Credito Habitação: melhores condições

[ABCD 2331]

Euribor (Fevereiro 2015):

1 mês: 0,000%

3 meses: 0,048%

6 meses: 0,126%

12 meses: 0,255%

Entretanto, a generalidade da banca já não faz CH indexando a euribor a 1 e a 3 meses. Face à descida da euribor nos últimos tempos, consegue-se perceber porque tomaram essa decisão!...

A euribor continua a descer em todos os prazos!...

Euribor (Março 2015):

1 mês: - 0,002%

3 meses: 0,046%

6 meses: 0,125%

12 meses: 0,255%

Valores a confirmar!...

A euribor continua a descer, de forma "suave", em todos os prazos!...

[ABCD 2331]

Empréstimo de 135000€; TAN=2,805% (0,305+2,500); 432 prestações

Prestação mensal 1 = 496,73€ (juros-315,56€; 181,17€);

...

...

Se conseguir efetuar uma revisão no spread, sem que alterem as condições do contrato, para taxas atualmente "comercializadas" no banco visto que a relação empréstimo/garantia é inferior a 60%, então a próxima prestação desceria:

Hipótese 1: TAN=2,052% (0,152+1,900)

Prestação = 443,02€ (juros-228,33€; 214,69€)

Hipótese 2: TAN=1,902% (0,152+1,750)

Prestação = 432,75€ (juros-211,64€; 221,11€)

Pagaria menos juros e amortizaria mais o capital em divida...

Se possível tente efetuar a revisão do spread... observando as eventuais alterações, ou não, impostas!...

[ABCD 2331]

Euribor (Março 2015):

1 mês: - 0,002% ; -0,010%

3 meses: 0,046% ; 0,027%

6 meses: 0,125% ; 0,097%

12 meses: 0,255% ; 0,212%

A euribor continua a descer, de forma "suave", em todos os prazos!...

Valores corrigidos.

A euribor continua a descer, tendo atingido valores negativos a 1 mês, em todos os prazos.

Qualquer CH cuja revisão se efetue neste mês, irá verificar uma descida na sua próxima prestação!...

[jo.sigur 0]

Pode indicar o spread do seu CH?

Valor que paga pelo seguro de vida?

Bom dia.

Spread: 1%

Seguro vida (2titulares): 34,55€

[futsal78 37]

Eu tenho crédito no BCP e a única coisa que fizeram recentemente, foi enviar por email uma monofolha de cliente frequente, estou em querer que vão subir, manutenção de conta ou algo do género.

[ABCD 2331]

Bom dia.

Spread: 1%

Seguro vida (2titulares): 34,55€

E já não sei se quer esclarecer alguma dúvida relativamente ao seu CH...

Sendo um CH relativamente recentemente, 3 ou 4 anos, parece-me que está bem.

Se pretender reduzir um pouco a prestação mensal, deverá efetuar amortizações parciais "suplementares"!...

[jo.sigur 0]

5anos.

Pelo valor indicado penso que não irei arranjar mais baixo.

As amortizações parciais que indica serão no valor ou no prazo?

Nestas amortizações existe um valor a pagar pelo facto de estar a amortizar. Será indiferente caso se trate do montante ou prazo?

[ABCD 2331]

5anos.

Pelo valor indicado penso que não irei arranjar mais baixo.

1. As amortizações parciais que indica serão no valor ou no prazo?

2. Nestas amortizações existe um valor a pagar pelo facto de estar a amortizar. Será indiferente caso se trate do montante ou prazo?

1. Podem ser num, no outro ou nos dois!...

2. Não. Se a taxa do seu CH for variável, deverá pagar 0,5% sobre o montante da amortização parcial. Se a taxa for for fixa, deverá pagar 2,0%.

Em qualquer dos casos, deverá avisar a entidade bancária com 7 dias úteis de antecedência.

Se a amortização for no prazo, mantendo a atual prestação, deverá ocorrer a celebração de um novo contrato (creio que poderá rondar os 100€, no máximo), uma vez que há uma alteração nas condições iniciais. A nova condição, irá "obrigar" a instituição a efetuar um cálculo das novas prestações (e juros) a pagar mensalmente.

