Ajuda na Construcção de um Portefólio

[CountingCents 73]

há 50 minutos, Mouro Emprestado disse:

Esses 2 ETFs não têm nada a ver. O a azul é de obrigações corporativas, que não são aconselháveis em carteiras de acções obrigações.

Sugiro utilizar-se na mesma comparação o LU0290357176 por exemplo.

 

 

 

 

Não sei o que me aconteceu que eu pus Government Bonds e isso apareceu esse... Estranho. De qq forma fica a comparação acima com o que eu efetivamente queria comparar. O que sugeriste também é uma boa alternativa.

 

O ponto mantém-se. Bonds Europeias > Bonds mundiais c/ hedge... Para mim, de longe.

[NunoSousa05 113]

há 22 horas, Mouro Emprestado disse:

https://www.igcp.pt/pt/menu-lateral/ct-poupanca-mais/descricao/

Mas deixaram de existir, entretanto há outros produtos do estado português.

Não vejo mal nenhum nessa composição de carteira. Mas... fixa a carteira e não mexas mais nos próximos 30 anos, apenas deverás ir reforçando consoante as tuas disponibilidades financeiras e as variações nas percentagens se existirem desvios significativos (mais de 10 p.p.).

No Broker do Santander eu estava à procura  da ETF do ouro iShares Physical Gold ISIN (IE00B4ND3602) e aparece me como Warrant/Certificado :S

Procurei pelo ISIN ??

[NunoSousa05 113]

A 23/06/2020 às 17:06, P2P Money Maker disse:

25% em cada um deles e 25% cash.

Tenho sim

 

 

Desculpa, só um último esclarecimento...

Os 25% cash tens alocados em quê ? 

 

Obrigado

[Francisco_ 292]

18 hours ago, NunoSousa05 said:

No Broker do Santander eu estava à procura  da ETF do ouro iShares Physical Gold ISIN (IE00B4ND3602) e aparece me como Warrant/Certificado :S

Procurei pelo ISIN ??

A estrutura legal é ETC.

Um texto com mais alguma informação:

https://www.investopedia.com/articles/investing/032116/how-etc-different-etf-iau.asp

[P2P Money Maker 221]

há 16 horas, NunoSousa05 disse:

Desculpa, só um último esclarecimento...

Os 25% cash tens alocados em quê ? 

 

Obrigado

Cash, cash para poder reforçar as outras posições em caso de necessidade e para ter liquidez 

[CountingCents 73]

Então @NunoSousa05 , já decidiste que carteira vais ter? Já a puseste em ação?

[NunoSousa05 113]

há 7 minutos, CountingCents disse:

Então @NunoSousa05 , já decidiste que carteira vais ter? Já a puseste em ação?

Boas,

Sim já está decidido. Mas ainda não a meti em acção...tenho já o capital de parte, só dar as ordens. 

Neste momento estou a ler o livro: The Permanent Portfolio do Craig Rowland, para perceber a 100% todos os fundamentos, dinâmicas por de trás de cada classe de activos e como gerir o portfolio. Após isso, vou avançar. 

Em princípio, vou implementar:

25% -> IWDA

25% -> Gold

25% -> Lyxor Euro Bond 25y+

25% -> DP

 

Isto é apenas uma parte do plano que tenho em mente. Isto é apenas um portfólio para preservar riqueza, no fundo é um PPR. 

Estou também neste momento a estudar e a aprender swing trading com ETFs. Tenho procurado aprender as dinâmicas e notícias que influenciam os mercados, a estudar e a perceber os diferentes indicadores para efectuar análises técnica, como combinar os diferentes indicadores, que estratégias existem, etc etc. 

Encontro-me a simular no excell uma espécie de conta de trading, para testar o que tenho aprendido. Até agora tem corrido bem. 

Isto será o meu Variable Portfolio.

Editado 17 de Julho por NunoSousa05
Correção

[Paranoid 10]

há 1 hora, NunoSousa05 disse:

Boas,

Sim já está decidido. Mas ainda não a meti em acção...tenho já o capital de parte, só dar as ordens. 

Neste momento estou a ler o livro: The Permanent Portfolio do Craig Rowland, para perceber a 100% todos os fundamentos, dinâmicas por de trás de cada classe de activos e como gerir o portfolio. Após isso, vou avançar. 

Em princípio, vou implementar:

25% -> IWDA

25% -> Gold

25% -> Lyxor Euro Bond 25y+

25% -> DP

 

Isto é apenas uma parte do plano que tenho em mente. Isto é apenas um portfólio para preservar riqueza, no fundo é um PPR. 

