Como é o vosso portfolio e qual a vossa idade?

[carvalho2707 3]

Era ultra defensivo porque para quem não percebe nada ppr e depósitos a prazo é a única forma de poupar e investir. 

Mas agora já ando a ler mais sobre as coisas e já estou a mudar a coisa 

[Cardoso24 587]

há 1 hora, carvalho2707 disse:

Era ultra defensivo porque para quem não percebe nada ppr e depósitos a prazo é a única forma de poupar e investir. 

Mas agora já ando a ler mais sobre as coisas e já estou a mudar a coisa 

Isso é a tua perspetiva...o que não faltam são produtos com baixo risco, sem serem esses que mencionaste. O problema é que numa época em que os bancos oferecem 0.0X as pessoas lembraram-se todas que afinal preferem arriscar, mesmo indo contra a sua propensão ao risco.

Só te posso dizer que não basta ler umas coisas. É preciso perceber a tua capacidade para aguentar as perdas...

Nada como perceberes qual é o teu perfil de investidor.

 

[5coroas 1402]

A 24/03/2018 às 16:05, Cardoso24 disse:

 

Só te posso dizer que não basta ler umas coisas. É preciso perceber a tua capacidade para aguentar as perdas...

Nada como perceberes qual é o teu perfil de investidor.

 

Concordo contigo; contudo iria mais longe, pois considero que embora perceber o perfil de investidor seja importante, só quando se atravessam os momentos críticos é que sabemos verdadeiramente qual é a nossa capacidade; é como com a morte, podemos ler uma catrafada de livros de filosofia ou de religião, que até nos darão algum tranquilidade enquanto a vida nos vais correndo bem, mas quando as coisas se põem difíceis, aí é que se vê do que somos feitos...alguns escondem-se enquanto um doido massacra crianças numa escola, outros trocam-se por reféns. Dito isto, quase ninguém está preparado para suportar racionalmente um crash.

[Apostad0r 44]

A comparação é boa, mas para o caso não é muito relevante. 

No caso de p2p e investimentos de risco no geral é necessário estar preparado para perder. Funciona como as apostas desportivas por exemplo. Usar dinheiro que caso se perda não se necessite dele, IE, possas continuar a fazer a vida normal sem depender daquele montante. 

 

Obviamente que perda de cash faz mossa psicologicamente a todos nós, no entanto alguns estão mais preparados emocionalmente, dai ser importante o perfil de investidor. 

[Cardoso24 587]

há 1 hora, Apostad0r disse:

A comparação é boa, mas para o caso não é muito relevante. 

No caso de p2p e investimentos de risco no geral é necessário estar preparado para perder. Funciona como as apostas desportivas por exemplo. Usar dinheiro que caso se perda não se necessite dele, IE, possas continuar a fazer a vida normal sem depender daquele montante. 

 

Obviamente que perda de cash faz mossa psicologicamente a todos nós, no entanto alguns estão mais preparados emocionalmente, dai ser importante o perfil de investidor. 

Eu não compararia bem com apostas desportivas. Uma casa de apostas dificilmente irá à falência, se pensarmos que mais de X% perde dinheiro a LP, podemos logo perceber que só uma pequena % ganha dinheiro e esses não fazem diferença para as casas de apostas. Aqui é diferente, não existe legislação a proteger, nenhum fundo de garantia e mesmo que se distribua por várias plataformas, não sabemos ainda se num caso de crash global, o que acontecerá...

Estamos a falar de crédito que foi um dos grandes causadores da crise a que assistimos e voltaremos, mais tarde ou mais cedo ao mesmo. No entanto desta vez existe uma agravante, os bancos injectaram muita liquidez...bem não vou estar aqui a explicar tudo novamente, mas dá para perceber que não podemos comparar as P2P às apostas desportivas. Ficaria muito mais descansado de ter um montante elevado, porque existe legislação e as casas de apostas tem muitos lucros do que em P2P com toda a incerteza e risco (crédito) que lhe estão subjacentes.

Editado 26 de Março de 2018 por Cardoso24

[Apostad0r 44]

Exacto, quando falei das apostas desportivas era para elucidar o fator psicológico, pois 95% dos apostadores nacionais só conhecem o sabor da derrota. 

[Armindo Pereira 0]

Boas.

Tenho 48 anos.

35% DP

53% Cash

5% CRYPTOMOEDAS

2% RAIZE

2% PPR

3% EMPRESTIMOS PESSOAIS

 

[MiguLuso 51]

Interessante.

 

Qual é a cryptomoeda que tens?

