Leaderboard

Há várias variáveis a ter em consideração, se é uma pessoa solteira a viver sozinha, se é um casal, se é um casal com 1, 2 ou mais filhos ... se o casal pretende deixar de trabalhar ou se apenas 1 dos cônjuges pretende deixar de trabalhar .. Ou seja, há variáveis que facilmente influenciam o "resultado" final de se "reformar" mais cedo .. Nada que uma folha de Excel bem preenchida não consiga extrapolar .. Por exemplo: Casal com 1 filho, ambos trabalham, ele recebe 1500€ líquidos / mês, ela recebe outros 1500€ líquidos / mês ( total 3000€ líquidos / mês ) Crédito Hab

Não deixa de ser uma filosofia de vida válida; cada um deve decidir por si e aceitar as eventuais consequências que resultem dessas decisões. Não me venham é depois as cigarras pedir para que eu, a formiga, lhes deite a mão.

Em que sectores? Em que geografias? Em que trimestre em concreto? Antes ou após publicação de earnings nos EUA? Baseado em que argumentos ela apresenta essa afirmação? Qual a exposição da sua carteira aos mercados que ela alega que irão tornar-se instáveis? Porque sugere obrigações? Porque sugere um fundo que tem uma performance relativamente à média da categoria que mais parece uma bola de ping pong, com uns anos bons e logo no ano seguinte um ano péssimo? Porque lhe sugere um fundo com um mix de bonds corporativas e bonds governamentais, espalhadas um pouco por todo o mundo? Porque lhe suger

Afinal o que é que pretendes? A apologia dos DP? Qual é o risco de quem investe no S&P 500, num prazo temporal de 30 anos? Mais: quem tiver uma carteira equilibrada, com fundos de ações e obrigações, a longo prazo (+ de 20 anos) qual é o risco que corre? Por outro lado, aquilo que te estão a tentar explicar é que mesmo que inexista volatilidade, ainda assim é possível ganhar no mercado por via dos dividendos. Pelos vistos, 44% do acréscimo (quase metade, portanto) foi conseguido com os dividendos, que não estão relacionados com a volatilidade do preço das ações.

Verdadeira tese mestrado não acho, posso-te dizer que fiz essas contas aqui num ficheiro Excel enquanto escrevia o post ao mesmo tempo no máximo em 20 minutos ... ou seja, as pessoas na vida " real " deveriam ter essa facilidade em fazer um mapa financeiro da sua vida para ter noção do que gastam, poupam etc ... Se calhar essas pessoas chegam é à conclusão que como o valor que podem poupar possa parecer irrisório então pensam : " Epá, entre só poupar [50/100/200/300/500€ etc] ( consoante o tipo de pessoa e estilo de vida ), vou mas é curtir a vida e gastar/consumir ! " E realmen

Isso é o mesmo que perguntar qual o curso que um jovem deve escolher. Cada escolhe de acordo com suas ambições, competências, empregabilidade, etc... O que proponho é que se invista naquilo que se à vontade e sabe bem o que é e o que esperar de acordo com o seu perfil de investidor(conservador, médio ou agressivo). Em termos estatísticos o nível de poupança dos portugueses "comums" é cada vez menor. Não têm dinheiro para viver das poupanças mesmo que as taxas voltem a níveis de 2011... Vivem do trabalho e depois da reforma e não se preocupam em poupar desde que tenham o suficiente para ga

A mim parece-me que as despesas mensais desse exemplo são superiores aos 1858 euros, se incluirmos também as despesas como as férias, IMI, seguros, etc, divididas por 12 meses. Se juntarmos ainda o vestuário, cosmética, sapatos e carteiras, cabeleireiro, substituição de electrodomésticos que avariam, despesas com os automoveis (Inspeção, revisões, pneus, avarias, etc), material escolar, hobbies, prendas, etc, com esse estilo de vida, esse casal muito dificilmente conseguiria poupar alguma coisa de substancial. Um casal como esse, ganhando 3000 euros por mês, para conseguir poupar ent

