investimento P2P - Tópico Geral

[IceMan1910 209]

há 5 horas, Paulo Raposo disse:

Boas,

Atualmente tenho a minha carteira diversificada desta maneira:

• 5% DO
• 3% FOREX
• 25% Mintos (só Buyback)
• 13% RoboCash (só Buyback)
• 13% Swaper (só Buyback)
• 13% Grupeer (só Buyback)
• 13% Iuvo (só Buyback)
• 13% Twino (estou a retirar tudo porque não consigo taxas de 12%)
• 1% Viainvest (estou a retirar tudo porque não consigo taxas de 12%, e retém imposto na fonte que reduz ainda mais a taxa líquida)
• 1% Raize (estou a retirar tudo porque não consigo taxas boas, não têm Buyback, e retém imposto na fonte que reduz ainda mais a taxa líquida)

Acresce que, para a pura da loucura, trabalho com uma alavancagem de 50%.

Ou seja, metade do dinheiro não é meu, sendo remunerado a uma taxa inferior àquela que consigo obter com este mix.

Se não é indiscrição, como fazes essa alavancagem?

É feita em termos pessoais (conhecidos e afins), ou fazes produto financeiro, se sim, qual?

Cumps,

 

 

[vanocas 5]

há 13 horas, IceMan1910 disse:

Se não é indiscrição, como fazes essa alavancagem?

É feita em termos pessoais (conhecidos e afins), ou fazes produto financeiro, se sim, qual?

Cumps,

 

 

Fico com a ideia que pede empréstimo pessoal  a uma taxa "6 %7%" .
Pagando esse esforço com parte do ordenado que não gasta.
E depois investe a taxas superiores + juros compostos.
Se tudo correr bem é um cashflow "certinho" onde existe apenas a preocupação de colocar o dinheiro a render mal fique disponível.

O problema é que caso algo corra mal com os p2p está a perder o seu dinheiro + dinheiro do empréstimo + juros sobre o dinheiro que pediu.


 

[IceMan1910 209]

há 1 hora, vanocas disse:

Fico com a ideia que pede empréstimo pessoal  a uma taxa "6 %7%" .
Pagando esse esforço com parte do ordenado que não gasta.
E depois investe a taxas superiores + juros compostos.
Se tudo correr bem é um cashflow "certinho" onde existe apenas a preocupação de colocar o dinheiro a render mal fique disponível.

O problema é que caso algo corra mal com os p2p está a perder o seu dinheiro + dinheiro do empréstimo + juros sobre o dinheiro que pediu.


 

Vou esperar que o @Paulo Raposo responda em relação a isto.

De qualquer das formas sim... se for alavancagem com 6 ou 7% de juros... se corre mal uma p2p e o capital é todo perdido é uma situação complicada.

[Paulo Raposo 8]

há 16 horas, IceMan1910 disse:

Se não é indiscrição, como fazes essa alavancagem?

É feita em termos pessoais (conhecidos e afins), ou fazes produto financeiro, se sim, qual?

Cumps,

Uma parte grande é do crédito à habitação que teimo em não amortizá-lo. Pago menos de 3%.

Outra parte grande é do meu pai, a quem pago 6%. Ele atualmente não recebe quase nada em DP e quer os 6% dizendo que o resto é para o meu trabalho de pesquisa e risco. Também, como seu filho único, tudo o que ganha ou perca fica na casa.

Em menor escala do meu filho, a quem pago 10%. Até podia pagar 20%, que lhe pagava de bom grado que ele é poupado.

E ainda outra parte de amigos/conhecidos a quem pago 4%. Aqui é residual, por enquanto, mas serve para medir o pulso ao negócio

[IceMan1910 209]

há 8 minutos, Paulo Raposo disse:

Uma parte grande é do crédito à habitação que teimo em não amortizá-lo. Pago menos de 3%.

Outra parte grande é do meu pai, a quem pago 6%. Ele atualmente não recebe quase nada em DP e quer os 6% dizendo que o resto é para o meu trabalho de pesquisa e risco. Também, como seu filho único, tudo o que ganha ou perca fica na casa.

Em menor escala do meu filho, a quem pago 10%. Até podia pagar 20%, que lhe pagava de bom grado que ele é poupado.

