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  • FORMAS DE POUPAR

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    anaritav

    Novo empréstimo habitação - negociações na aprovação

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    anaritav

    Tenho uma casa à venda, e vou comprar uma nova, para a qual ainda não tenho aprovação, porque penso que os Bancos só podem aprovar por 3 meses, e a casa nova ainda está em construção. No entanto fiz um seguro de vida adiantado, para alguma eventualidade... O banco de empréstimo da "casa velha" é o Montepio e foi onde fiz o seguro. Daqui coloco algumas questões:

    1 - se optar por outro banco para o empréstimo da "casa nova" será viável negociar manter o seguro do Montepio que já fizemos?

    2 - será possível negociar no novo empréstimo, que amortizações parciais (dentro de certos limites), não têm comissão (o meu contato da "casa velha", no Montepio, é assim, e tem 6 anos. Não pago nada se amortizar parcialmente ou mesmo totalmente, desde que não seja por transferência para outra inst. crédito)

    3 - o meu contrato actual tem 0,4% de spread. Face às crescentes subidas do spread haverá algum banco com esta condição para novos contratos?

    4 - haverá alguma outra condição que valha a pena negociar actualmente?

    Espero que possa ajudar-me com estas questões, e parabéns e sucessos para o blog que já é um sucesso! :D

    Obrigada e cumprimentos

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    hsfarao

    1 - Parece-me perfeitamente viável. [ art.º 4.º do Dec-lei 171/2008 de 26 de Agosto ]

    2 - Possível negociar é. Agora se vão aceitar ou não já é outra questão. No entanto e ao que me parece os Bancos têm vindo a acabar com essa premissa. (é uma forma de ir buscar por outro lado o que lhes foi interdito através de leis do Governo)

    3 - Banco Popular; Caja Duero; Caixa Galicia....

    4 - A que mais vale a pena a meu ver é obter o melhor SPREAD tendo que contratar o menor número de serviços ao Banco (cartões de crédito; seguros...)

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    pete

    1 - Parece-me perfeitamente viável. [ art.º 4.º do Dec-lei 171/2008 de 26 de Agosto ]

    2 - Possível negociar é. Agora se vão aceitar ou não já é outra questão. No entanto e ao que me parece os Bancos têm vindo a acabar com essa premissa. (é uma forma de ir buscar por outro lado o que lhes foi interdito através de leis do Governo)

    3 - Banco Popular; Caja Duero; Caixa Galicia....

    4 - A que mais vale a pena a meu ver é obter o melhor SPREAD tendo que contratar o menor número de serviços ao Banco (cartões de crédito; seguros...)

    Este decreto de lei também poderá ser aplicado no Crédito Multi-funções quando este crédito tem como garantia a hipoteca da casa? já que menciona "Tendo em vista erigir um enquadramento jurídico em matéria de crédito hipotecário à habitação em que..."

    Se for assim, poderemos estar um pouco mais salvaguardados!

    Pedro Teixeira

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    CFinanceiro

    1 - se optar por outro banco para o empréstimo da "casa nova" será viável negociar manter o seguro do Montepio que já fizemos?

    Sim é possivel mas os seguros do montepio ñ são dos mais baratos.

    2 - será possível negociar no novo empréstimo, que amortizações parciais (dentro de certos limites), não têm comissão (o meu contato da "casa velha", no Montepio, é assim, e tem 6 anos. Não pago nada se amortizar parcialmente ou mesmo totalmente, desde que não seja por transferência para outra inst. crédito)

    É possivel mas fala nisso só depois de te atribuirem o spread para ver se tens agravamento e se te compensa.

    3 - o meu contrato actual tem 0,4% de spread. Face às crescentes subidas do spread haverá algum banco com esta condição para novos contratos?

    Depende de muita coisa LTV, taxa de esforço...Se tiveres uns dinheiros para investir o DeutchBank é sempre um opção.

    4 - haverá alguma outra condição que valha a pena negociar actualmente?

    Se vai ser para daqui a 3 meses a taxa fixa é uma boa opção poderás é ter mais problemas com as amortizações.