Fizeste uma "verdadeira tese de mestrado de finanças pessoais" As contas dependendo que cada um ganha, numero de agregado familiar , estilo de vida e poupança obtida, irá permitir investir ou não. Como é óbvio e tocaste na questão central com os depósitos a ordem não se pode viver de juros, ou ganhas o euromilhoes ou recebes uma boa herança que te permite viver de DP. Investindo só em DP , CA, BT, precisamos de trabalhar até a idade de reforma, se chegarmos lá.... não ser que se corte no lazer , e tenha-se salários de administradores de TOP, poderá conseguir-se ao fim de a

Eu deixei no ar as perguntas. Claro que eu tinha as minhas resposta para essas questões. Obrigado por teres feito uma simulação tão detalhada. Apenas consideraria o seguinte: - o salário médio em Portugal anda pelos 900 euros. - no caso de se deixar de trabalhar não tinha em conta a necessidade de cobrir o montante equivalente ao que se poupava inicialmente. Assim, no teu exemplo, o valor a cobrir eram os cerca de 1900 e não os 3000. E sim, dá para demonstrar que dificilmente será com DP's que se conseguirá viver de rendimentos. Terá de se arriscar um pouco mais, par

Eu vou deixar aqui a minha visão acerca e investimentos: Por um período alargado fazer um registo de todas as receitas e todas as despesas; Fazer um orçamento familiar; Ver onde se pode ajustar, de modo a que haja folga para uma taxa de poupança acima de 15%. Aqui sim, pode-se tentar ajustar também do lado da receita, apostando a fundo e maximizando a carreira profissional / emprego. Constituir 1 conta-ordenado para as despesas do dia-a-dia; Constituir 1 conta para despesas de emergência, à volta de 6 meses de despesas familiares (com as actuais taxas de juro, pode ser a

Viva O que propõe ? Abc Tem de ser da tua profissão que tiras o maior rendimento. Esse é o melhor investimento. Abc

Vai precisar de esperar de ganhar o euromilhoes ou receber uma herança, o único activo que pode dar alguma rentabilidade é a "Terra" pressuponho que se refira construir e vender / arrendar ou mesmo virar jovem agricultor e ir por ai, mas vai ficar dependente do risco de negócio.... DP rende 0.05%!? OT e CA 2% a 4% !? Invto Passivo até 4% a correr bem !? Boa sorte para esse planeamento, para viver só de juros !!!

Bom, e enquadrando estes últimos argumentos, e voltando ao tema do tópico: - com o salário médio de trabalhador por conta de outrém em Portugal; - com a taxa de poupança em Portugal; - aplicando essa poupança nos produtos "sem risco" acima indicados; - tendo em conta o montante mínimo necessário para deixar de trabalhar; Quanto tempo para conseguir reunir o capital base necessário para viver de Juros?

Sim, é possível fazê-lo online: https://sitfiscal.portaldasfinancas.gov.pt/CadastroWeb/CadastroJPF/jsp/Entrada/menu.do

Sem me querer intrometer na conversa.... A maneira mais simples para um Português comum que tenha de trabalhar todos os dias e apenas queira aplicar as suas poupanças de uma forma mais rentável será através de fundos/Etf's tal como o salvador no seu tópico expôs. Para por exemplo 100k deixar em DP/CTPM uns 20% e o restante numa carteira desse género (ou como a do Mouro que replica o PP europeu) e aceitar que terá alguns DD mais acentuados. Quem não sabe escolher ações individuais deixe-se estar quieto e vá por um fundo para não correr o risco de entrar num BES ou BANIF. Se calhar atr

Se ela ficar dona dos 25%, não tem de lhe dar nenuma compensação, mas também não creio que tenha mais direitos de usufruto. A nível de impostos, o IMI deve ser dividido pelas duas, nas proporções respectivas.

Sim, devem dar início ao processo de habilitação de herdeiros e fazer o inventário da herança. Havendo menores a repúdia é uma chatice.

viva!!! podes mostrar o painel onde se metem as ordens de compra e venda? Obrigado