Cartões de crédito - Melhores benefícios

[JRJordao 2929]

2 hours ago, jotix said:

Existe como solução, o cartão da neteller que oferece pontos por cada compra.  

Mas bem.. O retorno é muito baixo 

Pois, para mim o verdadeiro retorno é o desconto no extrato 

[jotix 27]

Sinceramente, não sou simpatizante da ideia de receber um factura mensal de um cartão de crédito.

São opções... Mas claro que @JRJordao é sempre simpático receber-se um desconto

[JRJordao 2929]

5 hours ago, jotix said:

Sinceramente, não sou simpatizante da ideia de receber um factura mensal de um cartão de crédito.

São opções... Mas claro que @JRJordao é sempre simpático receber-se um desconto

Como assim? Como podes usar um cartão de crédito sem receber extratos? Tal como as facturas mensais de todos os serviços (eletricidade, TV, etc) que usas?

Ou queres dizer que não simpatizas com a ideia de usar um cartão de crédito, no geral?

[jotix 27]

Não simpatizo com a ideia do cartão de crédito.:)

[atlas 129]

há 5 horas, jotix disse:

Não simpatizo com a ideia do cartão de crédito.:)

Porquê?

 

Com um cartão de crédito não te consegues controlar?

[M_R_J 146]

há 1 hora, atlas disse:

Porquê?

 

Com um cartão de crédito não te consegues controlar?

Não sei sobre ele mas há quem (compreensivelmente) não goste do conceito de pagamento diferido. Usando o cartão de débito paga-se e o dinheiro sai logo da conta, está feito. Sabemos quanto dinheiro temos disponível. Com um cartão de crédito, mesmo pagando a 100% com débito direto, perde-se um pouco a noção de quanto dinheiro se tem efetivamente disponível (saldo à ordem menos dívida do cartão a saldar). É uma questão de hábito mas compreendo que haja quem não queira trazer essa pequena complexidade ao dia a dia.

[JRJordao 2929]

Para quem o dinheiro "se gasta", como que por iniciativa própria , definitivamente é melhor evitar cartões de crédito.

Para mim são uma ferramenta muito útil. O pequeno desconto do cashback é agradável, mas acima de tudo pagando (quase) todas as despesas com CC, sei que apenas no dia X do mês (dia do pagamento de extrato) necessitarei de dinheiro à ordem. E como conheço bem as minhas despesas nos últimos anos, consigo estimar com alguma precisão quanto será esse extrato.

O passo seguinte, mais "avançado", é utilizar um sistema de 2 CCs, em que durante alguns meses pago o cartão A com o cartão B, e vice-versa. Assim só necessito de (bastante) dinheiro à ordem em 2 ou 3 momentos ao longo do ano, que determino com antecedência. Tipicamente faço concidir esses momentos com os meses em que "entra" mais dinheiro, seja por juros de investimentos, subsídios, etc.

Resumindo, consigo pagar as depesas quando me dá mais jeito, obtendo no processo pequenos descontos.

Editado 8 de Agosto de 2016 por JRJordao

[atlas 129]

há 1 hora, M_R_J disse:

Não sei sobre ele mas há quem (compreensivelmente) não goste do conceito de pagamento diferido. Usando o cartão de débito paga-se e o dinheiro sai logo da conta, está feito. Sabemos quanto dinheiro temos disponível. Com um cartão de crédito, mesmo pagando a 100% com débito direto, perde-se um pouco a noção de quanto dinheiro se tem efetivamente disponível (saldo à ordem menos dívida do cartão a saldar). É uma questão de hábito mas compreendo que haja quem não queira trazer essa pequena complexidade ao dia a dia.

O cartão de crédito exige disciplina. 

 

No meu caso, eu nunca usava cartão de crédito. Fui forçado a ter um cartão de crédito e a usá-lo por causa do crédito à habitação. Para o meu spread não ser agravado, tenho de o usar todos os meses. O que faço é usá-lo, mensalmente, até ao montante que necessito por causa do crédito à habitação. Depois, arrumo-o imediatamente para um canto até ao próximo mês. Por outro lado, tento pagar o que gastei o mais rapidamente que me for permitido. Por isso antecipo-me ao vencimento (normalmente pago cada extrato com 15 dias de antecipação e sem esperar pela data do vencimento).

