do ano que vem. Assim consegue-se ter tudo no mesmo ano, podendo as eventuais menos valias do investimento deduzir às mais valias do bónus. Isto depende um bocado do enquadramento fiscal que for dado a este rendimento, matéria que não domino. Vou tentar estudar o tema, pode ser que algum utilizador aqui do fórum saiba melhor e possa partilhar aqui os seus conhecimentos :) 

    Os 12 meses são a partir do pagamento do bónus de 100€ (não a partir do investimento inicial). Logo terminarão necessáriamente no ano seguinte ao bónus.

    Edited by JRJordao
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    Tens razão, li "desde a data do depósito" e achei que era desde que colocávamos o dinheiro no robot advisor, mas claro isso nem é um depósito e eles referem-se especificamente ao "depósito de 100€". É pena.

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    IceMan1910

    O mais arriscado não é o produto. Perfil mais agressivo = maior retorno no longo prazo.

    Desde que não precisem do dinheiro para ir à mercearia, antes no Robot Advisor que em depositos a prazo ou certificados.

    O problema é mesmo a comissão de gestão.

    Metam os 1000€ no IWDA que passado 2 ou 3 anos já compensou vs o bonus.

     

    CUmprimentos,

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    há 1 hora, IceMan1910 disse:

    O mais arriscado não é o produto. Perfil mais agressivo = maior retorno no longo prazo.

    Desde que não precisem do dinheiro para ir à mercearia, antes no Robot Advisor que em depositos a prazo ou certificados.

    O problema é mesmo a comissão de gestão.

    Metam os 1000€ no IWDA que passado 2 ou 3 anos já compensou vs o bonus.

    E para quem queira tirar o dinheiro daqui a 13 meses com a maior probabilidade de recuperar os 1000€ investidos? O Robot Advisor com o perfil de menor risco será uma boa opção?

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    IceMan1910
    há 2 horas, JRJordao disse:

    E para quem queira tirar o dinheiro daqui a 13 meses com a maior probabilidade de recuperar os 1000€ investidos? O Robot Advisor com o perfil de menor risco será uma boa opção?

    hm... isso já é fazer futurismo... não consigo dizer isso. Eu não sei o que vai acontecer daqui a 13 meses (como o COVID comprovou).

    O que sei é que dentro de 10, 20 anos acredito na humanidade e no engenho humano para fazer crescer a produtividade, a tecnologia e a qualidade de vida de todos, e portanto, sei que o produto economico dentro de 20 anos será muito superior ao que é hoje e não me faz sentido investir em produtos com rentabilidade nula, quando se invesitir num all market ETF consigo capturar para mim, uma parte dessa criação de riqueza.

    Não sei dizer se o caminho para lá será aos tombos, ou sempre a subir. Isso já não é investimento. É futurismo :)

    How much of a Random Walk is the Stock Market? – Early Retirement Now

     

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    @IceMan1910

    Agradeço o teu ponto de vista, bem ilustrado pelo gráfico. No longo prazo a tendência é claramente de subida. Não me agrada é a duração de algumas desvalorizações. Por exemplo, por volta de 2001 começa uma que só recupera quase tudo por volta de 2008, com a recuperação completa só por volta de 2014. O pobre desgraçado que tenha investido nestes ativos em 2001 só 13 anos depois voltou a recuperar o seu valor? Isso para mim era terrível de suportar.

    Quanto aos produtos de "rentabilidade nula", é um facto que nestes últimos anos os produtos de capital (supostamente) garantido andam muito pouco rentáveis, talvez com tendência para assim continuar no futuro próximo. Mas quem anda nisto há algum tempo ainda tem por exemplo até ao próximo ano certificados de tesouro 2011 (edição "Sócrates") a render 7,10%/ano sem "chatices".

    Edited by JRJordao
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