Como é o vosso portfolio e qual a vossa idade?

[Jarbas83 0]

A 01/10/2017 às 18:26, Cardoso24 disse:

Tens a FIN desse produto? Apenas encontrei o DP 5 anos - 5,51%  (https://www.novobanco.pt/site/cms.aspx?srv=207&stp=1&id=844099&fext=.pdf) que tem condições de acesso exclusiva a uma pequena parte dos aforradores "Ter recebido um montante em dinheiro por ter sido detentor de obrigações sénior NOVO BANCO, S.A. («NB») abrangidas pela Oferta de Aquisição de Obrigações Sénior do NB a decorrer entre 25 de julho a 2 de outubro de 2017 («Oferta») com os ISINs XS0747759180 e XS0754592979 até ao momento da sua liquidação neste âmbito, e respeitar, cumulativamente, as seguintes condições..."

Por isso esses DP´s são para mim uma estratégia de ajustamento do NB (por ser um troca).

Esse depósito subscrevi-o em 2013, ainda era BES, e nessa altura as taxas estavam em alta. A FIN devo ter algures mas encontrei este doc que diz:

Título constitutivo de depósito poupança

Produto: Poupança programada 10 anos

 

Logo, em 2019, quando se vencer o montante investido em CTP+ 1ªsérie, transfiro-o para este do NB que dá para reforçar até 2000€/mês. Nessa altura, com as bonificações, esse depósito estará a render acima de 4% TANB até chegar aos 5% em 2023...

Entretanto, estou em auto-aprendizagem de Análise Técnica, corretagem, ETF´s etc para começar a brincar lá pra Janeiro...

Editado 2 de Outubro de 2017 por Jarbas83

[Patanisca 936]

31 anos a gerir orçamento de casal + 1 filho.

4% Liquidez para o dia-a-dia
9% CTPM
24% CA
63% Fundos de Acções

[Cardoso24 537]

há 1 hora, Patanisca disse:

31 anos a gerir orçamento de casal + 1 filho.

4% Liquidez para o dia-a-dia
9% CTPM
24% CA
63% Fundos de Acções

Muito bom @Patanisca. Não sei é senão compensaria teres uma % em CTPM em vez de CA.

63% em fundos de accoes é obra ready for a crash? (Se acontecer claro).

[Cardoso24 537]

há 5 horas, Jarbas83 disse:

Esse depósito subscrevi-o em 2013, ainda era BES, e nessa altura as taxas estavam em alta. A FIN devo ter algures mas encontrei este doc que diz:

Título constitutivo de depósito poupança

Produto: Poupança programada 10 anos

 

Logo, em 2019, quando se vencer o montante investido em CTP+ 1ªsérie, transfiro-o para este do NB que dá para reforçar até 2000€/mês. Nessa altura, com as bonificações, esse depósito estará a render acima de 4% TANB até chegar aos 5% em 2023...

Entretanto, estou em auto-aprendizagem de Análise Técnica, corretagem, ETF´s etc para começar a brincar lá pra Janeiro...

Boas novamente @Jarbas83 mas relativamente a esse DP ou eu estou a procurar mal ou a subscrição com essas taxas foi até 2011 ou 2013. O que vi agora rende apenas 0.4% TANB.

Seria estranho um produto desses não ser aproveitado nesta altura, em que as taxas são miseráveis.

Se tens essa opção fazes muito bem. Vale bem a pena. O meu CTPM também termina em 2019.

Corretagem é um valor cobrado pela corretora numa operação. Lê também sobre AF.

Não uses a expressão "brincar" porque isso é o 1° passo para correr mal no mercado. Seja com muito ou pouco é o nosso dinheiro.

[Patanisca 936]

há 11 minutos, Cardoso24 disse:

Muito bom @Patanisca. Não sei é senão compensaria teres uma % em CTPM em vez de CA.

63% em fundos de accoes é obra ready for a crash? (Se acontecer claro).

Penso que não percebi o que quiseste dizer na primeira frase. Estavas a referir que compensa mais ter tudo em CTPM, face a CAs? Ás taxas de juro actuais sim. Mas isto são aplicações já com alguns anos. Os CTPM por exemplo são de 2013 e estão no penúltimo ano onde pagam 5% TANB+bonus PIB português. Os CAs também são de 2013 e foram subscritos a 3,1% TANB na altura, que se mantém até ao final dos 10 anos. Actualmente o ideal é mesmo os CTPM a 5 anos que fazem média de 2,25% TANB, mas disso não tenho nada.

