Entrar para seguir isto  
Seguidores 0
xixas

comparação de simulações de credito habitação, que acham?

13 publicações neste tópico

Boas pessoal

Eu fiz uma tabela e tentei coloca-la aqui, espero que não esteja muito confusa, o que eu pretendo é comparar os bancos abaixo e tentar ver a melhor solução para mim, com os dados que tambem colo-co a baixo.

*(o valor do seguro de vida aumenta consoante os anos e consoante o aumento da prestação)

VALORES A CONSIDERAR

Ordenado M – 425euros

Ordenado F – 770 euros (rendimento anual bruto dos 2 – 14.300euros) euribor a 3 meses

Valor da avaliação – 120.000 / valor da compra 105.000 / valor do empréstimo 95.000

[table][tr][td]

BANCO [/td][td] PRESTAÇÃO MENSAL [/td][td] SPREAD [/td][td] SUBIDA DE 1% [/td][td] SUBIDA DE  2 % [/td][td] SEGURO DE VIDA * [/td][td] SEGURO MULTI RISCOS [/td][td] TAN [/td][td] TAE [/td][td] CUSTOS PROCESSO[/td]

[/tr][tr]

[td]Caixa Galicia[/td][td] 385.87[/td][td] 0.45%[/td][td] 419.06[/td][td] 481.48[/td][td] 247.61 (anual)[/td][td] 80.61 (anual)[/td][td] 3.818%[/td][td] 4.160%[/td][td] 2.904.35[/td]

[/tr][tr]

[td]Caixa Agrícola (valor residual de 10%) [/td][td]394.27 [/td][td]0.79% [/td][td]457.42 [/td][td]523.75 [/td][td]24.62 (mês)[/td][td] 89.52 (anual)[/td][td] 4.086% [/td][td]4.208% [/td][td]2.668.80[/td]

[/tr][tr]

[td]Deutsche Bank[/td][td] 396.63 [/td][td]0.7[/td][td] 457.65[/td][td] 522.24[/td][td] 16(mês) [/td][td]77.76(anual)[/td][td] 3.993%[/td][td] 4.215%[/td][td] 2.617.00[/td]

[/tr][tr]

[td]BES [/td][td]408.52 [/td][td]0.9 [/td][td]470.30[/td][td] 535.54[/td][td] 19.81(mensal)[/td][td] 201.73 (anual)[/td][td] 4.193%[/td][td] 5.324%[/td][td] 2.974.09[/td]

[/tr][tr]

[td]BPI [/td][td]409.72 [/td][td]0.92 [/td][td]-------------- [/td][td]----------- [/td][td]9.66 (mensal)[/td][td]6.90(mensal)[/td][td] 4.213% [/td][td]4.786% [/td][td]3.091.00[/td]

[/tr][tr]

[td]Santander Totta[/td][td] 414.53[/td][td] 1.2[/td][td] ---------[/td][td] -----------[/td][td] 9.47(mensal)[/td][td] 9.29(mensal)[/td][td] 4.493%[/td][td] 4.582%[/td][td] 3383.00[/td]

[/tr][tr]

[td]Banco Popular[/td][td] 463.01[/td][td] 0.84[/td][td] 527.88[/td][td] 595.75[/td][td] 16.50(mensal)[/td][td] 10.16(mensal)[/td][td] 5.078% [/td][td]5.842% [/td][td]3.613.80[/td][/tr][/table]

isto são tudo simulações feitas na Internet, não sei a veracidade das mesmas.

Agradeço que me deiam tambem as vossas opiniões sobre qual será a melhor solução para o meu caso.

Cumprimentos

pauloaguia: editado para acertar minimamente os valores apresentados em forma tabular

0

Partilhar esta publicação


Link para a publicação
Partilhar noutros sites

Tendo perdido menos de 1 min a olhar para a tabela, assim de repente a Caixa Galicia parece muito atractiva. Sobretudo porque acho que te deixam escolher os seguros onde quiseres... E, se fores sócio da DECO, ainda podes aproveitar mais algumas migalinhas, porque eles têm um protocolo...

A Caixa Agrícola e o Deutsche Bank também não parecem maus...

Dos restantes, o BES é o que apresenta o melhor spread mas é muito caro (sobretudo nos seguros). E o Banco Popular é para esquecer...

Claro, na maior parte dos casos, poderás renegociar tudo isso ao balcão. Mas, se quiseres escolher dois ou três, parece valer mais a pena apostar no topo da lista.

