Credito Habitação: melhores condições

[nunoadriao 0]

Acho que o processo da caixa iniciou-se em finais de Outubro. 1 foi à aprovação do director da agência e depois foi para aprovação do tal director não sei de onde que depois de analisar decidiu pedir mais uns papéis.

[YARA 19]

Acho que o processo da caixa iniciou-se em finais de Outubro. 1 foi à aprovação do director da agência e depois foi para aprovação do tal director não sei de onde que depois de analisar decidiu pedir mais uns papéis.

Sim, faz-se um pedido ao gerente de agência e depois segue para o director responsável pelos CH mas não é suposto demorar 3 meses...

E se não é indiscrição o processo na CGD foi para que montante, prazo e spread?

Chegou a fazer avaliação?

Na CGD embora tivesse outras contas lá, abri conta para esse efeito a 9/6, fiz o pedido de CH dia 24/6, a minuta veio para assinar dia 23/7 e escriturei a 14/8.

Desde o pedido do CH até à escritura foi 1 mês e 3 semanas...

Tem pressionado para saber respostas?

[nunoadriao 0]

Sim tenho pressionado a gestora de conta. A avaliação ficou em 200000€.pedi 170000 a 40 anos com spread a 2,7.

[YARA 19]

Sim tenho pressionado a gestora de conta. A avaliação ficou em 200000€.pedi 170000 a 40 anos com spread a 2,7.

Então deixou o BIC de lado e optou pela CGD?

A avaliação ainda baixou mais? Tinha ideia que em Outubro disse que era 205.000€

Se a avaliação já foi feita pela CGD, esses serviços (avaliação) são pagos então avançou mesmo com o processo na CGD, não foi?

[nunoadriao 0]

Então deixou o BIC de lado e optou pela CGD?

A avaliação ainda baixou mais? Tinha ideia que em Outubro disse que era 205.000€

Se a avaliação já foi feita pela CGD, esses serviços (avaliação) são pagos então avançou mesmo com o processo na CGD, não foi?

Sim fui pela Caixa. A avaliação que tinha falado feita pelo BIC foi de 201000€

[YARA 19]

Sim fui pela Caixa. A avaliação que tinha falado feita pelo BIC foi de 201000€

Posso perguntar porquê, já que tinha melhores condições no BIC?

[nunoadriao 0]

Posso perguntar porquê, já que tinha melhores condições no BIC?

A diferença entre eles basicamente era o nº de anos de empréstimo. A caixa faz a 40 anos (Spread 2,7 e TAER 3,649) o BIC era a 30 anos (Spread 2,7 e TAER 3,661).

A Gestora da caixa decidiu tentar acompanhar a taxa do BIC por isso esta demora toda.

[YARA 19]

A diferença entre eles basicamente era o nº de anos de empréstimo. A caixa faz a 40 anos (Spread 2,7 e TAER 3,649) o BIC era a 30 anos (Spread 2,7 e TAER 3,661).

A Gestora da caixa decidiu tentar acompanhar a taxa do BIC por isso esta demora toda.

No BIC era a 30 anos e na CGD a 40 anos para o mesmo montante?????

Se sim, tem de fazer contas a prestação, porque pagar mais 120 prestações na CGD pode não compensar e ser melhor o BIC.

Quando é assim deve fazer simulações para o mesmo montante, mesmo numero de anos para poder comparar a prestação, seguros, etc.

[ABCD 2331]

Sim tenho pressionado a gestora de conta. A avaliação ficou em 200000€.pedi 170000 a 40 anos com spread a 2,7.

Nesses três meses conseguiu colocar algum capital de lado?

Suponha que a prestação mensal é de 610€, sem contar com os seguros, PPR,..., o que lhe sobra do orçamento mensal permite-lhe enfrentar as despesas quotidianas? Consegue poupar algum para eventuais amortizações parciais extras? Sente-se confortável se a prestação subir para 710€ (mais 1% na euribor)?

Não me admira que a demora esteja relacionado com a necessidade do banco se precaver contra algum destes aspetos...

[nunoadriao 0]

Sim consegui colocar dinheiro de parte nestes meses de espera.quanto à prestação sinto-me à vontade com ela é com a eventual subida.

[YARA 19]

Sim consegui colocar dinheiro de parte nestes meses de espera.quanto à prestação sinto-me à vontade com ela é com a eventual subida.

Mas o montante no BIC era o mesmo (170.000€) e a 30 anos?

Qual a diferença de prestação no BIC para o mesmo montante a 30 anos para a da CGD a 40 anos?

É importante ver essas coisas...

[nunoadriao 0]

Sim o montante era igual. Em termos de prestação a diferença são cerca de 110€.

[YARA 19]

Sim o montante era igual. Em termos de prestação a diferença são cerca de 110€.

No BIC eram mais 110€/mês e menos 10anos de CH??

