Mistas do BPI

[Pipocas 1]

Não, continua num 1,00%.

Na altura em que pedi uma revisão de spread, disseram-me para adquirir uma data de produtos, eu fiquei com eles todos, passo a mencionar:

• Cartão de Crédito
  
• Domiciliação do Ordenado
  
• 2 Pagamentos por Conta (tenho 4 pagamentos por débito directo)
  
• Seguro da Casa
  
• Seguro de Vida (2 pessoas)
  

Depois quando lá voltei, para então fazer por escrito o pedido de revisão de spread, disseram-me para esperar mais um tempo, para ver se os nossos ordenados fossem aumentos, como isso não aconteceu, disseram-me que não era possível 

Já não sei o que fazer.

O que é certo, é que não vou conseguir aguentar isto por muito mais tempo, tenho mesmo que alterar o meu crédito habitação.

Podem me ajudar?

Obrigada.

Raquel 

Não percebi a parte "para ver se os nossos ordenados fossem aumentos,", podes explicar melhor?

[sultão 9]

Pipocas, sê bem aparecida e faz o favor de passar por aqui e cumprimentar o povo que sentiu a tua ausência  : http://www.pedropais.com/forum/index.php/topic,428.0.html

[Raquel 0]

Realmente o meu português não ajudou muito, o que eu queria dizer era:

Caso eu e o meu marido fossemos aumentados, ela pedia a revisão do spread, caso contrário não valia a pena.

[Raquel 0]

Podem me ajudar com a minha questão?

O vosso capital em dívida aumentou?

Estando eu a pagar só juros, porque é que o capital em dívida aumenta?

Obgd, 

[pauloaguia 652]

Podem me ajudar com a minha questão?

O vosso capital em dívida aumentou?

Estando eu a pagar só juros, porque é que o capital em dívida aumenta?

Obgd, 

Porque se calhar não estás a pagar sequer a totalidade dos juros. Usa o mapa de prestações do blog (http://www.pedropais.com/wp-content/uploads/2007/04/mapa-de-juros.xls) e vê qual o valor de juros a pagar na primeira mensalidade. Se for maior que o que pagas agora, então o remanescente acresce à dívida. Ou seja, no próximo mês pagas ainda mais de juros, ficando a dever ainda mais. Enquanto a prestação não aumentar e ultrapassar a parcela dos juros, a dívida vai aumentar também.

[Raquel 0]

"Porque se calhar não estás a pagar sequer a totalidade dos juros" - Porque razão isto acontece?

cada vez estou mais confusa.

Desde março deste ano que tenho encontrado algumas discrepâncias nas cartas que o banco me envia a informar a alteração da taxa, bem como o valor da nova prestação, o que acontece é que o valor que é debitado na realidade é bem superior (pelo que parece agora sim, estão a debitar o valor total do juros, seguindo a explicação do pauloaguia), mas para baralhar mais as coisas o meu capital em dívida continua a aumentar na mesma.

Continuo sem perceber,  >

Desculpa se não estou a entender o que me estás a dizer(pauloaguia), mas se calhar sou muito burra, acho que nunca vou conseguir alcançar tamanha inteligência, o mais certo é alterar o meu crédito para a taxa variável ou para a taxa fixa.

[pauloaguia 652]

"Porque se calhar não estás a pagar sequer a totalidade dos juros" - Porque razão isto acontece?

A menos que haja algum erro, em princípio porque foi isso que contrataste com o banco.

Agora, não te apercebeste foi de todas as implicações do que fizeste.

O melhor mesmo é ires ao banco, e sentares-te com o gerente de conta para que ele te explique tudo tintim por tintim. Só vocês os dois é que conhecem os detalhes todos do empréstimo e podem fazer essas contas como deve de ser...

Desculpa se não estou a entender o que me estás a dizer(pauloaguia), mas se calhar sou muito burra, acho que nunca vou conseguir alcançar tamanha inteligência, o mais certo é alterar o meu crédito para a taxa variável ou para a taxa fixa.

Disparate... Burra só se for pelo tamanho das orelhas, mas não devem ser muito maiores que as minhas, que sou Paulo Coelho

Além disso, só o facto de perceber que algo se passa e estares a tentar esclarecer as coisas já revela alguns sinais de inteligência

Desculpa não te conseguir ajudar mais mas não consigo ir muito mais longe só com os dados de que disponho...

[Raquel 0]

Eu é que tenho de agradecer.

só queria conseguir compreender melhor este processo, fui bem enganada.  :-[

Paulo, vou seguir teu conselho e vou ao balcão ver o que se pode fazer.

