Depósito a prazo CGD

[José Ribeiro 11]

Se eu ao fim dos 6 meses eu quiser tirar o dinheiro do BEST fico sem os juros?

O interesse de qualquer banco ao "oferecer" este tipo de juros (não os perde no fim do vencimento) é de que o cliente continue a aplicar o seu capital nos seus produtos. Dai que convém ter uma conversa com o "funcionário" (gestor de conta, ...) para ver qual a melhor opção a tomar informando que caso não lhe agrade as taxas que lhe oferecem, retira de lá o capital todo!... 

[Spor 11]

Relembro que o BIG tem depósitos a 18 meses a 5%, logo abrir conta no activobank para aproveitar os 4,5% não seria tão boa ideia. Agora a combinação BEST 6%+BiG 5,5%+BIG 5% parece-me a mais rentável que se consegue em dois anos e meio.

Ou se não tem margem de manobra para mais meio ano, então o melhor seria BEST 6% + Big 5,5% + Invest 5% (1ano), que dava dois anos certinhos.

É exactamente o que estou a pensar fazer.

[José Ribeiro 11]

É exactamente o que estou a pensar fazer.

Então pense bem pois na vida não nada há que seja estático!...

Se investir todo capital, por exemplo, no BIG durante 18 meses, acha que BEST ou o INVEST vão ter estes produtos que comercializam agora, à sua espera na altura?

Na banca tradicional, há entidades bancárias que comercializam novos produtos todas as semanas. Na net, não deve ser muito diferente. Mas com certeza que hão-de surgir novos produtos atractivos para a altura em questão. Agora, tanto pode ser para cima, como pode ser para baixo. Igual é que não deve ser!...  

O melhor a fazer é repartir o bolo que possuir agora, pelos melhores depósitos e não um a seguir ao outro!...  

[Spor 11]

Então pense bem pois na vida não nada há que seja estático!...

Se investir todo capital, por exemplo, no BIG durante 18 meses, acha que BEST ou o INVEST vão ter estes produtos que comercializam agora, à sua espera na altura?

Na banca tradicional, há entidades bancárias que comercializam novos produtos todas as semanas. Na net, não deve ser muito diferente. Mas com certeza que hão-de surgir novos produtos atractivos para a altura em questão. Agora, tanto pode ser para cima, como pode ser para baixo. Igual é que não deve ser!...  

O melhor a fazer é repartir o bolo que possuir agora, pelos melhores depósitos e não um a seguir ao outro!...  

Eu primeiro vou aproveitar o depósito promocional do Big ou Best (ainda n decidi), daqui a 6 meses vou analisar novamente o mercado e depois decido, se estiver como está, aproveito o depósito promocional do outro banco e passado mais 6 meses logo se vê o que está para cima e o que está para baixo.

A grande vantagem é serem depósitos de 6 meses, o que garante alguma segurança e permite mudar agulhas, leia-se bancos, caso se justifique.

[ruicarlov 813]

Eu diria que o melhor é começar pelo depósito do BEST, pois o BiG é mais regular nas suas promoções. Isto é, desde que conheci o BiG, ele tem sempre tido depósitos promocionais, embora a taxa tenha variado (leia-se subido). O Best tão depressa tem uma promoção para apenas 90 dias, como depois tem a 180, logo é mais imprevisível.

O pressuposto BEST 6%+ BIG 5,5% + Big 18 meses, tem precisamente em conta que as coisas mudam, daí aproveitar-se primeiro os depósitos promocionais mias "voláteis" e depois, acabadas as promoções (uma vez que já não se é novo cliente de nada) optar pelos melhores depósitos não-promocionais.

[Spor 11]

Eu diria que o melhor é começar pelo depósito do BEST, pois o BiG é mais regular nas suas promoções. Isto é, desde que conheci o BiG, ele tem sempre tido depósitos promocionais, embora a taxa tenha variado (leia-se subido). O Best tão depressa tem uma promoção para apenas 90 dias, como depois tem a 180, logo é mais imprevisível.

O pressuposto BEST 6%+ BIG 5,5% + Big 18 meses, tem precisamente em conta que as coisas mudam, daí aproveitar-se primeiro os depósitos promocionais mias "voláteis" e depois, acabadas as promoções (uma vez que já não se é novo cliente de nada) optar pelos melhores depósitos não-promocionais.

Obrigado pela dica 

[Ironman 0]

A caixa agora aplicações a 3 anos de 4,15% com capitalização de juros...

[Update 0]

A caixa agora aplicações a 3 anos de 4,15% com capitalização de juros...

Também tem o Caixa Taxamix Agosto 2014 2ªSerie com uma TANB mínima de 4,75% e TANB máxima de 5,41%. Depósito não mobilizável antecipadamente.

[tubarinho 1]

A caixa agora aplicações a 3 anos de 4,15% com capitalização de juros...

Não consigo encontrar isto no site da CGD. Tem algum nome especial este depósito?

[Update 0]

Não consigo encontrar isto no site da CGD. Tem algum nome especial este depósito?