Pode dar dados mais concretos das 2 simulações, tipo montante, juros, total, prestaxao mensal, seguro vida, seguro multi-riscos, comissão e total (vem na ultima pagina do plano financeiro)????

[ABCD 2331]

As minhas observações, que não se resumem a essa frase, têm por base o que se está a passar com as descidas das taxas que servem de indexante no crédito à habitação: http://www.jornaldenegocios.pt/mercados/detalhe/bancos_preocupados_com_perspectiva_de_euribor_negativa.html

Nesta fase, estão a formar-se grupos de trabalho!...

Na sequência da informação anterior, um provável "contágio" na definição da taxa diretora da BCE pode implicar a descida das taxas devido ao facto da suíça, mais concretamente o Banco Central da Suíça (BCS), aplicar já em janeiro taxas negativas de 0,25% (- 0,25%). Significando isto que os depositantes de produtos a prazo, na Suíça, terão de "pagar" à própria instituição parte do capital... Aqui, não se criou, até ver, uma barreira. Aliás, foi-se para além dos 0% no sentido negativo da taxa. Ora, estou em crer que isto é um paradigma que nunca se viu no sistema financeiro...

Consequências? No mercado? Na banca europeia? Aguardemos a reação da BCE!...

  O Banco Central da Suíça decide agir para travar a subida do franco.

A partir de meados de janeiro, a instituição vai aplicar uma taxa de juro negativa de 0,25% aos depósitos, ou seja, vai cobrar para guardar as somas depositadas no banco central.

A medida abrange bancos, negociantes de valores mobiliários e companhias de seguros e aplica-se aos depósitos superiores a dez milhões de francos, o equivalente a 8,3 milhões de euros.

É a resposta à crescente procura por investimentos seguros, devido à crise na Rússia e à desvalorização do petróleo.

O anúncio fez recuar o franco suíço face ao euro, mas este mantém-se ainda ligeiramente acima da taxa de câmbio, de 1,20 francos, fixada pelo Banco Central em setembro.

http://pt.euronews.com/2014/12/18/suica-banco-central-avanca-com-taxa-de-juro-negativa-para-depositos/

[ABCD 2331]

...

A 6 e 12 meses, ainda continua a descer... A 3 meses mantem o mesmo valor e a 1 mês subiu!...

Euribor (Dezembro):

1 mês - 0,023%

3 meses - 0,081%

6 meses - 0,176%

12 meses - 0,329%

Ainda não chegamos ao final do mês para se saber os valores das médias mensais da euribor relativas ao mês de Janeiro. No entanto, nos últimos dias observou-se que para a euribor a seis meses, a mais utilizada em Portugal nos créditos à habitação, desceu para 0,167%, um novo mínimo histórico. A euribor a doze meses manteve-se em 0,319%, o actual mínimo de sempre, verificado pela primeira vez a 6 de Janeiro. A três meses, a euribor permaneceu em 0,070%, o actual valor mínimo.

A taxa de juro directora (BCE) continua no mínimo histórico de 0,050% desde 4 de Setembro de 2014...

[-------- 2582]

Ainda não chegamos ao final do mês para se saber os valores das médias mensais da euribor relativas ao mês de Janeiro. No entanto, nos últimos dias observou-se que para a euribor a seis meses, a mais utilizada em Portugal nos créditos à habitação, desceu para 0,167%, um novo mínimo histórico. A euribor a doze meses manteve-se em 0,319%, o actual mínimo de sempre, verificado pela primeira vez a 6 de Janeiro. A três meses, a euribor permaneceu em 0,070%, o actual valor mínimo.

A taxa de juro directora (BCE) continua no mínimo histórico de 0,050% desde 4 de Setembro de 2014...

A de 3 meses está nos 0,06% GRAÇAS A DEUS ahaha, só já estou a pagar praticamente 0,85% que é o spread que tenho da casa ahahah.

[ABCD 2331]

A de 3 meses está nos 0,06% GRAÇAS A DEUS ahaha, só já estou a pagar praticamente 0,85% que é o spread que tenho da casa ahahah.

Calma, calma...  :laugh: :laugh: :laugh: ...

Por enquanto ainda está nos 0,081%. Aguardemos pelo valor da média da(s) euribor(es) de janeiro!... 

[-------- 2582]

Calma, calma...  :laugh: :laugh: :laugh: ...

Por enquanto ainda está nos 0,081%. Aguardemos pelo valor da média da(s) euribor(es) de janeiro!... 

Sim eu falo é que a taxa está actualmente nos 0,06%

[ABCD 2331]

Sim eu falo é que a taxa está actualmente nos 0,06%

... e que continue a descer, assim como as outras... até se puder calcular a média mensal do mês de Janeiro de 2015!... 

E a venda do apartamento, no magnífico empreendimento, avança ou está emperrada?