Deverá falar com o seu "gestor" para averiguar qual a despesa exata, pois pode-se dar o caso das "ordens" superiores serem no sentido de não lhe cobrarem pela alteração no prazo!...

Se quiser ter uma ideia da nova prestação, caso efetue amortização parcial no capital em divida, deixe os seguintes dados:

capital atualmente em divida (tipo de CH - variável, fixo ou outro?)

valor da prestação

valor da amortização

[futsal78 37]

Tenho no BCP o meu crédito Habitação, 2 seguros de vida, 2 seguros proteção vencimento e multirriscos.

Sabem quais as seguradoras na atualidade que fazem mais barato?

[YARA 19]

Tenho no BCP o meu crédito Habitação, 2 seguros de vida, 2 seguros proteção vencimento e multirriscos.

Sabem quais as seguradoras na atualidade que fazem mais barato?

Pelo que vejo Real Vida Seguros e Prevoir.

[ABCD 2331]

Pelo que vejo Real Vida Seguros e Prevoir.

A Generali também deve entrar na equação!...

[ABCD 2331]

Valores corrigidos.

A euribor continua a descer, tendo atingido valores negativos a 1 mês, em todos os prazos.

Qualquer CH cuja revisão se efetue neste mês, irá verificar uma descida na sua próxima prestação!...

Euribor a 3 meses, negativa pela primeira vez (-0,001%).

Euribor a 6 meses desceu mas ainda se encontra em terreno positivo (0,069%).

Previsivelmente, no próximo mês, a média das restantes euribores deverão descer!...

Agora, é natural que os bancos efetuem CH apenas com a euribor a 12 meses e uns poucos com a euribor a 6 meses!...

[ABCD 2331]

Taxas Euribor a 29/04/2015:

1 mês: -0,038 %   

3 meses: -0,005 %   

6 meses: 0,061 %   

12 meses: 0,167 %

Efetuando a "média", os valores correspondentes descem em todos os indexantes!...

[ABCD 2331]

Euribor (Março 2015):

1 mês: -0,010%

3 meses: 0,027%

6 meses: 0,097%

12 meses: 0,212%

A euribor continua a descer, de forma "suave", em todos os prazos!...

Euribor (Abril 2015):

1 mês: -0,029%

3 meses: 0,005%

6 meses: 0,073%

12 meses: 0,180%

A euribor a 3 meses aproxima-se do valor nulo e com tendência a seguir para "terreno" negativo, tal como já acontece com a euribor a 1 mês!...

[YARA 19]

Euribor (Abril 2015):

1 mês: -0,029%

3 meses: 0,005%

6 meses: 0,073%

12 meses: 0,180%

A euribor a 3 meses aproxima-se do valor nulo e com tendência a seguir para "terreno" negativo, tal como a euribor a 1 mês!...

E a de 6 meses subiu?

[-------- 2582]

Euribor (Abril 2015):

1 mês: -0,029%

3 meses: 0,005%

6 meses: 0,073%

12 meses: 0,180%

A euribor a 3 meses aproxima-se do valor nulo e com tendência a seguir para "terreno" negativo, tal como a euribor a 1 mês!...

De juros só já pago o spread

[ABCD 2331]

Euribor (Abril 2015):

1 mês: -0,029%

3 meses: 0,005%

6 meses: 0,073%

12 meses: 0,180%

A euribor a 3 meses aproxima-se do valor nulo e com tendência a seguir para "terreno" negativo, tal como já acontece com a euribor a 1 mês!...

...

E a de 6 meses subiu?

Se observar os valores das médias para a euribor a 6 meses referente aos meses de fevereiro, março e abril, pode concluir que tem vindo a diminuir (em fevereiro estava a 0,126% e agora está a 0,073%)... tal como acontece nos outros prazos!...

Salientei a "vermelho" aquela que já se encontra com valor negativo e perspetivei a próxima a entrar em "terreno" negativo, caso nada altere a trajetória descendente dos últimos tempos!...

