Credito Habitação: melhores condições

[RUI1976 1]

Bem, são ainda menos os meses em que a diferença entre as Euribor se encontra acima dos 0,4%  

Os dados são os seguintes:

 

CGD

# Prestações 468

# Anos 39

Spreed 1.8

Euribor 6 meses

Confições especificas Pack Cliente Mais: Cartão de Crédito, Cartão de Débito, Caixa Directa, Domiciliação de

Confições especificas Pack Caixa Ligação: Seguro de Vida e Multiriscos

Prestação 478.93

Seguro de Vida (2 pax - 1o ano) 53.61

Seguro de Vida (2 pax - 5o ano) 72.87

Seguro do imóvel (1 x) 116.54

1a mensalidade 649.08

2a mensalidade e seg 532.54

TAE 3.65%

 

Santander

# Prestações 420

# Anos 35

# Spread 1.5

Euribor 12 meses

Condições Especificas

- Ter a domiciliação do recebimento do ordenado

- Possuir, durante o último trimestre, no mínimo uma ordem de pagamentos domésticos a

favor de terceiros emitida sobre a sua conta à ordem;

- Ser detentor de cartão de crédito activo, com média de utilização mensal mínima de € 100

(cem Euro) durante o último trimestre;

- Possuir Produtos de Poupança de entregas programadas com saldo mínimo igual ou superior

a € 1.000 (mil euro), ou com entregas mensais líquidas com montante mínimo igual ou

superior a € 25 (vinte cinco euro) por mês, durante o último trimestre; ok

- Possuir saldo médio trimestral de Depósitos à Ordem, Depósitos a Prazo, Depósitos

Indexados e Contas Rendimento e Poupança igual ou superior a € 1.000 (mil euro), excluindo

os Produtos de Poupança de entregas programadas indicados no ponto anterior;

 

Mensalidade 502.05 €

Seguro Vida 33.19

Seguro Imovel: 80

535.24

TAE : 2.81%

 

O santander permite que os seguros possam ser feitos fora, e na Traquilidade consegui valores muito mais competitivos.

Com estes dados qual o melhor?

 

[ABCD 2331]

Os dados são os seguintes:

 

CGD

# Prestações 468

# Anos 39

Spreed 1.8

Euribor 6 meses

Confições especificas Pack Cliente Mais: Cartão de Crédito, Cartão de Débito, Caixa Directa, Domiciliação de

Confições especificas Pack Caixa Ligação: Seguro de Vida e Multiriscos

Prestação 478.93

Seguro de Vida (2 pax - 1o ano) 53.61

Seguro de Vida (2 pax - 5o ano) 72.87

Seguro do imóvel (1 x) 116.54

1a mensalidade 649.08

2a mensalidade e seg 532.54

TAE 3.65%

 

Santander

# Prestações 420

# Anos 35

# Spread 1.5

Euribor 12 meses

Condições Especificas

- Ter a domiciliação do recebimento do ordenado

- Possuir, durante o último trimestre, no mínimo uma ordem de pagamentos domésticos a

favor de terceiros emitida sobre a sua conta à ordem;

- Ser detentor de cartão de crédito activo, com média de utilização mensal mínima de € 100

(cem Euro) durante o último trimestre;

- Possuir Produtos de Poupança de entregas programadas com saldo mínimo igual ou superior

a € 1.000 (mil euro), ou com entregas mensais líquidas com montante mínimo igual ou

superior a € 25 (vinte cinco euro) por mês, durante o último trimestre; ok

- Possuir saldo médio trimestral de Depósitos à Ordem, Depósitos a Prazo, Depósitos

Indexados e Contas Rendimento e Poupança igual ou superior a € 1.000 (mil euro), excluindo

os Produtos de Poupança de entregas programadas indicados no ponto anterior;

 

Mensalidade 502.05 €

Seguro Vida 33.19

Seguro Imovel: 80

535.24

TAE : 2.81%

 

O santander permite que os seguros possam ser feitos fora, e na Traquilidade consegui valores muito mais competitivos.

Com estes dados qual o melhor?

 

Não é fácil afirmar que um é melhor que o outro, pois têm poucos pontos em comum... a começar pelo prazo concedido em cada uma das instituições. Se numa delas entende que é viável pagar o crédito durante 420 prestações, porque não pedir na outra instituição uma simulação para este mesmo prazo?