Estou também neste momento a estudar e a aprender swing trading com ETFs. Tenho procurado aprender as dinâmicas e notícias que influenciam os mercados, a estudar e a perceber os diferentes indicadores para efectuar análises técnica, como combinar os diferentes indicadores, que estratégias existem, etc etc. 

Encontro-me a simular no excell uma espécie de conta de trading, para testar o que tenho aprendido. Até agora tem corrido bem. 

Isto será o meu Variable Portfolio.

Na componente cash porque não opta por certificados de aforro tem elevada liquidez e taxa superior a DP e sendo para longo prazo aproveita a bonificação atribuída. No DP está a perder dinheiro no CA pelo menos iguala a inflação 

[NunoSousa05 113]

há 11 minutos, Paranoid disse:

Na componente cash porque não opta por certificados de aforro tem elevada liquidez e taxa superior a DP e sendo para longo prazo aproveita a bonificação atribuída. No DP está a perder dinheiro no CA pelo menos iguala a inflação 

Na minha opinião, prefiro os DP, pela sua facilidade de mobilização, para rebalanceamentos....

[Paranoid 10]

há 8 minutos, NunoSousa05 disse:

Na minha opinião, prefiro os DP, pela sua facilidade de mobilização, para rebalanceamentos....

OK, no meu caso a questão não se coloca. Prefiro rebalancear reforçando os perdedores do que resgatar os vencedores (só para diferir no tempo o pagamento do imposto) ao fim ao cabo é o PP para longo prazo. 

[NunoSousa05 113]

há 2 minutos, Paranoid disse:

OK, no meu caso a questão não se coloca. Prefiro rebalancear reforçando os perdedores do que resgatar os vencedores (só para diferir no tempo o pagamento do imposto) ao fim ao cabo é o PP para longo prazo. 

A função do capital alocado ao cash, também não é dar rentabilidade. Quanto mais poderei colocar em obrigações de curto prazo, quando estas tiverem yields positivos. 

[Paranoid 10]

há 1 minuto, NunoSousa05 disse:

A função do capital alocado ao cash, também não é dar rentabilidade. Quanto mais poderei colocar em obrigações de curto prazo, quando estas tiverem yields positivos. 

A função é não perder valor nominal e terá de ser num produto de capital garantido. Se puder maximizar a rendibilidade melhor. ? Foi só o que tentei expor. 

Bons investimentos. 

[JRJordao 389]

há 2 horas, Paranoid disse:

Na componente cash porque não opta por certificados de aforro tem elevada liquidez e taxa superior a DP e sendo para longo prazo aproveita a bonificação atribuída. No DP está a perder dinheiro no CA pelo menos iguala a inflação 

Com a Euribor 3M atual (~ -0,45%) os certificados de aforro estão a dar cerca de 0,55% no primeiro ano, enquanto há DPs mobilizáveis a um ano ou menos a dar 1,00% (Invest) e 0,90% (BNI).

Reconheço vantagens nos certificados em termos de simplicidade de subscrição e resgate sem prejuízo de juros. Mas não se pode dizer que oferecem taxas superiores.

Editado 17 de Julho por JRJordao

[JRJordao 389]

há 2 horas, NunoSousa05 disse:

A função do capital alocado ao cash, também não é dar rentabilidade. Quanto mais poderei colocar em obrigações de curto prazo, quando estas tiverem yields positivos. 

Qual a vantagem de aplicar em obrigações com yield reduzido versus produtos de capital garantido com taxa de juro semelhante?

Atualmente consegue-se (dentro do que conheço) 1,15% em DP e ~1,50% em seguro de capitalização. Que valores seriam os desses "yields positivos" que referes?

Editado 17 de Julho por JRJordao

[NunoSousa05 113]

há 24 minutos, JRJordao disse:

Qual a vantagem de aplicar em obrigações com yield reduzido versus produtos de capital garantido com taxa de juro semelhante?

Atualmente consegue-se (dentro do que conheço) 1,15% em DP e ~1,50% em seguro de capitalização. Que valores seriam os desses "yields positivos" que referes?

Na minha opinião não vejo vantagem nenhuma, é apenas uma alternativa. Mas como referido acima, a parte alocada ao cash não pode perder valor nominal. 

Referi obrigações curto prazo, porque no PP original, se não estou em erro, são usados ultra short Treasury Bonds.

