Cartões de crédito - Melhores benefícios

[M_R_J 146]

há 11 minutos, IceMan1910 disse:

No multibanco dá para serviços ou apenas compras em ponto de venda»?

Cumps,.

No Multibanco dá para fazer pagametnos de serviços com Cetelem Black, sim.

[lowfin 30]

Nota positiva para o "mais por 1€" no Cofidis em relação a despesas no estrangeiro (fora da zona Euro).

Consegui efetuar pagamentos e levantamentos sem despesas, muito mais favorável do que com outros cartões que cobram sempre comissões e/ou outras despesas e taxas.

O benefício rondou os 4%, sem ter em conta cashback. (exemplo: uma compra no estrangeiro efetuada com o Cofidis ficou-me em 100eur, com outro cartão teria custado 104eur)

[IceMan1910 234]

Pessoal que tem cartões da Cetelem (sem ser universo), por exemplo IKEA, Black, etc..

O cartão também funciona em modo de conta corrente? Ou seja eu com o Cofidis consigo ir fazendo os carregamentos de ATM que bem me apetecer... e vou carregando o saldo ou descarregando conforme utilizações. Posso fazer em teoria 10 carregamentos de ATM diferentes de 10 cartões diferentes que eles vão todos somar ao saldo.

No caso dos da Cetelem funcionam da mesma maneira? Ou seja, se quiser posso pagar 1000 euros de saldo em divida no mês de dois cartões diferentes pagando 500€ de cada?

No cartão IKEA da cetelem custumam pagar como o Black assim que sai o extracto? Ou custumam pagar antes como no do continente?

Tal com o @JRJordao estou a implementar a estratégia de apenas ter 2 movimentos na conta bancária por ano, sendo que, no limite e se realmente todos os cartões que uso (black, cofidis, ikea, unibanco classico) se dão para pagar uns aos outros (excepto os da cetelem um ao outro) e se em todos se podem fazer pequenos carregamentos desde que fique tudo pago, então na realidade consigo viver muito tempo (tenho bons plafonds no cartao) sem fazer movimentos na conta à ordem.

Conseguem ilucidar se o ikea/black se podem fazer pagamentos multiplos desde que no final da data limite de pagamento esteja tudo saldado? Acham melhor carregar antes ou depois? Por exemplo... o IKEA fecha a 17, quase que tanto me faz pagar a 20 depois de sair o extracto como a 13 ou 14 antes de sair o mesmo. Qual é a melhor estrategia? Mesmo depois de sair o saldo podem ser feitos pagamentos multiplos desde que o valor atinja o total do valor em divida e o débito já não sai?

Cumprimentos,

Editado 17 de Outubro de 2017 por IceMan1910

[JRJordao 2929]

@IceMan1910

Já paguei o Black com diversos pagamentos, uns com cartão de crédito outros com dinheiro. Foi após sair o extrato, pois trato sempre dos pagamentos do mês a partir do dia 20.

No site mencionam claramente

Citação

Flexível na Reutilização

- À medida que reembolsa, o seu limite de crédito restitui-se e pode reutilizá-lo para efetuar novas utilizações.

 

[IceMan1910 234]

há 17 minutos, JRJordao disse:

@IceMan1910

Já paguei o Black com diversos pagamentos, uns com cartão de crédito outros com dinheiro. Foi após sair o extrato, pois trato sempre dos pagamentos do mês a partir do dia 20.

No site mencionam claramente

 

Ok. Thanks, presumo que o do IKEA seja igual porque diz a mesma coisa. Então basicamente espera que o extracto saia, e assim que ele sai, faz o pagamento na totalidade do valor que é devido, mesmo que seja em pagamentos diversos desde que o total de valor dê o total que é devido, certo? Exemplo, extracto imitido a dia 20, com 1500 euros para pagar, voce paga 500 euros a partir da conta à ordem, 500 euros do cofidis e 500 euros do unibanco classico no dia 21. Contas saldadas. Certo?