Não só pode comparar o que é comparável, como a partir dai, até se pode dar o caso de escolher uma entidade bancária onde tem a possibilidade de "alargar" o prazo de pagamento, em caso de necessidade futura!...

O Santander tem a seu favor o facto de não o penalizar caso decida, e bem (se há mais barato na concorrência, para as mesmas condições, porque não?), contratar os seguros noutra companhia!...

[ABCD 2331]

 

Euribor (Setembro 2015):

1 mês: -0,105%

3 meses: -0,037%

6 meses: 0,035%

12 meses: 0,154%

A descida da Euribor continua em todos os prazos... e pela evolução diária, do qual apresentei valores, não se perspetiva grandes alterações!...

Euribor (Outubro 2015):

1 mês: -0,116%

3 meses: -0,054%

6 meses: 0,020%

12 meses: 0,128%

 

Boas notícias para quem tem a revisão do seu crédito, em Novembro. A euribor, continua a descer em todos os prazos!...

[ABCD 2331]

 

Euribor (Setembro 2015):

1 mês: -0,105%

3 meses: -0,037%

6 meses: 0,035%

12 meses: 0,154%

A descida da Euribor continua em todos os prazos... e pela evolução diária, do qual apresentei valores na mensagem anterior, não se perspetiva grandes alterações!...

 

Euribor (Outubro 2015):

1 mês: -0,116%

3 meses: -0,054%

6 meses: 0,020%

12 meses: 0,128%

Boas notícias para quem tem a revisão do seu crédito, em Novembro. A euribor, continua a descer em todos os prazos!...

A taxa Euribor a seis meses, foi hoje fixada em -0,002%, negativa pela primeira vez desde sempre.

Nos prazos de três, nove e doze meses, também caíram para novos mínimos de sempre.

A Euribor a três meses, em terreno negativo desde 21 de abril passado, foi fixada em -0,073%, novo mínimo.

Editado 6 de Novembro de 2015 por ABCD

[afilipevferreira 0]

Bom dia,

Gostaria da vossa ajuda, na seguinte questão.
Tenho um crédito Habitação no Santander, com spread de 2.6% com Euribor a 6meses, mas que em Março passa para 2.8% (Contratado assim Inicialmente)
 

Acontece, que andei a pesquisar, para poder baixar o spread, e o banco "torce" o nariz, diz que é complicado baixar agora, e tal...

Pesquisei e fui parar ao Banco Popular ,onde oferecem as despesas todas de transferência de crédito, e após análise do meu risco, propõem:
Spread: 2.0%
Euribor: 12meses

Posso dizer, que a prestação baixa, por volta dos 20€ mensais... Gostava da vossa opinião.

[ABCD 2331]

Bom dia,

Gostaria da vossa ajuda, na seguinte questão.
Tenho um crédito Habitação no Santander, com spread de 2.6% com Euribor a 6meses, mas que em Março passa para 2.8% (Contratado assim Inicialmente)
 

1. Acontece, que andei a pesquisar, para poder baixar o spread, e o banco "torce" o nariz, diz que é complicado baixar agora, e tal...

Pesquisei e fui parar ao Banco Popular ,onde oferecem as despesas todas de transferência de crédito, e após análise do meu risco, propõem:
Spread: 2.0%
Euribor: 12meses

Posso dizer, que a prestação baixa, por volta dos 20€ mensais... Gostava da vossa opinião.

1. Quanto tempo decorreu desde que contraiu o CH nesta instituição bancária? Efetuou alguma amortização nesse período de tempo?

Para analisar com algum rigor, convinha que deixasse mais dados. Não basta dizer que se mudar poupa 20€/mês... sem perceber qual o "pacote" completo.

Se deixar mais dados, pode elaborar uma tabela, poderá ser melhor, inclusive para si, para que se possam perceber as diferenças... e o facto de ao diminuir o spread de 2,6% para 2,0% (menos 0,6%, portanto) apenas diminuir 20€ na prestação mensal do CH...

Dados CH atual:

montante

prazo contratado

tipo de CH (taxa fixa, taxa variável,...)

prazo decorrido

spread inicial de 2,6% indexado a euribor a 6 meses que altera em março de 2016 para 2,8%, mantendo a euribor a 6 meses?

prestação atual (sem seguros e comissões)

comissão de processamento (ou equivalente)

seguros do banco ou exterior ao banco

despesas efetuadas (contrato, abertura de dossier, comissões, ...)

isenção de despesas de manutenção?