[-------- 2582]

Vou esperar até que os Chineses comprem tudo em Portugal  ;D

[ABCD 2331]

Vou esperar até que os Chineses comprem tudo em Portugal  ;D

:laugh: :laugh: :laugh: ...

[ABCD 2331]

Ainda não chegamos ao final do mês para se saber os valores das médias mensais da euribor relativas ao mês de Janeiro. No entanto, nos últimos dias observou-se que para a euribor a seis meses, a mais utilizada em Portugal nos créditos à habitação, desceu para 0,167%, um novo mínimo histórico. A euribor a doze meses manteve-se em 0,319%, o actual mínimo de sempre, verificado pela primeira vez a 6 de Janeiro. A três meses, a euribor permaneceu em 0,070%, o actual valor mínimo.

A taxa de juro directora (BCE) continua no mínimo histórico de 0,050% desde 4 de Setembro de 2014...

Excertos de um artigo de opinião:

"“O dia em que o banco lhe começou a pagar juros pelo empréstimo que lhe concedeu“?

- ...  chamar a atenção para o nível historicamente muito baixo ou mesmo negativo a que estão a ser fixadas as taxas euribor no mercado (pelos bancos que determinam o seu valor).

- Esta semana, pela primeira vez na história, a euribor a 1 mês passou a ser negativa, por exemplo (-0,005% a 20 de janeiro). Eventualmente tivesse um crédito indexado à euribor a um mês, se tivesse um spread zero, uma moratória no pagamento do capital emprestado e não existisse no contrato nenhuma cláusula travão que impeça “cobrar” valores negativos, teria começado a receber dinheiro do banco em vez de o pagar.

- Já há bancos a “pagar” juros nominais negativos em alguns países da Zona Euro, pelo que tudo bate certo, a normalidade histórica parece está longe de regressar.

- Os valores negativos ainda não chegaram às taxas euribor mais usadas mas não andam longe.

Euribor (20 janeiro de 2015):

1 mês: -0,005%

3 meses: 0,055%

6 meses: 0,142%.

Não é impossível que passem a valores negativos como se vê.

As justificações são complexas e as consequências a médio prazo não são seguras, em boa medida navega-se por mares desconhecidos no mundo das finanças internacionais.

Parece-nos difícil imaginar que haja sustentabilidade no sector financeiro (ou na economia) com a manutenção de um cenário de retorno negativo, deflação, dívidas elevadas entre particulares, empresas e estados, manutenção ou reforço da desigualdade na distribuição dos rendimentos, tudo isto no meio daquilo que é já uma guerra cambial entre zonas monetárias.

Da perspetiva dos que conseguirem manter o emprego e o rendimento mensal, para já, são boas notícias, folgam as costas, mas os motivos para grandes celebrações podem ser exagerados.

O futuro da economia mundial continua muito incerto e o potencial para catástrofe elevado. Hoje, por exemplo, o FMI vai, mais uma vez, dizendo que as perspetivas de crescimento mundial que haviam enunciado há três meses para os próximos anos foram de novo revistas em baixa. E andamos nisto."

[Visitante jafs]

Boa tarde a todos.

Penso que este tópico será o adequado para colocar a minha dúvida...

Estou neste momento a negociar um CH para auto construção. Já iniciei a obra com capitais próprios. Tenho uma LTV provável de 55 a 65%.

Fui a vários bancos, e neste momento estou a ponderar entre a CGD e o BPI. Consegui os spreads mínimos para clientes "normais", 2.5% em ambos- A TAER da CGD é 3.366% e a do BPI é ligeiramente superior...

Nos últimos dias têm surgido noticias de uma diminuição dos spreads mínimos. O Totta diminuiu para clientes premium e foi também noticia esta semana que a CGD também o pretende fazer. Acham que esta diminuição será a curto prazo? É que estou na dúvida entre avançar já ou esperar mais algum tempo... Tb não tenho muito tempo, no máximo mais 1 mês. O que acham???

Desde já muito obrigado a todos

[fousa 106]

Jafs,

Estou no mesmo dilema. Ando em negociações com um vendedor de imóvel. Tem a casa em leasing e tem que tratar de resolver a situação no banco, mas tem sido lento no processo..

Como tenho a expectativa de os bancos baixarem os spreads no inicio deste ano, não tenho apressado o vendedor. Também tenho LTV a rondar os 60%, Spreads BIC 2,9% , Montepio 2,8% . A CGD apresentou valores altos (3,25%)mas informei a proposta do montepio e pediram-me mais dados..

No ano passado a CGD baixou o spread em abril. Vale o que vale. Pode ser que com o programa de compra de dívida pública do BCE as condições se alterem..

[ABCD 2331]

Se puderem aguardar, é o melhor que fazem pois é previsivel que os spread's baixem nos próximos tempos...

Mas, não se limitem na procura do spread mais "baixo", pois o CH não se restringue a este elemento. Há outros, que normalmente compensam (para o banco) a aparente boa noticia de spread mais baixo da concorrência!...