 

Confesso que me estou a habituar a este sistema e estou a gostar do cash back. Não me causa qualquer problema.

[JRJordao 2929]

34 minutes ago, atlas said:

Confesso que me estou a habituar a este sistema e estou a gostar do cash back. Não me causa qualquer problema.

Em breve vais ver que não queres outra coisa . Qual é o cartão com cashback que usas?

No meu caso aderi ao primeiro cartão de crédito, o antigo Universo (hoje BPI Prémio), para poder reservar vôos e hoteis online.

Editado 8 de Agosto de 2016 por JRJordao

[atlas 129]

há 56 minutos, JRJordao disse:

 Qual é o cartão com cashback que usas?.

Mundo 123, do Santander. 

[Visitante Brace]

Olá

O que determina que um cartao de credito seja aceite num terminal que seja só para multibanco? Qual será a razao, e como poderemos saber?

Já aqui vimos que o BLACK e o ACTIVOBANK sao aceites.

Ha mais alguns que conhecam a ser aceites?

um abraço e obrigado

[Visitante Brace]

Ah outra questao que tinha era se fizer um cash advance e ao fim do mes pagar 100% no extracto, se essa funcao( alem da comissao ) conta sempre juros, ou tb é como as compras que se pagar ao fim do mes nao pago juros?

sempre tive a ideia que o cash advance é diferente das compras, que se o pedires comeca logo a contar juros mesmo que pagues no fim do mes 100%.

outra questao é se alguem sabe se os juros é ao dia ou ao mes.

por exemplo se passar o dia de pagamento de JANEIRO  em 10 dias, se pago juros desses 10 dias que passei o prazo  em FEVEREIRO 

ou se durante esse extracto de FEVEREIRO pagar tudo, depois no fim do mes FEVEREIRO  nao me cobram juros?

 

[jotix 27]

Pagar o cartão A com o cartão B. Mas que ginástica @jrjordao

[JRJordao 2929]

10 hours ago, jotix said:

Pagar o cartão A com o cartão B. Mas que ginástica @jrjordao

Requer algum planeamento, mas é prático em termos de liquidez. Hoje em dia já só pago o condomínio e pequenas despesas ocasionais sem cartão de crédito. Posso assim ir pondo praticamente tudo o que entra a render em 9 ou 10 meses do ano, e pagar os cartões nos restantes 2 ou 3.

[JRJordao 2929]

20 hours ago, Guest Brace said:

Ah outra questao que tinha era se fizer um cash advance e ao fim do mes pagar 100% no extracto, se essa funcao( alem da comissao ) conta sempre juros, ou tb é como as compras que se pagar ao fim do mes nao pago juros?

sempre tive a ideia que o cash advance é diferente das compras, que se o pedires comeca logo a contar juros mesmo que pagues no fim do mes 100%.

outra questao é se alguem sabe se os juros é ao dia ou ao mes.

por exemplo se passar o dia de pagamento de JANEIRO  em 10 dias, se pago juros desses 10 dias que passei o prazo  em FEVEREIRO 

ou se durante esse extracto de FEVEREIRO pagar tudo, depois no fim do mes FEVEREIRO  nao me cobram juros?

Acho que os colaboradores habituais deste tópico não recorrem a operações que envolvam pagamento de juros.

Provavelmente será mais fácil obteres estas respostas pela linha de apoio de um dos teus cartões. E depois partilha-as aqui, já agora. 

[Visitante Brace]

Podes explicar melhor como fazes a gestao dos pagamentos dum cartao com o outro? Acho muito interessante compreender outras tacticas de longo prazo.