 

No Banco Popular, dados da simulação:

Spread 2,0% indexado a euribor a 12 meses até ao final do prazo?

prazo contratado

prestação (sem seguros e comissões)

seguros obrigatórios do banco (penalização no spread por efetuar seguros fora do banco?)

comissão processamento (ou equivalente)

despesas associadas (para além de seguros, tem de contratar algum produto do banco, ou seu parceiro,...)

isenção de despesas de manutenção (independentemente de domiciliar vencimento)?

 

 

 

[afilipevferreira 0]

Bom dia ABCD,
Respondendo as suas questões é o seguinte:

1º Contrai o CH em Março de 2011, e não fiz qualquer amortização

Montante Inicial: 79.871,40€
Montante Actual: 75.000,00€
Prazo: 40 Anos
Taxa: Variável
Prazo Decorrido: 4 anos e 8 meses
spread inicial de 2,6% indexado a euribor a 6 meses que altera em março de 2016 para 2,8%, mantendo a euribor a 6 meses
Prestação Actual: 272.31€ (Sem Seguros, sem Imposto de Selo e Sem Comissão)
Comissão Processamento: 2.50€
Seguros do Banco
isenção de despesas de manutenção
Despesas efectuadas, contracto etc, não me recordo, mas transferindo é tudo pago pelo banco

Dados do possível empréstimo banco Popular:
Spread 2,0% indexado a euribor a 12 meses até ao final do prazo
Prazo: 35 Anos
Prestação: 253.40€
Seguro de Vida e casa+recheio obrigatório no banco, senão penalização de spread
Comissão Processamento: 1.60€ (por confirmar)
Não tem mais despesas associadas
Obrigatório contratar:
Pack Seguros: constituído pelo seguro de vida da Eurovida (Proteção Crédito H ou Plano Proteção) e pelo seguro multirriscos da Popular Seguros (Habitação - Base ou Plus).
**Pack Conta Ordenado: inclui a adesão à conta ordenado, a domiciliação de, pelo menos, dois pagamentos periódicos, o cartão de débito e o cartão de crédito ativos.
Tem de domiciliar um ordenado pelo menos

Caso seja necessário mais alguma coisa informe.
Obrigado

 

1. Quanto tempo decorreu desde que contraiu o CH nesta instituição bancária? Efetuou alguma amortização nesse período de tempo?

Para analisar com algum rigor, convinha que deixasse mais dados. Não basta dizer que se mudar poupa 20€/mês... sem perceber qual o "pacote" completo.

Se deixar mais dados, pode elaborar uma tabela, poderá ser melhor, inclusive para si, para que se possam perceber as diferenças... e o facto de ao diminuir o spread de 2,6% para 2,0% (menos 0,6%, portanto) apenas diminuir 20€ na prestação mensal do CH...

Dados CH atual:

montante

prazo contratado

tipo de CH (taxa fixa, taxa variável,...)

prazo decorrido

spread inicial de 2,6% indexado a euribor a 6 meses que altera em março de 2016 para 2,8%, mantendo a euribor a 6 meses?

prestação atual (sem seguros e comissões)

comissão de processamento (ou equivalente)

seguros do banco ou exterior ao banco

despesas efetuadas (contrato, abertura de dossier, comissões, ...)

isenção de despesas de manutenção?

 

No Banco Popular, dados da simulação:

Spread 2,0% indexado a euribor a 12 meses até ao final do prazo?

prazo contratado

prestação (sem seguros e comissões)

seguros obrigatórios do banco (penalização no spread por efetuar seguros fora do banco?)

comissão processamento (ou equivalente)

despesas associadas (para além de seguros, tem de contratar algum produto do banco, ou seu parceiro,...)

isenção de despesas de manutenção (independentemente de domiciliar vencimento)?