    Espero que possa ajudar-me com estas questões, e parabéns e sucessos para o blog que já é um sucesso! :D

    Obrigada e cumprimentos

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    anaritav

    Cf Financeiro:

    Se os seguros do Montepio não são os mais baratos, então quais são melhores?

    Atenção ao que contêm, o grau e tipo de invallidez.

    No meu caso tenho seguro para 2 titulares (31 e 34 anos), de 200.000€, e pago cerca de 43€. Com grau de invalidez a partir de 80%.

    Como já fizemos a "bateria" de análises e exames, queria poupar-me a fazer novo seguro para o novo empréstimo.

    Se for no Montepio, posso usar este. Noutro banco, não sei...

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    C.Magalhães

    Há dois tipos de invalidez (Absoluta e definitiva) que só é activado se a pessoa ficar dependendo de outra. (Invalidez total e permanente) se ficar com grau superior a 75%. (se a memória não me falha acho que é isto)

    O meu é invalidez total e permanente, ( e espero não precisar dele) e por um valor de 17600€ CH paguei 93.20€ a 6 meses, acho que é um valor muito alto. ( a duas cabeças, 49 e 42 anos)

    Se encontar um preço mais baixo vou mudar de companhia de seguros.

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    hsfarao

    Os dois tipos de seguro são:

    Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD): que só cobre em caso de invalidez a 100% e dependente de 3.ª pessoa.

    Invalidez Total e Permanente (ITP): que cobre  por norma quando uma pessoa fica com uma invalidez de 2/3, sensivelmente 66,6%.

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    anaritav

    Os dois tipos de seguro são:

    Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD): que só cobre em caso de invalidez a 100% e dependente de 3.ª pessoa.

    Invalidez Total e Permanente (ITP): que cobre  por norma quando uma pessoa fica com uma invalidez de 2/3, sensivelmente 66,6%.

    Pois é nem todos os bancos têm ITP como seguro. Normalmente têm o IAD e que é mais barato (por ter menos coberturas).

    Mas imaginem o cenário de um acidente que nos impossibilite de trabalhar, ou um cancro. Não é invalidez definitiva - IAD (a IAD normalmente quer dizer que não nos mexemos e na melhor das hipóteses comemos por uma palhinha). Num cenário destes, em que não fiquemos assim, mas que não possamos trabalhar, com a IAD temos de continuar a pagar a casa... triste não é?

    Por isso, eu não quero seguros IAD só ITP, mesmo que sejam um pouco mais caros.

    Agora para o CF Financeiro, que diz que os seguros do Montepio não são os mais baratos, que seguros conhecem ITP mais baratos? (Relembro o meu exemplo 43€ para dois titulares - 31 e 34 anos, e 200.000€ de seguro).

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    hsfarao

    Também não contrato seguros IAD. A pagar que seja por uma coisa que garanta algo.

    Se ficasse numa situação de IAD e a eutanásia fosse autorizada recorreria a ela. Serve a frase anterior para dizer que ter IAD ou não ter nada é a mesma coisa, isto claro na minha perspectiva.

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    CFinanceiro

    Pois é nem todos os bancos têm ITP como seguro. Normalmente têm o IAD e que é mais barato (por ter menos coberturas).

    Mas imaginem o cenário de um acidente que nos impossibilite de trabalhar, ou um cancro. Não é invalidez definitiva - IAD (a IAD normalmente quer dizer que não nos mexemos e na melhor das hipóteses comemos por uma palhinha). Num cenário destes, em que não fiquemos assim, mas que não possamos trabalhar, com a IAD temos de continuar a pagar a casa... triste não é?

    Por isso, eu não quero seguros IAD só ITP, mesmo que sejam um pouco mais caros.

    Agora para o CF Financeiro, que diz que os seguros do Montepio não são os mais baratos, que seguros conhecem ITP mais baratos? (Relembro o meu exemplo 43€ para dois titulares - 31 e 34 anos, e 200.000€ de seguro).

