investimento P2P - Tópico Geral

[vanocas 5]

há 1 hora, gustaferra disse:

Viventor as 6h mas tem existido oferta ultimamente 

Twino começa as 22h

Na Mintos é pela 14h

 

Obrigado pela dica das 22h. 
Lá consegui apanhar a 11% mas nem 1h30min durou.
E só consegui ver 1 pagina com essa % que foi logo engolida.
Sabe se eles actualizam as loans de uma vez só ou de x em x tempo?
É que tenho ficado sempre com saldo por investir.

[gustaferra 228]

há 2 horas, vanocas disse:

Obrigado pela dica das 22h. 
Lá consegui apanhar a 11% mas nem 1h30min durou.
E só consegui ver 1 pagina com essa % que foi logo engolida.
Sabe se eles actualizam as loans de uma vez só ou de x em x tempo?
É que tenho ficado sempre com saldo por investir.

E sempre a essa horas mas ate as 00h00 apanhas 10%...

[FredC 14]

Bom dia

Apesar de já conhecer o forum há algum tempo e de ler alguns tópicos, não tinha ainda participado de forma activa no mesmo. Felicito desde já este tópico que vem de encontro ao que procurava!

Descobri recentemente os investimentos P2P e suscitou-me grande interesse. Actualmente tenho as minhas poupanças "paradas" numa conta a prazo a juros miseráveis e quero diversificar por vários produtos, que ainda não decidi quais.

As taxas das P2P são muito apelativas, mas será que o risco não é muito elevado? Vejo falarem do vazio legal existente, mas existe um real risco das plataformas encerrarem e perderem os vossos investimentos? Vejo o P2P com muita cautela, e numa fase inicial para "apalpar" terreno não penso investir mais de 10% das minhas poupanças distribuído por 2 ou 3 plataformas (correndo bem e tendo mais confiança talvez aumente a percentagem do investimento).

Se me puderem indicar onde posso ir buscar informações/conteúdos que me ajudem a investir de forma mais inteluigente em P2P agradeço desde já!

[vanocas 5]

há 1 hora, FredCunha disse:

Bom dia

Apesar de já conhecer o forum há algum tempo e de ler alguns tópicos, não tinha ainda participado de forma activa no mesmo. Felicito desde já este tópico que vem de encontro ao que procurava!

Descobri recentemente os investimentos P2P e suscitou-me grande interesse. Actualmente tenho as minhas poupanças "paradas" numa conta a prazo a juros miseráveis e quero diversificar por vários produtos, que ainda não decidi quais.

As taxas das P2P são muito apelativas, mas será que o risco não é muito elevado? Vejo falarem do vazio legal existente, mas existe um real risco das plataformas encerrarem e perderem os vossos investimentos? Vejo o P2P com muita cautela, e numa fase inicial para "apalpar" terreno não penso investir mais de 10% das minhas poupanças distribuído por 2 ou 3 plataformas (correndo bem e tendo mais confiança talvez aumente a percentagem do investimento).

Se me puderem indicar onde posso ir buscar informações/conteúdos que me ajudem a investir de forma mais inteluigente em P2P agradeço desde já!

A forma mais inteligente de investir em p2p é diversificar pelas plataformas existentes, bem como pelos loans generations.
Não olhes só pela % mas sim em cada plataforma tens 3 ou mais financiadores de crédito e divides o dinheiro por eles.
Depois tens a estratégia de curto prazo onde reinvestes a cada mês (dia com saldo disponível) ou médio prazo com taxas ligeiramente superiores onde reinvestes no mesmo espaço temporal. Ou até mesmo um mix de ambos
 

[Visitante Fredcunha]

há 1 hora, vanocas disse:

A forma mais inteligente de investir em p2p é diversificar pelas plataformas existentes, bem como pelos loans generations.
Não olhes só pela % mas sim em cada plataforma tens 3 ou mais financiadores de crédito e divides o dinheiro por eles.
Depois tens a estratégia de curto prazo onde reinvestes a cada mês (dia com saldo disponível) ou médio prazo com taxas ligeiramente superiores onde reinvestes no mesmo espaço temporal. Ou até mesmo um mix de ambos
 

3 ou mais financiadores por plataforma? Como assim? Podes explicar um pouco melhor isto?

Vejo é muitos empréstimos pessoais (na mintos por exemplo) para compras de carros por exemplo... e deixa-me a questionar a segurança destes empréstimos e a avaliação que é feita à pessoa que pede o crédito relativamente à sua capacidade financeira de pagar o mesmo.