E ainda outra parte de amigos/conhecidos a quem pago 4%. Aqui é residual, por enquanto, mas serve para medir o pulso ao negócio

Thanks,

Não te tira o sono uma exposição tão grande ao p2p? 

Eu também adoro... mas com a falta de regulação, etc... O facto deter 40% de exposição ao p2p já me deixa bastante apreensivo.

O facto de uma casa ir à falencia tira-te logo uma grande percentagem do lucro, se não te deixar no vermelho.

Tenciono no longo prazo ir baixando para os 25...30%.

Cumprimentos,

[Cardoso24 521]

há 20 horas, Paulo Raposo disse:

Salvo melhor opinião, o que eu penso é:

• Em relação a bad debts não há nada a reportar ao fisco, ou seja, azar o nosso! Pode-se ganhar montes de dinheiro em juros que não conseguimos deduzir nada no IRS de créditos incobráveis (isto em sede de IRS, porque em IRC a coisa é diferente. Mas estou a partir do pressuposto que aqui só há pessoas singulares)
• Em relação a juros, se forem de sites em Portugal (p.e. Raize) a taxa retida de 28% é liberatória. Não precisamos de declarar nada no modelo 3 do IRS.
• Se os juros forem de sites fora de Portugal, temos de declarar o montante bruto auferido no anexo J do modelo 3 do IRS. Aí vamos ter de pagar os 28% de IRS, o mesmo que seria retido se os auferissemos em Portugal, podendo deduzir a retenção que nos fizeram no exterior. Pelo que sei, a nossa administração fiscal exige um documento formal da administração fiscal do país terceiro, o que dificulta em muito a dedução do IRS que nos retiveram obrigando-nos a pagar a "dobrar". Por isso prefiro sites que não retém imposto.
• As menos e mais valias em mercado secundário concorrem em conjunto e são tributadas a 28%. O saldo tem de ser positivo. Se as menos valias forem maiores que as mais valias não podemos utilizar esse valor para pagar menos nos juros, p.e.

A única forma que temos de mostrar às finanças que obtivémos juros e foram retidos impostos naquele país, só através da declaração que estas plataformas disponibilizam.

Sinceramente não vejo a lógica de estar a pagar impostos (28%) sobre juros que continuam no estrangeiro, e os quais estamos a reinvestir. O problema é nosso? Sim é. Mas se uma plataforma fechar e tendo em conta que não existe legislação, além de perdermos o nosso capital tivémos a pagar sobre algo (juros) que nunca chegaram à nossa conta.

Eu não sei como é que a AT pode ter acesso aos rendimentos obtidos nestas plataformas.

Tinha lido há uns meses que iria existir até ao final deste ano, legislação na Letónia para as P2P. 

[Cardoso24 521]

há 24 minutos, Paulo Raposo disse:

Uma parte grande é do crédito à habitação que teimo em não amortizá-lo. Pago menos de 3%.

Outra parte grande é do meu pai, a quem pago 6%. Ele atualmente não recebe quase nada em DP e quer os 6% dizendo que o resto é para o meu trabalho de pesquisa e risco. Também, como seu filho único, tudo o que ganha ou perca fica na casa.

Em menor escala do meu filho, a quem pago 10%. Até podia pagar 20%, que lhe pagava de bom grado que ele é poupado.

E ainda outra parte de amigos/conhecidos a quem pago 4%. Aqui é residual, por enquanto, mas serve para medir o pulso ao negócio

@Paulo Raposo

Eu já tinha pensado nessa estratégia e cheguei a uma conclusão. Não vale a pena, excepto se os montantes forem elevados.

Repara que se obtiveres 11% anuais (brutos), automaticamente estás a dar 6% deste rendimento a quem te emprestou.

O esforço e gestão é todo teu. Se as plataformas como aconteceu recentemente tiverem momentos de fraca liquidez, não consegues fazer loans. Se houver late payments que são pagos, mais as extensões e ficas sem o capital durante algum tempo para devolver ao teu pai. (Se definiram algum prazo).

Que prazo é que escolheste para os loans?

Não esquecer que os 11% são brutos, portanto sobra-te 1.92% liquídos, e neste caso duvido que compense o esforço de teres de constantemente monitorizar 8 plataformas (por exemplo).

