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  • FORMAS DE POUPAR

  • Ramiro Costa

    Onde/como aplicar DP que se vence dentro de dias?

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    Ramiro Costa

    Tenho um DP que se vence para a semana. Tem um montante elevado e foi constituído há 1 ano atrás a uma taxa de juro de 3,5%. Só que agora - e eu já tive várias conversas no banco sobre este assunto - a taxa de juro que o banco me oferece pela renovação deste DP (e quase por "especial favor"...) não passa de uns miseráveis (digo eu) 1,3% brutos.

    Ora, dada esta taxa ridiculamente baixa que me oferecem no DP, pergunto aos amigos que são especialistas em Finanças: não haverá outro produto, de risco baixo, que me possa dar um melhor rendimento?

    Já tenho algum dinheiro aplicado nos Correios em produtos do Estado, mas agora até esses têm taxa mais baixas.

    O que me aconselham fazer com estas minhas poupanças de uma vida?

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    peixe

    Se te oferecem 1,3%, não é assim muito ridículo tendo em conta a situação e a oferta dos outros bancos.

    Em DP a maior taxa que eu conheço é o banco Invest de 2% até ao montante máximo de 75 0000€ (acho eu).

    Em vários bancos é possível negociar a taxa com montantes mais altos, mas nunca vais conseguir grande coisa.

    Talvez tenhas de dividir o capital em várias partes, uma % do capital para depósitos a prazo (invest 2%), outra % para investir no estado, outra % para investir em fundos de investimento, outra % percentagem menor em Ações.....

    Tenta investir no que atualmente te pode dar maior rentabilidade, sendo que quanto maior o risco maior do investimento menor a % de capital que deves investir.

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    D@vid

    Capital Garantido

    Taxa Fixa Garantida

    Liquidez ( = >1 ano )

    Seguro de Capitalização no Banco Best com taxa de 1,75%.

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    Ramiro Costa

    Capital Garantido

    Taxa Fixa Garantida

    Liquidez ( = >1 ano )

    Seguro de Capitalização no Banco Best com taxa de 1,75%.

    Podia, por favor, especificar melhor do que se trata? Um seguro de capitalização, o que é exactamente e o que o diferencia de um DP?

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    JRJordao

    O Ramiro não contraiu um crédito para a subscrição de Obrigações FCP? Estará provavelmente a pagar mais por ele do que irá conseguir ganhar com um novo investimento. Já ponderou utilizar este capital na amortização?

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    Ramiro Costa

    Tenho muita dificuldade em compreendê-lo caro Ramiro, segundo este tópico http://www.forumfinancas.com/index.php?topic=10428.msg93390#msg93390 o caro sabe muito bem o que são seguros de capitalização, mas se ainda tem dúvidas pode sempre contactar o banco e o seu PFA  :angel:

    Não sei por que razão, mas leio nas suas palavras, David, alguma intolerância.

    É evidente que eu - como qualquer outra pessoa que aqui coloca uma dúvida - se pode esclarecer junto do seu PFA do banco. Se eu o faço aqui, é porque tenho em boa conta a qualidade, isenção e competência das opiniões que são aqui benevolamente transmitidas e que eu sempre agradeci penhorado.

    A minha dúvida quanto ao produto que o David sugeriu tem por base uma razão muito simples. O "seguro de capitalização" que eu já tive - para ser mais correcto, chamava-se "Plano Individual de Reforma" - foi constituído há muitos anos na extinta Mundial-Confiança. Vigorou durante quase uma vida (a minha!) e levantei-o, no cumprimento das disposições legais, quanto atingi a idade para o fazer.

    Ora, eu pedi o esclarecimento ao David, porque, aos meus olhos, esse "seguro de capitalização" é coisa para durar muitos anos e eu, na minha idade, infelizmente, não tenho saúde para competir com aplicações de longo prazo.

    Peço desculpa se o David ficou incomodado com a minha pergunta ou aborrecido por eu não me ter lembrado do esclarecimento que o amigo 1Pedro2 me prestou há mais de ano atrás. Eu não tenho a sua idade, sabe, e há muitas coisas (cada vez mais) que me passam... e o curioso é que, nessa altura, eu fui mesmo à Generali, na duque de Palmela, pedir esclarecimentos sobre esse seguro, mas talvez o prazo me tivesse esmorecido e forçado a esquecer... São coisas que o David compreenderá quando chegar à minha idade. Peço-lhe apenas, David, um pouco mais de tolerância e compreensão. Mas prometo que escreverei aqui neste fórum o mínimo possível para não incomodar ninguém com as minhas "velhices"... 

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    D@vid

    Capital Garantido

    Taxa Fixa Garantida

    Liquidez ( = >1 ano )

    Escrevi isto, para ver que para um investimento com capital garantido, taxa garantida, e aplicação para 1 ou mais anos o Seguro seria a melhor opção, dei a opção do Best porque é o que conheço, e esse sei que a partir de 1 ano pode resgatar sem penalizações, por isso não é para muitos anos.

    Não é falta tolerância, é apenas para não andar (mos ) a perder tempo, sabia que me informaram há uns tempos largos que alguém com o seu nick esteve á conversa com um forista de outras paragens durante uma noite inteira e que o mesmo chegou á conclusão que afinal era só gozo? não tolero essas coisas, peço desculpa, a ser verdade, acho que toda agente está aqui de peito aberto para ajudar no que sabe e pode, agora andarem a gozar é que não.