[Greentrader 25]

há 2 horas, vanocas disse:

A forma mais inteligente de investir em p2p é diversificar pelas plataformas existentes, bem como pelos loans generations.
Não olhes só pela % mas sim em cada plataforma tens 3 ou mais financiadores de crédito e divides o dinheiro por eles.
Depois tens a estratégia de curto prazo onde reinvestes a cada mês (dia com saldo disponível) ou médio prazo com taxas ligeiramente superiores onde reinvestes no mesmo espaço temporal. Ou até mesmo um mix de ambos
 

De forma a limitar o risco a diversificação deve apenas considerar as p2p e financiadoras de crédito com mais credibilidade e liquidez. Não se deve seleccionar todos os loan originators pois alguns não tem grande solidez e podem seguir o mesmo rumo da Eurocent... Ao escolher o investimento não se deve olhar só para a taxa de juro mas também para o tipo de emprestimo: mortage, Pawnbroking, car, etc... e para a % do LTV que quanto menor melhor.

[Cardoso24 521]

A 25/10/2017 às 15:10, IceMan1910 disse:

É preferivel baixarem a taxa e terem um modelo de negócio realista do que terem taxas altas e um dia destes fecharem portas.

9% de juros com buyback a 3 meses continua a parecer muita fruta. 

Pergunto-me porque é que estas empresas não fazem uma emissao de obrigações a 5 anos a 6 ou 7% e ficam elas com os lucros. Ou mesmo na banca podiam-se financiar a menos do que pagam aos investidores...  Empresas como a Mogo estão a "dar" 13.5% com buyback aos investidores... parece bom de mais para ser verdade. Mas já andei a ver as contas deles e os reports existentes e pareceu-me legitimo.

Normalmente não há almoços grátis. As plataformas mais maduras nos estados unidos e no reino unido segundo percebi oferecem taxas liquidas a rondar os 6% depois de defaults (sem buyback).

A Raize apos defaults parece estar com uma taxa histórica perto desses 6% também segundo as minhas contas.

Outra vez a mesma conversa?

Quanto é que tens em Portugal no crédito pessoal? Ou um cartão de crédito? Estou a falar novamente de PT para teres uma ideia do que haverá nos outros países.

Estás a comparar plataformas maduras (EUA e UK) com plataformas europeias? A competição no UK é brutal. Taxas líquidas de 6% nessas plataformas?Quanto é que isso dá em termos brutos? Nas plataformas europeias tem-se verificado uma diminuição gradual das taxas oferecidas. Em 2014 a Twino tinha loans de 14% a Mintos idem. Neste momento dificilmente tens taxas dessas até 6 meses com BB. Tens a Mogo na Mintos mas os prazos são enormes. (Ou mais alguns, nao tenho a certeza para prazos de 24 meses e mais).

Numa visão simplista se em PT houvessem plataformas e tendo em conta as taxas do cartão de crédito, quem é que não aceitava pagar 10% em vez de 16% e mais?

Repara nos mercados que tens nas P2P europeias (Geórgia, Polónia, Lituânia, Cazaquistão, Rússia, Lituânia, etc...), para percebermos se as taxas destes loans de X a Y% são elevadas é preciso conhecer a realidade desses países, e nunca comparar com países maduros.

Se achas estas taxas muita fruta, porque é que continuas a fazer loans de longa duração? Assim acrescentas ainda mais risco...

Nos mercados financeiros, não há almoços grátis. Certo.

A Mogo dá 13.5%? Se calhar o problema é mesmo esse, pensares que para aquele horizonte temporal a taxa é de 13.5%.

[IceMan1910 209]

há 6 horas, Cardoso24 disse:

Outra vez a mesma conversa?

Quanto é que tens em Portugal no crédito pessoal? Ou um cartão de crédito? Estou a falar novamente de PT para teres uma ideia do que haverá nos outros países.

Estás a comparar plataformas maduras (EUA e UK) com plataformas europeias? A competição no UK é brutal. Taxas líquidas de 6% nessas plataformas?Quanto é que isso dá em termos brutos? Nas plataformas europeias tem-se verificado uma diminuição gradual das taxas oferecidas. Em 2014 a Twino tinha loans de 14% a Mintos idem. Neste momento dificilmente tens taxas dessas até 6 meses com BB. Tens a Mogo na Mintos mas os prazos são enormes. (Ou mais alguns, nao tenho a certeza para prazos de 24 meses e mais).