Juntando o risco das plataformas que pode acontecer + risco loan originator que surgiu recentemente na Mintos e consegues perceber a dimensão do trabalh face aos X% que recebes para ti.

Fiz muitas contas e não compensou mesmo que fosse para montantes "simpáticos" (não vou aqui referi-los). No meu caso compensa muito mais através da poupança mensal e constante colocar determinados montantes. Senao conseguires poupar então sim, "poderá valer a pena".

Editado 24 de Outubro de 2017 por Cardoso24

[Paulo Raposo 8]

há 3 horas, IceMan1910 disse:

Não te tira o sono uma exposição tão grande ao p2p?

É tudo uma questão da relação entre risco e rentabilidade. Penso que a taxa de rentabilidade que obtenho (cerca de 12%) é boa para minha percepção de risco.

Nota que eu só invisto nos empréstimos que têm Buyback Guarantee (embora isso valha o que vale)

E embora esteja muito exposto ao P2P, tenho muito distribuído por vários sites, e dentro deles por muitos empréstimos e loans originators

Editado 24 de Outubro de 2017 por Paulo Raposo

[Paulo Raposo 8]

há 3 horas, Cardoso24 disse:

Que prazo é que escolheste para os loans?

Escolho até 13 meses. Raramente vou acima deste prazo (só se a taxa for muito atrativa) e o normal anda à volta dos 4 a 6 meses.

A minha taxa média ronda os 11% brutos, como dizes, o que retirando os 28% de IRS se queda pelos 7,92%. Com o meu pai tenho uma espécie de acordo em partilhamos as perdas se alguma coisa correr mal (por isso é remunerado a 6%, fico com 1,92%)

[Cardoso24 521]

há 2 horas, Paulo Raposo disse:

Escolho até 13 meses. Raramente vou acima deste prazo (só se a taxa for muito atrativa) e o normal anda à volta dos 4 a 6 meses.

A minha taxa média ronda os 11% brutos, como dizes, o que retirando os 28% de IRS se queda pelos 7,92%. Com o meu pai tenho uma espécie de acordo em partilhamos as perdas se alguma coisa correr mal (por isso é remunerado a 6%, fico com 1,92%)

Já fizeste 1 ano nas P2P?

Senao fizeste seria interessante, caso possas, de no final de 1 ano informares o pessoal se obtiveste essa taxa 11% com loans de 4 a 6 meses (é uma curiosidade que tenho).

Aproveito para te desejar boa sorte nessa "aventura" e que corra tudo bem. Apesar de perceber agora porque é que o teu pai fica com os 6%, acho sem sombra de dúvidas que 1,92% é muito pouco para o trabalho e gestão que tens de fazer. Ainda que isso seja muito superior ao que conseguirias na banca em DPs, mesmo em obrigações conseguirias mais.

há 6 horas, IceMan1910 disse:

Thanks,

Não te tira o sono uma exposição tão grande ao p2p? 

Eu também adoro... mas com a falta de regulação, etc... O facto deter 40% de exposição ao p2p já me deixa bastante apreensivo.

O facto de uma casa ir à falencia tira-te logo uma grande percentagem do lucro, se não te deixar no vermelho.

Tenciono no longo prazo ir baixando para os 25...30%.

Cumprimentos,

Isto é bem verdade. Penso que só teremos problemas quando a economia global deixar de crescer ou se aparecer algum "cisne negro" nos mercados financeiros que possa contribuir para gerar o caos.

[IceMan1910 209]

há 8 horas, Cardoso24 disse:

Já fizeste 1 ano nas P2P?

Senao fizeste seria interessante, caso possas, de no final de 1 ano informares o pessoal se obtiveste essa taxa 11% com loans de 4 a 6 meses (é uma curiosidade que tenho).

Continuas a não acreditar na Matemática

A SpaceX a aterrar First Stage Rockets e tu não acreditas numa formula de juros compostos

[quirino 52]

O meu dinheiro na robocash entrou hoje tudo em loans. 

