Melhores Depósitos a Prazo

[Visitante Tiago Coutinho]

Boa tarde.

Tenho algum dinheiro que gostava de investir num depósito a prazo. No entanto tenho algumas dúvidas sobre qual o melhor a escolher. Após consultar algumas das listas neste fórum verifiquei que os bancos com as melhores taxas, são menos conhecidos, em comparação com outros.

Os bancos mais conhecidos como BPI, Caixa geral de depósitos, crédito agrícola, etc., tem taxas muito inferiores, na ordem dos 0.03

Existe alguma diferença nas condições de depósito a prazo que façam com que as taxas sejam mais baixas nestes bancos? Se não, porque razão apresentam taxas tão baixas? Existe algum risco acrescido em meter o dinheiro em depósitos a prazo com taxas superiores?

 

Desde já obrigada pela ajuda. Vindo de um jovem que ainda não percebe muito do assunto, mas que quer compreender melhor o mercado para fazer escolhas mais conscientes.

Obrigado

[JRJordao 2929]

Os bancos com menor/recente presença no mercado costumam oferecer taxas mais elevadas para conquistar clientes. Depois gradualmente vão-se aproximando (para novos depósitos) dos valores praticados pelos grandes bancos tradicionais.

Por exemplo, no BNI Europa fiz em 2016 um DP com 2,5%. Em 2018 fiz outro, já apanhei 1,6%. Neste momento oferecem cerca de 0,5%.

Todos os depósitos à ordem ou a prazo em bancos nacionais estão ao abrigo do mesmo fundo de garantia.

Em teoria, um banco como a CGD, com o apoio do Estado, poderá estar mais protegido. Mas em termos legais, a proteção do capital depositado é a conferida por esse fundo de garantia comum.

Editado 20 de Março de 2021 por JRJordao

[Visitante JFSM]

A 20/03/2021 às 13:16, Visitante Tiago Coutinho disse:

Boa tarde.

Tenho algum dinheiro que gostava de investir num depósito a prazo. No entanto tenho algumas dúvidas sobre qual o melhor a escolher. Após consultar algumas das listas neste fórum verifiquei que os bancos com as melhores taxas, são menos conhecidos, em comparação com outros.

Os bancos mais conhecidos como BPI, Caixa geral de depósitos, crédito agrícola, etc., tem taxas muito inferiores, na ordem dos 0.03

Existe alguma diferença nas condições de depósito a prazo que façam com que as taxas sejam mais baixas nestes bancos? Se não, porque razão apresentam taxas tão baixas? Existe algum risco acrescido em meter o dinheiro em depósitos a prazo com taxas superiores?

 

Desde já obrigada pela ajuda. Vindo de um jovem que ainda não percebe muito do assunto, mas que quer compreender melhor o mercado para fazer escolhas mais conscientes.

Obrigado

DEpósito a prazo nunca pode ser considerado um investimento!

[JRJordao 2929]

Banco Português de Gestão

https://www.bpg.pt/particulares/

Tem aparentemente as taxas de DP mais altas (menos baixas) no momento, para montantes a partir de 10.000€.

1 ano   0,50% [ficha]
2 anos 0,90% [ficha]
3 anos  1,10% [ficha]

No preçário encontrei

- 10€/mês de manutenção de conta, para clientes sem movimentos há mais de 6 meses

- 1€ por transferência SEPA

Obrigado ao @blueray pela descoberta.

 

[ruicarlov 813]

há 1 hora, JRJordao disse:

Banco Português de Gestão

https://www.bpg.pt/particulares/

Tem aparentemente as taxas de DP mais altas (menos baixas) no momento, para montantes a partir de 10.000€.

1 ano   0,50% [ficha]
2 anos 0,90% [ficha]
3 anos  1,10% [ficha]

No preçário encontrei

- 10€/mês de manutenção de conta, para clientes sem movimentos há mais de 6 meses

- 1€ por transferência SEPA

Obrigado ao @blueray pela descoberta.

