Cartões de crédito - Melhores benefícios

[JRJordao 2929]

Nova campanha do cartão Banco CTT, a decorrer até ao final do ano.

Cashback de 3% em tudo, incluindo pagamento de serviços. Mas requer pagamento mínimo ou pagamentos fracionados. Se bem entendo, implica juros.

Ref: https://www.bancoctt.pt/campanhas/cashback-3-.html

Editado 1 de Novembro de 2017 por JRJordao

[frugal 4]

há 10 horas, JRJordao disse:

Recebeste o email?

 

activo?

recebe-se activo?

god!

inacreditavel

[M_R_J 146]

há 19 horas, JRJordao disse:

Nova campanha do cartão Banco CTT, a decorrer até ao final do ano.

Cashback de 3% em tudo, incluindo pagamento de serviços. Mas requer pagamento mínimo ou pagamentos fracionados. Se bem entendo, implica juros.

Ref: https://www.bancoctt.pt/campanhas/cashback-3-.html

Ao ter de se pagar juros torna-se difíficl calcular o cashback real. Mas há de ficar perto dos 2% se não me enganei...

Bastante jeitosa a campanha, especialmente a parte dos pagamentos de serviços estarem abrangidos.

[lowfin 30]

penso que deve ficar mais perto de 1,5%... assim com contas mal feitas mas tendo em conta que 16%  taeg anual / 12 = 1,34%. 3-1,34 = 1,65.

claro que nao é assim direto, mas já o saudoso cartão 5% desconto santander (esse é que era!) na pratica, devido aos juros que se tinha de pagar, ficava "só" em 2 a 3% de desconto liquido.

[Luizi 62]

A 31/10/2017 às 15:20, 5coroas disse:

Adeus cc Best american express. 

Acabei de cancelar o meu. Foi bom enquanto durou

Ainda tentaram empurrar vários cartões como alternativa. O Best queria competir com o Activobank e agora deixou de ter cartões sem anuidade.

[vanocas 5]

há 1 hora, lowfin disse:

penso que deve ficar mais perto de 1,5%... assim com contas mal feitas mas tendo em conta que 16%  taeg anual / 12 = 1,34%. 3-1,34 = 1,65.

claro que nao é assim direto, mas já o saudoso cartão 5% desconto santander (esse é que era!) na pratica, devido aos juros que se tinha de pagar, ficava "só" em 2 a 3% de desconto liquido.

Mas o banco não obriga a pagar juros vários meses e não apenas no primeiro?

EX:1500€
-  modalidade 10%
- 12 prestações
- Mensalidade 150€ (11x)
- Ultima mensalidade 50,01

Total = 1705,05€
Juros pagos = 205,05€
1500€ * 3 %= 45€

205.05 - 45 = -160,05€



 

[5coroas 1402]

Há algum cartão (sem anuidades) com cashadvance sem comissão de levantamento?

[lowfin 30]

penso que o cofidis com a opção "mais por 1 eur" faz isso. Mas não testei cá, fiz levantamentos no estrangeiro (não euro) e parece-me que o valor debitado foi apenas o equivalente ao cambio.

[mnml 9]

Tenho o CC Cofidis à cerca de 1 mês, com a opção "mais por 1€". Fazem 2% para compras e 1% em pagamento de serviços. (existe um limite máximo anual!)

Pela minha utilização normal (pré-CC) já me compensa esta opção, pelo que agora estou a deixar de pagar com o meu cartão de débito normal e a usar o CC.

Editado 2 de Novembro de 2017 por mnml
Mais info

[FredC 14]

Estive a ver os vários cartões disponíveis e o mais apelativo parece ser o da Cofidis "mais por 1eur", devido ao cashback. Estou tentado a aderir. Sabem dizer que qualquer compra é válida para efeitos de cashback? E quando quisermos cancelar o cartão, não há custos?

[mnml 9]

@FredCunha sim: 1% pagamento de serviços, 2% compras. (opção "Mais por 1€"). Atenção que existe limite anual de cashback.

Em relação ao cancelamento, não sei dizer ao certo, mas penso que sim. Telefona para saberes mais informação.

[IceMan1910 234]

Bom dia,

Na vossa experiencia, o que influência pedidos de aumento de plafond?

Ainda nunca pedi aumentos, no entanto seria porreiro ficar aqui no forum o que é que interessa para eles aprovarem pedidos.

- É preciso enviar novos comprovativos de rendimento? Um aumento de rendimento faz com que aumentem o plafond?

- Tem que ver com o histórico que temos com a empresa e se somos clientes à 1 ano sem incumprimentos eles teem tendencia para aprovar aumentos?

- É espontaneo da parte deles ou é o cliente a pedir?

Em suma.. qual é a vossa experiencia com aumentos de plafond se puderem partilhar com os restantes foristas?

Cumprimentos,

[Visitante PJA]

há 1 minuto, IceMan1910 disse:

Na vossa experiencia, o que influência pedidos de aumento de plafond?

Ainda nunca pedi aumentos, no entanto seria porreiro ficar aqui no forum o que é que interessa para eles aprovarem pedidos.

- É preciso enviar novos comprovativos de rendimento? Um aumento de rendimento faz com que aumentem o plafond?

Nunca mos pediram

há 1 minuto, IceMan1910 disse:

- Tem que ver com o histórico que temos com a empresa e se somos clientes à 1 ano sem incumprimentos eles teem tendencia para aprovar aumentos?

Imagino que sim. Não garanto que baste um ano, mas os requisitos devem ser desse género...

há 1 minuto, IceMan1910 disse:

- É espontaneo da parte deles ou é o cliente a pedir?