Isto assim é muito facil de andar a brincar aos pagamentos de uns para os outros quando existem vários cartões com esta possibilidade e é possivel abater apenas parte da divida sem nunca incorrer num unico juro e entretanto o dinheiro está a render

Cumprimentos,

 

[JRJordao 2929]

há 5 minutos, IceMan1910 disse:

Então basicamente espera que o extracto saia, e assim que ele sai, faz o pagamento na totalidade do valor que é devido, mesmo que seja em pagamentos diversos desde que o total de valor dê o total que é devido, certo? Exemplo, extracto imitido a dia 20, com 1500 euros para pagar, voce paga 500 euros a partir da conta à ordem, 500 euros do cofidis e 500 euros do unibanco classico no dia 21. Contas saldadas. Certo?

Isto assim é muito facil de andar a brincar aos pagamentos de uns para os outros quando existem vários cartões com esta possibilidade e é possivel abater apenas parte da divida sem nunca incorrer num unico juro e entretanto o dinheiro está a render

Exatamente 

Tem é que se manter uma contabilidade bem organizada. Nunca deixar valores por pagar após a data limite. Pessoalmente utilizo o fim do mês como minha data limite para ter tudo pago.

[IceMan1910 234]

Agora mesmo, JRJordao disse:

Exatamente 

Tem é que se manter uma contabilidade bem organizada. Nunca deixar valores por pagar após a data limite. Pessoalmente utilizo o fim do mês como minha data limite para ter tudo pago.

Eu tenho os pagamento espalhados ao longo do mês nos vários cartões mas tenho ficheiros bem organizados com as datas limites de cada um e os dias de saida... assim consigo planear os cash flows nos diversos cartoes/contas bancárias. Até agora nunca falhou mas só tinha 2 cartões.

Estou a subir para 4 agora e a multiplicar a complexidade... mas sou um gajo organizado

Obrigado pela ajuda. Cumprimentos,

[IceMan1910 234]

@JRJordao, quando é que o cofidis faz reset aos cashbacks? Será nas compras a partir de dia 1 de Janeiro? Sabes como funciona?

Cumps,

[JRJordao 2929]

há 34 minutos, IceMan1910 disse:

@JRJordao, quando é que o cofidis faz reset aos cashbacks? Será nas compras a partir de dia 1 de Janeiro? Sabes como funciona?

Cumps,

Não sei e também gostava de saber. Já enviei a questão pelo site (no ano passado) mas não me responderam. Suspeito que seja a 1 de Janeiro, mas é só um "feeling".

Já agora, não sei se estás a par, no ano passado entre 1 Novembro e 31 Dezembro tiveram uma campanha em que, após registo no site, todas as compras eram contabilizadas e em Janeiro 10% do valor era-nos oferecido num voucher Odisseias. Espero que este ano repitam, pois passei uma bela semana no Alentejo com alojamento oferecido

[5coroas 1402]

há 12 minutos, JRJordao disse:

Não sei e também gostava de saber. Já enviei a questão pelo site (no ano passado) mas não me responderam. Suspeito que seja a 1 de Janeiro, mas é só um "feeling".

Já agora, não sei se estás a par, no ano passado entre 1 Novembro e 31 Dezembro tiveram uma campanha em que, após registo no site, todas as compras eram contabilizadas e em Janeiro 10% do valor era-nos oferecido num voucher Odisseias. Espero que este ano repitam, pois passei uma bela semana no Alentejo com alojamento oferecido

O limite máximo atingido do cashback volta a zero quando perfizer a anuidade do cartão. É isto que estão a perguntar?

[JRJordao 2929]

há 1 minuto, 5coroas disse:

O limite máximo atingido do cashback volta a zero quando perfizer a anuidade do cartão. É isto que estão a perguntar?

Exato. A dúvida era se seria à anuidade do cartão ou a 1 de Janeiro para todos os cartões.

Obrigado pelo esclarecimento!