 

Essa manutenção de conta pode estragar tudo se os "movimentos" tiverem mesmo de ser transferências ou pagamentos e não incluirem o depósito a prazo ativo.

[JRJordao 2929]

há 7 minutos, ruicarlov disse:

Essa manutenção de conta pode estragar tudo se os "movimentos" tiverem mesmo de ser transferências ou pagamentos e não incluirem o depósito a prazo ativo.

Talvez se possa simplesmente transferir para lá 1€ a cada 6 meses (e deixar ficar). 

[Badjouras 204]

há 6 minutos, ruicarlov disse:

Essa manutenção de conta pode estragar tudo se os "movimentos" tiverem mesmo de ser transferências ou pagamentos e não incluirem o depósito a prazo ativo.

Completamente. As taxas são tão más que uma simples manutenção de conta e/ou transferências estragam os ganhos para um montante de 10000€ lol ao ponto que chegámos  

É incrível como conseguindo alguns referral bonus de vários programas e até alguns cashbacks conseguem dar mais €€ em poucos dias do que ter todo esse dinheiro parado em depósitos a prazo durante 3 anos.

[JRJordao 2929]

há 2 minutos, Wakka disse:

É incrível como conseguindo alguns referral bonus de vários programas e até alguns cashbacks conseguem dar mais €€ em poucos dias do que ter todo esse dinheiro parado em depósitos a prazo durante 3 anos.

Certo, mas quem tiver algum dinheiro, precisa de ter onde o aplicar. E nem todos se sentem confortáveis com crypto, p2p e afins. Este dá pouco, mas é "garantido". 

Há alternativas de capital garantido (outros tipos de garantia) a dar um pouco mais. Os CTPC (a 7 anos) ou os seguros de capitalização da Lusitânia Vida (a 3 anos), por exemplo. A nível de bancos é que creio que de momento não se arranja melhor (não promocional).

[Badjouras 204]

há 8 minutos, JRJordao disse:

Certo, mas quem tiver algum dinheiro, precisa de ter onde o aplicar. E nem todos se sentem confortáveis com crypto, p2p e afins. Este dá pouco, mas é "garantido". 

Há alternativas de capital garantido (outros tipos de garantia) a dar um pouco mais. Os CTPC (a 7 anos) ou os seguros de capitalização da Lusitânia Vida (a 3 anos), por exemplo. A nível de bancos é que creio que de momento não se arranja melhor (não promocional).

Verdade! Mas para investir nem digo Crypto nem P2P porque ai entramos muito numa era muito digital e há muita gente que nem sequer entende como começar, eu pessoalmente acho P2P mais perigoso que Crypto p.ex e já retirei tudo o que tinha em P2P, felizmente com ganhos.

No entanto temos outros tipos de investimentos como ETFs (o tão famoso IWDA), e estes são minimamente seguros no meu ponto de vista, obviamente que o capital não é garantido mas no longo prazo é quase...
E o retorno é bastante maior que depósitos a prazo. 

Claro que isto depende de cada investidor e em que parte da vida se encontra; não só na idade mas também na sua relação com os investimentos. Regra geral acho que depósitos a prazo bancários (não promocionais e com as taxas atuais) nunca são opção a não ser que o investidor já esteja numa idade muito próxima à reforma.

[JRJordao 2929]

Os DPs e certificados são adequados para quem precise de saber exatamente quando e quanto irá ganhar, por pouco que seja. "No dia X vou receber Y€".

Editado 9 de Junho de 2021 por JRJordao

[JRJordao 2929]

https://economiafinancas.com/2021/depositos-e-melhores-taxas-em-junho-2021/

[lfp 365]

On 6/9/2021 at 10:16 AM, JRJordao said:

Banco Português de Gestão

https://www.bpg.pt/particulares/

Tem aparentemente as taxas de DP mais altas (menos baixas) no momento, para montantes a partir de 10.000€.

1 ano   0,50% [ficha]
2 anos 0,90% [ficha]
3 anos  1,10% [ficha]

No preçário encontrei

- 10€/mês de manutenção de conta, para clientes sem movimentos há mais de 6 meses

- 1€ por transferência SEPA

Obrigado ao @blueray pela descoberta.