 

[Cardoso24 521]

há 1 hora, IceMan1910 disse:

Continuas a não acreditar na Matemática

A SpaceX a aterrar First Stage Rockets e tu não acreditas numa formula de juros compostos

Não se trata de não acreditar na Matemática, eu que gosto tanto de números e contas

Eu gosto tanto de JC que por esse motivo dou preferência a loans até 30 dias

 

[IceMan1910 209]

há 2 horas, Cardoso24 disse:

Não se trata de não acreditar na Matemática, eu que gosto tanto de números e contas

Eu gosto tanto de JC que por esse motivo dou preferência a loans até 30 dias

 

Não vou entrar de novo neste conversa  mas os JC aplicam-se em emprestimos de qualquer prazo tal como já falámos.

Só não quero que outros utilizadores que leiam isto pensem que ao investir em emprestimos de curto prazo tiram melhores rendimentos do que investindo em empréstimos de longo prazo.

Os emprestimos de longo prazo, por serem de longo prazo teem mais risco, e portanto normalmente teem uma yield to maturity melhor.

Os de curto prazo teem menos risco e portanto menos yield to maturity.

É uma relação risco retorno em que quem investe em emprestimos de longo prazo consegue um melhor retorno percentual do que alguem que investe em emprestimos de curto prazo. Mas com mais risco.

Cumps,

[gustaferra 228]

há 15 minutos, IceMan1910 disse:

Não vou entrar de novo neste conversa  mas os JC aplicam-se em emprestimos de qualquer prazo tal como já falámos.

Só não quero que outros utilizadores que leiam isto pensem que ao investir em emprestimos de curto prazo tiram melhores rendimentos do que investindo em empréstimos de longo prazo.

Os emprestimos de longo prazo, por serem de longo prazo teem mais risco, e portanto normalmente teem uma yield to maturity melhor.

Os de curto prazo teem menos risco e portanto menos yield to maturity.

É uma relação risco retorno em que quem investe em emprestimos de longo prazo consegue um melhor retorno percentual do que alguem que investe em emprestimos de curto prazo. Mas com mais risco.

Cumps,

Dar a entender que o retorno de 1 ativo de longo prazo é idêntico ao curto prazo está errado com taxas idênticas anualizadas..... 

O retorno liquido para um ativo XPTO de longo prazo é menor.... Para conseguires uma rentabilidade idêntica tens de reinvestir esse ativo, ou seja, esse ativo deveria mencionar a taxa liquida e não a bruta, engana quem compra esse ativo xpto. 

Mas cada um sabe de si,  se prefere atvios de curto prazo ou de longo ou um misto dos 2.... Na raize tenho 2 ativos em atraso cerca de 3 meses provavelmente vão entrar em recuperação e vai dar cabo dos lucros ganhos á data... e ambos apresentavam taxas de 8% a 3 anos que está visto é mau...

 

[IceMan1910 209]

há 45 minutos, gustaferra disse:

Dar a entender que o retorno de 1 ativo de longo prazo é idêntico ao curto prazo está errado com taxas idênticas anualizadas..... 

O retorno liquido para um ativo XPTO de longo prazo é menor.... Para conseguires uma rentabilidade idêntica tens de reinvestir esse ativo, ou seja, esse ativo deveria mencionar a taxa liquida e não a bruta, engana quem compra esse ativo xpto. 

Mas cada um sabe de si,  se prefere atvios de curto prazo ou de longo ou um misto dos 2.... Na raize tenho 2 ativos em atraso cerca de 3 meses provavelmente vão entrar em recuperação e vai dar cabo dos lucros ganhos á data... e ambos apresentavam taxas de 8% a 3 anos que está visto é mau...

 

Pelo contrário... os activos apresentam uma taxa anual bruta como lhe chamas de forma a que os investimentos possam ser fácilmente comparados.

Imagina que tens um empréstimos a 1 mes, e ele apresentava uma taxa de 1% porque rendia naquele mês 1%, mas a taxa anual era 12%

Agora tens um de 6 meses que apresentava uma taxa de 6%, mas a taxa anual era 12%

E agora tens um a 1 ano que tem taxa de 13%.

Ou então agora tinhas um empréstimo como estes da mintos e da raize que se chamam "empréstimos amortizáveis" e que o que tu apresentavas era uma taxa, que era não a percentagem a que o empréstimo é pago... mas sim a taxa média anual, se o capital em divida no inicio se mantivesse igual ao capital em dívida no fim (que é isso que estás a dizer), e a taxa agora já era 11%.