 

 

 

 

Editado 24 de Novembro de 2015 por afilipevferreira
Alteração Do Valor Inicial

[ABCD 2331]

Bom dia ABCD,
Respondendo as suas questões é o seguinte:

1º Contrai o CH em Março de 2011, e não fiz qualquer amortização

Montante Inicial: 79.871,40€
Montante Actual: 75.000,00€
Prazo: 40 Anos
Taxa: Variável
Prazo Decorrido: 4 anos e 8 meses
spread inicial de 2,6% indexado a euribor a 6 meses que altera em março de 2016 para 2,8%, mantendo a euribor a 6 meses
Prestação Actual: 272.31€ (Sem Seguros, sem Imposto de Selo e Sem Comissão)
Comissão Processamento: 2.50€
Seguros do Banco
isenção de despesas de manutenção
Despesas efectuadas, contracto etc, não me recordo, mas transferindo é tudo pago pelo banco

Dados do possível empréstimo banco Popular:
Spread 2,0% indexado a euribor a 12 meses até ao final do prazo
Prazo: 35 Anos
Prestação: 253.40€
Seguro de Vida e casa+recheio obrigatório no banco, senão penalização de spread
Comissão Processamento: 1.60€ (por confirmar)
Não tem mais despesas associadas
Obrigatório contratar:
Pack Seguros: constituído pelo seguro de vida da Eurovida (Proteção Crédito H ou Plano Proteção) e pelo seguro multirriscos da Popular Seguros (Habitação - Base ou Plus).
**Pack Conta Ordenado: inclui a adesão à conta ordenado, a domiciliação de, pelo menos, dois pagamentos periódicos, o cartão de débito e o cartão de crédito ativos.
Tem de domiciliar um ordenado pelo menos

Caso seja necessário mais alguma coisa informe.
Obrigado

 

 

Telegraficamente,

aconteceu algum atraso no pagamento de alguma prestação?

Fiz umas contas rápidas e deveria pagar uma prestação ligeiramente inferior a essa (271,80€, mais cêntimo, menos cêntimo).

Será que a média da euribor que o banco utilizou foi calculada com base em 365 dias, em vez dos 360 dias?

Contratou o crédito com algum valor residual?

Qual o capital em divida exato?

Para comparar, sem ser através das prestações, deveríamos ir para os seguros.

Já verificou como é a evolução dos seguros na sua entidade bancária atual? Qual o valor que estima pagar no corrente ano?

Qual o valor, da simulação, dos seguros por ano no Banco Popular?

Exemplo: no atual banco vai pagar 1000€ este ano. Para o próximo, se não efetuar amortização "suplementar", deverá pagar 1200€. No Popular, o valor que encontra na simulação é de 1400€ para o próximo ano. Se for algo deste género, já se pode concluir algo no CH em geral.

No Banco Popular, com a contratação do CH, há isenção de despesas de manutenção? O cartão de crédito tem comissões e/ou despesas mínimas?

 

Qual a penalização, em ambos os bancos, pela não contratação de seguros da própria instituição?

 

Consegue efetuar poupanças mensais para vir a amortizar parcialmente, daqui a uns tempos, no CH?

[afilipevferreira 0]

Boa tarde,
Respondendo as suas questões é o seguinte:

- aconteceu algum atraso no pagamento de alguma prestação? Não, nenhuma.
- Será que a média da euribor que o banco utilizou foi calculada com base em 365 dias, em vez dos 360 dias? Não sei, nem sei como posso ver isso
- Contratou o crédito com algum valor residual? Não, sem qualquer valor residual
- Qual o capital em divida exato? 75.091,52€
- Já verificou como é a evolução dos seguros na sua entidade bancária atual? Qual o valor que estima pagar no corrente ano? Não efectuei isso, pois nem o plano de seguros tenho acesso, nem nunca consultei, mas no santander, nenhum dos seguros é obrigatório, apenas tenho porque fiz assim inicialmente, quado está perto do final do "ano do seguro" posso mudar seja o de vida seja o da casa para qualquer lado.
- No Banco popular, não analisei os planos, porque não os recebi ainda, mas os dois seguros são mesmo obrigatórios
- No Banco Popular, com a contratação do CH, há isenção de despesas de manutenção? O cartão de crédito tem comissões e/ou despesas mínimas? Sim, isenção as despesas de manutenção, os cartões de débito pela informação que disponho estão isentos e penso que o de crédito também.
- Qual a penalização, em ambos os bancos, pela não contratação de seguros da própria instituição? o Santander não penaliza, pois não esta no contracto essa obrigatoriedade, o Banco Popular é obrigatório neste caso que é transferência, não há hipótese de não ter.
- Consegue efetuar poupanças mensais para vir a amortizar parcialmente, daqui a uns tempos, no CH? Até ao momento sim, e espero que assim continue

[ABCD 2331]

...