 

Podem fazer estes depósitos através da Raize (Instituição de Pagamento e empresa de financiamento colaborativo, registada no BdP e CMVM respectivamente).

Evitam essas taxas, e não precisam de abrir conta no BPG (tem de ter Chave Móvel Digital para fazer tudo na Raize, incluindo a abertura de conta no BPG).

Já fiz lá um destes depósitos, na altura 0,5% a 6 meses. Funcionou bem, apenas demorou muito tempo para mobilizar no fim do DP (uns 5/7 dias úteis para aí).

[bmont 1]

A 15/06/2021 às 09:47, lfp disse:

Podem fazer estes depósitos através da Raize (Instituição de Pagamento e empresa de financiamento colaborativo, registada no BdP e CMVM respectivamente).

Evitam essas taxas, e não precisam de abrir conta no BPG (tem de ter Chave Móvel Digital para fazer tudo na Raize, incluindo a abertura de conta no BPG).

Já fiz lá um destes depósitos, na altura 0,5% a 6 meses. Funcionou bem, apenas demorou muito tempo para mobilizar no fim do DP (uns 5/7 dias úteis para aí).

Vi algumas opinião muito más sobre a raize. Mudam as regras ao longo do "jogo", etc... É seguro? Vi também que a Raize tem um deposito a prazo de 1,10% TANB o que me parece interessante. Infelizmente com as opiniões que leio e ter alguns €€€€ numa empresa que pode mudar as regras deixam-me de pé atrás.

[JRJordao 2929]

há 34 minutos, bmont disse:

Vi algumas opinião muito más sobre a raize. Mudam as regras ao longo do "jogo", etc... É seguro? Vi também que a Raize tem um deposito a prazo de 1,10% TANB o que me parece interessante. Infelizmente com as opiniões que leio e ter alguns €€€€ numa empresa que pode mudar as regras deixam-me de pé atrás.

Tanto quanto percebo (não sou cliente), a Raize nesta situação é apenas um intermediário com condições bonificadas de contratação. O depósito a prazo é do Banco Portugues de Gestão, regido por uma FIN e ao abrigo do FGD como todos os outros, e pode também ser contratado diretamente ao banco. Ou seja, não fica qualquer dinheiro depositado (a prazo) na Raize.

Editado 21 de Outubro de 2021 por JRJordao

[lfp 365]

On 10/21/2021 at 10:54 AM, bmont said:

Vi algumas opinião muito más sobre a raize. Mudam as regras ao longo do "jogo", etc... É seguro? Vi também que a Raize tem um deposito a prazo de 1,10% TANB o que me parece interessante. Infelizmente com as opiniões que leio e ter alguns €€€€ numa empresa que pode mudar as regras deixam-me de pé atrás.

As alterações de regras foram a introdução de comissões nos empréstimos P2P feitos nas plataformas.

Nos casos dos DP não creio que haja nada a temer, funcionam apenas como intermediário de crédito, o depósito é feito junto do próprio banco (BPG nesse caso).

De todo o modo só fiz uma vez um depósito desses e tudo o que tenho em empréstimos estou a retirar lentamente à medida que vencem, precisamente por causa da introdução de comissões, e do retorno não ser proporcional ao risco de empréstimos P2P.

[JRJordao 2929]

Melhores Depósitos a Prazo Novembro/Dezembro de 2021

[JRJordao 2929]

O BNI Europa aumentou as taxas dos depósitos a prazo.

• 6 meses: 0,22% -> 0,40%
• 12 meses: 0,30% -> 0,60%
• 24 meses: 0,35% -> 0,70% (0,80% sem mobilização antecipada) 
• 36 meses: 0,50% -> 0,90% (1,00% sem mobilização antecipada)
• 48 meses: 0,51% -> 1,00% (1,10% sem mobilização antecipada)
• 60 meses: 0,52% -> 1,10% (1,25% sem mobilização antecipada)

Continuam baixas, mas é bom vê-las subir, para variar 

https://bnieuropa.pt/banco-bni-europa/depositos-a-prazo/

Este banco não tem comissão de manutenção de conta, mas as transferências online têm um custo de 0,50€+IS.

