Cartões de crédito - Melhores benefícios

[hmcosta 17]

20 minutes ago, lfp said:

A todos os foristas que, como eu, gostam de explorar benefícios de cartões de crédito, deixo-vos aqui uma notícia de ontem do WSJ sobre como um americano conseguiu "sacar" 300k$ em benefícios de cartões de crédito a circular cerca de 6.4M$  

https://www.wsj.com/articles/he-got-300-000-from-credit-card-rewards-the-irs-said-it-was-taxable-income-11615125601

 

Alguma maneira de ler o artigo completo? Pede subscrição.

[Ruicor 36]

há 6 horas, hmcosta disse:

Só dá para pagar via ref MB  após o extracto e até ao montante do extracto. Numa ou em várias vezes. Se feito com a antecedencia indicada por eles, inibe o débito directo.

Antigamente penso que era assim, mas nos últimos 2 meses tenho feito pagamentos antecipados, antes do extrato fechar com a ref. que aparece na app, e não inibiu o débito direto. Aliás se forem a ver, o texto onde aparece a ref MB, já fala como fazer pagamentos mesmo tendo débito direto. 

A única coisa chata é que demora 2 ou 3 dias a aparecer o movimento de amortização na app. 

Editado 8 de Março de 2021 por Ruicor

[marcolopes 187]

há 1 hora, lfp disse:

A todos os foristas que, como eu, gostam de explorar benefícios de cartões de crédito, deixo-vos aqui uma notícia de ontem do WSJ sobre como um americano conseguiu "sacar" 300k$ em benefícios de cartões de crédito a circular cerca de 6.4M$  

https://www.wsj.com/articles/he-got-300-000-from-credit-card-rewards-the-irs-said-it-was-taxable-income-11615125601

 

Como alguém na história disse: "ONLY IN AMERICA!!! Only in america..." (aqueles gajos são completamente doidos... como é que alguém com paciência consegue fazer uma coisa destas? Como é que alguém com paciência consegue fazer todas as compras do mês num supermercado, quase de borla, usando cupões?? Cá em Portugal seria absolutamente impossível, uma vez que existem limites para tudo e as promoções quase não são cumuláveis...)

há 1 hora, hmcosta disse:

Alguma maneira de ler o artigo completo? Pede subscrição.

https://www.wsj.com/articles/he-got-300-000-from-credit-card-rewards-the-irs-said-it-was-taxable-income-11615125601

Citação

He Got $300,000 From Credit-Card Rewards. The IRS Said It Was Taxable Income.

Physicist’s financial experiment juggled credit cards, money orders and gift cards to generate proceeds

 

 

The IRS went after a man who was pocketing the difference between 5% rewards on his American Express card and lower fees on gift cards and money orders.

PHOTO: ANDREW HARRER/BLOOMBERG NEWS

By 

Richard Rubin

March 7, 2021 9:00 am ET

 

 

Konstantin Anikeev, an experimental physicist, assembled everything he needed for an inquiry far outside his field.

His materials included American Express cards, the government’s view that credit-card rewards aren’t income, and his own willingness to spend time buying gift cards and money orders. He pulled the concept from personal-finance websites: Exploit the difference between unlimited 5% rewards and lower fees on gift cards and money orders.

“If one has a theory, one can test it experimentally. Some are easier to test,” Mr. Anikeev said. “Others require a Large Hadron Collider or something like that. But this one was a bit more accessible.”

It (mostly) worked.

 

Mr. Anikeev’s financial-optimization plan in 2013 and 2014—including $6.4 million in credit-card charges—led to an Internal Revenue Service audit and a finding that he and his wife had more than $310,000 in income that should have been taxed.

Judge Robert Goeke’s decision last month largely affirmed longstanding Internal Revenue Service practice, which says credit-card rewards are usually nontaxable rebates. In other words, buying a pair of shoes for $100 and getting a 5% reward is really a $95 purchase, not $5 of income. But the judge also offered the IRS avenues for tougher enforcement.

Mr. Anikeev’s interest in personal finance started when he was a graduate student with plenty of time but little money. The Connecticut resident drew on ideas from personal-finance websites, he testified at his 2019 trial.

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In 2009, he, like many others, used a rewards credit card to buy $1 coins from the U.S. Mint, profiting from the lack of shipping charges on them.

By 2013, he found the strategy that would land him in tax court.

His American Express card offered unlimited 5% rewards at grocery stores and pharmacies after he had spent $6,500. So Mr. Anikeev used his AmEx card to buy prepaid Visa gift cards at grocery stores, routinely stopping during his commute and purchasing the maximum allowed per day at a store. He often used the gift cards to buy money orders, then used the money orders to make deposits in his bank account, then used that money to pay his credit-card bill.

