Liquidação Antecipada - Amortização

[luizlorey 0]

Pessoal, preciso de uma ajuda em relação a amortização de uma liquidação antecipada de um contrato de financiamento CDC.

Primeiramente, solicitei ao banco a planilha de cálculo deles,pois não batia com o meu cálculo.

Na planilha deles consta que a TAC (q não devia existir) e o IOF entram no Valor Total de Financiamento, está correto? Pode haver?

Bom, vamos lá....

Tenho um financiamento de R$27mil + R$ 1.833,78 (IOF + TAC) = R$ 28.833,78 de valor total.

Prazo de 36 meses a partir de 09/09/2010 (primeira parcela em 09/10/2010).

Parcelas de R$ 1.006,25

Contrato segue a Resolução 3.516 que diz que para o cálculo do desconto em liquidação antecipada deve-se utilizar o spread entre a selic da data atual meno o spread no fechamento do contrato.

Preciso de uma ajuda, de preferencia em EXCEL para me ajudar a calcular esses descontos.

Alguém me ajuda?!

Obrigado!

[pauloaguia 652]

Vê se o mapa de prestações do blog serve para o que pretendes:

http://www.pedropais.com/creditos/mapa-de-prestacoes-avancado

Se o valor do IOF e da TAC foram emprestados, inclui-os como capital em dívida e não como despesas...

[luizlorey 0]

Agradeço a ajuda, porém a planilha em questão não me ajuda, já que meu contrato prevê desconto considerando o SPREAD entre a selic atual e a da data da assinatura do contrato.

E eu não estou conseguindo reproduzir de forma correta.

[pauloaguia 652]

Não percebi o que disseste porque não estou familiarizado com os termos usados no Brasil. Mas o documento que te indiquei tem uma coluna onde podes definir uma taxa diferente para cada mês - acho que é isto que estás a tentar fazer?

[luizlorey 0]

Correto.

Entendo que é complicado, pois as regras aqui são bem complexas.

Muito obrigado pela ajuda. Acredito que ajude.