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Fui dos primeiros a abrir conta no Banco CTT e este mês vou cancelar a conta na CGD e mudar tudo para lá. É simples a mudança, porque não devo nada à Caixa. E faço-o porque não me cobram comissões, nem anuidades dos cartões e pagam-me 1% de juros numa poupança livre, ao contrário da CGD que só me pagava 0.05%. Ao fim de 30 anos de cliente da Caixa resolvi mudar de banco. Não serei eu a pagar os desmandos de alguns dos administradores que por lá passaram, pelo menos directamente. Quanto às agências, tenho uma das 204 existentes no país perto de casa.

Isso tem haver como estilo de vida, para que andar de Mercedes se depois não tenho dinheiro para a manutenção e entro em panico com as mesmas? Solução vender enquanto tem valor, do que andar sem fazer revisões e parar de vez.... Para que morar no porto (centro) com falta de arrendamento como vi ontem no contas e poupanças as rendas eram de 700€ e só viver para pagar contas ? A min não me incomenda nada viver na periferia e andar de C3 ..... e juntar para investir para a IF.....

Pois ... falam dos 8% ( algo não garantido / confirmado pois é algo no futuro que ninguém sabe ), mas depois consoante o produto financeiro pode ter Comissões de Gestão Anual, Comissão de Resgate etc etc ... somam as percentagens todas e no final com os 28% do IRS em cima e se calhar são mas é 3% ou 4% líquidos ( não deixa de ser bom na mesma ) Lá está, depende do estilo de vida da(s) pessoa(s) em causa ... mas em Portugal, 1333€ / mês pode ser apertado mesmo para quem já tenha casa e carro pagos ( se tiverem ainda CH e prestação do Crédito Automóvel então ... ) ... porque se for um ag

E esses 8% é com ou sem os 28% do Costa? Basta que ainda se tenha que pagar 400-600 euros mensais no CH para esses valores serem escassos. Não é muito dificil que alguém que agora pague 200-300 euros no CH fique a pagar o dobro se os juros aumentarem para os 4 ou 5%. Alguém que já não tenha CH nem filhos para sustentar, então sim, 160000 a 320000 já chegariam.

No meu caso reduzi em 0.5% o spread e reduzi de 30 que faltava para 15, como foi brupta essa redução aumentou em mais 100€ por mes, andava a pagar 270€ nunca mais me via livre da divida. No teu caso se pretenderes amortizar os gestores de conta assumem e dá jeito reduzir a mensalidade mas o truque é reduzires ao prazo ... Pk ? quanto mais amortizares reduzindo o prazo final, mais pagas por mês capital e menos pagas juros, porque os juros são calculado pelo capital em divida e geram juros quanto mais tempo demorares a pagar....Ou seja, o custo de financiamento torna-se mais caro....

Não sou especialista em direito mas tenho algumas noções.... A fazer o registo no notário da casa por herança, penso que não passa os 150€ foi quanto eu paguei..... Relativamente á sua madrasta, eram casados por comunhão de bens da compra da casa ? Caso, já tivesse a casa, os descendentes são os únicos herdeiros da casa. Caso a casa fosse adquirida por comunhão de bens, penso que deverá haver partilhas com a sua Madrasta e filhos descendentes.... Convém confirmar este ponto...

Já fizeste as contas aos 160 mil ? ou aos 360 mil ? Se a data de hoje tivesse 160 mil investindo a uma taxa média de 8% daria por 12800€ por mês cerca 1066€ vai em conta ao salário médio nacional se desses 1066€ ajudasses a pagar as contas da casa e parte desse valor reinvestisses para não desaparecer rápido. Daria para um agregado familiar não ter a pressão de trabalhar para pagar contas. Com 360 mil daria 28800€ por ano e 2400€ por ano, ajudavas nas contas da casa e reinvestias o resto, seguramente um elementos do agregado familiar podia-se despedir do trabalho e trabalhar para o bronze....