Quanto ao crash, nunca experienciei nenhum, mas também não tenho curiosidade. Preparado nunca estamos, mas a nível puramente orçamental, tenho a sorte de poder dizer: "que venha", que o impacto não se fará sentir por aí além nas nossas vidas, felizmente. 

É claro que se começar a ver o fogo ao longe, não vou ficar especado à espera que ele se aproxime e me queime parte do meu olival, mas enquanto a azeitona der bom azeite, é ir aproveitando.

[Greedy 67]

Esse DP era a Conta Poupança Programada do ex-BES que só existiu até 2013 .. havia a 3 anos, 5 anos e 10 anos ... eu também subscrevi a 10 anos em 2012 ...

Eu ainda tenho 5 anos pela frente, neste momento estou com 4.25% TANB .. este DP é bom porque permite reforços mensais até 2000€ .. e os juros apesar de serem pagos de ano a ano são compostos mensalmente ...

No meu caso, vou ter juros líquidos que não conseguiria com outro produto financeiro com garantia e risco baixíssimo ..

Porque é que vou investir nos próximos 5 anos em produtos mais voláteis e que não me dão garantia de retorno quando com este DP consigo 4.25% / 4.5% / 5% / 5.25% ? lol

Daqui a 5 anos é que logo vejo onde meto o capital a render, mas nessa altura espero que o BCE já tenha fechado a torneira do QE e os juros dos DP's voltem a subir .. eheh

[Jarbas83 0]

há 13 horas, Cardoso24 disse:

Boas novamente @Jarbas83 mas relativamente a esse DP ou eu estou a procurar mal ou a subscrição com essas taxas foi até 2011 ou 2013. O que vi agora rende apenas 0.4% TANB.

Seria estranho um produto desses não ser aproveitado nesta altura, em que as taxas são miseráveis.

Se tens essa opção fazes muito bem. Vale bem a pena. O meu CTPM também termina em 2019.

Corretagem é um valor cobrado pela corretora numa operação. Lê também sobre AF.

Não uses a expressão "brincar" porque isso é o 1° passo para correr mal no mercado. Seja com muito ou pouco é o nosso dinheiro.

Sim, esse depósito a 10 anos subscrevi em 04/2013...acaba em 2023. Na altura, ligaram-me do banco para propôr este produto...eu nem sabia que existia. Como as taxas estavam a começar a baixar, foi a melhor opção a pensar no longo prazo. 

Sobre AF: vou dar alguma atenção a essa análise também, mas como vou optar por ETF´s que replicam índices de bolsas, ou até mesmo conjuntos de índices de vários países, a AF é tida em conta de maneira diferente. Se investisse numa acção específica de uma empresa, isso sim, teria de ver bem a empresa, para além do gráfico, claro... 

Quanto à expressão "brincar", dou-te toda a razão...

[Jarbas83 0]

há 13 horas, Patanisca disse:

Os CAs também são de 2013 e foram subscritos a 3,1% TANB na altura, que se mantém até ao final dos 10 anos.

CA = Certificados de Aforro, certo?

É que eu aderi em 10/2014 (série C) e o que lá tenho aplicado rende a 0,75% porque perdeu em Janeiro deste ano a bonificação de 2,75% que teve até fim de 2016. É dinheiro que está de lado para liquidez mas pondero transferi-lo para a DeGiro em Janeiro...

Os CA que tens são de que série? A série B e C perderam o bónus no fim do ano passado...

[Patanisca 936]

há 4 minutos, Jarbas83 disse:

CA = Certificados de Aforro, certo?

É que eu aderi em 10/2014 (série C) e o que lá tenho aplicado rende a 0,75% porque perdeu em Janeiro deste ano a bonificação de 2,75% que teve até fim de 2016. É dinheiro que está de lado para liquidez mas pondero transferi-lo para a DeGiro em Janeiro...

Os CA que tens são de que série? A série B e C perderam o bónus no fim do ano passado...

Sim, Certificados de Aforro Série C. Subscritos entre Outubro de 2013 e Fevereiro de 2014.

Epá, agora é que tomei conhecimento que as taxas vão descer abrutamente para o meu caso.

Citação

 

Para os certificados da série C, até 31 de dezembro de 2016, a taxa é acrescida de um prémio de 2,75%, sendo que a remuneração não pode ser superior a 5 por cento. A partir de 1 de janeiro de 2017, tendo em conta a data de subscrição, serão de novo aplicados os seguintes prémios de permanência:

• 0,5% no 2.º ano
• 0,75% no 3.º ano
• 1% do 4.º ao 7.º ano
• 1,25% no 8.º ano
• 1,5% no 9.ºano
• 2,5% no 10.º e último ano

https://www.deco.proteste.pt/investe/certificados-de-aforro-s1664691.htm#bookmark_1664731

https://www.igcp.pt/fotos/editor2/2017/CA_Taxas_de_Juro/10_Taxa_Anual_C_PP.pdf

[Jarbas83 0]

há 3 horas, Patanisca disse:

Epá, agora é que tomei conhecimento que as taxas vão descer abrutamente para o meu caso.