Já tive um cartão (creio que da Unicre) em que foi espontâneo da parte deles. E no caso do ActivoBank fui eu que pedie fiquei a aguardar resposta.

Em ambos os casos o processo foi simples e não tive de enviar mais documentação nenhuma, simplesmente passou a sar aquele o novo plafond...

[JRJordao 2929]

Na minha experiência tem variado muito. Não consigo reconhecer nenhum padrão.

Até agora tive aumentos

• no Affinity, após pedido meu com envio de últimos recibos de vencimento
• no Cetelem Black, após pedido meu sem envio de recibos, e antes disso após aceitação de proposta deles de aumento
• no Unibanco Classic, automáticamente sem pedido meu, creio que foi ao iniciar novo ano (de calendário, não de contrato)

[lowfin 30]

cofidis, eu é que pedi, eles pediram-me o ultimo irs e aprovaram. nao houve aumento de rendimento

[5coroas 1402]

Á primeira vista parece interessante.

 

https://comunidade.edp.pt/parceiros/wizink?utm_medium=email&utm_source=nlc_guarda&utm_campaign=nlc_20171109&utm_content=destaque

Infelizmente já tenho outro cc wizink, logo não me deixam participar.

Editado 9 de Novembro de 2017 por 5coroas

[lowfin 30]

nao podes cancelar essa? tem outras vantagens? parece-me que este com a edp mantem as vantagens do wizink normal (que nao me parecem nada de jeito por acaso)

[5coroas 1402]

há 13 minutos, lowfin disse:

nao podes cancelar essa? tem outras vantagens? parece-me que este com a edp mantem as vantagens do wizink normal (que nao me parecem nada de jeito por acaso)

O wizink que tenho, só o tenho porque ganhei um telemovel com ele (antigo Barcleys). Mas tens razão, porque não cancelá-lo?

[5coroas 1402]

há 29 minutos, 5coroas disse:

O wizink que tenho, só o tenho porque ganhei um telemovel com ele (antigo Barcleys). Mas tens razão, porque não cancelá-lo?

Raios; se o cancelar, só me deixam fazer uma nova adesão daqui a 6 meses.

Vou cancelar na mesma, muito embora os da wizink me tenham tentado convencer a permanecer com o mesmo, oferecendo-me 10 euritos.

De qualquer maneira, vou tentar ainda assim fazer a nova adesão como se não soubesse do requisito dos 6 meses, pode ser que passe.

Editado 9 de Novembro de 2017 por 5coroas

[lowfin 30]

ou entao pedir em nome de alguem da familia e depois acertar as contas..

[FredC 14]

A 25/10/2017 às 13:09, parm disse:

Boa tarde,

 

 

Obrigado pelos vossos comentários.

Andei a investigar e encontrei um modelo engraçado e que pode render uns trocos (3,5% liquidos) com o cashback, se as minhas contas tiverem certas.

Pressupostos:

- usar o Cetelem Cofidis +1€ para pagar serviços e ter cashback de 100€ (88 líquidos, descontando 12€ de comissão).

- Ter 2500€ para investir

- Usar certificados de aforro.

Modo de actuação: Todos os meses, subscrever 830 € em certificados de aforro atraves do AforroNet. Pagar essa subscrição com o Cetelem Cofidis +1€. Após 3 meses resgatar (primeira data em que é possível). Com um investimento de 2500€ (3 x 830€) e 2 operações manuais, conseguimos obter a totalidade do cashback.

Resumo da operação.

 

Julgo que não me enganei nas contas. Agora precisava era de outro cartão que desse para fazer pagamento de serviços e ter alguma vantagem (se fosse cashback era perfeito) para ir pagando o Cetelem Codifis.

 

Edit: Tinha Cetelem mas é Cofidis +1€. Obrigado @JRJordao

 

 

Esta ideia é interessante... Mas diz-me uma coisa, porque fazes a 1% quando o cashback do cofidis+1 é 2%? Ou as compras de certificados enquadram-se em serviços (e aí sim, seria 1%)? Finalmente, o limite de cashback não é 200€? Porque não utilizar o dobro do valor (2x2500=5000eur) para limpar logo todo o cashback?

[parm 42]

@FredCunha os certificados de aforro são pagos como pagamento de serviços.

Sobre o valor, pode-se usar qualquer um (desde que a carteira permita)

Infelizmente para muitas famílias, não é fácil ter saldo que permita dispor de 2500 para isto. Depois ainda precisas de ter um cartão de crédito com plafond de 1900€ para conseguires reduzir a 6 meses. Ainda mais difícil para a maior parte das famílias.

 

 

[mnml 9]

há 10 minutos, parm disse:

@FredCunha os certificados de aforro são pagos como pagamento de serviços.

 

Se der para fazer nos CTT (acho que sim), penso que dá para pagar pelo TPA. Penso que assim seria considerado como compra (logo 2%).

[Luizi 62]

há 40 minutos, mnml disse:

Se der para fazer nos CTT (acho que sim), penso que dá para pagar pelo TPA. Penso que assim seria considerado como compra (logo 2%).

Fiz um há uns 5 anos e na altura apesar dos CTT terem TPA, só aceitavam dinheiro ou cheque.

Mas pode mudado...

[mnml 9]

há 2 minutos, Luizi disse:

Fiz um há uns 5 anos e na altura apesar dos CTT terem TPA, só aceitavam dinheiro ou cheque.

Mas pode mudado...

Fiz CTPM à cerca de 1 ano e quando fui a pagar foi pelo TPA.