In a $500 transaction, the 5% rewards would yield $25—more than enough to cover gift-card fees of about $5 and the $1 fee on the money order.

 

The millions of dollars of those transactions tripped the sensors at the Treasury Department’s Financial Crimes Enforcement Network, which investigates money laundering, an IRS lawyer said during the trial. That agency kicked the case to the IRS, which said he owed back taxes. Mr. Anikeev took the government to court, bringing a tub of gift cards to his trial to demonstrate what he did.

“They sort of picked the fight with the wrong person,” said his lawyer, Jeffrey Sklarz. “They should have picked someone who was a hot mess.”

Judge Goeke issued a split ruling. Rewards earned on purchases of Visa gift cards aren’t taxable, he ruled, because the cards are products; most but not all of Mr. Anikeev’s transactions happened that way. Rewards earned on purchases of money orders or reloading debit cards are taxable, the judge determined. The IRS already says rewards can be taxable if they are earned without spending, such as a bonus for opening a bank account.

The two sides still must calculate what additional taxes Mr. Anikeev might owe. Andrew Johnson, an American Express spokesman, declined to comment on Mr. Anikeev’s case. He said the company uses a “combination of strategies” to police the rules of rewards programs that don’t allow purchases of cash equivalents. The IRS doesn’t comment on active litigation.

Mr. Anikeev said he was somewhat disappointed. He said the judge’s distinctions ignore that the IRS classifies money-order businesses as services and that money orders are items, and thus any rewards from purchasing them shouldn’t be taxable.

Judge Goeke raised an alternate way for the IRS to attack future transactions like Mr. Anikeev’s.

Perhaps, he wrote, if gift cards are property, the rewards reduce a person’s cost basis in that property. Following that logic, exchanging gift cards for money orders would be selling property for a gain. The judge urged the IRS to consider regulations or public statements to offer clearer rules in case people are confused.

“How do you know when you cross the line?” said Robert Tobey, a partner at the Grassi accounting firm in New York.

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The case highlights a flaw in the IRS approach to credit-card rewards, said Stephanie Hoffer, a tax-law professor at the McKinney School of Law at Indiana University.

Treating them like rebates makes sense for purchases of products, she said. But in Mr. Anikeev’s case, there is no purchase of goods or services, just a circular money flow.

 

“I was really shocked by the outcome of the case. To me, this seems clearly to be income,” Ms. Hoffer said. “At the end of the day, does this taxpayer have an accession to wealth? The answer is clearly yes.”

Ordinary credit-card rewards users need not fear that they are earning taxable income. Even so, the case is a warning that activity far outside the norm might catch the government’s eye, Mr. Tobey said.

Mr. Anikeev said he isn’t doing anything like what he did in 2013 and 2014, though he is still just as interested in personal finance.

“He’s a very mathematical, brilliant person,” said his lawyer, Mr. Sklarz. “And this was just something he thought was fun.”

Write to Richard Rubin at richard.rubin@wsj.com

 

Editado 8 de Março de 2021 por marcolopes

[JRJordao 2929]

Citação

His American Express card offered unlimited 5% rewards at grocery stores and pharmacies after he had spent $6,500. So Mr. Anikeev used his AmEx card to buy prepaid Visa gift cards at grocery stores, routinely stopping during his commute and purchasing the maximum allowed per day at a store. He often used the gift cards to buy money orders, then used the money orders to make deposits in his bank account, then used that money to pay his credit-card bill

Campeão!!!

Cashback sem limite, cá não temos disso... é tudo limitado a 100€ ou 200€ por ano. Cartões Visa prépagos, temos estes do Unibanco que custam 2€. Money orders, cá seriam talvez os vales postais que custam 2,20€.

Quem conseguir montar um esquema fixe, avise! 

Editado 8 de Março de 2021 por JRJordao

[lfp 365]

Eheheheh pois é, a dificuldade é não termos cartões com cashback ilimitado  

E os que têm costumam ter plafonds baixos e podem nem dar para recarregar, Affinity 👀

 

Quando os vejo referir Visa pré-pago imagino que lá nos Walmarts e essas lojas tenham uns cartões Visa já pré-carregados que é só activar na caixa, ao estilo dos que por cá se vendem para Netflix/Steam/Playstation store.

O Montepio também tem um pré-pago, e para carregar refere:

Quote

Carregamento pontual - Através da opção Pagamento de Serviços em qualquer caixa automático Multibanco ou Chave24, no Terminal de Pagamentos Automáticos (TPA) através da opção de pagamento de serviços, no serviço Net24, app Montepio24 e aos Balcões do Banco Montepio.

Nem sabia que dava para fazer pagamentos de serviços num TPA! Acho que há outros bancos com produtos semelhantes.