Porque razão não fazes uma amortização antecipada do empréstimo? Tens uma excelente taxa de juro ou vantagens?

[Patanisca 1223]

A 02/10/2017 às 23:09, Patanisca disse:

31 anos a gerir orçamento de casal + 1 filho.

4% Liquidez para o dia-a-dia
9% CTPM
24% CA
63% Fundos de Acções

Desde Outubro houve algumas alterações:
8% Cash
77% em Fundos de Acções
10% CTPM
2.5% Crypto
2.5% P2P

Fundamentalmente o que mudei foi, um aumento da liquidez disponível e passei a assumir gambling com 5% do património. O restante é Aforrar em cima de acções pela via dos FI. Quero começar no 2º semestre a avaliar uma introdução de FI de obrigações para reduzir exposição às acções.

[quirino 72]

há 21 horas, Patanisca disse:

Desde Outubro houve algumas alterações:
8% Cash
77% em Fundos de Acções
10% CTPM
2.5% Crypto
2.5% P2P

Fundamentalmente o que mudei foi, um aumento da liquidez disponível e passei a assumir gambling com 5% do património. O restante é Aforrar em cima de acções pela via dos FI. Quero começar no 2º semestre a avaliar uma introdução de FI de obrigações para reduzir exposição às acções.

P2P investindo nas plataformas maiores, escolhendo os empréstimos com cuidado, buyback e durações curtas não encararia como o mesmo nível de risco que as crypto. 

Estou em ambas de qualquer dos modos, mas gosto de acreditar que em P2P estou com uma estratégia que possa dar lucro a longo prazo. Em crypto sim, não penso muito no que lá deixei e encararei com a mesma normalidade grandes lucros como também ficar lá sem nada.

Editado 4 de Maio de 2018 por quirino

[Cardoso24 587]

A 04/05/2018 às 00:13, Patanisca disse:

Desde Outubro houve algumas alterações:
8% Cash
77% em Fundos de Acções
10% CTPM
2.5% Crypto
2.5% P2P

Fundamentalmente o que mudei foi, um aumento da liquidez disponível e passei a assumir gambling com 5% do património. O restante é Aforrar em cima de acções pela via dos FI. Quero começar no 2º semestre a avaliar uma introdução de FI de obrigações para reduzir exposição às acções.

Gosto do estilo agressivo do teu portefólio  ainda que o meu esteja em níveis considerados ultra agressivos.

Podias era pensar em opções para proteger o teu fundo de acções, escusas de ir para obrigações  

Eu retirava os 2.5% das P2P como Gambling  

[Visitante CDCD]

44

Perfil? Experimentei questionários de 2 sites, um deu "Ofensivo", outro "Equilibrado". Deve ser mais este último.

72% DO

13% CTPC

3% P2P 

3% ETF

1% Acções (PSI20)

Eu preciso de ter pelo menos 50% à ordem, o resto pode ser investido.

[MiguLuso 51]

Porquê 50% à ordem?

 

Se essa carteira for até à reforma, parece-me bastante defensivo (por teres 72% em DO).

[Visitante CDCD]

há 2 horas, MiguLuso disse:

Porquê 50% à ordem?

 

Se essa carteira for até à reforma, parece-me bastante defensivo (por teres 72% em DO).

Neste momento trabalho para uma empresa alemã a partir de Portugal, o que significa que não faço retenções de fonte de IRS. Depois da declaração de IRS tenho uma grande quantia para pagar  e preciso de ter montantes reservados para isso.

De qualquer modo ainda tenho alguma margem para aplicar.

 

[MiguLuso 51]

Interessante.

Mas tu consegues colocar esse dinheiro em depósitos a prazo para se vencerem perto da altura da declaração de IRS?

[CDCD 213]

Nunca tinha considerado essa hipótese. A ideia que tenho é que os DPs são tão mal remunerados que nem valem a pena. Mas certificados de aforro são uma hipótese.

Entretanto fiz mais algumas colocações:

65% DO

19% CTPC/CA-E

7% ETF

3% P2P 

1% Acções (PSI20)

O que falta aos 100% está em conta na degiro.

[5coroas 1402]

Neste momento o meu portefólio está assim:

68% cash

18% PPR AR

13% Fundos de Investimento

[Cardoso24 587]

há 2 minutos, 5coroas disse:

Neste momento o meu portefólio está assim:

68% cash

18% PPR AR

13% Fundos de Investimento

Estás em modo “esperar pelo crash”  

[5coroas 1402]

há 9 minutos, Cardoso24 disse:

Estás em modo “esperar pelo crash”  

Não é preciso ser um crash; uma correção de 10% já me serve para voltar a entrar. (fiz isso mesmo em Janeiro).Além de acreditar que o presente bull não vai durar eternamente, um dos motivos que me leva a estar "desapostado" é que neste momento já atingi o montante de poupança acumulada que eu tinha previsto só alcançar no final de 2018; assim, decidi refrear a minha ganância não continuando a meter carvão numa fornalha que já anda tão quente há tanto tempo.