Numa visão simplista se em PT houvessem plataformas e tendo em conta as taxas do cartão de crédito, quem é que não aceitava pagar 10% em vez de 16% e mais?

Repara nos mercados que tens nas P2P europeias (Geórgia, Polónia, Lituânia, Cazaquistão, Rússia, Lituânia, etc...), para percebermos se as taxas destes loans de X a Y% são elevadas é preciso conhecer a realidade desses países, e nunca comparar com países maduros.

Se achas estas taxas muita fruta, porque é que continuas a fazer loans de longa duração? Assim acrescentas ainda mais risco...

Nos mercados financeiros, não há almoços grátis. Certo.

A Mogo dá 13.5%? Se calhar o problema é mesmo esse, pensares que para aquele horizonte temporal a taxa é de 13.5%.

Experimenta pagar um carro com 13.5% de juros (que não é isso que eles pagam, porque é isso que o loan originator nos dá), que vais ver se é fácil... mais uma vez eu não estou a questionar a veracidade das taxas, o que o é preciso que as pessoas percebam é que quando estão a comprar estes empréstimos na Mintos com BuyBack, o que estão a fazer na realidade não é comprar um empréstimo. O que estão a fazer é comprar uma synthetic bond, uma obrigação de uma destas empresas. A partir do momento que fazes isso, mais vale acompanhar a saúde financeira de cada loan originator em que investes (é o que estou a tentar fazer) sendo que alguns não teem a informação mais transparente do mundo. Ao comprar uma obrigação que paga 10% ao ano, na realidade estamos a comprar junk bonds, porque quer dizer que estas empresas não teem mais sitio onde se financiar de forma mais barata, senão faziam-no. Eles não estão aqui para dar retorno a ninguem, a empresa se mete emprestimos a 10% é porque não consegue ir à banca ou aos mercados obrigacionistas buscar mais barato.

Basta pensares na Cofidis... eles podem meter crédito a 16% às pessoas, mas vão-te vender o crédito a 10%? Não... isso é a margem de lucro deles, eles no limite vão à banca ou fazem um aumento de capital, vão buscar 50, 200 milhões, o que eles precisem a 5 ou 6% como a maior parte das empresas portuguesas vai e financiam eles o emprésimo. Basta veres que mesmo na Raize as empresas que aparecem a pagar 10% são empresas com balanços bastante fracos. 

Mas eu consigo viver com isso. Principalmente porque estamos a falar de empresas com grandes taxas de crescimento, em paises do lest europeu como dizes e bem, e estamos a falar de um mercado onde sem custos significativos estas empresas podem fazer crescer ou diminui a linha de crédito que teem. Se fossem emitir obrigações, secalhar só em fees ao banco que ia gerir a emissão etc.. estamos a falar em 2 ou 3%. Mas não tenhamos dúvidas isto são synthetic bonds porque a tua capicidade de receber está 100% ligada à solvabilidade do loan originator caso muita gente entre em defaut nos emprésimos a esse mesmo originator.

Por isso é que acho que a Mintos é a melhor casa p2p europeia de emprésimos pessoais, porque te permite diversificar o risco numa só plataforma. Na viventor, twino, robocash, viavinvest não o podes fazer e se quiseres diversificar, tens que mudar o dinheiro de plataforma. Era muito mais produtivo estes loan originators estarem dentro da Mintos. 

Em relação à Mogo, eu invisto nos empréstimos deles com uma exposição bastante maior do que nos outros loan originators (cerca de 40% de exposição), porque embora o prazo seja bastante mais longo, eles teem informação transparente sobre os seus resultados financeiros, teem resultados positivos nos últimos 2 anos, e teem uma camada adicional de protecção que os outros loan originators na mintos não teem que é o facto de ter um activo penhorado subjancente ao empréstimo (neste caso o carro). Mais nenhum loan originator da minha lista de loan originators fiáveis o faz na mintos.

Partilho então aqui a minha posição actual sobre várias prespectivas para ajudar outros foristas que queiram seguir o mesmo tipo de estratégia. Ainda só tenho cerca de 150 empréstimos a correr e por isso algumas percentagens ainda estão longe do target, sendo que à medida que vou fazendo novas compras tento aproximar as percentagens do target.

No term duration é onde estou mais longe dos targets, sendo que é uma nova métrica que estou a implementar.

O objectivo é ter 25% dos loans a curto prazo de forma a ter algum dinheiro mais liquido e com menos risco, mas 25% chega para não me diminuir de mais a taxa de juro.