Só uma nota - com um rendimento de cerca de 1000€ mensais, havendo uma subida das taxas de juro, a prestação pode tornar-se um bocado pesada - normalmente os entendidos recomendam que as prestações não ultrapassem os 30%-40% do rendimento líquido para evitar surpresas...

Espero que estejam a fazer também essas contas, ou então que tenham um sólida disciplina orçamental ;)

0

Partilhar esta publicação


Link para a publicação
Partilhar noutros sites

Já agora, podes fazer também as contas aos produtos que tenhas que subscrever para obter essas condições em cada caso (anuidades de cartões de crédito, entregas para PPRs, o que for. Os 3 primeiros bancos podem parecer os mais baratos mas, se te obrigam a subscrever uma série de produtos muito caros para te dar essas condições, se calhar acabam por ficar mais caros que os outros ;)

0

Partilhar esta publicação


Link para a publicação
Partilhar noutros sites

Isto para ja foi só simulações pela net, agora estou a entrar em contacto com alguns bancos e ver o que eles me propõe.

Nós pretendemos ao fim de um curto prazo após inicio do crédito, fazer uma amortização, (não é possivel antes pois vamos casar e não sei o que vaos gastar), acham que a taxa indexada á euribor a 3 meses será a melho solução? e se fizer fixa?

quanto a produtos, eu ja sei que terei de fazer alguns, só não sei é os custos que os mesmos implicam, mas cartão de credito e domiciliar o ordenado faço sempre.

0

Partilhar esta publicação


Link para a publicação
Partilhar noutros sites

Se pretendem ir amortizando com frequência, presta atenção a eventuais isenções da comissão por amortização antecipada... alguns bancos não a cobram em determinadas circunstâncias.

Quanto à Euribor eu pessoalmente iria pela de 3 meses por razões que já repeti várias vezes neste fórum. Mas isso é uma opção pessoal e depende sobretudo da forma como cada um pretende gerir o seu orçamento todos os meses. Mais uma vez, se pretendem amortizar com frequência a taxa variável pode ser melhor pois a comissão por amortização neste caso só pode ir até 0,5% enquanto que com taxa fixa pode ir até aos 2%.

O preço dos produtos podes encontrá-lo nos preçários. A maior parte dos bancos disponibiliza-os no seu site.

0

Partilhar esta publicação


Link para a publicação
Partilhar noutros sites

Nao quero parecer dramatista, mas parece-me que estas a exagerar no emprestimo que estas a pedir.

Considerando que o custo mensal sera +-425 euros, isto é uma taxa de esforço de 35%.

Nao deverias passar os 30%, pelo menos é o que dizem os manuais...

Acho que tb deverias considerar qual a entrada que os bancos exigem, pois agora estao a exigir uma entrada tambem.

Uma coisa que nao percebi: a quantos anos é o emprestimo?

Nelson

0

Partilhar esta publicação


Link para a publicação
Partilhar noutros sites

Nao quero parecer dramatista, mas parece-me que estas a exagerar no emprestimo que estas a pedir.

Considerando que o custo mensal sera +-425 euros, isto é uma taxa de esforço de 35%.

Nao deverias passar os 30%, pelo menos é o que dizem os manuais...

Sobretudo tendo em conta que as taxas estão a ficar baixas outra vez... Caso as taxas voltem aos 4% ou 5%, o custo sobe para mais de 500€ por mês! É preciso ter isso em conta.

As taxas podem estar em queda e não voltar a esses valores já este ano... mas em tempo de crise, também podeis não ver aumentos de rendimento durante 2 ou 3 anos...

0

Partilhar esta publicação


Link para a publicação
Partilhar noutros sites

o emprestimo é a 40 anos.

eu estou consciente da taxa de esforço e sei que é elevada.

0

Partilhar esta publicação


Link para a publicação
Partilhar noutros sites

Acham que se contratar um consultor financeiro irei obter melhores valores que os da minha tabela?

0

Partilhar esta publicação


Link para a publicação
Partilhar noutros sites

Acham que se contratar um consultor financeiro irei obter melhores valores que os da minha tabela?

Tendo em consideração que a tua tabela se baseia em simulações da Net, tenho quase a certeza que sim.

0

Partilhar esta publicação


Link para a publicação
Partilhar noutros sites

O que consideras melhores?

- Mais fiaveis? Mais baixos? Mais realistas para a tua situaçao particular?

Nao acredito que ele consiga negociar o que tu nao consegues, no final de contas o que interessa é o teu nivel de risco.

Nelson

0

Partilhar esta publicação


Link para a publicação
Partilhar noutros sites

Assinei o contrato promessa da minha casa ontem e esta semana devo escolher o banco onde farei o CH.