[Paranoid 10]

há 33 minutos, JRJordao disse:

Com a Euribor 3M atual (~ -0,45%) os certificados de aforro estão a dar cerca de 0,55% no primeiro ano, enquanto há DPs mobilizáveis a um ano ou menos a dar 1,00% (Invest) e 0,90% (BNI).

Reconheço vantagens nos certificados em termos de simplicidade de subscrição e resgate sem prejuízo de juros. Mas não se pode dizer que oferecem taxas superiores.

Tendo em conta que é Cash para um portefólio permanente será para longo prazo. Ao subscrever CA hoje daria 1,43% de média para 10 anos. E se a série fechar (em princípio não perde os prémios que teria direito). 

Para curto prazo, sim, há melhores DP. Que servem perfeitamente para fundo de emergência/maneio. 

 

[JRJordao 389]

há 1 minuto, Paranoid disse:

Ao subscrever CA hoje daria 1,43% de média para 10 anos.

Assumindo que valor de E3?

[Paranoid 10]

há 1 minuto, JRJordao disse:

Assumindo que valor de E3?

A média de Junho +- 0,61%

Em Julho será menor

[JRJordao 389]

há 5 minutos, Paranoid disse:

Tendo em conta que é Cash para um portefólio permanente será para longo prazo.

Então é para longo prazo, mas com elevada liquidez (para aplicar nos outros ativos quando apetecível), é isso? É que ao andar a resgatar dos certificados de aforro acaba-se por não beneficiar dos prémios de permanência, e sem esse então a rentabilidade é péssima.

[Paranoid 10]

Agora mesmo, JRJordao disse:

Então é para longo prazo, mas com elevada liquidez (para aplicar nos outros ativos quando apetecível), é isso? É que ao andar a resgatar dos certificados de aforro acaba-se por não beneficiar dos prémios de permanência, e sem esse então a rentabilidade é péssima.

Referi elevada liquidez porque o user falou em rebalancear usando o cash. 

Eu não rebalanco o PP por via de resgate, mas sim por reforço. Para diferir imposto no tempo 

[JRJordao 389]

há 4 minutos, Paranoid disse:

A média de Junho +- 0,61%

Em Julho será menor

Com E3 = -0,61% dá-te rentabilidade média nos certificados aforro (10 anos) de 1,43%?

1 ano * (1,00% - 0,61%)
4 anos * (1,00% - 0,61% + 0,50%)
5 anos * (1,00% - 0,61% + 1,00%)

A mim dá-me 1,09%

 

[Paranoid 10]

há 6 minutos, JRJordao disse:

Com E3 = -0,61% dá-te rentabilidade média nos certificados aforro (10 anos) de 1,43%?

1 ano * (1,00% - 0,61%)
4 anos * (1,00% - 0,61% + 0,50%)
5 anos * (1,00% - 0,61% + 1,00%)

A mim dá-me 1,09%

 

1000€ simulador ctt, a diferença é a capitalização dos juros. 

Edit: ainda não actualizaram o simulador, está ainda com a média de maio. Logo atualmente deve rondar 1,20 +-

 

Editado 17 de Julho por Paranoid

[NunoSousa05 113]

Eu tenho uma opinião. É apenas a minha opinião e tento aplicar em tudo na vida e acho que no que toca a investimento ela encaixa muito bem.

Just keep things simple e fáceis de gerir.

DP serve o propósito, não serve ? 

Fácil de gerir e mobilizar através da APP no telemóvel em questões de segundos. 

Para quê complicar ? Não é isso que vai impactar de forma significativa o capital no longo prazo. 

Editado 17 de Julho por NunoSousa05
Correção

[mafiapt 10]

há 7 horas, JRJordao disse:

Com E3 = -0,61% dá-te rentabilidade média nos certificados aforro (10 anos) de 1,43%?

1 ano * (1,00% - 0,61%)
4 anos * (1,00% - 0,61% + 0,50%)
5 anos * (1,00% - 0,61% + 1,00%)

A mim dá-me 1,09%

 

 

A E3 pelo que pesquisei anda nos 0,44%

Editado 17 de Julho por mafiapt

[Menino 6]

A 17/07/2020 às 10:45, NunoSousa05 disse:

Neste momento estou a ler o livro: The Permanent Portfolio do Craig Rowland, para perceber a 100% todos os fundamentos, dinâmicas por de trás de cada classe de activos e como gerir o portfolio.

Onde arranjaste o livro @NunoSousa05