    Não vou alimentar isto sequer.

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    Ramiro Costa

    Capital Garantido

    Taxa Fixa Garantida

    Liquidez ( = >1 ano )

    Escrevi isto, para ver que para um investimento com capital garantido, taxa garantida, e aplicação para 1 ou mais anos o Seguro seria a melhor opção, dei a opção do Best porque é o que conheço, e esse sei que a partir de 1 ano pode resgatar sem penalizações, por isso não é para muitos anos.

    Não é falta tolerância, é apenas para não andar (mos ) a perder tempo, sabia que me informaram há uns tempos largos que alguém com o seu nick esteve á conversa com um forista de outras paragens durante uma noite inteira e que o mesmo chegou á conclusão que afinal era só gozo? não tolero essas coisas, peço desculpa, a ser verdade, acho que toda agente está aqui de peito aberto para ajudar no que sabe e pode, agora andarem a gozar é que não.

    Não vou alimentar isto sequer.

    Estou surpreendidíssimo - chocado! - como que me diz. Eu participo esporadicamente noutros fóruns de finanças - não julgo que sejam outros a usar o meu nome -, mas sempre com elevação e a máxima cortesia. Nunca - mas NUNCA - eu tive uma postura de "gozo" (foi a palavra que usou?) ou de menor consideração seja para com quem for.

    Eu que já escrevi neste fórum por variadíssimas vezes, algumas vez alguém descortinou alguma atitude descortês ou de "gozo" da minha parte? Estou seguro que não.

    Francamente!... Tenho idade para ser avô de muitos dos intervenientes deste fórum e era só o que me faltava ser agora achincalhado com insinuações/acusações ridículas como esta, cujo teor, aliás, é o oposto do meu carácter e da minha maneira de ser. Causam-me até repulsa!...

    Da minha parte também não vou alimentar mais este tipo de ambiente que pretende criar em torno da minha pessoa. Como se dizia no meu tempo "quem não se sente, não é filho de boa gente", portanto, o melhor mesmo é eu ficar por aqui nas minhas intervenções neste fórum.

    Deixo saudações a todos e o meu muito obrigado.

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    D@vid

    Só para arrematar, o próprio interveniente colocou essa mesma reflexão num post no dito forum, o nick do dito individuo era Ramiro Costa.

    Fez-me confusão alguém perguntar o que era um seguro de capitalização quando já se falou tanto nisso, que já foi dado como alternativa ao Ramiro esse mesmo tipo de aplicação, e o próprio Ramiro já teve esse tipo de aplicação vários anos , e mesmo assim perguntar como funciona um seguro de capitalização.

    Mas cada um anda aqui como bem entender  :)

    Já agora deixo aqui um esquema que acho que resume muito bem ( mas pode ser melhorado :) ) a minha visão actual para o mercado e aplicações existentes para o objectivo definido que se tenha para aplicar o capital:

    Objectivo de Investimento/Aforro:

    Capital garantido

    Taxa fixa garantida

    Liquidez total e imediata​

    - Se é este o objectivo de investimento, as melhores aplicações são os Depósitos a Prazo, capital garantido até 100.000€ pelo Fundo de Garantia de Depósitos, geralmente com taxa fixa garantida, e liquidez total e imediata, embora com perda dos juros, no entanto no mercado actual e com euribors negativas, temos taxas que vão dos 0% a um máximo diria de 2,00% 

    Capital garantido

    Taxa fixa garantida

    Liquidez mais restrita

    ​- Aqui provavelmente a melhor aplicação são os Seguros de Capitalização, capital garantido ( não existe FGD mas as seguradoras têm um fundo próprio ), taxas fixas garantidas para o período, no entanto para não ter penalizações o investimento tem de durar no mínimo 1 ano ( há outros com mínimos superiores ), direi que temos taxas que variam entre os 0,50% e talvez os 2,00%. 

    A partir daqui, o investidor/aforrador, para ter acesso a um retorno superior ao acima descrito, terá de assumir mais riscos, e muito basicamente divido os riscos em 2, Risco de Mercado, e Risco de Crédito da Entidade.

    Risco de Mercado ( Variação na cotação ):

    Nesta oferta inclui-se os Fundos de Investimento, Serviços Gestão de Carteiras e também as Obrigações, ( não falo em Acções porque aqui já estaríamos a falar em trading especulativo ).

    Risco de Crédito:

    O risco de crédito de uma entidade ( banco, empresa, estado ), comporta muito resumidamente ao risco de falência da mesma.

    Inclui-se as Obrigações, Produtos Estruturados, até mesmo Certificados de Aforro, que não passam de dívida pública.

    Posto isto, basicamente o investidor/aforrador, terá de investir em consciência e com objectivo definido, se quer taxa, capital garantido e liquidez total terá de se sujeitar a taxas baixas, se quer um maior retorno terá de "arriscar" um pouco mais e procurar as aplicações que melhor lhe convêm numa perspectiva de rácio Risco/Retorno lhe seja interessante não colocando o seu capital demasiadamente em risco.

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