Não sou especialista, mas há algum tempo que me tenho dedicado a esta matéria.

Realmente a tua taxa de esforço é pesada. Não sei até que ponto o teu trabalho e o da outra pessoa são estáveis, pois se um falhar vai ser impossível suportares a despesa com o crédito.

Não te esqueças que a essa prestação mensal há que somar os seguros e pelas amostras que aí tens não tens nenhuma abaixo dos 400 euros. Embora os valores da Euribor usados nas simulações sejam mais altos que os actuais esta baixa não será eterna e por isso não fazes mal contar com eles.

Mas, é melhor ir aos bancos pessoalmente.

Dizes ainda que vais comprar por 105 mil e que vais pedir 95 mil. Não sei qual a tua poupança actual, mas não te esqueças que há que pagar IMIT, escrituras... e não é nada bom ficar a zeros ou perto disso. Algo para três meses em caso de despedimento é necessário salvaguardar.

Não esquecer o que implica viver numa casa nossa. Além do empréstimo que, pelo que tenho lido, é provável que não suba até ao fim pelo menos do 3º trimeste de 2009 a quem esteja indexado à Euribor, é preciso pagar contas de água, luz, gaz e por muito poupado que sejas metade do vencimento vai para a prestação, água, gas e luz sem qq esforço. 500 brutos mensais chegam para o resto das despesas que tens (transporte, alimentação, outros créditos, condomínio...)...

Convém não esquecer aquelas despesas de que nunca nos lembramos para fazer as contas pois são muito esporádicas (inspecção, mecânico, dentista, seguro do carro...) mas que são necessárias todos os anos.

0

Partilhar esta publicação


Link para a publicação
Partilhar noutros sites

O que consideras melhores?

- Mais fiaveis? Mais baixos? Mais realistas para a tua situaçao particular?

Nao acredito que ele consiga negociar o que tu nao consegues, no final de contas o que interessa é o teu nivel de risco.

Nelson

Todos os consultores que tenho falado, dizem-me que conseguem melhores valores que os meus pois tem protocolos com os bancos. Alem do mais eles só me cobram se eu aceitar o melhor credito que eles me consigam, fazem a pesquisa de sem cobrar nada.

Assinei o contrato promessa da minha casa ontem e esta semana devo escolher o banco onde farei o CH.

Não sou especialista, mas há algum tempo que me tenho dedicado a esta matéria.

Realmente a tua taxa de esforço é pesada. Não sei até que ponto o teu trabalho e o da outra pessoa são estáveis, pois se um falhar vai ser impossível suportares a despesa com o crédito.

Não te esqueças que a essa prestação mensal há que somar os seguros e pelas amostras que aí tens não tens nenhuma abaixo dos 400 euros. Embora os valores da Euribor usados nas simulações sejam mais altos que os actuais esta baixa não será eterna e por isso não fazes mal contar com eles.

Mas, é melhor ir aos bancos pessoalmente.

Dizes ainda que vais comprar por 105 mil e que vais pedir 95 mil. Não sei qual a tua poupança actual, mas não te esqueças que há que pagar IMIT, escrituras... e não é nada bom ficar a zeros ou perto disso. Algo para três meses em caso de despedimento é necessário salvaguardar.

Não esquecer o que implica viver numa casa nossa. Além do empréstimo que, pelo que tenho lido, é provável que não suba até ao fim pelo menos do 3º trimeste de 2009 a quem esteja indexado à Euribor, é preciso pagar contas de água, luz, gaz e por muito poupado que sejas metade do vencimento vai para a prestação, água, gas e luz sem qq esforço. 500 brutos mensais chegam para o resto das despesas que tens (transporte, alimentação, outros créditos, condomínio...)...

Convém não esquecer aquelas despesas de que nunca nos lembramos para fazer as contas pois são muito esporádicas (inspecção, mecânico, dentista, seguro do carro...) mas que são necessárias todos os anos.

falei com a Caixa galica pessoalmente e deram-me melhores valores que os apresentados na tabela.

Quanto á diferença do credito para o valor que vou comprar eu consigo que um familiar (chegado) me empreste a difrença para baixar um pouco a prestação, (emprestimo a longo prazo).

0

Partilhar esta publicação


Link para a publicação
Partilhar noutros sites

Este conteúdo terá de ser aprovador por um moderador

Visitante
Está a comentar como Visitante. Se já se registou, por favor entre com o seu Nome de Utilizador.
Responder a este tópico

×   Colou conteúdo com formatação.   Remove formatting

×   Your link has been automatically embedded.   Display as a link instead

Entrar para seguir isto  
Seguidores 0