Já baixaram em Janeiro deste ano...

[Patanisca 936]

há 3 horas, Jarbas83 disse:

Já baixaram em Janeiro deste ano...

Já pude ver que sim. Já perdi dinheiro por não saber disto. Mas acho um bocado manhoso o estado alterar as regras a meio do jogo e não notificar os aforradores. Só por causa das tretas vou amanhã resgatar tudo o que tenho lá de CAs.

Fiquei pior que estragado quando me apercebi disto. Perdi dinheiro que dava para um telemóvel novo.

[RANort 14]

A 03/10/2017 às 18:42, Jarbas83 disse:

Já baixaram em Janeiro deste ano...

Houve um prolongamento até ao final do 1º trimestre de 2017. O prémio de 2,75% que caracterizavam os CA série C permaneceu em rigor até Março de 2017. Posteriormente entrou em vigor a antiguidade do certificado, actualizando o juro automaticamente (para baixo) conforme descrito no IGCP.

 

[RANort 14]

A 03/10/2017 às 21:48, Patanisca disse:

 Mas acho um bocado manhoso o estado alterar as regras a meio do jogo e não notificar os aforradores.

 

Tive  estes certificados desde o inicio (2012 ou 2013), e esta informação sobre o prémio de 2,75% já estava descrita no IGCP.

No final de  2016, anunciaram nos jornais de que podia haver um prolongamento da taxa (2,75%) até Março de 2017, mas esta confirmação só ocorreu em Janeiro.

https://www.dinheirovivo.pt/poupanca/certificados-de-aforro-governo-estuda-prolongamento-do-premio-fixo/

[Jarbas83 0]

há 3 horas, RANort disse:

Houve um prolongamento até ao final do 1º trimestre de 2017. O prémio de 2,75% que caracterizavam os CA série C permaneceu em rigor até Março de 2017. Posteriormente entrou em vigor a antiguidade do certificado, actualizando o juro automaticamente (para baixo) conforme descrito no IGCP.

 

Não me parece que tenha havido qualquer prolongamento... Como o pagamento de juros é de 3 em 3 meses, uma aplicação que vencesse e renovasse automaticamente a 30 Dez 2016 ainda renovava com as condições de 2016, que incluía o bónus de 2,75%, mantendo assim o prémio até à próxima renovação (Março 2017)...

Por outro lado, quem recebesse juros a 2 de Outubro 2016 iria ver o produto renovar novamente a 2 Janeiro 2017 e a partir dessa data xau  xau bónus

[Beatriz_P 1]

Eu também tenho poupanças aplicadas nos Certificados de Aforo. Agora a nova taxa é muito baixinha, quase nada. Em que outro lugar dão uma taxa melhor?

[Jarbas83 0]

há 15 minutos, Beatriz_P disse:

Eu também tenho poupanças aplicadas nos Certificados de Aforo. Agora a nova taxa é muito baixinha, quase nada. Em que outro lugar dão uma taxa melhor?

CTP+...mas é um produto diferente. A 5 anos, sem mobilizações no 1º ano, juros creditados anualmente na conta à ordem, taxas crescentes com eventual bónus adicional nos 2 últimos anos, dependendo do crescimento do PIB...

[JRJordao 569]

há 1 hora, Beatriz_P disse:

Eu também tenho poupanças aplicadas nos Certificados de Aforo. Agora a nova taxa é muito baixinha, quase nada. Em que outro lugar dão uma taxa melhor?

Complementando a resposta do Jarbas83, https://www.igcp.pt/pt/menu-lateral/ct-poupanca-mais/descricao/

Podes também ver como estão os DPs: https://economiafinancas.com/2017/melhores-taxas-juro-depositos-prazo-agosto-2017/

[RANort 14]

há 3 horas, Jarbas83 disse:

Não me parece que tenha havido qualquer prolongamento... Como o pagamento de juros é de 3 em 3 meses, uma aplicação que vencesse e renovasse automaticamente a 30 Dez 2016 ainda renovava com as condições de 2016, que incluía o bónus de 2,75%, mantendo assim o prémio até à próxima renovação (Março 2017)...