[ABCD 2331]

De juros só já pago o spread

Não tenho dados para confirmar essa observação, mas se o CH estiver indexado a euribor a 3 meses e a revisão se fizer de acordo com euribor de abril, então ainda paga "algo" de juros (0,05%)... mas não será por muito tempo que os deixará de pagar!...

[-------- 2582]

Não tenho dados para confirmar essa observação, mas se o CH estiver indexado a euribor a 3 meses e a revisão se fizer de acordo com euribor de abril, então ainda paga "algo" de juros (0,05%)... mas não será por muito tempo que os deixará de pagar!...

Pronto vamos lá ser rigorosos...vou passar a pagar 0,855% :) sim é indexado a EUR3M e vai ser revista com média de Abril.

[Ninocas 27]

Pronto vamos lá ser rigorosos...vou passar a pagar 0,855% :) sim é indexado a EUR3M e vai ser revista com média de Abril.

Já somos dois. [emoji4]

[ABCD 2331]

Pronto vamos lá ser rigorosos...vou passar a pagar 0,855% :) sim é indexado a EUR3M e vai ser revista com média de Abril.

Se o spread for 0,8%, a TAN será de 0,805%!...

[-------- 2582]

É spread de 0,85%.

[ABCD 2331]

É spread de 0,85%.

Nesse caso, antevejo que na próxima revisão ocorra uma redução no spread!...

Atenção a qualquer alteração que surja por parte do banco. O Banco de Portugal já comunicou aos bancos que não podem limitar a Euribor no cálculo das prestações de crédito de taxa variável, mesmo que o indexante seja negativo.

[Ninocas 27]

Desconfio que caso o indexante seja negativo os bancos vão aumentar a comissão de processamento para compensar as perdas.

[zezinha 4]

Boa tarde,

Venho tentar expor uma dúvida. Agradecia a vossa ajuda

O banco é o Santander.

Pedi uma amortização parcial do capital em divida do meu crédito a habitação de 5000€.

Fiz uma transferência da conta plano programado (conta do mesmo titular que permite ter o dinheiro logo disponível), no dia 1/05/2015, de 5375€ para a conta a ordem.

  Netbanco Particulares  01-05-2015  0,125 plano programa  5375.00 EUR

A prestação da casa tem data valor no dia 2/05/2015.

A amortização seria na mesma data.

Qual não é o meu espanto que me cobram juros de 6€.

Data operação      Data valor    Discrição                                                      Montante        Saldo Contabilístico

06-05-2015        05-05-2015  LIQUIDAÇÃO DE JUROS/COMISSÕES            -6,00EUR              105,94 EUR

05-05-2015        02-05-2015  ENTR. ANT.:31.0003.06353881096  -5.026,00 EUR          111,94 EUR

04-05-2015        02-05-2015  COB.REC.31.000306353881096/ 54  -255,17 EUR        5.137,94 EUR

04-05-2015        04-05-2015  SEG:EDF 2015-05-02/2015-06-02  -14,73 EUR              5.393,11 EUR

04-05-2015        02-05-2015  COB.REC.31.000306353808096/ 54  -29,58 EUR          5.407,84 EUR

Expus a dúvida ao meu gestor de conta que me respondeu:

“O problema é que … só fez entrar o capital na Conta à Ordem em 2015/05/04 e a amortização é efectuada com data valor de 2015/05/02 (dia da prestação) e o sistema calculou juros devedores relativos a esses dois dias.

Para evitar estas situações no futuro, o conselho que lhe dou é fazer entrar o capital sempre na véspera da cobrança e não guardar para o dia.

Quando confrontei a situação com a data da transferência, obtive a seguinte resposta:

Ao efectuar a transferência no dia 1 (feriado, dia não útil), é como se fosse no dia 04 (primeiro dia útil seguinte), e daí, provavelmente a sua confusão.

Terá que ser sempre em dia útil, se não só conta no dia seguinte (útil), e isto é válido para qualquer transferência, em qualquer banco.

Mas eu questiono: a data da operação da cobrança da prestação foi no dia 5, logo, estaria sempre dentro do prazo? Ou estarei errada?

Quem me pode ajudar?

Obrigada.