Neste momento, estou num cenário aceitavel, reduzi 15 anos ao prazo o custo de financiamento reduziu-se para 1/3 com menos de capital do que tenho em divida consigo gerar lucros superiores ao juros da casa andam nos de 90€. Agora se os juros dispararem tenho meios para amortizar o capital reduzindo mais o prazo da divida! O truque está mesmo em reduzir o prazo para o custo de financiamento ficar mais "barato".

Muitos de nós ainda continuarão aquando da reforma a pagar o CH e a sustentar os filhos (muitos de nós tivemos filhos já bem tarde) e muitos de nós pretendemos "gozar" a reforma enquanto tivermos saude e para isso pelo menos para mim implica haver dinheiro para gastar em viagens, passatempos, actividades ludicas, etc, E depois com a falta de saude/velhice vem outros gastos; muitos de nós, que já não vão a tempo da IF antes da reforma, poupam sobretudo para terem uma vida bem confortável, segura e interessante nessa fase; reformar-me e não ter dinheiro para matar bem o tempo, para mim 16

Bom artigo sobre estado atual das coisas: https://bloom.bg/2srWAIv

Boa antecipação! Faltou-te Vira-flop do BCE com o Draghi a dizer uma coisa num dia e o Constâncio a tentar desdizer no dia seguinte (impacto na valorização do par EUR/USD). E faltou-te a baixa liquidez do mercado que ao mais pequeno espirro gera grande volatilidade. De resto, apenas tirava a fração Trump da equação, que tem pouco impacto, e juntava ao tema Google, que a multa foi apenas a desculpa para colectar mais valias de um sector que estava bastante valorizado recentemente, que é o sector das tecnológicas. Até porque a multa não tem impacto direto no imediato, uma vez que é óbvio que a

Acho que ninguém colocou em causa que ter filhos pode hipotecar com grande grau de certeza a possibilidade de uma pessoa se "reformar" mais cedo A conversa foi mais naquela de: Será tão imperativo decidir não ter filhos em prol desse objectivo ( FI ) ? Há quem ache que sim, mas penso que seja uma minoria residual .. visto que quem tenha relações ( namorar / casar ) o companheiro(a) poderá ter a expectativa de ter filhos e aí pode haver uma colisão de objectivos .. e depois vão atirar à cara do(a) companheiro(a) " Eu quero ser rico cedo, não quero filhos ! " ? lol A questão da E

É isso mesmo! (Parte a sublinhada). Tenho a certeza que para rendimentos médios como os que apresentei não dá! E estamos a esquecer-nos de um dado fundamental, a euribor que se subir para valores de 1 a 2% no futuro, condicionará ainda mais essa poupança. Eu não digo que as pessoas não conseguirão adaptar-se e viver (antigamente uma sardinha dava para 5), não é isso que está em causa, para estes rendimentos, o melhor é contar com a reforma aos 70. Se juntarmos a isto o facto da maioria do pessoal com 100-200 eur de poupança, fazer DPs, contas poupança, CAs...que na maior parte do tem

@gustaferra obrigado por esse gráfico (Já tive a ler os vossos comentários mais à frente, em que concordo com a vossa perspectiva mas parece-me que está a escapar algo...) 950€ bruto (vou assumir que são 2 titulares, 1 filho). Eu quero acreditar que não sou muito forreta, e que a realidade mostra que alguém com estes rendimentos terá 0% de hipóteses de se reformar antes dos 66 (na altura deve andar pelos 70 xD). Líquidos: 754,30€ x 2 = 1.508,60€ Poupança: 452,58€ (30%) Gastos: 1.056,02€ (renda, carro - combustível e seguro, alimentação, água, luz, internet, gás, segu

O que tem a eventual venda de uma Instituição Bancária a ver com a liquidação dos produtos / contratos já firmados no passado e cujo prazo ainda não terminou ? Podem claro, abordar clientes para tentar renegociar, mas segundo a Lei, o cliente pode negar e querer assumir o previamente acordado até ao final do prazo, simples. O mesmo se passou por exemplo na assimilação dos Depósitos do BANIF pelo Santander, o Santander teve que se comprometer em cumprir os contratos de DP's etc existentes pelos clientes Banif até ao final do prazo, daí para a frente obviamente que só disponibilizam pr