Como é que tu de forma fácil comparavas isto tudo? Daí existir a yield to maturity que te diz a que taxa é que o teu capital é remunerado. Se te devem 10 000€ e a taxa são 13% então recebes 10 000 * 0.13/12 se o pagamento é mensal. Se te devem 8000 este mês, então só já recebes 8000 * 0.13/12. etc... mas o que tu recebes são 13% de retorno no teu capital.

Para poderes comparar isto tudo tinhas que andar a fazer contas, assim o que apresentas é a taxa pela qual o teu capital em dívida será remunerado. 

Se tens 13% num ativo e 12% no outro, entao o teu capital em divida no momento do pagamento será remunerado a essa taxa. Tu quando subscreves um empréstimo de 10% a 30 dias também não ganhas 12%, ganhas a proporção do teu capital, se forem 10000 euros, 10000 * 0.10/12 ou 10000*0.10*(30/360) ou como raio eles fizerem as contas nessa plataforma.

Se tiveres um empréstimo à habitação é assim mesmo que o pagas, exactamente como recebes a prestação da raize.

Mas mais uma vez... quanto maior o prazo, maior o risco. Portanto com a escolha de 10% a curto prazo ou 13,5% a longo prazo (que é a opção que existe na Mintos), cada um deve perceber o risco que cada uma das opções tem. E se optares pelos 10,% até podes estar a fazer uma boa decisão estratégica.

Cumprimentos,

Editado 25 de Outubro de 2017 por IceMan1910

[vanocas 5]

há 17 minutos, IceMan1910 disse:

Pelo contrário... os activos apresentam uma taxa anual bruta como lhe chamas de forma a que os investimentos possam ser fácilmente comparados.

Imagina que tens um empréstimos a 1 mes, e ele apresentava uma taxa de 1% porque rendia naquele mês 1%, mas a taxa anual era 12%

Agora tens um de 6 meses que apresentava uma taxa de 6%, mas a taxa anual era 12%

E agora tens um a 1 ano que tem taxa de 13%.

Ou então agora tinhas um empréstimo como estes da mintos e da raize que se chamam "empréstimos amortizáveis" e que o que tu apresentavas era uma taxa, que era não a percentagem a que o empréstimo é pago... mas sim a taxa média anual, se o capital em divida no inicio se mantivesse igual ao capital em dívida no fim (que é isso que estás a dizer), e a taxa agora já era 11%.

Como é que tu de forma fácil comparavas isto tudo? Daí existir a yield to maturity que te diz a que taxa é que o teu capital é remunerado. Se te devem 10 000€ e a taxa são 13% então recebes 10 000 * 0.13/12 se o pagamento é mensal. Se te devem 8000 este mês, então só já recebes 8000 * 0.13/12. etc... mas o que tu recebes são 13% de retorno no teu capital.

Para poderes comparar isto tudo tinhas que andar a fazer contas, assim o que apresentas é a taxa pela qual o teu capital em dívida será remunerado. 

Se tens 13% num ativo e 12% no outro, entao o teu capital em divida no momento do pagamento será remunerado a essa taxa. Tu quando subscreves um empréstimo de 10% a 30 dias também não ganhas 12%, ganhas a proporção do teu capital, se forem 10000 euros, 10000 * 0.10/12 ou 10000*0.10*(30/360) ou como raio eles fizerem as contas nessa plataforma.

Se tiveres um empréstimo à habitação é assim mesmo que o pagas, exactamente como recebes a prestação da raize.

Mas mais uma vez... quanto maior o prazo, maior o risco. Portanto com a escolha de 10% a curto prazo ou 13,5% a longo prazo (que é a opção que existe na Mintos), cada um deve perceber o risco que cada uma das opções tem. E se optares pelos 10,% até podes estar a fazer uma boa decisão estratégica.

Cumprimentos,

A Mintos baixou para 9,2% os investimentos  de até 3meses  em Euros
A viainvest de 12% passou a 10% - 23%
Para não falar da Twino, que embora apareça nos emails diários loans de 11% a 1 mês, não anda fácil de os conseguir manualmente.
Nestes últimos 2 dias só tenho conseguido 10% da Rússia a 1 mês.