1. - Será que a média da euribor que o banco utilizou foi calculada com base em 365 dias, em vez dos 360 dias? Não sei, nem sei como posso ver isso
- Contratou o crédito com algum valor residual? Não, sem qualquer valor residual
2. - Qual o capital em divida exato? 75.091,52€
3. - Já verificou como é a evolução dos seguros na sua entidade bancária atual? Qual o valor que estima pagar no corrente ano? Não efectuei isso, pois nem o plano de seguros tenho acesso, nem nunca consultei, mas no santander, nenhum dos seguros é obrigatório, apenas tenho porque fiz assim inicialmente, quado está perto do final do "ano do seguro" posso mudar seja o de vida seja o da casa para qualquer lado.
4. - No Banco popular, não analisei os planos, porque não os recebi ainda, mas os dois seguros são mesmo obrigatórios
- No Banco Popular, com a contratação do CH, há isenção de despesas de manutenção? O cartão de crédito tem comissões e/ou despesas mínimas? Sim, isenção as despesas de manutenção, os cartões de débito pela informação que disponho estão isentos e penso que o de crédito também.
5. - Qual a penalização, em ambos os bancos, pela não contratação de seguros da própria instituição? o Santander não penaliza, pois não esta no contracto essa obrigatoriedade, o Banco Popular é obrigatório neste caso que é transferência, não há hipótese de não ter.
6. - Consegue efetuar poupanças mensais para vir a amortizar parcialmente, daqui a uns tempos, no CH? Até ao momento sim, e espero que assim continue

1. Pode solicitar um esclarecimento por escrito à sua actual entidade bancária.

2. Com esse valor, obtive a mesma prestação que lhe indicaram no Banco Popular.

3. Recebe um extrato mensal, seja por correio ou em formato digital? Nesse extrato deve vir indicado as suas obrigações, débitos e créditos, perante a sua actual entidade bancária. Só assim poderá analisar se lhe compensa manter os seguros ou efetuar simulação noutra companhia.

4. Se efetuou uma simulação, para o CH, os seguros devem constar da mesma. É a partir dai que poderá comparar valores.

5. Esse é um ponto a desfavor do Banco Popular. Averigue se, com a transferência do seu CH, lhe impõe uma cláusula a impor um mínimo na euribor. Por outras palavras, quando a euribor atingir valores negativos, como se tem observado nas médias mensais a 1, 3 e em breve a 6 meses (e consequentemente a 12 também), o banco pode "impor" no contrato novo que o valor percentual da euribor deverá ser 0,000%. Em alternativa, poderão impor (isso só lhe falam praticamente em cima da escritura) que adira a algum produto "complexo" (sem garantia de capital e de rentabilidade). Convém que se informe, agora, deste aspecto que lhe pode sair caro ao longo do prazo que falta para concluir o CH.

6. Tem alguma razão (descontentamento, por exemplo) para procurar mudar o CH de instituição ou apenas procura encontrar algo mais em conta face ao que paga (não só oa prestação do CH, como os seguros e demais obrigações associadas - a comissão de processamento é uma das mais elevadas do mercado, por exemplo; comissão de gestão,...) agora?

[afilipevferreira 0]

Bom dia, 

Face a tudo que falou, irei decerto averiguar esta situação.

Quanto ao Ponto 6, não, neste momento, não tenho qualquer descontentamento na Instituição onde tenho o crédito, é mesmo, procurar algo mais em conta do que o que pago por mês, uma redução de mensalidade, que vejo, que seja completamente possível. E sim, pelo que sei, o Santander irá subir as suas comissões de gestão de crédito em 10 de Dezembro de 2015, para 2,70€. logo, começa a ser um ponto a desfavor. um aumento de 0,20€ face ao anterior, e 1,10€ face ao Popular, sendo que, o Imposto de selo também conta, em virtude de ser em função do valor cobrado pelo banco.

Relativamente a estas questões, não sei o que fazer... é uma indecisão... uma situação complicada.

Será que devo aguardar por alturas melhores?!

[ABCD 2331]

Bom dia, 

Face a tudo que falou, irei decerto averiguar esta situação.