Eu faço parecido  mas tenho de adaptar me as caracteristicas dos cartoes porque alguns deixam receber pagamentos

outros deixam fazer, e so alguns deixam fazer ambas as funcionalidades e nao e facil terem o mesmo plafond para poderem cobrir os gastos uns dos outros

os que so permitem fazer pagamentos e nao permitem receber por multibanco precisam de ser alimentados com dinheiro real da conta a ordem.

os que so permitem receber sao os ultimos da cadeia e o dinheiro que entra la ja nao se consegue voltar a meter de novo no ciclo.

pelas minhas contas, corrige me se estou errado se é para aguentar 9 ou 10 meses a pagar todas as despesas que facas tens de ter:

-um plafond gigante em ambos e depois

-tem uma desvantagem que é so poderes usar metade do plafond total dos dois cartoes para poderes ir sempre tendo plafond para circular entre um e outro.

-ambos tem de permitir ser pagos por MB e efectuar pagamentos MB

a vantagem é nunca ter de entrar com dinheiro real do teu, so ao fim dos 10 meses como disseste ou infinitamente até!

Sera do genero?:

cartao A faz uma compra em janeiro

Cartao B paga o extracto total do cartao A em fevereiro.

Cartao A paga o extracto total do cartao B em Março

e a medida que se vai aumentado o valor gasto num cartao o plafond do outro vai cobrindo / teem de ser iguais plafonds) assim sucessivamente?

Pegrunto por querer melhorar estrategias de reciclagem e reaproveitamento eficiente dos fundos!

Um abraço obrigado

[JRJordao 2929]

Eu disse que durante ou 9 ou 10 meses do ano (não disse seguidos) pagava as despesas com CC. Varia um pouco, mas tem sido por volta de 6 em 6 meses, portanto 2 vezes por ano, que pago os extratos com dinheiro e levo ambos os cartões a zero.

Não tenho plafonds gigantes, mas tenho despesas reduzidas. Por mês, em média, gasto menos de 15% de um plafond.

A sequência é algo do género, começando no ponto em que ambos os cartões estão a zero,

• mês 1: pagar despesas do mês com cartão A
• mês 2: pagar despesas do mês com cartão A, pagar extrato A (despesas do mês 1) com cartão B
• mês 3: pagar despesas do mês com cartão A, pagar extrato A com cartão B, pagar extrato B com cartão A
• mês 4: (igual a mês 3)
• ...
• mês X: pagar despesas do mês com cartão A, pagar extrato A com dinheiro, pagar extrato B com dinheiro
• mês X+1: pagar despesas do mês com cartão A, pagar extrato A (despesas do mês X) com cartão B
• ...

Tendo ambos os cartões o mesmo plafond, poderia pagar as despesas do mês com qualquer um. Opto no entanto pelo cartão A (Cetelem Black) porque tem cashback, e uso o cartão B (Unibanco Classic) apenas para pagar os extratos A.

[jotix 27]

E isso tudo compensa @JRJordao numa taxa total de cashback de quanto?

[JRJordao 2929]

9 hours ago, jotix said:

E isso tudo compensa @JRJordao numa taxa total de cashback de quanto?

O esquema não tem como objetivo o cashback. Até porque não se obtém cashback ao pagar o extrato de um cartão de crédito (via pagamento de serviços), apenas em compras diretas em lojas e sites. O objetivo é sim controlar a necessidade de liquidez, "só precisar de dinheiro" X vezes por ano, sabendo com antecedência de quanto se irá precisar.

O cashback que obtenho são os 3% nos supermercados e restaurantes, cerca de 2% em combustíveis (3% - 0,50€) e 1% em tudo o resto que aceite cartão de crédito (ZON, médicos, etc). Nada de extraordinário, mas sendo os cartões gratuitos é ganho.

Editado 14 de Agosto de 2016 por JRJordao

[Visitante Brace]

É boa tactica sim.

Gostava de fazer aqui um inquerito para sabermos quais os cartoes mais faceis de ser aceites? Serao os do barclays?

Ou serão quando se abre uma conta a ordem e se usa isso em nosso favor ?(tipo  ok eu abro uma conta convosco se me derem um cartao credito)

Ou serão os em parcerias com lojas? Segundo me parece é esta opção.

Quais os cartoes mais faceis de ter? eu diria o afinity mas é o de plafond mais fraquinho...