[IceMan1910 234]

há 6 horas, 5coroas disse:

O limite máximo atingido do cashback volta a zero quando perfizer a anuidade do cartão. É isto que estão a perguntar?

Tens a certeza?

Estamos a falar do Cofidis, do Black ou dos dois?

[IceMan1910 234]

Acabei de perguntar no chat de assistencia da Cofidis, e no cofidis conta 1 ano a partir do momento em que o contrato entra em vigor.

Cumprimentos,

[frugal 4]

Esses esquemas dos cartões não são trabalho a mais para o que se ganha?

O tempo que gastam com isto não seria mais bem empregue numa actividade remunerada?

 

Cumprimentos

[IceMan1910 234]

há 4 horas, frugal disse:

Esses esquemas dos cartões não são trabalho a mais para o que se ganha?

O tempo que gastam com isto não seria mais bem empregue numa actividade remunerada?

 

Cumprimentos

Depende sempre da tua organização pessoal e do tempo que podes demorar ou não a aproveitar isto.

A mim demorou-me algum tempo a ter o esquema todo organizado e no inicio confesso que demorei algum tempo a planear as coisas, por nem conhecia bem as propriedades de cada cartão... mas agora é fácil:

- Tudo o que são serviços (incluindo pagar os outros cartões), pontos de venda onde apenas o Cofidis passa e bombas de gasolina usar o Cofidis = 200€ - 12€ = 188€ anuais

- Tudo o que são almoços e supermercados usar o Black = 100€ anuais

- Tudo o que são compras do dia a dia em que um cartão de crédito normal passa, excepto bombas de gasolina, supermercados e almoços usar o Universo = 1% ilimitados

Apenas isto... fazer os movimentos com os cartões certos dependendo dos gastos de cada um pode dar mais de 300 euros ano.

Se tiveres um produto que renda 5% brutos (o que já é muito bom), são 3.6% liquidos. Para teres um produto que a 3.6% liquidos te renda 300 euros tens de ter lá 300/0.036 = 8333€ investidos.

Isto sem qualquer tipo de risco.

Em cima disto... e dependendo do plafond dos teus cartões, tens cashflow à borla para investires no que tu queres, ou para usar, ou para amortizar noutros créditos. Imagina uma pessoa que tenha um crédito a habitação (não é o meu caso) e que tenha de plafonds:

Cetelem Black (2000), Unibanco Clássico (2000), Cetelem CoBrand de outra marca (3000), Cofidis (2000).

Estamos a falar de 9000 euros de financiamento gratuito que podes usar se tiveres boa gestão e fores pagando uns aos outros sem qualquer saldo ficar em aberto e sem custos.

Isto permitete por exemplo amortizar a casa com todos os euros que tens (e mais alguns) e mesmo assim ter uma alfomada de segurança, estares sempre adiantado nos pagamentos e tirares daí descontos (exemplo, se tiveres filhos há colegios onde podes pagar anualmente e ter uma prestação de borla), podes aproveitar uma possibilidade de investimento em pouco tempo... imagina que te avaria o carro e precisas de 10K para arranjar outro podes facilmente arranjar grande parte do financiamento sem pagar um tusto. etc.. etc.. Tens o BankInter a dar 5% de juros no primeiro ano numa conta à ordem até 5K... fazes lá conta, usas os cartões para te financiar e ficas com uma almofada financeira de 5K que se precisares está sempre ali para pagar os cartões ou outra coisa qualquer e tens os 5K no bankinter a gerar 180 liquidos no final do ano.

No meio disto já vamos quase em 500 euros, o que para muita boa gente deste país é um ordenado. No final depende de ti se te compensa ou não.

Cumps.

 

[5coroas 1402]

A 21/10/2017 às 06:35, frugal disse:

Esses esquemas dos cartões não são trabalho a mais para o que se ganha?

O tempo que gastam com isto não seria mais bem empregue numa actividade remunerada?