Mais uma vez Obgd  ;D

[-------- 2582]

Eu tenho as mistas, pedi 100 000€ em Julho de 2007 e agora devo 100 240 €, confirmo que os montantes enviados nas cartas do banco não são iguais aos montantes debitados, nesta modalidade o montante mensal é agravado até 0.30% durante 10 anos, mas a prestação é mais baixa do que na modalidade de prestações constantes, por isso optei por ela.

[Raquel 0]

Bom Dia a todos,

acabei de vir do balcão do BPI, no ambito de melhor algumas condições do meu crédito, primeiro passo, ficou um pedido de revisão de spread (actualmente tenho 1,00).

Foi-me dito que dificilmente iriam baixar aquele valor visto que o produto financiamento/garantia não tem margem de manobra.

Podem ver mais atrás os valores que foram pedidos para o empréstimo, bem como o valor da avaliação (136.500,00€), neste momento o meu capital em dívida é de : 126.853,71€, a minha questão: não vou conseguir baixar o meu spread?

Falei também em alterar a minha modalidade de mistas para outra modalidade, prontamente me disse que não o fizesse.

Eu tenho que urgentemente baixar a minha prestação ou então fazer com que não suba durante uns tempos, porque no mês de Novembro a minha taxa vai ser revista e a base de calculo vai se refletir neste mês de Setembro, que actualmente vai em 5,237%, a minha taxa contractada é de 4,115%, se não estou enganada vou ser penalizada por causa do aumento de 1ponto %. ???

Ajudem-me estou a entrar em pânico. :'(

[João.Barral 0]

procura uma emrpesa de consultoria financeira e tenta resolver o teu problema. eles podem sempre conseguir transferindo com os custos pagos, que tenhas um spread mais baixo. por ex, sei que a caixa paga mas tens penalização se transferires ou abateres. Mas faz o que eu te disse, procura empresas de consultoria financeira que normalmente penso que para analise de processo nao cobram dinheiro.

[pauloaguia 652]

Se não queres que a prestação suba realmente não é boa altura para sair das mistas. A prestação ia subir um bocado por causa disso e ainda tens a somar a subida das taxas de juro.

Como as subidas da Euribor parece que vieram para ficas (já começo a ouvir especulações sobre se chegará ou não aos 2 dígitos - a ver vamos) diria que o melhor é começares a preparar-te. Qual é actualmente a tua taxa de esforço? (prestações a dividir pelo rendimento líquido) Os especialistas recomendam que esta se situe abaixo dos 30%. Mas com um orçamento mensal muito controlado e apertado acho que enquanto não chegar aos 50% não vale a pena entrar em pânico. Mas se já estiveres acima dos 30%, começa desde logo a preparar-te e a cortar nas despesas, tentando trazer esse rácio de novo para valores mais aceitáveis.

[Raquel 0]

Fazendo as contas (prestações a dividir pelo rendimento líquido - 667,65/1350), dá-me um valor de 0,494. já está muito mau 

[João.Barral 0]

sim, já anda muito puxado

[pauloaguia 652]

Fazendo as contas (prestações a dividir pelo rendimento líquido - 667,65/1350), dá-me um valor de 0,494. já está muito mau 

Faz como o João diz - procura apoio especializado. Mas o panorama não é muito animador... Mesmo que consigas baixar o spread, parece que as taxas ainda vão subir mais um bom pedaço antes de voltarem a descer...

Eu sei que já é um bocado tarde para perguntar mas... alguma vez tiveste uma taxa de esforço abaixo dos 30%? Quando contrataste o empréstimo prestaste atenção, no plano de pagamentos, ao que aconteceria se as taxas subissem 1% ou 2%? (Desculpa, não é para bater no ceguinho mas para chamar a atenção de outros).

Só te resta continuar a tentar - cortar em todas as despesas supérfluas (e sim, há muita gente que não vê coisas como tvcabo, ginásio, etc como supérfluas mas poupa-se bom dinheiro), amealhar todos os cêntimos possíveis e tentar encontrar outras fontes de rendimento (o que podes vender? podes fazer uns biscates para os vizinhos? tens quartos para alugar?)

[-------- 2582]

O cidadão comum não consegue ter uma taxa de esforço de menos de 30%, isso é uma utopia, senão nem metade das pessoas tinham conseguido empréstimos.

[pauloaguia 652]

O cidadão comum não consegue ter uma taxa de esforço de menos de 30%, isso é uma utopia, senão nem metade das pessoas tinham conseguido empréstimos.

Se calhar metade das pessoas não devia sequer pedir empréstimos. Ou se os pedissem não deviam era dar-lhos... Preocupa-me saber de muitos casos de pessoas que empenharam couro e cabelo quando as taxas estavam baixas. E agora, lixam-se...