 

[Investidor_casual 12]

A 12/08/2016 at 15:18, JRJordao disse:

Eu disse que durante ou 9 ou 10 meses do ano (não disse seguidos) pagava as despesas com CC. Varia um pouco, mas tem sido por volta de 6 em 6 meses, portanto 2 vezes por ano, que pago os extratos com dinheiro e levo ambos os cartões a zero.

Não tenho plafonds gigantes, mas tenho despesas reduzidas. Por mês, em média, gasto menos de 15% de um plafond.

A sequência é algo do género, começando no ponto em que ambos os cartões estão a zero,

• mês 1: pagar despesas do mês com cartão A
• mês 2: pagar despesas do mês com cartão A, pagar extrato A (despesas do mês 1) com cartão B
• mês 3: pagar despesas do mês com cartão A, pagar extrato A com cartão B, pagar extrato B com cartão A
• mês 4: (igual a mês 3)
• ...
• mês X: pagar despesas do mês com cartão A, pagar extrato A com dinheiro, pagar extrato B com dinheiro
• mês X+1: pagar despesas do mês com cartão A, pagar extrato A (despesas do mês X) com cartão B
• ...

Tendo ambos os cartões o mesmo plafond, poderia pagar as despesas do mês com qualquer um. Opto no entanto pelo cartão A (Cetelem Black) porque tem cashback, e uso o cartão B (Unibanco Classic) apenas para pagar os extratos A.

Aplaudo e agradeço estas dicas.

Tanto aplaudo q estou tentado em fazer o mesmo....e provavelmente com os mesmos cartões do que tu utilizas.

Ainda nao tenho nenhum deles.....mas vou ver se proximo mes, como estou de férias, começo a tratar disso.

Na verdade, terao q ser esses dois. Por causa do casback do cetelem e porque o outro cartão tem tb que permitir fazer pagamentos de serviços no ATM.

 

Assim sendo, nunca permites que seja feito o débito direto na tua conta, certo???

 

 

[JRJordao 2929]

8 hours ago, Investidor_casual said:

Aplaudo e agradeço estas dicas.

Tanto aplaudo q estou tentado em fazer o mesmo....e provavelmente com os mesmos cartões do que tu utilizas.

Ainda nao tenho nenhum deles.....mas vou ver se proximo mes, como estou de férias, começo a tratar disso.

Na verdade, terao q ser esses dois. Por causa do casback do cetelem e porque o outro cartão tem tb que permitir fazer pagamentos de serviços no ATM.

Assim sendo, nunca permites que seja feito o débito direto na tua conta, certo???

Fico satisfeito de ter inspirado alguém 

Não mencionei na explicação para não a complicar mais, mas o meu "cartão A" são na realidade dois, Cetelem Black + Affinity Card. Uso o Affinity para ter 1% cashback em tudo o que aceite CC e não seja supermercado, restaurante ou combustível. Pago a ZON com ele (online), por exemplo. Nos meses comuns pouco mais, mas quando vou de férias uso nos hoteis e nas despesas no estrangeiro. Atenção que o Affinity tem "truque" para usar online, se fores por aí pergunta aqui (ou por mensagem privada) antes de o usares.

O Unibanco tem diversos cartões, classic, atitude, life ... penso que as diferenças são mínimas, mas lê as condições para perceber qual te interessa mais, ou pergunta na linha de apoio. Outro desvio à explicação é que na realidade também uso o Unibanco para algumas despesas do mês, nomeadamente tudo o que é pagamento de serviços (água, eletricidade, etc), porque o permite fazer no site de cliente, enquanto com o Cetelem tem que ser num ATM ("multibanco"). A única chatice é que para alguns pagamentos não te dá comprovativo, mas podes pedir ao apoio quando precisares (não me importo com isso, quando consigo ver a despesa paga no site do fornecedor). Assim também vou dividindo melhor as despesas do mês entre o Cetelem e o Unibanco ou seja, demora mais até atingir o plafond de cada um.

Sim, pago sempre tudo por minha iniciativa, não deixo chegar à data do débito direto. E coloquei um limite de 1€ nos débitos diretos para que não haja chatices.