 

Para fazermos isto cá tínhamos de conseguir fazer transferências de dinheiro que contassem como compras, um bocadinho como os top ups do revolut  

[Visitante DReese]

Boa noite,

Alguém tem link referral (com vantagens para ambos) para o cartão cashback do bankinter? Ou se sabem se há alguma altura do ano onde há vantagens promocionais na adesão?

Obrigada

[Ruicor 36]

Boa noite pessoal. Uma dúvida, os vossos curves têm funcionado bem? Cá em casa temos dois à mais dum ano e nos últimos 8 dias tive três problemas. 

Um problema foi num top up universo moey, houve um problema na verificação e deu Declined, mas na mesma ficou cativo no universo. 

Os outros dois foram com pagamentos em lojas fisicas em que a primeira tentativa deu não autorizado, mas na mesma aparecem a serem cobradas nos cartões originários. 

Já estou em contacto com o serviço de apoio da curve, e num deles tive uma resposta engraçada, a perguntar se eu tinha um recibo de recusado, e eu perguntei lhe se ela quando ia a uma loja e o pagamento dava recusado e ela tentava de novo se o funcionário lhe dava um recibo de recusado, enfim. Vamos a ver o que isto vai dar. 

[JRJordao 2929]

O Unibanco já pagou as recompensas por débitos diretos em fevereiro.

Lembrei-me de avisar pois (creio que) para muitos este é o primeiro mês em que recebem.

Update: Mal acabei de publicar o post, recebi um sms a informar 

Editado 9 de Março de 2021 por JRJordao

[Vítor A 85]

há 16 minutos, JRJordao disse:

O Unibanco já pagou as recompensas por débitos diretos em fevereiro.

Lembrei-me de avisar pois (creio que) para muitos este é o primeiro mês em que recebem.

Update: Mal acabei de publicar o post, recebi um sms a informar 

Infelizmente só consegui 5. 
Não consegui os 6 😕. 

[JRJordao 2929]

há 9 minutos, Vítor A disse:

Infelizmente só consegui 5. 
Não consegui os 6 😕. 

E percebeste porquê?

O sexto débito só entrou depois de 28 fev? Foi inferior a 1€?

[Vítor A 85]

há 5 minutos, JRJordao disse:

E percebeste porquê?

O sexto débito só entrou depois de 28 fev? Foi inferior a 1€?

 Não tive 6o débito. A Endesa, Atrasou-se E Vai fazer dois débitos em março. pelo que só vou receber 1€ por 2 débitos. Azar. 

[JRJordao 2929]

há 3 minutos, Vítor A disse:

 Não tive 6o débito. A Endesa, Atrasou-se E Vai fazer dois débitos em março. pelo que só vou receber 1€ por 2 débitos. Azar. 

Se te fizerem 2 débitos distintos, deves receber 2€.

[Diogo Duarte 409]

E em relação aos 50€ de adesão de amigos só pagam mesmo no dia 31 Março? E abatem na dívida do extrato atual? 

[00ba 175]

há 1 hora, JRJordao disse:

O Unibanco já pagou as recompensas por débitos diretos em fevereiro.

Lembrei-me de avisar pois (creio que) para muitos este é o primeiro mês em que recebem.

Update: Mal acabei de publicar o post, recebi um sms a informar 

Sempre em cima do acontecimento! 

Confirmo que recebi, inclusive 2 da mesma entidade (Seguradora). 

[Aforrista 19]

há 18 horas, JRJordao disse:

Campeão!!!

Cashback sem limite, cá não temos disso... é tudo limitado a 100€ ou 200€ por ano. Cartões Visa prépagos, temos estes do Unibanco que custam 2€. Money orders, cá seriam talvez os vales postais que custam 2,20€.

Quem conseguir montar um esquema fixe, avise! 

No passado também aconteceu esta boa :

https://www.creditcards.com/credit-card-news/mint-closes-loophole-ends-credit-card-coin-sales-frequent-flyer-flier-miles-1263/

Basicamente os americanos têm a mania que usar moedas é uma treta, a US mint queria poupar uma carrada de money acabando com a nota de 1 dollar e substituir por uma moeda.

Para tornar mais atractivo criaram uma séria de moedas com a imagem de cada presidente já morto ( na esperança que tivesse o mesmo sucesso dos state quarters).

Para acelerar a aceitamento das moedas vendiam em rolos a preço facial e enviavam sem custo.

O que aconteceu?  simples, encomendava-se as moedas, paga-se com CC e depois deposita-se na conta bancária e pagava-se o saldo do CC, resultado : milhas aéreas completamente gratuitas!!!!

