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  • FORMAS DE POUPAR

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    Ramiro Costa

    Seguro de capitalização Investe + 3M

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    Ramiro Costa

    Tinha seguro de capitalização há já alguns anos, na Fidelidade, que chegou recentemente ao seu termo.

    Agora tenho 2 alternativas:

    - posso levantar o dinheiro e aplicá-lo noutro lado ou...

    - ... precisamente para evitar isso, a companhia (Fidelidade) apresenta-me uma proposta de reinvestimento do capital num novo seguro de capitalização, a que eles dão o nome de "Investe + 3M".

    Vou transcrever as características do produto que a Fidelidade me propõe, tal como vem escrito na carta que me enviaram:

    " Este produto garante uma taxa de rendimento trimestral bruta, definida 10 dias úteis antes do início de cada trimestre e corresponderá, no mínimo, à última observação efetuada da taxa Euribor a 3 meses, deduzida de 0,2%, sendo aplicada ao contrato a partir do dia 1 dos meses de julho, outubro, janeiro e abril de cada ano para vigorar no trimestre em causa. A taxa de juro bruta a aplicar ao trimestre em questão será divulgada nos locais de subscrição e no site da internet da seguradora.

    Em qualquer momento e sem qualquer penalizações, poderá resgatar o seu investimento, bastando dirigir-se à sua agência".

    Os amigos acham interessante este produto (seguro de capitalização) que a Fidelidade agora me propõe?

    Eu não sou muito entendido em finanças, por isso gostava de saber a vossa opinião sobre este seguro de capitalização da Fidelidade e se tenho alternativas mais interessantes para aplicar estas minhas poupanças.

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    D@vid

    Tinha seguro de capitalização há já alguns anos, na Fidelidade, que chegou recentemente ao seu termo.

    Agora tenho 2 alternativas:

    - posso levantar o dinheiro e aplicá-lo noutro lado ou...

    - ... precisamente para evitar isso, a companhia (Fidelidade) apresenta-me uma proposta de reinvestimento do capital num novo seguro de capitalização, a que eles dão o nome de "Investe + 3M".

    Vou transcrever as características do produto que a Fidelidade me propõe, tal como vem escrito na carta que me enviaram:

    " Este produto garante uma taxa de rendimento trimestral bruta, definida 10 dias úteis antes do início de cada trimestre e corresponderá, no mínimo, à última observação efetuada da taxa Euribor a 3 meses, deduzida de 0,2%, sendo aplicada ao contrato a partir do dia 1 dos meses de julho, outubro, janeiro e abril de cada ano para vigorar no trimestre em causa. A taxa de juro bruta a aplicar ao trimestre em questão será divulgada nos locais de subscrição e no site da internet da seguradora.

    Em qualquer momento e sem qualquer penalizações, poderá resgatar o seu investimento, bastando dirigir-se à sua agência".

    Os amigos acham interessante este produto (seguro de capitalização) que a Fidelidade agora me propõe?

    Eu não sou muito entendido em finanças, por isso gostava de saber a vossa opinião sobre este seguro de capitalização da Fidelidade e se tenho alternativas mais interessantes para aplicar estas minhas poupanças.

    Basta fazer as contas, Euribor actual a rondar os 0.33% deduzem 0.20%...0.13% brutos por trimeste? foi o que percebi, o que entendeu? ou lhe explicaram?

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    Ramiro Costa

    É o que eu receava...

    Numa primeira análise, também fiquei com a sensação que se tratava de um produto com remunerações ridiculamente baixas. Contudo, julgava que se referiam a valores mínimos garantidos e não à remuneração corrente do produto.

    Sendo assim, já na segunda-feira, estarei à porta dos escritórios da Fidelidade para que eles me transfiram o montante deste seguro de capitalização vencido para a minha conta de DO de um banco comercial.

    Vou então procurar uma aplicação alternativa. Alguma sugestão?

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    1pedro2

    É o que eu receava...

    Numa primeira análise, também fiquei com a sensação que se tratava de um produto com remunerações ridiculamente baixas. Contudo, julgava que se referiam a valores mínimos garantidos e não à remuneração corrente do produto.

    Sendo assim, já na segunda-feira, estarei à porta dos escritórios da Fidelidade para que eles me transfiram o montante deste seguro de capitalização vencido para a minha conta de DO de um banco comercial.

    Vou então procurar uma aplicação alternativa. Alguma sugestão?

    Vou-lhe aconselhar um seguro de capitalização para manter o nivel de risco que já tinha...