Editado 26 de Junho de 2018 por 5coroas

[quirino 72]

Agora que fiz o redondo número de 30 anos:

 

50.5% - equidade em imobiliário ( considerando que vendia a casa ao preço a que comprei há uns anitos )

29.7% - p2p

14.6% - Fundos de Investimento (ações essencialmente)

3.3% - cash

1.9% - bitcoin

O plano é continuar a tentar poupar acima dos 50% do meu salário anual ( que não é propriamente espetacular, o meu salário ), e sem tirar nada das p2p reduzir a minha percentagem de exposição a esse tipo de investimento.

tentar estabilizar o cash por volta dos 5% e aumentar em fundos para uns 30%.

 

 

Editado 17 de Julho de 2018 por quirino

[CDCD 213]

há 2 horas, quirino disse:

50.5% - equidade em imobiliário ( considerando que vendia a casa ao preço a que comprei há uns anitos )

Mas é a tua casa de habitação ou investimento específico?

Como fazes a gestão do cash - levantamentos periódicos e guardado em casa? Eu gosto de ter cash disponível, mas detesto tê-lo em casa. 

[quirino 72]

há 3 horas, CDCD disse:

Mas é a tua casa de habitação ou investimento específico?

Como fazes a gestão do cash - levantamentos periódicos e guardado em casa? Eu gosto de ter cash disponível, mas detesto tê-lo em casa. 

habitação primária... com os 50.5% não estou a dizer que tenho essa percentagem da casa paga, estou é a dizer que o valor de entrada mais o que já amortizei no crédito equivale a 50,5% do capital todo que tenho atualmente. Basicamente assumo que o valor que tenho de equidade na casa é  equivalente a tudo o resto que tenho. 

Cash disse no sentido que julgo que o pessoal costuma usar aqui, numa conta à ordem sem qualquer compromisso e disponível na hora se preciso. É como se fosse o meu fundo de emergência, estar ali ou debaixo do colchão dá-me o mesmo rendimento.

Editado 17 de Julho de 2018 por quirino

[CDCD 213]

Pensava que cash era mesmo dinheiro em notas - eu mantenho algumas reservas mas nada de muito significativo e nem sei como gerir.

Então isso basicamente corresponde ao meu CO (conta à ordem).

Após as últimas aplicações, eis a minha distribuição. Ainda há pouco tempo o laranja ocupava tudo, por isso ainda há muita margem.

Editado 26 de Julho de 2018 por CDCD

[parm 42]

A 7/18/2018 às 04:58, CDCD disse:

Pensava que cash era mesmo dinheiro em notas - eu mantenho algumas reservas mas nada de muito significativo e nem sei como gerir.

Gestão de cash lá em casa.

Cash: algumas notas que estão "esquecidas" lá em casa e que servem em situações raras (visita dos afilhados; despesa extra e o ATM mais perto é loooooonge). Quando é gasto, tem que ser reabastecido;

Pocket change: moedas e notinhas que estão em casa para despesas correntes. Quando há trocos a mais na carteira, ficam em casa.

Car money: Notas e moedas que estão no carro para os dias em que a carteira fica esquecida em casa. Quando é gasto, tem que ser reabastecido.

Wallet money: o mínimo possível. Prefiro pagar com cartão.

[Sorcha 3]

32 anos

Tenho um perfil muito conservador e estou descontente com a falta de plano para as minhas poupanças.

Como é que vocês conseguem conciliar o alcançar dos mais variados objetivos de vida, sendo que alguns deles envolvem avultadas quantias de dinheiro, com os vossos investimentos?

Investem para atingir os vossos objetivos de vida mais rápido ou investem tão somente para alcançar (ou chegar mais perto da) a vossa independência financeira?

Gostaria de "arriscar" um bocadinho mais, o que me prende é o receio de perder o dinheiro investido e atrasar a conquista dos meus objetivos de vida.

De momento, estou a juntar dinheiro (like a madwoman) para comprar casa, no entanto, com as casas na minha zona de eleição 45% mais caras que há 1 ano e meio acho que vou continuar numa casa arrendada.

Cumprimentos,

Sorcha