2. Quanto ao Ponto 6, não, neste momento, não tenho qualquer descontentamento na Instituição onde tenho o crédito, é mesmo, procurar algo mais em conta do que o que pago por mês, uma redução de mensalidade, que vejo, que seja completamente possível. E sim, pelo que sei, o Santander irá subir as suas comissões de gestão de crédito em 10 de Dezembro de 2015, para 2,70€. logo, começa a ser um ponto a desfavor. um aumento de 0,20€ face ao anterior, e 1,10€ face ao Popular, sendo que, o Imposto de selo também conta, em virtude de ser em função do valor cobrado pelo banco.

Relativamente a estas questões, não sei o que fazer... é uma indecisão... uma situação complicada.

1. Será que devo aguardar por alturas melhores?!

1. Procure as respostas as questões que deixei. Umas por escrito, outras por consulta do extrato e simulação. É importante que averigue a  questão 5., sem desprimor pelas outras...

2. Todos esses valores contam, pois são receitas (algumas fáceis, pois não desenvolvem qualquer tipo de "trabalho" - vai ao talho, paga a carne e uma comissão arbitrária - diferente de talho para talho - pelo talão que é obrigatório emitir... Mera analogia) do banco que está a pagar através do seu CH.

1. Ainda não chegou a essa altura. Sabendo as respostas, e se as partilhar, pode-se ver se deve permanecer ou procurar outras "paragens" mais favoráveis!...

[afilipevferreira 0]

Boa tarde,

-> Relativamente a taxa a 0.000% o banco não impôem, ou seja, será indexada a Euribor a 12 meses e seguirá assim conforme ela estiver, se for a negativo, eles têm de seguir essa tendência.
->Quanto ao resto, obrigam aos seguros que será: Vida - Eurovida Proteção Crédito H Duo (casal): 18,20 eur/mês e Casa - Popular Habitação Plus: 71,86 eur/ano 
Actualmente pagamos 8.96€/Mês da Casa ( 107.52€/Ano) condições praticamente iguais, o do Popular ainda tem a casa em mais valor, e de Vida: 31.77€/Mês
-> A Prestação é colocada assim:

Spread 2% e prazo 35 anos

Prestação: 253,40 eur

Spread 2% e prazo 39 anos

Prestação: 235,98 eur

É assim os valores, sendo que, mantendo a primeira que é o prazo igual ao que temos, sendo que actualmente temos um prazo de 35 anos e 4 meses, o valor mensal é de: 272.31€, temos uma redução mensal de 18.91€/Mês, sendo que a taxa de processamento no Santander vai aumentar para 2.70€ e no Popular será 1,65€, uma diferença de 1.05€ por mês.

No Santander, neste momento tenho as transferências gratuitas, cartões de débito (2) gratuitos anuias, caso gaste 1000€ em cada um, é facil de cumprir e cartão de crédito gratuito se gastar por ano 1500€, na qual é facil de cumprir.

No Popular, irei ter no primeiro ano, mas no segundo, já pago +/-8€ ano por cada um dos Multibanco, o Crédito, ficamos de avaliar a necessidade e obrigatoriedade.

Qualquer coisa é só dizer, e desde já obrigado pela disponibilidade

[ABCD 2331]

Julgo que não deverá mudar pelo facto do outro banco lhe pagar a transferência e aparentemente reduzir-lhe a prestação mensal do seu CH. Hoje pode poupar uns euros, mas "amanhã", somando os encargos todos a que fica obrigado, deverá "devolver" com juros o diferencial de ganhos eventuais obtidos no imediato.

É certo que o seu atual banco tem alguns pontos desfavoráveis, que foram referidos anteriormente, mas não o obriga a contratar os seguros através do banco. Pode-o fazer se for vantajoso para si, mas também pode mudar para outra companhia sem que seja penalizado nas suas atuais condições.

Também é certo que se nada fizer, derivado das condições iniciais estabelecidas entre as partes, o spread irá sofrer um agravamento de 0,2% o que irá aumentar a atual prestação ligeiramente mesmo com a tendência de descida das médias mensais da euribor. Mas foram essas as condições que acordaram na altura para obter o CH.