Julgo que o encontras aqui. É um depósito não mobilizável antecipadamente.

[tubarinho 1]

Xi! Obrigado pela resposta rapidissima, Update.

Pena ser não mobilizável.

Mas parece que, embora ainda um passinho atrás da concorrência, a CGD começou a tentar apanhar os outros!

[ruicarlov 813]

Pelo menos para os prazos mais longos.

O que acontece é que actualmente as taxas de juro dos depósitos têm sido mais atractivas para prazos menores ou iguais a 1 ano, se se adoptar uma perspectiva de crescimento das taxas de juro.

Os prazos mais longos podem ser penalizados se essa subida for significativa, pois entretanto apareceram taxas melhores. É o que se chama custo de oportunidade.

[gupi 1]

Os juros tem vindo a subir, mas dentro de algum tempo vão nivelar. E quem apostou agora a 2 ou 3 anos vai ficar em vantagem de quem tem apenas a 6 meses ou 1 ano. Mas também depende do tempo que cada um quer ter o dinheiro aplicado. Pelo menos é a minha perspectiva.

[ruicarlov 813]

Parece que o BCE que manter as taxas de juros baixas durante mais algum tempo por causa das dificuldades que a Europa está a atravessar, mas penso que eventualmente vão aumentar a taxa de referência.

Quanto a ficar em vantagem quem apostou em 2 ou 3 anos, não tenho bem a certeza. As melhores taxas para prazos curtos não são assim tão diferentes das dos prazos mais longos. A maior desvantagem potencial é a descida das taxas de juro, mas tendo em conta os valores actuais, não é muito provável. As taxas do ano passado não são normais, pelo que percebi.

[IV 0]

Boa tarde,

Sendo residente em Portugal, é possível fazer um depósito em moeda estrangeira (por exemplo Dol. australianos ou canadianos) na CGD ?

Se sim, como são creditados os juros? Em euros ou na moeda depositada?

Se houver incumprimento de Portugal, os depósitos de residentes em Portugal de moeda estrangeira são convertidos em escudos ?

muito obrigada

IV

[ruicarlov 813]

Sei que na CGD dá para comprar moeda estrangeira.

Depósitos não sei, é uma questão de perguntar a um gestor de conta.

Quanto ao juros, se no vencimento forem creditados na conta à ordem, serão automaticamente convertidos em euros. Se forem capitalizados, devem ficar na moeda depositada. Quando o depósito vence, em princípio o dinheiro é convertido em euros e depositado na conta do cliente.

[IV 0]

Sei que na CGD dá para comprar moeda estrangeira.

Depósitos não sei, é uma questão de perguntar a um gestor de conta.

Quanto ao juros, se no vencimento forem creditados na conta à ordem, serão automaticamente convertidos em euros. Se forem capitalizados, devem ficar na moeda depositada. Quando o depósito vence, em princípio o dinheiro é convertido em euros e depositado na conta do cliente.

A minha questão tem só a ver como proteger o dinheiro (em Euros ou noutra moeda), em caso de incumprimento ...

[ruicarlov 813]

Incumprimento não implica voltarmos ao escudo.

Isso seria um caso ainda mais extremo.

Se entrarmos em incumprimento, quem perde dinheiro são as pessoas e entidades que têm dinheiro investido em obrigações do estado. Não acontece nada a quem não detém nenhum título de dívida pública. É claro que há consequências indirectas do incumprimento, mas não entremos por aí.

A única necessidade que vejo de proteger o dinheiro seria efectivamente no caso extremo de voltarmos ao escudo e subsequente desvalorização deste. Nesse caso os títulos estrangeiros e depósitos em moedas estrangeiras seriam algumas das maneiras rentabilizar a passagem para o escudo, de modo a não se perder dinheiro relativamente ao resto do mundo.

[IV 0]

obrigada.

mas sendo a CGD do EStado, o incumprimento não alastra ás obrigaç~eso emitidas pela CGD?

o valor em moeda estrangeira parece então não ficar seguro em portugal.

os pequenos aforradores são os únicos desprotegidos, pois os ricos podem colocar o dinheiro no estrangeiro. Quem tiver de ter o pão ao pé da boca, lixa-se.

[ruicarlov 813]

Não necessariamente.

A CGD está no entanto muito exposta à dívida do estado. Se o estado fizer um haircut na dívida, é óbvio que a CGD perde dinheiro. Mas isso não implica falência imediata, graças a Deus.

As obrigações da CGD só se vão abaixo se a CGD for à falência.

Quanto aos valores em moeda estrangeira, ficam seguros no aspecto que, enquanto estiverem nessa moeda, e caso o escudo volte, elas não perdem valor como o escudo. Ainda que no seu vencimento voltem à moeda local, a desvalorização que houve entretanto faria com que desse uma rentabilidade formidável em escudos. O importante nessa situação seria ter moeda estrangeira enquanto houvesse desvalorização acentuada da nossa moeda, podendo depois trocar para escudos quando as coisas estabilizassem.