Desafio: cartão de crédito 5%

[ruicarlov 813]

Não altera nada. Isso sempre se pode fazer e as contas entram com isso. A estratégia é pagar 50% nos primeiros meses e pagar a 100% quando os juros forem supeiores ao cashback.

[presidentedajunta 10]

Não altera nada. Isso sempre se pode fazer e as contas entram com isso. A estratégia é pagar 50% nos primeiros meses e pagar a 100% quando os juros forem supeiores ao cashback.

Nem mais. Iria pronunciar-me sobre o cartão e indicar isso mesmo. Nos primeiros meses o desconto começa em 3.5% depois vem descendo extrato a extrato até chegar a um ponto que é tanto o valor do juro como o valor de bónus e aí é liquidar a 100% que pode ser pelo netbanco e começar de novo.

Fiz as contas em exel e na altura penso que a maturidade era 6 meses para liquidar a 100%, isto pagando 50%.

É um cartão único no mercado que dá o que mais nenhum dá. Agora se não o soubermos utilizar e nos acomodarmos vamos chegar a um ponto que pagamos mais de juros do que recebemos de bónus. Essa é a vantagem dos bancos é que em 10 pessoas 1 sabe usar correctamente um cartão de crédito e tirar dele o melhor proveito.

Relembro aqui por exemplo o caso dos cartões Universo do BPI que oferece 1% de desconto em todas as compras mas paga sempre anuidade. Anuidade = 25€ não sei se era este o valor mas supondo um cliente que usa por ano 3000€ ano, este cliente vai ter 30€ em vales worten e vai pagar uma anuidade de 25€ ou seja o lucro são 5€ num ano!

Com uma compra deste valor no cartão desconto tem-se o retorno de mais ao menos 90€

[lowfin 30]

Posso estar enganado mas penso que com uma utilizacao regular nunca se atinge o ponto em que se paga mais de juro do que de bonus.

Essa situação só acontece se houver despesas elevadas em 1 ou mais meses e depois houver 1 ou mais meses quase sem gasto. (Exemplo, 2 meses com 2000€ cada e depois só 200€ no 3º mes.)

Numa situação regular, que penso ser o cenário mais comum, e nem é preciso ser um valor elevado, digamos, uma media de 500€ gastos por mês, com 50% a pagar ao final do mês, o valor de bonus liquido (após subtrair o juro) vai tender para os 16€, ou seja, 3%.

[ruicarlov 813]

Lembre-se que os outros 50% transitam para o saldo do mes seguinte.

[presidentedajunta 10]

Estava a pensar qual dos cartoes seria o melhor do mercado em termos de descontos se o Universo (agora chamado prémio apartir de fevereiro) ou o cartão desconto do Santander

Universo = 1% em todas as compras sem ser preciso nada. Mas paga-se já 14€ por ano

Desconto = desconto líquido de 3,5% e sem anuidade

[lowfin 30]

Em relação aos outros 50% transitarem para o mês seguinte, é verdade mas mesmo assim compensa.

A taeg são 23,2%, se dividirmos isso pelos 12 meses temos 1,93% por mês.

Mesmo que o saldo médio devedor seja 1000eur, dá 19,3eur de juros.

Se gastar 500€ por mes são 25eur portanto ainda tem um saldo positivo de 5,7eur por mês.

Se o gasto for regular a tendência é para o valor em divida ser igual ao gasto habitual o que irá traduzir-e num desconto médio líquido de 2,68% por mês.

em relacao a qual dos 2 é o melhor cartão, já respondeste à tua própria pergunta, se a prioridade é saber qual é o melhor em descontos, é obvio que 3,5% (ainda que este valor normalmente seja inferior) é melhor que 1%.

O universo tem como desvantagem o desconto ser em cheque que tem de ser usado num conjunto de lojas específicas. o do santander desconta direto no saldo devedor.

Penso que a nível de seguros o do santander tem mais proteção.

O do Santander tem como desvantagem obrigar a nao pagar mais de 50% em divida o que, a nivel de gestão torna as contas mais complicadas. O universo dá o desconto mesmo que se pague 100% ao final do mês.

uma possível desvantagem adicional do santander é que o limite de crédito são 5000eur. Com uma utilização regular o saldo disponível tende a ser sempre menos que isso.

No universo o limite pode ser superior e permite, inclusive, aumento de limite temporário ou transferir um montante para a conta cartão (exemplo, tenho limite de 2000eur mas quero gastar 4000eur numa compra, transfiro 2000eur para a conta do universo).

Por esta razão sugiro que quem tenha atualmente o Universo e costume usar montantes mais elevados não o cancele logo porque poderá ser util se atingir o limite no do santander

[presidentedajunta 10]

lowfin gostei da tua análise pagmática.

Se formos a ver bem o BPI Universo não dá 1% porque a anuidade de 14€ corresponde pelo menos a um cheque e meio que o cliente ganhe. Recordo que os cheques são enviados por cada 10€ de desconto.

Por exemplo para uma pessoa que gaste 3000€ em compras tem direito a 30€ em vales mas metade desse valor perde-o a pagar anuidade do cartão.