Por outro lado, quem recebesse juros a 2 de Outubro 2016 iria ver o produto renovar novamente a 2 Janeiro 2017 e a partir dessa data xau  xau bónus

 Em Março de 2017 recebi juros do primeiro trimestre ainda com o prémio de 2,75%. A partir do  segundo trimestre de 2017 o bónus desapareceu.

Se ainda restam dúvidas sobre o prolongamento da taxa, por favor consulte o sitio do IGCP onde poderá encontrar, e passo a transcrever:

(..) " A esta taxa é acrescido um prémio de 2,75, o qual manter-se-á em vigor para as capitalizações que ocorrerem até 31 de março de 2017, não podendo resultar deste mecanismo uma remuneração superior a 5%. " (..)  In https://www.igcp.pt/pt/menu-lateral/certificados-de-aforro/descricao/series-c-b-e-a-descricao/

Ou seja, para qualquer pagamento de juros que ocorresse em Janeiro, Fevereiro ou  até 31 de Março 2017, a taxa de 2,75% de bónus era aplicada,

Editado 5 de Outubro de 2017 por RANort

[Jarbas83 0]

há 2 horas, RANort disse:

 Em Março de 2017 recebi juros do primeiro trimestre ainda com o prémio de 2,75%. A partir do  segundo trimestre de 2017 o bónus desapareceu.

Se ainda restam dúvidas sobre o prolongamento da taxa, por favor consulte o sitio do IGCP onde poderá encontrar, e passo a transcrever:

(..) " A esta taxa é acrescido um prémio de 2,75, o qual manter-se-á em vigor para as capitalizações que ocorrerem até 31 de março de 2017, não podendo resultar deste mecanismo uma remuneração superior a 5%. " (..)  In https://www.igcp.pt/pt/menu-lateral/certificados-de-aforro/descricao/series-c-b-e-a-descricao/

Ou seja, para qualquer pagamento de juros que ocorresse em Janeiro, Fevereiro ou  até 31 de Março 2017, a taxa de 2,75% de bónus era aplicada,

Em Março 2017 recebeste juros do último trimestre de 2016 ...faz lá bem as contas...(dia xx de Dezembro até xx de Março...3 meses)

A citação do IGCP que incluiste vai de encontro ao que eu disse: tudo o que capitaliza até 31 de Março advém de uma maturação de 3 meses que começou, o mais tardar, dia 31 de Dezembro de 2016 (3 meses antes). As renovações trimestrais até 31 Dezembro 2016 renovaram com o bónus, sendo pagas 3 meses depois, o mais tardar até 31 Março 2017. 

No meu caso, dia vinte e tal de Outubro 2016 recebi os juros trimestrais. O produto renovou nessa data com o bónus, que me foi pago no trimestre seguinte, já em Janeiro 2017...Mas, nessa data,  em Janeiro 2017, voltou a renovar desta vez já sem bónus, porque a sua capitalização já seria em Abril, 3 meses depois, e para além da tal data de 31 de Março.

Está certissima a tua última frase. Porém, dizer que houve um prolongamento até ao fim do 1º trimestre 2017 poderia levar a pensar que quem subscrevesse, por exemplo, em Fevereiro iria ter o bónus...o que não iria acontecer.

Editado 5 de Outubro de 2017 por Jarbas83

[RANort 14]

há 1 hora, Jarbas83 disse:

Em Março 2017 recebeste juros do último trimestre de 2016 ...faz lá bem as contas...(dia xx de Dezembro até xx de Março...3 meses)

A citação do IGCP que incluiste vai de encontro ao que eu disse: tudo o que capitaliza até 31 de Março advém de uma maturação de 3 meses que começou, o mais tardar, dia 31 de Dezembro de 2016 (3 meses antes). As renovações trimestrais até 31 Dezembro 2016 renovaram com o bónus, sendo pagas 3 meses depois, o mais tardar até 31 Março 2017. 

No meu caso, dia vinte e tal de Outubro 2016 recebi os juros trimestrais. O produto renovou nessa data com o bónus, que me foi pago no trimestre seguinte, já em Janeiro 2017...Mas, nessa data,  em Janeiro 2017, voltou a renovar desta vez já sem bónus, porque a sua capitalização já seria em Abril, 3 meses depois, e para além da tal data de 31 de Março.

Está certissima a tua última frase. Porém, dizer que houve um prolongamento até ao fim do 1º trimestre 2017 poderia levar a pensar que quem subscrevesse, por exemplo, em Fevereiro iria ter o bónus...o que não iria acontecer.

Não se preocupe, sei o que escrevi...

A minha resposta era genérica, e nem sequer analisei o seu caso. Aliás, a minha ultima frase comprova isso mesmo, de forma a evitar ambiguidade.