Só para complementar se 1 milhão a 0,1% precisamos de 10 bancos para dividir o dinheiro e nem todos dão taxas a 3% nem sei se actualmente temos 10 bancos para dividir por 100 mil. Sim 100 mil é o máximo que se pode ter para garantir os depósitos á ordem.... Mesmo com 1 milhão / 5 milhoes num banco corre um grande risco de ir a falência (BPP) e ser ressarcido até 100 mil pelo fundo de garantia.... Lembraram-se disso ? Com as incorporações do BANIF ; BPN, BANIF nem sei se existe 10 bancos para repartir esse 1 milhão ... por isso há risco de perda nos D.P

Na verdade são 60 anos representados no gráfico e não 80. Mas o que é que os dados históricos durante 6 décadas do S&P tem de relevância para os tais 2 paragrafos a bold que advertem e bem para 2 realidades óbvias que nem sequer precisam de ser questionadas? Não percebi a tua ideia ao partilhares esses dados históricos. A volatilidade dos mercados é aquilo que dá vida aos mercados e permitem aos investidores terem ganhos ou perdas consoante façam boas ou más negociações. Sem volatilidade o mercado fica morto/parado/fechado. Os DPs podem ser considerados investimentos de baixo risco e

Só vou comentar os 2 parágrafos a "bold" porque sinceramente começa a ser recorrente ver alguém a falar neste tópico de algo, que completamente desconhece. Quando eu não sei algo sobre um assunto, calo-me... Mas alguém já se perguntou sobre o que são ETF´s? Leiam sobre "Lazy Portfolios". Ou então vejam (http://www.simplestockinvesting.com/SP500-historical-real-total-returns.htm) According to Standard & Poor's, the dividend component was responsible for 44 % of the total return of the last 80 years of the index. If we are to analyze the historical profitability of stock inves

A mim parece-me que as despesas mensais desse exemplo são superiores aos 1858 euros, se incluirmos também as despesas como as férias, IMI, seguros, etc, divididas por 12 meses. Se juntarmos ainda o vestuário, cosmética, sapatos e carteiras, cabeleireiro, substituição de electrodomésticos que avariam, despesas com os automoveis (Inspeção, revisões, pneus, avarias, etc), material escolar, hobbies, prendas, etc, com esse estilo de vida, esse casal muito dificilmente conseguiria poupar alguma coisa de substancial. Um casal como esse, ganhando 3000 euros por mês, para conseguir poupar ent

Há várias variáveis a ter em consideração, se é uma pessoa solteira a viver sozinha, se é um casal, se é um casal com 1, 2 ou mais filhos ... se o casal pretende deixar de trabalhar ou se apenas 1 dos cônjuges pretende deixar de trabalhar .. Ou seja, há variáveis que facilmente influenciam o "resultado" final de se "reformar" mais cedo .. Nada que uma folha de Excel bem preenchida não consiga extrapolar .. Por exemplo: Casal com 1 filho, ambos trabalham, ele recebe 1500€ líquidos / mês, ela recebe outros 1500€ líquidos / mês ( total 3000€ líquidos / mês ) Crédito Hab

Já fui falando, mas pelo que percebi é a verso a isso tudo... Devemos ter: Fundo de Maneio : Cash , DP Renda Fixa : OT ; CA; P2P Renda Variável : Gestão Ativa em Acções , Obrigações , e /ou Gestão Passiva em Fundos Invto Acções / obrigações / Misto ; Imobiliario : Construção para Venda / Arrendamento ou Compra Empresário / administrador de um negócio Notas: Como não estou por dentro dos ETF ; FX , Comodities podia-se incluir tb na renda variável A Rendibilidade e o peso dos investimentos nos exemplos acima é para ordem crescente ....

Não tenho acesso à negociação de futuros porque a minha conta é a Basic e só a Active e a Trader é que podem negociar isso.