Estas mudanças na % "deve significar" que as empresas devem estar a ter muitos prejuízos nos empréstimos.
Daí preferirem baixar a %  ao investidor do que retirar a garantia de recompra.

[IceMan1910 209]

há 25 minutos, vanocas disse:

A Mintos baixou para 9,2% os investimentos  de até 3meses  em Euros
A viainvest de 12% passou a 10% - 23%
Para não falar da Twino, que embora apareça nos emails diários loans de 11% a 1 mês, não anda fácil de os conseguir manualmente.
Nestes últimos 2 dias só tenho conseguido 10% da Rússia a 1 mês.

Estas mudanças na % "deve significar" que as empresas devem estar a ter muitos prejuízos nos empréstimos.
Daí preferirem baixar a %  ao investidor do que retirar a garantia de recompra.

É preferivel baixarem a taxa e terem um modelo de negócio realista do que terem taxas altas e um dia destes fecharem portas.

9% de juros com buyback a 3 meses continua a parecer muita fruta. 

Pergunto-me porque é que estas empresas não fazem uma emissao de obrigações a 5 anos a 6 ou 7% e ficam elas com os lucros. Ou mesmo na banca podiam-se financiar a menos do que pagam aos investidores...  Empresas como a Mogo estão a "dar" 13.5% com buyback aos investidores... parece bom de mais para ser verdade. Mas já andei a ver as contas deles e os reports existentes e pareceu-me legitimo.

Normalmente não há almoços grátis. As plataformas mais maduras nos estados unidos e no reino unido segundo percebi oferecem taxas liquidas a rondar os 6% depois de defaults (sem buyback).

A Raize apos defaults parece estar com uma taxa histórica perto desses 6% também segundo as minhas contas.

Editado 25 de Outubro de 2017 por IceMan1910

[vanocas 5]

De facto é preferível menos juros do que falência de uma empresa.
No entanto, esta redução da Mintos só se verificou na moeda Euro.
Na moeda "Gel" continua com 17% a 1mês e 17,5% a 3 meses.
Já começo a ponderar investir directamente nesta moeda pagando o cambio pelo meu banco.
Devo ter que pagar entre 1% a 3% pelo banco. Isto após 6 meses de reinvestimentos certamente já poderei levantar sem ter nenhum prejuízo.

Existe alguém que invista em ambas as moedas?
Opiniões?

[gustaferra 228]

há 7 minutos, vanocas disse:

De facto é preferível menos juros do que falência de uma empresa.
No entanto, esta redução da Mintos só se verificou na moeda Euro.
Na moeda "Gel" continua com 17% a 1mês e 17,5% a 3 meses.
Já começo a ponderar investir directamente nesta moeda pagando o cambio pelo meu banco.
Devo ter que pagar entre 1% a 3% pelo banco. Isto após 6 meses de reinvestimentos certamente já poderei levantar sem ter nenhum prejuízo.

Existe alguém que invista em ambas as moedas?
Opiniões?

Nao tenham pena do negócio das p2p elas cobram 3% ou mais pelo financiamento, outras pagam aos investidores 10% mas o empréstimo originário o credor paga 16% pelo financiamento, e as plataformas servem para ter liquidez para emprestaram mais. 

Agora as p2p estão a imputar uma taxa de 10% aos lucros dos investidores ex fin bee ou linked finance... 

Tem andado a expandir os negócios pela quantidade de ativos colocados no mercado... 

Não tenham pena, não sao as p2p que nos pagam as taxas mas sim quem foi financiado, as p2p são comissionistas...

[vanocas 5]

há 2 horas, gustaferra disse:

Nao tenham pena do negócio das p2p elas cobram 3% ou mais pelo financiamento, outras pagam aos investidores 10% mas o empréstimo originário o credor paga 16% pelo financiamento, e as plataformas servem para ter liquidez para emprestaram mais. 

Agora as p2p estão a imputar uma taxa de 10% aos lucros dos investidores ex fin bee ou linked finance... 

Tem andado a expandir os negócios pela quantidade de ativos colocados no mercado... 

