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Concordo com praticamente tudo o que tem sido dito aqui sobre a Mintos. No entanto, a rentabilidade do investimento não é obrigatoriamente proporcional às taxas de juro oferecidas. Eu tenho vendido todos os empréstimos que vou comprando no prazo de dias ou até uma a duas semanas com prémio devido à constante queda das taxas. Se as taxas de 12% em Setembro pareciam ridiculas, hoje rendem um prémio de 0,3% para prazos iniciais de 3 meses. Acabei por não sofrer com os buybacks graças a esta estratégia porque tenho vendido quase tudo com prémio antes do buyback ocorrer. Em Setembro ainda t

Sim, a tua análise coincide com: Mintos after Q3: Demand and supply Deve estar a acontecer uma avalanche de novos utilizadores. "On average, 75-80% of loans on Mintos are funded by Mintos investment tools Invest & Access and Auto Invest. Loans are bought by automated tools before they manage to appear on the Primary Market. This way, only 20-25% of all loans available on Mintos make it to the Primary Market where they are available for investors for manual investing." Desde o inico de Agosto que tambem não compro nada no PM, tenho é vendido umas coisinhas (bem int

Em relação ao momento actual da Mintos, não me referindo à questão das taxas de juro mais baixas, mas sim o volume de loans, resolvi indagar para ver se existiu grandes diferenças em Setembro e em Agosto. E depois comparei com o mesmo período no ano passado. Eis o que descobri: A Mintos teve em Setembro/2019, uma queda de 11% em relação a Agosto, no volume de novos loans. Mas em Agosto até subiu em relação a Julho, 7%, denotando um abrandamento no crescimento de novos loans na Mintos, porque em Julho tinha subido +10% face a Junho. Em Setembro de 2018, a Mintos teve uma queda

Os AI são maus para os LO, os investidores colocam uma taxa mínima, obrigando os LO a pelo menos oferecer essa taxa, sob pena de não venderem os loans. Se subirem, os investidores actualizam a taxa mínima dos AI para cima, é um ciclo crescente. Acabando por ser uma pressão altista das taxas que afecta os LO. Com os I&A, não existe uma taxa mínima (desconheço se a Mintos a tem configurada), ora os LO podem oferecer o que quiserem, pois é sempre vendido. A liberdade do I&A para os LO é à custa da liberdade dos investidores. A novidade "Schedule extension" veio ajuda

Tenham em atenção que o que se fala neste tópico, e outros semelhantes por essa Europa fora, não reflete o sentimento das massas do P2P. Aqui neste tópico estão os que andam atentos aos acontecimentos. Embora o sentimento seja negativo aqui no tópico em relação à situação da Mintos, conheço casos de investidores que configuraram o AI de forma conservadora e foram à sua vida e continuam satisfeitos, porque mesmo 8 ou 9%, são muito superiores à oferta convencional. Portanto, para a maior parte da malta do P2P está tudo normal. Nós, os yield hunters e os traders de SMs é que andamos decepcio

A probabilidade de baixas taxas de juro é grande: a) Os Bancos Centrais estão a baixar mais as taxas de juro directoras influenciando todas as taxas de juro existentes, pressionando-as b) Devido a alínea a), mais investidores retiram dinheiro de depósitos a prazo, obrigações e outros instrumentos de dívida e entram no P2P Lending, mais investidores/dinheiro face à oferta, criando uma pressão descendente nas taxas c) Com a entrada de autocarros de dumb money, eles comem qualquer taxa que aparecem, seja com compras manuais ou automatizadas d) O dumb money é preguiçoso e iletr

Adicionei agora mesmo no meu post acima mais uma simplificação da equação para o caso de multi-mensalidade. Para terminar a saga do YTM queria mostrar esta equação no exemplo que fiz para o Harvester aqui. Espero que este exemplo facilite a sua aplicação. YTM = (13 * (129.99 * 7 + 67.29 * 31) - 360 * 129.99 * .2) / (129.99 * 7 + 67.29 * 31) = 9.876%

É verdade amigo Cardoso. Julgo que abaixo dos dois digitos não compensa o risco. Ainda há 2 meses andava a vender dinheiro a 16%...

A maioria das pessoas critica os bancos de serem gananciosos e culpam-nos da situação. A ideia que tenho é que a crise de 2007 foi provocada pela política socialista americana. O governo criou leis que obrigavam os bancos a terem uma percentagem (30% se não estou em erro) de créditos habitação de pessoas com rendimentos muito baixos. Um simples empregado do McDonalds podia comprar uma casa de centenas de milhares de $. Como seria de esperar, mais cedo ou mais tarde a coisa tinha de dar para o torto. Os bancos já que eram obrigados a aceitar esses créditos acabaram por arranjar essas maroscas t

Nos EUA andam a criar CLO com subprime Business Loans de PMEs (semelhantes aos Businees Loans vendidos nas plataformas de P2P) . Os LO depois de emprestar a empresas, criam as CLO, para vender a Wall Street (bancos de investimento, fundos, seguradoras e outros investidores). A oferta está a bombar, porque a procura está também a aumentar, os investidores andam sequiosos por retorno, devido às taxas de juros baixas (soa a familiar? ) Fonte: Bloomberg Crise financeira 2007-09 A crise financeira nos EUA em 2007, começou pelo excesso de subprime mortgage loans, porque a pr

Andas a ler os especialistas errados. Andas a ler os "especialistas" que desde 2012 que preconizam uma crise, na esperança de que eventualmente ela se realize e possam puxar do chavão: "Vês, eu bem previ isto". Há aí uns Nobel da Economia que contas pelos dedos de uma mão de um fogueteiro da aldeia as "previsões" que acertou, e vais precisar dos teus dedos todos do corpo para enumerar as previsões que lhe saíram ao lado. No entanto levou um Nobelzito. A melhor estratégia que podes seguir é fazeres as opções que te deixam confortável. Nunca tomes decisões porque um "especi