50% a médio prazo, entre os 6 meses e os 2 anos, prazos em que com alguma pesquisa e calma, mesmo no mercado secundário se conseguem arranjar por vezes coisas entre os 11.5-13%.

E depois uma esposição principalmente à Mogo, no longo prazo com 25% dos emprésimos a mais de 2 anos de forma a aumentar a rentabilidade liquida com taxas maiores, mas com a protecção adicional de ser um bom lender, com um activo subjacente dado com colateral.

Está aqui a minha estratégia, espero que discutam e que comentem de forma a podemos ir construindo uma boa estratégia em conjunto. Espero também que ajude outros foristas a iniciarem-se na Mintos.

Cumprimentos,

[IceMan1910 209]

Já agora, os crédtios a quem os tem, os loan originators foram escolhidos com base numa analise feita pelo Oscar Harrington aqui:

http://explorep2p.com/mintos-lender-ratings/

Em que ele fez o rating de 0 a 100 de cada lender, sendo que decidi aceitar todos a partir dos 60:

LENDER	PROFIT	CAPITAL	SIZE	DISCLOSURE QUALITY	TRACK RECORD	TOTAL SCORE
Mogo	19	13	18	18	16	84
ID Finance	18	15	15	16	18	82
Credit Star	12	15	16	17	17	77
Capital Service	15	16	10	16	18	75
Aasa	13	18	16	14	10	71
Banknote	12	13	10	18	12	65
iute credit	14	13	8	15	15	65
Cream	14	10	14	13	12	63
IFN Extra Finance	16	15	8	5	16	60
BIG Microfinance	9	13	10	15	12	59
Mozipo	11	17	6	12	12	58

Esses dois ultimos, como estão muito perto dos 60 decidi aceitar alguns loan se tiverem boa taxa (a Mozipo tem personal loans a 13,5%) e por isso aceitei alguns.

 

[FredC 14]

Estou a ver que mais do que investir em várias plataformas variam os loan originators... acham que com duas plataformas de investimento não é possível diversificar o suficiente? Preferia não dispersar muito os fundos para ser mais fácil de gerir...

Iceman1910, muito obrigado por expores a estratégia!! Foi uma excelente leitura e deu para perceber que ainda tenho de aprofundar bastante os meus conhecimentos na área...

Por curiosidade, que percentagens investem em cada empréstimo (por cada pessoa singular ou empresa que esteja a solicitar o empréstimo dentro de uma plataforma)? Já vi pessoas a falar de valores baixos (20-30eur) o que me deixou bastante surpreendido. É comum terem 20-40 empréstimos diferentes em simultâneo de valores assim baixos?

[Cardoso24 521]

A 27/10/2017 às 09:23, IceMan1910 disse:

Experimenta pagar um carro com 13.5% de juros (que não é isso que eles pagam, porque é isso que o loan originator nos dá), que vais ver se é fácil... mais uma vez eu não estou a questionar a veracidade das taxas, o que o é preciso que as pessoas percebam é que quando estão a comprar estes empréstimos na Mintos com BuyBack, o que estão a fazer na realidade não é comprar um empréstimo. O que estão a fazer é comprar uma synthetic bond, uma obrigação de uma destas empresas. A partir do momento que fazes isso, mais vale acompanhar a saúde financeira de cada loan originator em que investes (é o que estou a tentar fazer) sendo que alguns não teem a informação mais transparente do mundo. Ao comprar uma obrigação que paga 10% ao ano, na realidade estamos a comprar junk bonds, porque quer dizer que estas empresas não teem mais sitio onde se financiar de forma mais barata, senão faziam-no. Eles não estão aqui para dar retorno a ninguem, a empresa se mete emprestimos a 10% é porque não consegue ir à banca ou aos mercados obrigacionistas buscar mais barato.

Basta pensares na Cofidis... eles podem meter crédito a 16% às pessoas, mas vão-te vender o crédito a 10%? Não... isso é a margem de lucro deles, eles no limite vão à banca ou fazem um aumento de capital, vão buscar 50, 200 milhões, o que eles precisem a 5 ou 6% como a maior parte das empresas portuguesas vai e financiam eles o emprésimo. Basta veres que mesmo na Raize as empresas que aparecem a pagar 10% são empresas com balanços bastante fracos. 