 

Cumprimentos

Após o tempo gasto inicialmente (na subscrição dos cartões) não se perde muito tempo mensalmente a efetuar os pagamentos online/multibanco. Para mim esse tempo despendido é bem compensado (300 euros anuais de cashback). 

[parm 42]

Boa tarde,

Usei a informação aqui colocada para tentar perceber como poderia tirar vantagem destes cartões e não encontrei vantagens (ou estou a fazer mal as contas ou no meu caso não resulta).

Cartão Black : 3% desconto em supermercado. Despesa mensal de 275€ para atingir 100€ de cash back. Como tenho subsídio de almoço em cartão, não chego a estes valores.

Celetem: 2% desconto. Despesa mensal de 833€ para atingir 188€ de cash back. Estou muito longe.

Vou investigar melhor as minhas despesas mas julgo que o retorno que poderei ter será baixo, quando comparado com os custos de eventuais falhas (passar um pagamento).

[JRJordao 2929]

@parm

Se com o teu subsídio de almoço em cartão (cerca de 150€?) consegues pagar os supermercados e restaurantes do mês, os benefícios do Cetelem Black são de facto reduzidos. É no entanto um cartão gratuito, por isso se ocasionalmente o teu subsídio não cobrir todas essas despesas do mês, ou fores a sítios que aceitam cartões "multibanco" mas não o teu cartão refeição, ainda pode valer a pena.

No caso do Cofidis, o cartão com 1% cashback é grátis, mas para os 2% cashback nas compras e 1% cashback em pagamentos já terás que pagar 1€ por mês. Portanto tens que fazer bem as contas. Se em pagamentos (água, eletricidade, gás, tv/internet/telefone, IMI, seguros, etc) atingires os 100€ médios mensais, já te compensa o custo de 1€, mas se fôr por pouco pode não valer a pena o trabalho. Nota que se aderires aos 2 cartões poderás pagar o Cetelem com o Cofidis (ganhando 1% do valor do Cetelem) e vice-versa, mas é um esquema que requer algum planeamento.

De qualquer forma, o cashback é apenas uma das vantagens da utilização controlada destes cartões. Permitem-te também não precisares de tanto dinheiro na maioria dos meses e poderes investir mais do teu rendimento mensal. Mesmo no teu caso com o cartão refeição, ainda poderás investir o que irias gastar nos pagamentos que mencionei, bem como prendas, manutenção automóvel, transportes públicos ou saúde, desde que efetuados em estabelecimentos que aceitem cartão.

[IceMan1910 234]

há 2 horas, parm disse:

Boa tarde,

Usei a informação aqui colocada para tentar perceber como poderia tirar vantagem destes cartões e não encontrei vantagens (ou estou a fazer mal as contas ou no meu caso não resulta).

Cartão Black : 3% desconto em supermercado. Despesa mensal de 275€ para atingir 100€ de cash back. Como tenho subsídio de almoço em cartão, não chego a estes valores.

Celetem: 2% desconto. Despesa mensal de 833€ para atingir 188€ de cash back. Estou muito longe.

Vou investigar melhor as minhas despesas mas julgo que o retorno que poderei ter será baixo, quando comparado com os custos de eventuais falhas (passar um pagamento).

Os 200€ do cofidis são sempre possiveis.

Estratégia 1  - Arranjas um cartão pré pago tipo boost do activobank, carregas 2000 euros para lá, levantas os 2000 euros em ATM e depositas na tua conta. Pumbas, já limpaste 20 euros

Estratégia 2 - Despesas mensais de 300 euros:

Mes 1 - Cofidis 300€, Black 0€

Mes 2- Cofidis 300€, Black 300€ (pagar cofidis do mes anterior)

Mes 3 - Cofidis 600€ (pagar black do mes anterior), Black 300€ (pagar cofidis do mes anterior...)

..

..