[João.Barral 0]

o cidadão comum n consegue ter taxas abaixo dos 30% porque tem um espirito consumista. Os bancos andam a fechar a malha em termos de empréstimos pela simples razão de não ficarem a arder com dinheiro. Digo isto porque trabalho na área de consultoria financeira e sei como isto anda.

Quando dizes que nao deviam dar empréstimos tens razão, o mau é que só começaram a fazer isso agora que ja anda tudo endividado. o problema é que agora as pessoas ao estarem endividadas procuram melhores condições junto do banco mas como andam a ser mais rigorosos as pessoas não conseguem fazer muito. Pelo menos aquelas que andam ja com bastantes dificuldades. Quem é capaz de ganhar com isto são as financeiras que dão dinheiro a torto e a direito com juros de 30%.

Enfim raquel, tal como o paulo disse as pessoas quando contraem um empréstimo têm de ter em conta muita coisa, incluindo o aumento de juros por ex. O pessoal ta aqui para ajudar no que pode portanto tenta aproveitar alguma coisa. Não deixes adiar senao depois é muito mais dificil.

[Raquel 0]

Obrigada a todos pelos vossos conselhos.

Mas o pior não é só as taxas aumentarem, o que dificulta ainda mais esta situação, é que já vai para 2 anos que eu e o meu marido não temos aumentos nos nossos rendimentos.

Vamos ver...

[pauloaguia 652]

Mas o pior não é só as taxas aumentarem, o que dificulta ainda mais esta situação, é que já vai para 2 anos que eu e o meu marido não temos aumentos nos nossos rendimentos.

Pois, essa parte também é complicada. Podes tentar dar uma palavrinha ao patrão sobre isso. A ver se para o ano vos dá mais qualquer coisinha.

Outra hipótese é procurar outro emprego onde ganhes melhor. Mas isso é um bocado complicado quando já se está empregado (e não se pode perder o actual emprego como é o caso). E, em alguns tipos de emprego, aparecer com uma proposta melhor da concorrência é a forma mais rápida de ser aumentado no posto de trabalho original.

Podeis também fazer uns biscates. E aqui só dependes da tua originalidade / vontade de trabalhar. Tens muito por onde escolher e se fores original melhor. Por exemplo, ainda aqui há tempos andava aí uma moda de carteiras feitas a partir de pacotes de leite. Era uma senhora que as fazia e anunciava através da Internet. Acho que as vendia a 5/10€ e, se lhe mandassem os pacotes de leite, até só cobrava os portes (não era tanto o dinheiro que a motivava mas mais a reciclagem). Não estou a dizer que comeces a coleccionar pacotes de leite mas, às vezes, há formas muito originais e divertidas de fazer algum dinheiro extra... pensa nisso.

[João.Barral 0]

Infelizmente não trabalhamos para viver mas sim para sobreviver. Quanto conseguires resolver a tua situação começa a separar um X por mes dos vossos rendimentos. Se puderes fazer biscates como foi referido tbm podes faze-lo mas isso implica menos tempo para descansar e poderá ou nao ser rentável.

[Tita 0]

Actualmente a minha taxa de esforço representa cerca de 25%. Quando adquiri o imóvel, tentei que a taxa de esforço não fosse superior a 20%, obviamente que não comprei a casa dos meus sonhos mas sim, a que me permitia manter um nível de vida normal, como a casa tem 2 quartos, resolvi arrendar um que dá para pagar metade da prestação, logo reduzi a taxa de esforço para 12,5%, ainda me resta a sala que facilmente poderei adaptar a um belo quarto, e assim reduzir a taxa de esforço para 0%.

Acredito que não é fácil alimentar sucessivos aumentos da taxa de juro, assim como não é fácil dividirmos o nosso espaço para obtermos um rendimento extra, mas há que fazer opções e arranjarmos soluções plausíveis, em vez de nos andarmos sistematicamente a queixar. 

[João.Barral 0]

Sim tens razão mas...cuidado com quem metes em tua cas

[Tita 0]

Sim, claro!

Sou bastante cuidadosa, e há regras para se dividir saudavelmente um espaço, tanto da minha parte como senhoria como da parte da inquilina. 

[-------- 2582]

Obrigada a todos pelos vossos conselhos.

Mas o pior não é só as taxas aumentarem, o que dificulta ainda mais esta situação, é que já vai para 2 anos que eu e o meu marido não temos aumentos nos nossos rendimentos.

Vamos ver...

O pior de tudo é haver quem se aproveite em nome da "crise" para atropelar certos direitos de quem trabalha, mas isso dava para outra discussão