Mas eu consigo viver com isso. Principalmente porque estamos a falar de empresas com grandes taxas de crescimento, em paises do lest europeu como dizes e bem, e estamos a falar de um mercado onde sem custos significativos estas empresas podem fazer crescer ou diminui a linha de crédito que teem. Se fossem emitir obrigações, secalhar só em fees ao banco que ia gerir a emissão etc.. estamos a falar em 2 ou 3%. Mas não tenhamos dúvidas isto são synthetic bonds porque a tua capicidade de receber está 100% ligada à solvabilidade do loan originator caso muita gente entre em defaut nos emprésimos a esse mesmo originator.

Por isso é que acho que a Mintos é a melhor casa p2p europeia de emprésimos pessoais, porque te permite diversificar o risco numa só plataforma. Na viventor, twino, robocash, viavinvest não o podes fazer e se quiseres diversificar, tens que mudar o dinheiro de plataforma. Era muito mais produtivo estes loan originators estarem dentro da Mintos. 

Em relação à Mogo, eu invisto nos empréstimos deles com uma exposição bastante maior do que nos outros loan originators (cerca de 40% de exposição), porque embora o prazo seja bastante mais longo, eles teem informação transparente sobre os seus resultados financeiros, teem resultados positivos nos últimos 2 anos, e teem uma camada adicional de protecção que os outros loan originators na mintos não teem que é o facto de ter um activo penhorado subjancente ao empréstimo (neste caso o carro). Mais nenhum loan originator da minha lista de loan originators fiáveis o faz na mintos.

Partilho então aqui a minha posição actual sobre várias prespectivas para ajudar outros foristas que queiram seguir o mesmo tipo de estratégia. Ainda só tenho cerca de 150 empréstimos a correr e por isso algumas percentagens ainda estão longe do target, sendo que à medida que vou fazendo novas compras tento aproximar as percentagens do target.

No term duration é onde estou mais longe dos targets, sendo que é uma nova métrica que estou a implementar.

O objectivo é ter 25% dos loans a curto prazo de forma a ter algum dinheiro mais liquido e com menos risco, mas 25% chega para não me diminuir de mais a taxa de juro.

50% a médio prazo, entre os 6 meses e os 2 anos, prazos em que com alguma pesquisa e calma, mesmo no mercado secundário se conseguem arranjar por vezes coisas entre os 11.5-13%.

E depois uma esposição principalmente à Mogo, no longo prazo com 25% dos emprésimos a mais de 2 anos de forma a aumentar a rentabilidade liquida com taxas maiores, mas com a protecção adicional de ser um bom lender, com um activo subjacente dado com colateral.

Está aqui a minha estratégia, espero que discutam e que comentem de forma a podemos ir construindo uma boa estratégia em conjunto. Espero também que ajude outros foristas a iniciarem-se na Mintos.

Cumprimentos,

 Se vamos voltar a repetir N vezes a mesma discussão, mais vale criar-se um BOT lol. Tu tens ideia de quais são as taxas naqueles países? Eu já vi loans da Mogo noutros países com taxas bem diferentes dos 13.5%. 

- Estás a esquecer te que os loans originators ficam apenas com 5% do loan, onde é que isto não lhes é favorável? Em vez de se alavancarem, conseguem na mesma obter rentabilidade com muito menos risco (para eles). No entanto a lei que vai entrar em vigor, vai mudar esse aspeto e vai obrigar a terem uma % maior.

Quanto à análise do loan originator, isso é normal, aliás isso deve acontecer em qq investimento. No entanto a Mintos recentemente chegou-se à frente devido à reestruturação de um loan originator. Se tinham obrigacao de o fazer? Depende do que está escrito.

Basta pensares que a Cofidis vive numa realidade diferente daqueles Países que referi, muitos deles a crescer e numa era de empréstimos que ainda não tinham vivido, ve a Geórgia, por exemplo. Imagina que tens uma empresa e que tens a tua margem na msm, com menos risco e menos alavancagem, que preferias? 

Também concordo ctg quanto à Mogo ser o melhor loan originator, mas existem outros tbm mt bons. A Twino é a 2 maior plataforma europeia, não tem a msm diversificacao, mas ainda assim possui uns 6/7 mercados.

Tu falas de 13.5% da Mogo mas normalmente o prazo é mt alargado. 

Prefiro 12% a 1 mês, do que 12 a 6 meses ou 12.

[Visitante lifeTechnicolor]

Alguém por aqui usa o Twino? Metade dos meus investimentos estão em atraso e reparei que nos novos investimentos disponíveis a maioria também está em atraso.

[gustaferra 228]

há 2 horas, Visitante lifeTechnicolor disse:

Alguém por aqui usa o Twino? Metade dos meus investimentos estão em atraso e reparei que nos novos investimentos disponíveis a maioria também está em atraso.