E enfim... falase nos 200 euros porque é máximo que dá. Não tens qualquer obrigatoriedade de o fazer... se ganhares 50 euros ao ano que seja, já é melhor que não ganhar nada.

 

[JRJordao 2929]

há 28 minutos, IceMan1910 disse:

Estratégia 1  - Arranjas um cartão pré pago tipo boost do activobank, carregas 2000 euros para lá, levantas os 2000 euros em ATM e depositas na tua conta. Pumbas, já limpaste 20 euros

Estratégia interessante, mas levantar 2000€ em ATM (10 levantamentos de 200€) e depositar em conta é um bocado trabalhoso (e arriscado). Com esse cartão pré-pago podem-se fazer pagamentos de serviços ou transferências para contas noutro banco?

[EDIT: Já vi que esse cartão é só para quem tem até 30 anos ]

Editado 23 de Outubro de 2017 por JRJordao

[M_R_J 146]

@parm, se o teu medo é desorganizares-te e falhares um pagamento e começar a pagar juros e penalidades, começa só com o cartão da Cofidis. Não ligues pelo menos para já a todos estes esquemas de pagar um cartão com o outro: utiliza o cartão nas compras do dia a dia e habitua-te ou a pagar o extrato com refs MB ou, mais simples ainda, garante que tens dinheiro em conta no dia de pagamento e deixa o débito direto fazer a sua magia. Se houver um acidente de aprovisionamento da conta no dia d, ligando atempadamente ao apoio ao cliente tudo se resolve.

É seguro, simples e sempre ganhas 1-2% em tudo o que compras. Como já te disseram, nem fiques a pensar em atingir o ganho máximo como objetivo. Pensa apenas que tens desconto em tudo o que compras com cartão...

[IceMan1910 234]

há 59 minutos, JRJordao disse:

Estratégia interessante, mas levantar 2000€ em ATM (10 levantamentos de 200€) e depositar em conta é um bocado trabalhoso (e arriscado). Com esse cartão pré-pago podem-se fazer pagamentos de serviços ou transferências para contas noutro banco?

[EDIT: Já vi que esse cartão é só para quem tem até 30 anos ]

Se depositares logo depois a levantar não existe grande risco. É mais trabalhoso de facto, mas se num determinado mês for preciso cash advance por alguma razão, é uma forma de ter cash advance à borla e ainda ganhar cashback

Boost: De facto é apenas até aos 30 anos, eu também já os tenho mas o meu cartão ainda tem alguns anos até expirar  Existem algumas alternativas como o cartão Lar, mas muito mais limitados, sendo que apenas permitem até 2500€ por ano. Por enquanto uso o boost, quando acabar, acabou   

[frugal 4]

há 12 horas, 5coroas disse:

Após o tempo gasto inicialmente (na subscrição dos cartões) não se perde muito tempo mensalmente a efetuar os pagamentos online/multibanco. Para mim esse tempo despendido é bem compensado (300 euros anuais de cashback). 

entretanto acabam essas promoções...

Qual é a tua estratégia para cartões?

Obrigado!

[frugal 4]

Bom dia amigos 

A minha tia paga por cartao de credito 5euros por mes.

Ou é do montepio ou da CGD.

Como pode ela eliminar este custo?

O que aconaelham?

Obrigado

[JRJordao 2929]

há 10 horas, frugal disse:

entretanto acabam essas promoções...

Mas quais promoções? O cashback que tem sido aqui discutido faz parte das funcionalidades base dos cartões Cofidis (no mercado há 1 ano) e Cetelem Black (no mercado há mais de 3 anos).

Como de costume, acho que já tivémos esta conversa anteriormente...

há 2 horas, frugal disse:

A minha tia paga por cartao de credito 5euros por mes.

Ou é do montepio ou da CGD.

Como pode ela eliminar este custo?

O que aconaelham?

https://www.financaspessoais.pt/cartoes-de-credito-que-lhe-devolvem-dinheiro-8116.html

Editado 24 de Outubro de 2017 por JRJordao