O que poderá fazer, agora, por forma a aliviar a prestação mensal, passa por efetuar amortização parcial suplementar. Para além da que efetua todos os meses com a prestação mensal, entrega uma determinada importância para abater no capital em divida. Com esta medida reduz a divida e reduz os juros a pagar ao banco. Por outro lado, se houver comunicação desta amortização parcial na companhia de seguros, o valor do prémio também irá diminuir mediante o valor do capital amortizado. Será tanto maior, quanto  maior for a amortização (por forma a abater o impacto da idade também).

Entretanto, também, poderá averiguar valores mensais/anuais (com redução do valor do prémio por pagamento anual) noutras companhias de seguro. Agora, os montantes que paga podem não pesar muito no orçamento mensal. Mas à medida que a idade aumenta irá começar a notar a diferença... e na vantagem que é para si não estar obrigado a permanecer na companhia de seguro X em detrimento de um agravamento no spread...

Editado 2 de Dezembro de 2015 por ABCD

[ABCD 2331]

Euribor (Outubro 2015):

1 mês: -0,116%

3 meses: -0,054%

6 meses: 0,020%

12 meses: 0,128%

Boas notícias para quem tem a revisão do seu crédito, em Novembro. A euribor, continua a descer em todos os prazos!...

 

A taxa Euribor a seis meses, foi hoje fixada em -0,002%, negativa pela primeira vez desde sempre.

Nos prazos de três, nove e doze meses, também caíram para novos mínimos de sempre.

A Euribor a três meses, em terreno negativo desde 21 de abril passado, foi fixada em -0,073%, novo mínimo.

 

Euribor (Novembro 2015):

1 mês: -0,140%

3 meses: -0,088%

6 meses: -0,015%

12 meses: 0,079%

Boas notícias para quem tem a revisão do seu crédito, em Dezembro. A euribor, a 6 meses passou a negativo. Pela primeira vez, para estes prazos, as prestações reduzem-se derivado do abatimento da média mensal no spread!...

[afilipevferreira 0]

Bom dia,

Recebi hoje nova informação do Banco Popular, sendo que, o Banco Santander, até ao momento não me deu resposta á carta registada que foi enviada em 23/11/2015.

Banco Popular: Novo Spread 1,75% mas com as seguintes condições:
-> Imposto de Selo Abertura de Crédito: 450€
-> Serviço de Solicitadora: 290€

TAE: 3,134%
TAER: 3,274%

Que me dizem?
Obrigado 

[ABCD 2331]

Bom dia,

Recebi hoje nova informação do Banco Popular, sendo que, o Banco Santander, até ao momento não me deu resposta á carta registada que foi enviada em 23/11/2015.

Banco Popular: Novo Spread 1,75% mas com as seguintes condições:
-> Imposto de Selo Abertura de Crédito: 450€
-> Serviço de Solicitadora: 290€

TAE: 3,134%
TAER: 3,274%

Que me dizem?
Obrigado 

Já não me recordo de todos os dados relativo ao seu caso.

O que deixou aqui refere muito pouca informação. Spread e algumas despesas com o processo. Lembro-me que o Banco Popular lhe paga a transferência mas impunha os seguros do banco....

Só assim é pouco. Pode fazer uma tabela, ou esquematizar por forma a comparar a atual situação com nova (no Banco Popular)?

Faça-o comparando componentes iguais. Spread na entidade X, na entidade Y; Euribor na entidade X, na entidade Y, Seguro X (sem obrigação), seguro Y (com obrigação - valor total previsto na simulação); comissão X, comissão Y (é possível impor um tecto, no contrato ou adenda, uma vez que lhe melhoraram o "spread"?)...

[ABCD 2331]

 

1º Contrai o CH em Março de 2011, e não fiz qualquer amortização

Montante Inicial: 79.871,40€
Montante Actual: 75.000,00€
Prazo: 40 Anos
Taxa: Variável
Prazo Decorrido: 4 anos e 8 meses
spread inicial de 2,6% indexado a euribor a 6 meses que altera em março de 2016 para 2,8%, mantendo a euribor a 6 meses
Prestação Actual: 272.31€ (Sem Seguros, sem Imposto de Selo e Sem Comissão)
Comissão Processamento: 2.50€
Seguros do Banco
isenção de despesas de manutenção
Despesas efectuadas, contracto etc, não me recordo, mas transferindo é tudo pago pelo banco

....

