Certificados de Aforro ou Certificados do Tesouro para 10K

[rui_marreiros 380]

há 14 horas, ARSaramago disse:

Mas, se a Vânia tivesse 40 anos, onde é que considerava melhor fazer esse investimento?

Fundos de investimento em acções americanas de grande capitalização-tecnológicas.

Se a Vânia investir 250 todos os meses e fizer um reforço de 250 euros com os subsidios de férias e de natal, ou seja, ao logo do ano colocar no fundo 3500 euros, existe uma boa possibilidade de aos 65 anos ter +500k nesse fundo. Depois não deve levantar o fundo de uma só vez, para evitar as mais valias, deve levantar 2,5k mensalmente.

Quando eu falo em conservadora, falo no sentido de não investir grandes quantias de um dia para o outro, mas como dizia a minha avó, "Grão a Grão em a Galinha o papo". A regra do investimento num fundo agressivo de acções é fazer a longo prazo e com uma quantia modesta 10% do nosso salário no inicio da nossa vida de trabalho, equivalente com o que gastamos para o prazer pessoal. Este tipo de planeamento que eu falo é para um individuo com formação superior e que tem de ordenado mais de 1500 euros.

Todos os anos deve ser feita uma analise do fundo e comparar com outros fundos do mesmo tipo e verificar se o nosso fundo tem sido bem gerido. Se encontrar um fundo melhor, faz o resgate e investe no outro. Nem todos os anos serão bons, mas haverá muitos anos bons e alguns maus. Os anos maus podem assustar, mas deve seguir o plano, esse é o segredo.

[quirino 72]

Cartão de Crédito dos CTT e Unibanco Life estão a dar cashback na subscrição de Certiticados Aforro em terminal nas lojas CTT, mais alguém usa outro cartão que ainda seja possível subscrever atualmente?

[JRJordao 2929]

Faz mais sentido perguntares no tópico dos cartões de crédito.

[jopsilveira 55]

On 11/26/2020 at 12:31 AM, rui_marreiros said:

Se a Vânia investir 250 todos os meses e fizer um reforço de 250 euros com os subsidios de férias e de natal, ou seja, ao logo do ano colocar no fundo 3500 euros, existe uma boa possibilidade de aos 65 anos ter +500k nesse fundo. Depois não deve levantar o fundo de uma só vez, para evitar as mais valias, deve levantar 2,5k mensalmente.

Se a Vânia tem agora 40 anos, e colocar 3500 euros durante todos os anos, significa que colocou até aos 65 anos 87.500 Euros.

Agora que esses 87.500 euros sejam efectivamente mais de 500.000 Euros...epa...por amor de D'us.

Se assim o é, então vou ali colocar anualmente 30.000 Euros. Talvez tenha então mais de 5.000.000 aos 65 anos ...

[blueray 95]

há 19 horas, jopsilveira disse:

Se a Vânia tem agora 40 anos, e colocar 3500 euros durante todos os anos, significa que colocou até aos 65 anos 87.500 Euros.

Agora que esses 87.500 euros sejam efectivamente mais de 500.000 Euros...epa...por amor de D'us.

Se assim o é, então vou ali colocar anualmente 30.000 Euros. Talvez tenha então mais de 5.000.000 aos 65 anos ...

Se o fundo tiver nesses 25 anos, um retorno anualizado de 12%, chega lá   

[-------- 2582]

Para ser mais fácil utilizei o S&P 500 de Abril de 1997 a Abril de 2022

250€ iniciais com reforço de 250€/mês e reforço extra de 500€/ano:

Backtestcurvo.

 

[rui_marreiros 380]

https://www.fidelity.ca/en/growthcalculator/

Colocar um crescimento de 6%, investimento médio mensal de $333 (média anual),

sem correção da inflação e nem ajustes, neste simulador dá em 36 anos, 507 mil.

Portanto, para quem aos 24 anos começa a trabalhar e a realizar esta poupança pode muito bem ter aos 60 anos esse valor.

O David podia fazer uma simulação com o S&P500 mas com um crescimento no investimento de 2% ao ano e vermos qual seria hoje o valor.

Portanto, @jopsilveira, podes colocar então os teus 30000 euros anuais no S&P500 e é bem provável que tenhas então os 5000000, principalmente se ele tiver o crescimento dos últimos 10 anos.

[jopsilveira 55]

Tenho 250k € em certificados de aforro série E, subscritos a 25-10-2019.

Como consigo saber a taxa de rentabilidade percentual, a ver se vale ou não a pena ficar com este produto ?

Editado 21 de Agosto de 2022 por jopsilveira

[dmFinancas 12]

É possível consultar a taxa em vigor na seguinte página IGCP

A taxa de juro deverá corresponder a 1,310% (Taxas de juro a 01/08/2022)

 

[jopsilveira 55]

19 minutes ago, dmFinancas said:

É possível consultar a taxa em vigor na seguinte página IGCP

A taxa de juro deverá corresponder a 1,310% (Taxas de juro a 01/08/2022)

 

E esse valor inclui já o prémio de permanência(tendo em conta que la estou a completar 3 anos) ?