    Generali + Poupança

    (http://ww4.generali.pt/documentos/documentacao_produtos/Apolice_+_Poupanca.pdf)

    Em 2014 os capitais investidos e a investir no Generali + Poupança beneficiam de uma taxa de juro garantida para este ano de 3%**, acrescida de Participação nos Resultados Financeiros no mínimo de 90%.**A taxa anual garantida é definida pela Generali no começo de cada ano, com um limite mínimo correspondente ao valor resultante de 80% da média da taxa Euribor a 12 meses do mês de Dezembro no ano precedente, não podendo exceder 4%.

    deve ser dos melhores do mercado, normalmente o mediador não cobra encargos de subscrição  pode subscrever nestes escritórioshttp://ww5.generali.pt/generali/onde-estamos/em-portugal.html  8) ;)

    Encargos de Resgate:

    - durante o 1ª ano:        1,5 % a incidir sobre o valor resgatado (pode ser só parte)

    - durante o 2ª ano:        1,0 % a incidir sobre o valor resgatado (pode ser só parte)

    - durante o 3ª ano:        0,5 % a incidir sobre o valor resgatado (pode ser só parte)

    - a partir do 3º ano:        € 5,00 para custos de expediente

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    Ramiro Costa

    Agradeço a informação. Por acaso nem moro longe (da duque de Palmela) e não me custa nada passar por lá.

    A minha dúvida é se, na minha idade (já passei dos 70), ainda se justifica fazer um seguro de capitalização.

    Tenho ideia - mas corrijam-me, por favor, se eu estiver enganado - que esses produtos só têm interesse fiscal após 8 anos de vida e eu, muito sinceramente, tenho consciência de que... dificilmente chegarei lá!

    Confesso, nem sei o que fazer...

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    1pedro2

    Agradeço a informação. Por acaso nem moro longe (da duque de Palmela) e não me custa nada passar por lá.

    A minha dúvida é se, na minha idade (já passei dos 70), ainda se justifica fazer um seguro de capitalização.

    Tenho ideia - mas corrijam-me, por favor, se eu estiver enganado - que esses produtos só têm interesse fiscal após 8 anos de vida e eu, muito sinceramente, tenho consciência de que... dificilmente chegarei lá!

    Confesso, nem sei o que fazer...

    com 80 anos é uma criança veja o Manoel de Oliveira  ;)de qualquer maneira os beneficios tem a partir dos 5 anos até lá se levantar paga 28% sobre o rendimento como num DP por isso não tem nada a perder concentre-se mais na taxa oferecida e no histórico... :)

    - TAXAS JUROS ANTERIORES:

                    2010      >            5,00 %

                    2011      >            5,00 %

                    2012      >            4,50 %

                    2013      »            4,25%

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    Ramiro Costa

    com 80 anos é uma criança veja o Manoel de Oliveira  ;)de qualquer maneira os beneficios tem a partir dos 5 anos até lá se levantar paga 28% sobre o rendimento como num DP por isso não tem nada a perder concentre-se mais na taxa oferecida e no histórico... :)

    - TAXAS JUROS ANTERIORES:

                    2010      >            5,00 %

                    2011      >            5,00 %

                    2012      >            4,50 %

                    2013      »            4,25%

    Ok. Obrigado pelas palavras de estímulo.

    Na segunda passo pela Generali e verei em concreto.

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    1pedro2

    Ok. Obrigado pelas palavras de estímulo.

    Na segunda passo pela Generali e verei em concreto.

    Esse seguro deve ser actualmente dos melhores do mercado apesar de eu não andar a acompanhar muito os seguros de capitalização, um conselho não se deixe  levar se lhe quiserem cobrar comissões de subscrição bata o pé se lhe quiserem cobrar... é que este valor depende do mediador e pode ir de 0 a 2%...

    Em fundos de investimento tem o es plano prudente(BES) para 2 / 3 anos que é um fundo bem porreiro mas não garante capital, já estaria a correr mais riscos, apesar de reduzidos no horizonte temporal que refiro,neste se tudo correr bem o rendimento medio liquido andará pelos 5% anuais risco médio baixo.

    pode ver o fundo no top fundos de investimento

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    Ramiro Costa

    Agradeço, Pedro, a sua recomendação.

    O valor que irei levantar deste "plano de reforma/seguro de capitalização" que tenho na Fidelidade dá, certamente, para eu o dividir por vários produtos.

    Para não ter experiências desagradáveis, só o irei colocar em instituições sólidas (estou "queimado" com o BPP e com os sucessivos "sustos" no Banif) e em produtos que me garantam o capital (também já perdi muito dinheiro em "produtos complexos" e já me chegou essa (péssima) experiência para... aprender com os erros!).

    Será dentro desta perspetiva que eu irei aplicar o montante deste "plano" que se venceu.

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