Adquiriste com alguma garantia de recompra ou compensação ? se sim, deixa andar que não passa 90 dias sem ser devolvido o capital 

[vanocas 5]

há 2 minutos, gustaferra disse:

Adquiriste com alguma garantia de recompra ou compensação ? se sim, deixa andar que não passa 90 dias sem ser devolvido o capital 

 

há 2 horas, Visitante lifeTechnicolor disse:

Alguém por aqui usa o Twino? Metade dos meus investimentos estão em atraso e reparei que nos novos investimentos disponíveis a maioria também está em atraso.

O site esteve desde ontem em manutenção!
Entretanto de manhãzinha entre 08h-10h tiveram disponíveis novos contractos 11% e 10%.
Sendo que, existe sempre quem dê ordem de venda de contratos em atraso.
Hoje havia muitos em atraso de categoria B.

[FredC 14]

há 26 minutos, vanocas disse:

 

O site esteve desde ontem em manutenção!
Entretanto de manhãzinha entre 08h-10h tiveram disponíveis novos contractos 11% e 10%.
Sendo que, existe sempre quem dê ordem de venda de contratos em atraso.
Hoje havia muitos em atraso de categoria B.

 

Aproveitei hoje para explorar melhor o site e investir os fundos disponíveis e não encontro nada onde aplicar (tenho o filtro para BuyBack guarantee). De vez em quando aparece um ou outro investimento  e manualmente consigo apanhar, mas com o auto-invest não apanho nada. É normal estar assim? Na mintos com o auto-invest apliquei tudo em alguns minutos.

Reparei que o que há mais na Twino são investimentos disponíveis mas no estado "delayed" (atraso no pagamento). Se tiver o Buyback, investem nesses também ou evitam? Eu estava a evitar nesta fase.

[vanocas 5]

há 1 minuto, FredCunha disse:

 

Aproveitei hoje para explorar melhor o site e investir os fundos disponíveis e não encontro nada onde aplicar (tenho o filtro para BuyBack guarantee). De vez em quando aparece um ou outro investimento  e manualmente consigo apanhar, mas com o auto-invest não apanho nada. É normal estar assim? Na mintos com o auto-invest apliquei tudo em alguns minutos.

Reparei que o que há mais na Twino são investimentos disponíveis mas no estado "delayed" (atraso no pagamento). Se tiver o Buyback, investem nesses também ou evitam? Eu estava a evitar nesta fase.

Hoje como disse, esteve disponível da parte de manha investimentos de 11% e 10%.
Só que existe mais procura que oferta, e em menos de 30min muitas vezes já não se apanha nada novo.
 Normalmente o horário de renovação tende a ser por volta das 22h. (Como ontem esteve em manutenção, devem ter decidido colocar os novos investimentos assim que o site ficou totalmente operacional, e hoje deve voltar ao normal 22h.)
Só adquiri 1 vez em auto-investe, de resto na twino faço sempre manual, porque assim divido melhor pelos países onde quero investir.

Na Mintos funciona logo o auto-invest porque existe sempre loans disponíveis.


 

[pennybypenny 48]

Desde já agradeço a quem criou este tópico. 

Denoto que nao existe ainda muita informação e discussão a nível nacional, algo que até vejo como um pouco estranho já a Raize é portuguesa e tem tido bastante divulgação. Alias no meu Facebook não há dia que nao veja a sua publicidade.

Após muita pesquisa decidi-me pelo Mintos (tendo posições pequenas em mais duas). é longe a que mais me inspira confiança (neste mercado bull que vivemos). Com a possibilidade de diversificar os nossos investimentos por loan  originators, paises, tipos de emprestimos e buyback.

Actualmente tenho alocado cerca de 8% dos meus investimentos em P2P  - já sabe isto depende do perfil de cada. No entanto considero um boa alternativa enquanto a euribor continuar nos seus mínimos e penso que as plataformas P2P vão ganhar bastante dimensão para ser-lhes mais fácil fazer face a uma eventual quebra da economia.

Para eventuais interessados em abrir conta deixo o meu PROMO CODE da Mintos: 9YG83I (penso que não vai contras a regras)

 

 

[investidorPT 149]

Mintos- email 01.11.2017:

"Exciting news! Starting from today, November 1, 2017, we have removed the 1% fee for selling loans on the secondary market of the Mintos marketplace. This means from now on, there are absolutely no fees for investing through Mintos.