[dmFinancas 12]

Sim, deve incluir. Em outubro a taxa será revista

[jopsilveira 55]

Bem, até acho a rentabilidade muito baixa, se já estiver contemplado o bónus de permanência.

 

E essa tabela de rentabilidades é estranha, com essa separação estranha de meses.

Também não percebo como é que tendo subscrito a 25-10-2022 e tenho (supostamente) uma rentabilidade de 1,31% e se tivesse esperado 7 dias para entrar em novembro, a rentabilidade seria de 1,603% ??

 

[dmFinancas 12]

Está relacionado com o mês de revisão da taxa de juro. A última revisão de taxa ocorreu em julho de 2022 com uma taxa para novas subscrições de 0,81%, pelo que a taxa com o prémio de permanência corresponde aos 1,31% (0,81% + 0,50%)

Assumindo as atuais taxas de juros, na próxima revisão de taxa, em outubro, a taxa de juro será no mínimo os 1,603%

 

 

Editado 21 de Agosto de 2022 por dmFinancas

[jopsilveira 55]

Oi,

está aqui a coçar-me algo na cabeça, pois num outro tópico há um user a dizer certificados subscritos agora terão taxas mais elevadas que os subscritos 2 ou 3 anos atrás.

De facto eu tenho CAs subscritos em outubro de 2019.

E segundo a seguinte tabela: https://www.igcp.pt/fotos/editor2/2022/CA_Taxas_Juro/08_Taxa_Anual_E_PP.pdf deverei ter uma rentabilidade de 1,310%. E esta rentabilidade inclui já o bónus de 0,5% presumo eu, e é de facto rentabilidade mais baixa que os certificados subscritos agora.

Depois esse mesmo user disse que o que ele faz é resgatar sempre os mais antigos e subscrever novos.

O que está aqui a escapar-me? A rentabilidade dos meus certificados não devia vir actualizado com a média Euribor actual? 
Terei mesmo de resgatar e voltar a subscrever? Assim perderei o bónus de 0,50, mas mesmo com esse bónus a rentabilidade parece ser mais baixa.

[tcs 11]

23 minutes ago, jopsilveira said:

Oi,

está aqui a coçar-me algo na cabeça, pois num outro tópico há um user a dizer certificados subscritos agora terão taxas mais elevadas que os subscritos 2 ou 3 anos atrás.

De facto eu tenho CAs subscritos em outubro de 2019.

E segundo a seguinte tabela: https://www.igcp.pt/fotos/editor2/2022/CA_Taxas_Juro/08_Taxa_Anual_E_PP.pdf deverei ter uma rentabilidade de 1,310%. E esta rentabilidade inclui já o bónus de 0,5% presumo eu, e é de facto rentabilidade mais baixa que os certificados subscritos agora.

Depois esse mesmo user disse que o que ele faz é resgatar sempre os mais antigos e subscrever novos.

O que está aqui a escapar-me? A rentabilidade dos meus certificados não devia vir actualizado com a média Euribor actual? 
Terei mesmo de resgatar e voltar a subscrever? Assim perderei o bónus de 0,50, mas mesmo com esse bónus a rentabilidade parece ser mais baixa.

 

Esse user fez mal as contas. CA de 2018/2019 continuam a pagar mais do que os de 2022, pelo bônus de 0.5% que existe após os 2 anos.

[JRJordao 2929]

há 52 minutos, jopsilveira disse:

O que está aqui a escapar-me?

Estão-te a escapar as respostas que esse user depois recebeu no tópico. 

Lê até ao fim.

[Visitante Jaf]

E que tal um artigo profissional sobre este tema, no sentido de pressionar o governo a melhorar francamente estes produtos de poupança. Ajudaria a combater a inflação...

[EagleOne 58]

Sobre os certificados de aforro série E (que são os que estão à venda) o juro é a Euribor3meses+1% que não poderá ultrapassar os 3.5%, vamos supor que a E3 chega a 2.5%, alguém sabe se os prémios de permanência somam a estes 3.5% ou este será sempre o máximo a receber?

Cenário hipotético: E3 a 2.5% e certificados mantidos 3 anos, o juro será 4%?

[andre611 927]

há 7 minutos, EagleOne disse:

Sobre os certificados de aforro série E (que são os que estão à venda) o juro é a Euribor3meses+1% que não poderá ultrapassar os 3.5%, vamos supor que a E3 chega a 2.5%, alguém sabe se os prémios de permanência somam a estes 3.5% ou este será sempre o máximo a receber?

Cenário hipotético: E3 a 2.5% e certificados mantidos 3 anos, o juro será 4%?

Sim, somam.

[JRJordao 2929]

@EagleOne Tens uma discussão mais ativa, onde a tua questão já tinha sido colocada e respondida, neste outro tópico

 

[Visitante Alberto]

Eu tenho certificados da Série B entre 2000 e 2003, faz sentido manter ou resgatar para aplicar na Série E?

Obrigado