 

 

 

 

[nunorfa 49]

Venho deixar o meu feedback em relação aos débitos diretos do Universo. Adicionei a fatura da luz Galp no caso, e eles não atribuíram nem os 10€ nem o cashback de 1%. Como já aqui tinha dito entrei em contacto com eles e ao fim de quase duas semanas lá creditaram os valores correspondentes. Hoje cai em debito mais uma fatura da galp e voltaram a não atribuir cashback novamente. Queria adicionar outros débitos diretos, mas assim fica difícil, já abri mais uma reclamação...

[wanthd 23]

25 minutes ago, nunorfa said:

Venho deixar o meu feedback em relação aos débitos diretos do Universo. Adicionei a fatura da luz Galp no caso, e eles não atribuíram nem os 10€ nem o cashback de 1%. Como já aqui tinha dito entrei em contacto com eles e ao fim de quase duas semanas lá creditaram os valores correspondentes. Hoje cai em debito mais uma fatura da galp e voltaram a não atribuir cashback novamente. Queria adicionar outros débitos diretos, mas assim fica difícil, já abri mais uma reclamação...

Foste um dos que tinha recebido a promoção?

[nunorfa 49]

Agora mesmo, wanthd disse:

Foste um dos que tinha recebido a promoção?

Sim.

[marcolopes 187]

UPDATE para comunicar que os problemas com COFIDIS + PAYPAL estão ultrapassados.

Foi-me confirmado pelo PROVEDOR da COFIDIS e eu testei hoje uma compra directa com o cartão.

Entretanto usei o CURVE com uma série de transacções CURVE + COFIDIS, mas penso que não voltarei a usar.

[DonJuan 0]

Tenho cartão universo e normalmente uso para pagamentos sem juros, tem corrido bem. Quis experimentar pagamento na modalidade fim do mes, com 100%, no extrato aparece o valor de 70,70€ de uma compra no continente, com um imposto de selo/IVA de 0.23 ficando o total em 70.93€. Na linha de apoio dizem que é o valor por uso de credito mas nao consigo confirmar esta informaçao no contrato nem na FIN. Curiosamente nas compras a credito nunca apareceu o imposto de selo.

[Diogo Duarte 409]

há 2 horas, DonJuan disse:

Tenho cartão universo e normalmente uso para pagamentos sem juros, tem corrido bem. Quis experimentar pagamento na modalidade fim do mes, com 100%, no extrato aparece o valor de 70,70€ de uma compra no continente, com um imposto de selo/IVA de 0.23 ficando o total em 70.93€. Na linha de apoio dizem que é o valor por uso de credito mas nao consigo confirmar esta informaçao no contrato nem na FIN. Curiosamente nas compras a credito nunca apareceu o imposto de selo.

Estarão a cobrar comissão de débito direto? 

Sei que desde que os serviços passaram para a Sonae é só reclamações. 

O serviço de apoio ao cliente do universo neste momento é do pior que existe. 

[Vítor A 85]

há 11 horas, JRJordao disse:

Se te fizerem 2 débitos distintos, deves receber 2€.

 

há 11 horas, JRJordao disse:

Se te fizerem 2 débitos distintos, deves receber 2€.

 

há 10 horas, 00ba disse:

Sempre em cima do acontecimento! 

Confirmo que recebi, inclusive 2 da mesma entidade (Seguradora). 

Ahhh. Sendo assim é fixe. Pensei que 1€ por entidade por mês 
obrigado

[00ba 175]

há 7 minutos, Diogo Duarte disse:

Estarão a cobrar comissão de débito direto? 

Sei que desde que os serviços passaram para a Sonae é só reclamações. 

O serviço de apoio ao cliente do universo neste momento é do pior que existe. 

Posso corroborar. Estou há mais de uma semana a aguardar resposta para reembolsarem umas devoluções que aconteceram por volta da altura da mudança e nunca abateram à mensalidade, ficando assim como plafond "preso".

[Diogo Duarte 409]

É para esquecer, até dá medo de usar esse cartão agora. Confirmem os extratos todinhos para não serem enganados. 

[ricardot 49]

há 4 horas, DonJuan disse:

Tenho cartão universo e normalmente uso para pagamentos sem juros, tem corrido bem. Quis experimentar pagamento na modalidade fim do mes, com 100%, no extrato aparece o valor de 70,70€ de uma compra no continente, com um imposto de selo/IVA de 0.23 ficando o total em 70.93€. Na linha de apoio dizem que é o valor por uso de credito mas nao consigo confirmar esta informaçao no contrato nem na FIN. Curiosamente nas compras a credito nunca apareceu o imposto de selo.

Viva, é o cartão universo é o que tenho há mais anos, até agora sem problemas... E sem taxas ou custos sem contar. Uso para pagamentos em tpa's. No último extrato tudo normal, mas vou estar atento a futuros 😉