[JRJordao 2929]

14 hours ago, Guest Brace said:

Gostava de fazer aqui um inquerito para sabermos quais os cartoes mais faceis de ser aceites? Serao os do barclays?

Ou serão quando se abre uma conta a ordem e se usa isso em nosso favor ?(tipo  ok eu abro uma conta convosco se me derem um cartao credito)

Ou serão os em parcerias com lojas? Segundo me parece é esta opção.

Quais os cartoes mais faceis de ter? eu diria o afinity mas é o de plafond mais fraquinho...

Eu diria que os cartões mais fáceis de obter são aqueles que nos são propostos, em vez de sermos nós a pedir. Mesmo aí, ao apresentar a situação profissional, podem bem recusar. Pelo que tenho visto gostam pouco de trabalhadores por conta própria, preferem o clássico assalariado.

Não me parece que a abertura de uma conta à ordem seja um grande motivador. Além disso, poderá implicar saldos mínimos ou despesas de manutenção.

Mesmo o Affinity, conheço quem o tenha pedido, com uma situação profissional perfeitamente estável, e sido recusado.

Eu próprio fui rejeitado pelo Unibanco há 2 anos, e no ano passado obtive o cartão sem problemas, com uma situação profissional semelhante. Penso que por vezes também há quotas que os emissores pretendem atingir, e quando a procura é muita começam a rejeitar mais.

[Investidor_casual 12]

há 23 horas, JRJordao disse:

Fico satisfeito de ter inspirado alguém 

Não mencionei na explicação para não a complicar mais, mas o meu "cartão A" são na realidade dois, Cetelem Black + Affinity Card. Uso o Affinity para ter 1% cashback em tudo o que aceite CC e não seja supermercado, restaurante ou combustível. Pago a ZON com ele (online), por exemplo. Nos meses comuns pouco mais, mas quando vou de férias uso nos hoteis e nas despesas no estrangeiro. Atenção que o Affinity tem "truque" para usar online, se fores por aí pergunta aqui (ou por mensagem privada) antes de o usares.

O Unibanco tem diversos cartões, classic, atitude, life ... penso que as diferenças são mínimas, mas lê as condições para perceber qual te interessa mais, ou pergunta na linha de apoio. Outro desvio à explicação é que na realidade também uso o Unibanco para algumas despesas do mês, nomeadamente tudo o que é pagamento de serviços (água, eletricidade, etc), porque o permite fazer no site de cliente, enquanto com o Cetelem tem que ser num ATM ("multibanco"). A única chatice é que para alguns pagamentos não te dá comprovativo, mas podes pedir ao apoio quando precisares (não me importo com isso, quando consigo ver a despesa paga no site do fornecedor). Assim também vou dividindo melhor as despesas do mês entre o Cetelem e o Unibanco ou seja, demora mais até atingir o plafond de cada um.

Sim, pago sempre tudo por minha iniciativa, não deixo chegar à data do débito direto. E coloquei um limite de 1€ nos débitos diretos para que não haja chatices.

Nao tenho interesse no Affinity card.

 

Porque nao pagas ZON com  Cetelem Black? O cetelem tb permite pagamento de serviços no MB, certo??? Pretendo fazer esses pagamentos só com cetel (apesar que acho q isso nao dá cash back...)

 

Puseste limite de 1€ no teu banco para débitos directos, é isso??

[JRJordao 2929]

2 hours ago, Investidor_casual said:

Porque nao pagas ZON com  Cetelem Black? O cetelem tb permite pagamento de serviços no MB, certo??? Pretendo fazer esses pagamentos só com cetel (apesar que acho q isso nao dá cash back...)

Com o Affinity tenho cashback. O pagamento é online (como na Amazon, por exemplo) no site de cliente, não via pagamento de serviços.

O Cetelem tb deve dar (sem cashback), tal como o Unibanco.

 

2 hours ago, Investidor_casual said:

Puseste limite de 1€ no teu banco para débitos directos, é isso??

Exato. Assim se por alguma razão tentarem cobrar apesar de eu já ter pago, não dá. Mas respeito os prazos de pagamento, claro.

Editado 16 de Agosto de 2016 por JRJordao