De acordo com os dados que deixou, em mensagens anteriores, não consegui obter o valor que indicou a negrito. Será que a sua situação nesse banco é semelhante à que é relatada neste tópico? http://www.forumfinancas.pt/topic/12442-decomposição-prestação-do-crédito-habitação/#comment-121381

[afilipevferreira 0]

Bom dia,
Sim, a situação no banco actual é a mesma que descrevi, mas segue em anexo o Quadro que me solicitou, com informação à data de 28/12/2015.

Dúvidas informe, opiniões também são aceites, uma vez que tenho de decidir até ao fim do ano.

 

[ABCD 2331]

 

Euribor (Novembro 2015):

1 mês: -0,140%

3 meses: -0,088%

6 meses: -0,015%

12 meses: 0,079%

Boas notícias para quem tem a revisão do seu crédito, em Dezembro. A euribor, a 6 meses passou a negativo. Pela primeira vez, para estes prazos, as prestações reduzem-se derivado do abatimento da média mensal no spread!...

Euribor (Dezembro 2015):

1 mês: -0,190%

3 meses: -0,126%

6 meses: -0,040%

12 meses: 0,059%

 

A euribor continua a descer em todos os prazos. A média da euribor a 12 meses também se aproxima de valores negativos...

[ABCD 2331]

Bom dia,
Sim, a situação no banco actual é a mesma que descrevi, mas segue em anexo o Quadro que me solicitou, com informação à data de 28/12/2015.

Dúvidas informe, opiniões também são aceites, uma vez que tenho de decidir até ao fim do ano.

 

O quadro está muito bem feito e era isso mesmo que se pretendia. Ter uma "panorâmica" dos compromissos com o crédito até ao fim do prazo. .

O valor em dezembro para a euribor a 6 meses é negativo (-0,040%) e a euribor a 12 meses ainda é positiva (+0,059%).

Os valores relativos a "novembro", deveriam ser, (-0,015% e +0,079%) a 6 e 12 meses respetivamente.

Nota: o valor, 0,044%, da média da euribor refere-se ao mês de Agosto de 2015 e não ao mês de Fevereiro de 2015. Foi um erro da sua parte ou é mesmo assim?

Editado 4 de Janeiro de 2016 por ABCD

[afilipevferreira 0]

Boa tarde,

Sinceramente, achei que fosse de Fevereiro, porque é quando se revê o meu Empréstimo a 6 meses, e é o valor que consta nos meus extractos.

Face ao apresentado, qual a sua opinião quanto à mudança?

 

P.S: Alteração: a Revisão foi em Agosto, porque em Setembro houve revisão no meu empréstimo.
 

Quanto ao Santander, consideram sempre a taxa de 0.00% em qualquer dos casos, mesmo que a taxa seja negativa, na próxima revisão, vão considerar 0.00%, conforme me informei junto do gestor de conta.

Editado 4 de Janeiro de 2016 por afilipevferreira

[ABCD 2331]

Boa tarde,

Sinceramente, achei que fosse de Fevereiro, porque é quando se revê o meu Empréstimo a 6 meses, e é o valor que consta nos meus extractos.

Face ao apresentado, qual a sua opinião quanto à mudança?

 

P.S: Alteração: a Revisão foi em Agosto, porque em Setembro houve revisão no meu empréstimo.
 

1. Quanto ao Santander, consideram sempre a taxa de 0.00% em qualquer dos casos, mesmo que a taxa seja negativa, na próxima revisão, vão considerar 0.00%, conforme me informei junto do gestor de conta.

Telegraficamente,

1. Não o podem fazer... Já citei a lei algures por aqui...

[afilipevferreira 0]

Pois, mas é assim que me comunicaram.

Face ao apresentado, qual a sua opinião quanto à mudança? Mudava? Mantenho? Visto que até ao momento, com mais de 1 mês em cima, que enviei carta por correio registado, ainda não recebi resposta do banco Santander

[Ninocas 27]

Pois, mas é assim que me comunicaram.

Face ao apresentado, qual a sua opinião quanto à mudança? Mudava? Mantenho? Visto que até ao momento, com mais de 1 mês em cima, que enviei carta por correio registado, ainda não recebi resposta do banco Santander

Pois, mas não o podem fazer, segundo refere a Carta Circular n.º 26/2015/DSC do Banco de Portugal.

http://www.bportugal.pt/sibap/application/app1/docs1/circulares/textos/26-2015-DSC.pdf