Termino aqui o meu Off Topic, com a convicção de que ficamos todos esclarecidos.

[frugal 3]

Viva,

O PPR's  justificam a partir de que idade?

E os SEGUROS ?

 

Cmps

Editado 14 de Outubro de 2017 por frugal

[frugal 3]

A 10/14/2017 às 17:12, frugal disse:

Viva,

O PPR's  justificam a partir de que idade?

E os SEGUROS ?

 

Cmps

por favor

[FredC 14]

O meu portfólio  é fraquinho, sempre tive um perfil muito conservador (apenas subscrevi Depósitos a Prazo) mas estou decidido a mudar um pouco isso.

 

Idade: 31 anos (edit, esqueci-me de referir aqui)

5% Conta à Ordem

5% Empréstimo Pessoal

75% Depósito Prazo (permite reforços a qualquer momento, mas a taxa é ridícula)

15% P2P

 

Iniciei-me muito recentemente nas P2P (e parece-me interessante), estou agora a analisar outros locais onde investir. Estou a pensar em ETF's, mas ainda tenho de ler muito sobre o assunto e também outras formas de investimento. O AR PPR parece-me um produto interessante, mas o facto de ser um produto que se desmobilizar antes dos 60 anos (ou desemprego, doença, etc) perde todo o interesse deixa-me um pouco reticente.

 

Editado 1 de Novembro de 2017 por FredCunha

[Cardoso24 537]

há 4 minutos, FredCunha disse:

O meu portfólio  é fraquinho, sempre tive um perfil muito conservador (apenas subscrevi Depósitos a Prazo) mas estou decidido a mudar um pouco isso.

 

5% Conta à Ordem

5% Empréstimo Pessoal

75% Depósito Prazo (permite reforços a qualquer momento, mas a taxa é ridícula)

15% P2P

 

Iniciei-me muito recentemente nas P2P (e parece-me interessante), estou agora a analisar outros locais onde investir. Estou a pensar em ETF's, mas ainda tenho de ler muito sobre o assunto e também outras formas de investimento. O AR PPR parece-me um produto interessante, mas o facto de ser um produto que se desmobilizar antes dos 60 anos (ou desemprego, doença, etc) perde todo o interesse deixa-me um pouco reticente.

 

Boas @FredCunha

O que interessa é que tenhas em mente que se saíres dos "investimentos" convencionais, pode haver perda significativa, parcial ou total.

Estou a referir me às P2P, por exemplo. Eu tenho 27% e pretendo aumentar mas é preciso estar ciente dos riscos. Cuidado.

75% em DPs é mesmo muito. Podes ir para os CTPM, CA, Seg Capitalização, etc.

Isso é um perfil ultra defensivo. Se fores novo aproveita esse facto para aumentares a tua exposiçào à renda variável.

[FredC 14]

há 1 minuto, Cardoso24 disse:

Boas @FredCunha

O que interessa é que tenhas em mente que se saíres dos "investimentos" convencionais, pode haver perda significativa, parcial ou total.

Estou a referir me às P2P, por exemplo. Eu tenho 27% e pretendo aumentar mas é preciso estar ciente dos riscos. Cuidado.

75% em DPs é mesmo muito. Podes ir para os CTPM, CA, Seg Capitalização, etc.

Isso é um perfil ultra defensivo. Se fores novo aproveita esse facto para aumentares a tua exposiçào à renda variável.

Como disse, tenho de ler mais sobre o assunto e perceber onde é mais rentável aplicar os meus investimentos. O P2P sei que tem os seus riscos, mas do que li nas últimas semanas o feedback é positivo e vejo cada vez mais confiança por parte da utilizadores aqui do fórum (entre amigos não conheço que invista). Não pretendo alocar muito mais do que 15% porque sei dos riscos de perda de capital, e tenho de montar uma estratégia sobre como investir nas plataformas e diversificar (estou registado em 3 neste momento).

 

Quanto a CTPM já reparei que muita gente investe nos mesmos (tal como vi muito referenciado o AR PPR), o que me fez olhar para eles com mais atenção. Há uns anos tinha certificados de aforro anteriores a 2000 (10%) mas com as taxas elevadíssimas que os DP ofereciam (cheguei a ter acima dos 4%) desmobiizei-os e subscrevi DP a 1-2anos. Claro que esses DP foram sol de pouca dura, e agora penso que mais valia os ter deixado. Ainda compensará subscrever Certificados Aforro (CA)? Tinha ideia que já não era um produto interessante.

Obrigado pela dica quanto a Seg Capitalização, vou ler sobre o assunto!