“A secondary market with no fee will greatly benefit our investors. We expect the secondary market to become even more liquid now. This is especially good news for investors who want to pursue a long-term investment strategy and invest in loans with longer maturity. In the case investors will need the liquidity before the loan matures, they will be able to sell their investment with no extra fee added,” says Martins Sulte, CEO and co-founder of Mintos."

Editado 1 de Novembro de 2017 por investidorPT

[FredC 14]

Email Twino 02/11/2017:

 

"We have important news to share with you – in order to further expand our operations in our higher yield markets – Russia, Kazakhstan, Poland, we have decided to divest our Spain’s lending business as of 31^st of October. The capital obtained from this divestment will be channeled to our loan originators to expand our presence in the emerging markets."

 

"In connection with the Spain’s originator sale, we have to buy back the existing loan portfolio from our platform investors. To avoid accumulation of idle funds, we will increase our loan supply from other loan originators. This will be done during the next 7 days. To put it in other words, you will be able to reinvest your proceeds from Spanish loans (return of 8% p.a.) buyback to higher yield loans with return of at least 10% p.a."

Editado 2 de Novembro de 2017 por FredCunha

[gustaferra 228]

Desde, um ano para cá dá para ver uma comunidade cada vez mais dedicada às P2P, também andei receptivo no surgimento das P2P e a minha 1º P2P foi a Portuguesa Raize. 

Para encontrar opiniões acerca das P2P só através em foruns estrangeiros ou blogs por ex: de 1 Alemão que dedica-se só ás P2P passa a vida a testar-las todas e dp escreve sobre elas e faz balanços mensais sobre a disponibilidade de oferta;

Não é assim um mundo desconhecido como parece ser, nós tugas é que estamos um passo atrás por ex: os Alemães, estes investem forte em P2P fora do País. 

Faço aqui um balanço das minhas P2P e deixo os links de afiliação para quem quiser fazer o registo: 

1º Mintos 

Código de Afiliação : HFGIUQ     ( Bónus extra de 1% para ambos ) 

2º Raize 

 https://www.raize.pt/signup/XkTkfVaHz

3º Grupeer

https://www.grupeer.com?invited_by=grp_100254

4º Investly

https://investly.co/#Xlkx

5º Housers 

https://investly.co/#Xlkx    ( 25€ para ambos ) 

 

Além destas, trabalho com outras Twino , Viventor, uivo, robocash entre outras ( já falei delas nos topicos específicos de cada uma aqui no forum)

Qualquer dúvida, podem se quiserem falar por mensagem 

bons Investimentos 

Editado 2 de Novembro de 2017 por gustaferra

[Lifetechnicolor 8]

há 34 minutos, gustaferra disse:

Desde, um ano para cá dá para ver uma comunidade cada vez mais dedicada às P2P, também andei receptivo no surgimento das P2P e a minha 1º P2P foi a Portuguesa Raize. 

Para encontrar opiniões acerca das P2P só através em foruns estrangeiros ou blogs por ex: de 1 Alemão que dedica-se só ás P2P a nivel e testa-as todas e dp escreve sobre elas.... 

Não é assim um mundo desconhecido como parece ser, nós tugas é que estamos um passe atrás por ex: dos Alemães, este investem forte em P2P fora do País. 

Faço aqui um balanço das minhas P2P e deixo os links de afiliação para quem quiser fazer o registo: 

1º Mintos 

Código de Afiliação : HFGIUQ     ( Bónus extra de 1% para ambos ) 

2º Raize 

 https://www.raize.pt/signup/XkTkfVaHz

3º Grupeer

https://www.grupeer.com?invited_by=grp_100254

4º Investly

https://investly.co/#Xlkx

5º Housers 

https://investly.co/#Xlkx    ( 25€ para ambos ) 

 

Além destas, trabalho com outras Twino , Viventor, uivo, robocash entre outras ( já falei delas nos topicos específicos de cada uma aqui no forum)

Qualquer dúvida, podem se quiseres falar por mensagem 

bons Investimentos 

Como tens distribuido o investimento por cada uma ? Todas têm buyback? São todas na Europa?

[gustaferra 228]

Agora mesmo, Lifetechnicolor disse:

Como tens distribuido o investimento por cada uma ? Todas têm buyback? São todas na Europa?

Sim, são todas europeias, maioria da letónia, mas tenho da Estonia, Lituania  , Irlanda , Portugal , Italia, só não tenho mais por pais, os mercados maduros ( Alemanha , Espanha, França  não dá boas taxas ) ; 

Teoricamente devia ser tudo distribuído por igual forma, mas tenho maior peso nas com buyback e nas p2p antigas/maduras, nas sem buyback ( Raize ; Investly, ou Linked Finance) tenho muito menos , uso-as apenas para diversificar , uma relação do tipo 100 para com buyback 50 com e/ou sem buyback e 25 sem buyback ( 1/1; 1/2; 1/3). 