Editado 25 de Fevereiro de 2022 por JRJordao

[zezinha 4]

Bom dia,

retomando a discussão deste tópico, a conta aforro do big estava com uma taxa interessante com a subida da euribor (apanhei a 1,220%), agora recebi esta mensagem:

 

[JRJordao 2929]

4,00% TANB

• BiG - Super Depósito 6 Meses novos clientes (mínimo 25k)

3,75% TANB

• BPG - bpg valor - 3 anos

3,65% TANB

• Best - Depósito a Prazo Novos Clientes - 12 meses

3,60% TANB

• BNI Europa - parceria ComparaJá - 12 meses
• BAI Europa - Depósito a Prazo Novos Clientes - 6 meses

3,50% TANB

• BPG - bpg valor - 2 anos
• BAI Europa - Depósito a Prazo 25 Anos - 12 meses
• Openbank - Depósito Open Novos Clientes - 6 meses

3,40% TANB

• BNI Europa - 5 anos

Notas
BNI Europa exige 5k para não se pagar manutenção.
BPG tem 2€/mês custo de manutenção após os primeiros 12 meses.
BiG, BNI Europa e BPG têm custo de transferência (0,50€, 1,50€ e 0,50€ respetivamente).

Editado 6 de Junho de 2023 por JRJordao
Atualização

[JRJordao 2929]

[eco] Há 29 depósitos que pagam mais que os Certificados de Aforro. Descubra-os

Foi preciso "estragarem" os CA para a imprensa fazer um bom estudo de mercado.

Parece excluir apenas a parceria BNI Europa + Compara Já (3,60% a 12 meses) e os prazos acima de 3 anos.

[JRJordao 2929]

A mesma lista, em formato imagem

Complemento para prazos superiores

48 meses
BNI Europa: 3,35% (3,30% com mobilização antecipada)

60 meses
BNI Europa: 3,40% (3,35% com mobilização antecipada)
BAI Europa: 2,60%

[JRJordao 2929]

A remuneração da Conta Mais Ordenado Bankinter (5% no 1º ano) passou a incidir sobre um máximo de 10000€.

Pode ser utilizada com transferências normais desde outro banco (800€/mês). Requer a adesão e utilização de um cartão de crédito.

https://www.bankinter.pt/conta-mais-ordenado

UPDATE 20/06: Aplica-se apenas a novas contas

Editado 20 de Junho de 2023 por JRJordao
UPDATE

[apollo86 4]

A 10/06/2023 às 07:10, JRJordao disse:

A remuneração da Conta Mais Ordenado Bankinter (5% no 1º ano) passou a incidir sobre um máximo de 10000€.

Pode ser utilizada com transferências normais desde outro banco (800€/mês). Requer a adesão e utilização de um cartão de crédito.

https://www.bankinter.pt/conta-mais-ordenado

Mas para quem já tem essa conta pode aumentar o saldo e passar a pagar sobre o saldo que tem até 10k? Ou isso é apenas para novas contas?

[JRJordao 2929]

há 5 horas, apollo86 disse:

Mas para quem já tem essa conta pode aumentar o saldo e passar a pagar sobre o saldo que tem até 10k? Ou isso é apenas para novas contas?

Suponho que o novo limite de 10k se aplique também a contas existentes, mas ainda não confirmei com o meu gestor.

P.S. Enviei-lhe agora um email, quando tiver novidades partilho

[JRJordao 2929]

A 17/06/2023 às 20:38, JRJordao disse:

Suponho que o novo limite de 10k se aplique também a contas existentes, mas ainda não confirmei com o meu gestor.

P.S. Enviei-lhe agora um email, quando tiver novidades partilho

Segundo o meu gestor, o novo limite é só para novas contas abertas após a nova campanha em vigor.