    Normalmente todas as companhias tem as 2 situações depois varia a percentagem, se é ou ñ doença que impossibilita exercer o seu trabalho, alguns até já podem incluir os seguros que agora estão na "moda" para o caso do desemprego. Trabalho com 3 companhias e qualquer uma delas normalmente fica abaixo do preço que é feito pelos bancos (Vitória, Liberty, April) mas se quiseres posso te fazer uma simulação para as 3 e já vemos se fica mais barato ou ñ.

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    anaritav

    Ok. Aceito então a simulação, como já disse para 2 titulares (31 e 34 anos) e para 200.000€. E se puder ser para as garantias com invalidez permanente.

    De qualquer forma, o que pode significar um problema, é que não fazendo o seguro de vida no banco do crédito à habitação, o spread fica mais alto. Será? Fiz uma simulação no Deutsche Bank, e sem os seguros lá, o spread sobre cerca de 0,4%.

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    CFinanceiro

    Boas

    Desculpa a demora o mais barato é na April 29,58€.

    Envia me mais dados do credito para ser mais exacto ( duração, modalidade,...)

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    anaritav

    Olá CFinanceiro,

    O crédito ainda não foi efectuado, pois a casa está em construção. Mas deverá ser crédito a 40 anos, 200.000€, taxa indexada à Euribor 3m, sem carência e sem valor residual.

    O seguro foi feito já por precaução, pelo mesmo valor que pretendemos o crédito, e para 2 titulares, de 31 e 34 anos.

    Obrigada.

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    CFinanceiro

    Anuidade   PrémioMensal  (*) 

    1 31,94 €

    2 33,73 €

    3 35,19 €

    4 35,81 €

    5 36,23 €

    6 36,55 €

    7 36,94 €

    8 38,06 €

    9 39,36 €

    10 41,08 €

    11 43,36 €

    12 46,26 €

    13 49,94 €

    14 53,53 €

    15 57,68 €

    16 62,56 €

    17 68,13 €

    18 75,14 €

    19 82,88 €

    20 90,85 €

    21 98,38 €

    22 104,69 €

    23 109,08 €

    24 111,40 €

    25 112,08 €

    26 111,52 €

    27 110,02 €

    28 107,85 €

    29 104,66 €

    30 100,02 €

    31 94,33 €

    32 88,03 €

    33 81,38 €

    34 72,08 €

    35 63,34 €

    36 54,78 €

    37 45,39 €

    38 36,09 €

    39 23,44 €

    40 8,63 €

    Esta simulação é com base nos dados caso o crédito seja feito ainda neste mês. Podendo o valor do prémio indicado variar após o preenchimento dos questionários médicos como em qualquer seguro ;)

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    anaritav

    Olá,

    Obrigada. De facto é muito mais barato... mas agora, se calhar só vale a pena equacionar com a realização do crédito, que infelizmente não é este mês  :'(

    Então, é possível saber onde poderei ir para obter uma simulação no mês em que fizer o crédito? (estou a contar lá para Setembro...)

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    Pimenta

    2 - será possível negociar no novo empréstimo, que amortizações parciais (dentro de certos limites), não têm comissão (o meu contato da "casa velha", no Montepio, é assim, e tem 6 anos. Não pago nada se amortizar parcialmente ou mesmo totalmente, desde que não seja por transferência para outra inst. crédito)

    3 - o meu contrato actual tem 0,4% de spread. Face às crescentes subidas do spread haverá algum banco com esta condição para novos contratos?

    como também tenho andado na romaria das simulações o que te posso aconselhar é o caixa galicia, nunca trabalhei com eles mas têm 0,45 de spread para financiamentos inferiores a 80% e não exigem nenhum produto, para se beneficiar destas condições tem é de se ser associado da DECO

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    CFinanceiro

    Em termos de spread acho que o Deutsche bank é melhor. Só me incomodam as despesas diversas, que ouvi dizer que eram caras...

    Mas faz a simulação para veres: http://www.deutsche-bank.pt/

    Já fiz lá varios créditos e as pessoas estão muito satisfeitas e as despesas são as normais dos outros bancos ;)

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