[FredC 14]

Alguém conhece a Savy? Alguém experimentou?

https://gosavy.com/

[gustaferra 228]

há 1 hora, FredCunha disse:

Alguém conhece a Savy? Alguém experimentou?

https://gosavy.com/

Foi das primeiras a desmobilizar e a fechar do leque das P2P que giro....

Na altura o que me levou, foi a falta de oferta, facilmente os ativos entravam em atraso, e demorou muito tempo a vender as posições..... 

[Cardoso24 521]

A 01/11/2017 às 14:23, pennybypenny disse:

Desde já agradeço a quem criou este tópico. 

Denoto que nao existe ainda muita informação e discussão a nível nacional, algo que até vejo como um pouco estranho já a Raize é portuguesa e tem tido bastante divulgação. Alias no meu Facebook não há dia que nao veja a sua publicidade.

Após muita pesquisa decidi-me pelo Mintos (tendo posições pequenas em mais duas). é longe a que mais me inspira confiança (neste mercado bull que vivemos). Com a possibilidade de diversificar os nossos investimentos por loan  originators, paises, tipos de emprestimos e buyback.

Actualmente tenho alocado cerca de 8% dos meus investimentos em P2P  - já sabe isto depende do perfil de cada. No entanto considero um boa alternativa enquanto a euribor continuar nos seus mínimos e penso que as plataformas P2P vão ganhar bastante dimensão para ser-lhes mais fácil fazer face a uma eventual quebra da economia.

Para eventuais interessados em abrir conta deixo o meu PROMO CODE da Mintos: 9YG83I (penso que não vai contras a regras)

 

 

O meu intuito foi mesmo este, a partilha entre os que são experientes nestas andanças (P2P) e os mais novos, permintindo que todos possamos lucrar/rentabilizar com a troca de informação.

No meu caso, muito li desde 2014 nas P2P, iniciando-me na Raize e na Twino. Desde esse ano que tenho lido fóruns, sites, etc de forma a expandir o meu conhecimento por esta área (P2P). Devo ter conta em mais de 20, mas poucas foram aquelas que mantive. 

Dou preferência a vários factores:

- Segurança (resultados da plataforma).

- Liquidez + Taxa + BB

- Existem mais mas estes são os principais.

Tenho recebido várias mensagens com dúvidas sobre este tema. Tenho falado da ViaInvest (por exemplo) porque é friendly user, muita liquidez (10%, os de 12% desaparecem muito rápido) e um apoio ao cliente muito rápido e esclarecedor.

Escolheste a melhor plataforma mas nunca é demais lembrar. Diversifiquem por plataforma. Não existe "too big to fail".

 

 

A 02/11/2017 às 11:25, gustaferra disse:

Desde, um ano para cá dá para ver uma comunidade cada vez mais dedicada às P2P, também andei receptivo no surgimento das P2P e a minha 1º P2P foi a Portuguesa Raize. 

Para encontrar opiniões acerca das P2P só através em foruns estrangeiros ou blogs por ex: de 1 Alemão que dedica-se só ás P2P passa a vida a testar-las todas e dp escreve sobre elas e faz balanços mensais sobre a disponibilidade de oferta;

Não é assim um mundo desconhecido como parece ser, nós tugas é que estamos um passo atrás por ex: os Alemães, estes investem forte em P2P fora do País. 

Faço aqui um balanço das minhas P2P e deixo os links de afiliação para quem quiser fazer o registo: 

1º Mintos 

Código de Afiliação : HFGIUQ     ( Bónus extra de 1% para ambos ) 

2º Raize 

 https://www.raize.pt/signup/XkTkfVaHz

3º Grupeer

https://www.grupeer.com?invited_by=grp_100254

4º Investly

https://investly.co/#Xlkx

5º Housers 

https://investly.co/#Xlkx    ( 25€ para ambos ) 

 

Além destas, trabalho com outras Twino , Viventor, uivo, robocash entre outras ( já falei delas nos topicos específicos de cada uma aqui no forum)

Qualquer dúvida, podem se quiserem falar por mensagem 

bons Investimentos 

Nós portugueses estamos 1 passo atrás? Isso é ser simpático xD

Estamos 5 anos atrasados em termos de P2P.