Não tenham pena, não sao as p2p que nos pagam as taxas mas sim quem foi financiado, as p2p são comissionistas...

O Porquê que as empresas de credito não disponibilizam aos investidores comuns investirem directamente?
Acho muito estranho, nenhuma empresa permitir.

Voltando ao tema da Mintos, frisar que da parte da tarde cerca das 17h renovaram a loans a 1 mês  de 11% .
Afinal não é só 9,2  que susto...

[IceMan1910 209]

há 3 horas, vanocas disse:

De facto é preferível menos juros do que falência de uma empresa.
No entanto, esta redução da Mintos só se verificou na moeda Euro.
Na moeda "Gel" continua com 17% a 1mês e 17,5% a 3 meses.
Já começo a ponderar investir directamente nesta moeda pagando o cambio pelo meu banco.
Devo ter que pagar entre 1% a 3% pelo banco. Isto após 6 meses de reinvestimentos certamente já poderei levantar sem ter nenhum prejuízo.

Existe alguém que invista em ambas as moedas?
Opiniões?

Cuidado que não é só com os 3% de comissão de um lado para o outro que tens de te preocupar:

O euro é uma moeda forte e o gel é uma moeda fraca... ou seja, o euro está constantemente a apreciar vs o gel e quando retirares o teu dinheiro, apesar de teres valorizado o numero de gel que tens, o mesmo pode valer muito menos euros.

Para alem disso, é um pais em desenvolvimento e basta uma crise qualquer e a moeda pode desvalorizar muito em pouco tempo. O risco é muito maior.

Não estou a dizer para não investires, mas os riscos são muito maiores.

 

[gustaferra 228]

há 1 hora, vanocas disse:

O Porquê que as empresas de credito não disponibilizam aos investidores comuns investirem directamente?
Acho muito estranho, nenhuma empresa permitir.

Voltando ao tema da Mintos, frisar que da parte da tarde cerca das 17h renovaram a loans a 1 mês  de 11% .
Afinal não é só 9,2  que susto...

Se conheceres os horários consegues bater os auto invests e apanhas oferta e boas taxas

há 39 minutos, IceMan1910 disse:

Cuidado que não é só com os 3% de comissão de um lado para o outro que tens de te preocupar:

O euro é uma moeda forte e o gel é uma moeda fraca... ou seja, o euro está constantemente a apreciar vs o gel e quando retirares o teu dinheiro, apesar de teres valorizado o numero de gel que tens, o mesmo pode valer muito menos euros.

Para alem disso, é um pais em desenvolvimento e basta uma crise qualquer e a moeda pode desvalorizar muito em pouco tempo. O risco é muito maior.

Não estou a dizer para não investires, mas os riscos são muito maiores.

Só vale apena, em ativos curtos e taxas acima dos que aparecem em euros.... Devido ao que o @IceMan1910 mencionou acima.... efeito cambio e no pais a inflação é elevadíssima acelera estes efeito....

[vanocas 5]

há 26 minutos, gustaferra disse:

Se conheceres os horários consegues bater os auto invests e apanhas oferta e boas taxas

Só vale apena, em ativos curtos e taxas acima dos que aparecem em euros.... Devido ao que o @IceMan1910 mencionou acima.... efeito cambio e no pais a inflação é elevadíssima acelera estes efeito....

Twino sei que pelas 22h30 tem novos investimentos.
O site actualiza a cada 15min com novas ofertas até 23h.

Na Mintos é pelas 17h00 ou mais cedo?
Ou eles actualizam consoante o Loan Originadtor?

Quem sabe o horário da renovação das loans nos p2p que faça o favor de colocar para facilitar todo o Forúm obrigado.

[gustaferra 228]

há 2 minutos, vanocas disse:

Twino sei que pelas 22h30 tem novos investimentos.
O site actualiza a cada 15min com novas ofertas até 23h.

Na Mintos é pelas 17h00 ou mais cedo?
Ou eles actualizam consoante o Loan Originadtor?

Quem sabe o horário da renovação das loans nos p2p que faça o favor de colocar para facilitar todo o Forúm obrigado.

Viventor as 6h mas tem existido oferta ultimamente 

Twino começa as 22h

Na Mintos é pela 14h